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Le 6 novembre 2013
Comment réussir la présentation
de son projet à son banquier
La Caisse d’Epargne Loire Centre accompagne les créateurs
en Région Centre
 Un réseau de 203 agences sur les 6 départements de la Région Centre
 200 spécialistes accompagnent déjà plus de 13000 clients professionnels et
entreprises de notre Région
 Nos encours de crédits aux professionnels, entreprises et collectivités sont en
augmentation chaque année
 Notre appartenance au groupe BPCE vous ouvre les expertises du deuxième
groupe bancaire Français
 Notre objectif: répondre aux besoins quotidiens de votre entreprise
 Vous connaître pour vous comprendre vous et votre entreprise
 Vous rencontrer régulièrement
 Vous mettre en relation avec un interlocuteur unique
La Caisse d’Epargne : Un partenaire
Avant de commencer……………….
ET VOUS, QU’ATTENDEZ VOUS DE VOTRE
BANQUIER?
Sommaire
• Comment présenter son projet
• Les financements
•Les autres services
La relation
Créateur / Banquier
Les Eléments incontournables de
la présentation d'un dossier :
Le créateur
L'entreprise
Le marché
La stratégie
Les moyens
Les éléments financiers
La relation
Créateur / Banquier
Etat civil
o Situation familiale
o Régime matrimonial
o Nombre d’enfants …
 Un Point Budget:
o L’épargne réalisée
o Les prêts en cours
o Le revenu nécessaire
Curriculum vitae :
o emplois exercés
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o Formations suivies…
VOUS CONNAITRE
COMPRENDRE VOS BESOINS
L’ ADEQUATION A VOTRE
PROJET
QUI ETES
VOUS?
Projet :
o Description
o Historique du projet
o MOTIVATION
 Les contributeurs :
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Votre choix juridique :
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La relation
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Secteur d'activité : pourquoi, où, quel potentiel…? étude de marché?
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Fournisseurs : qui, délais de livraison, délais et moyens de paiement…?
La relation
Créateur/ Banquier
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Immobiliers : locaux, travaux…? location, achat...? bail,
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Matériels : quoi…? location, achat...?
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 Chiffre d'affaires prévisionnel
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La relation
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Travaux de rénovation et/ou agencement Aides et subventions NACRE, IEL etc)
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
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 Les garanties réelles ne suffisent pas en général à couvrir le risque pris par
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 La caution personnelle du dirigeant est donc quasi-systématiquement
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 France Active
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 BPI
 La quotité garantie en création est de 70 % et elle est de 50 % pour les
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 s’adresse aux entreprises créées par des personnes sans emploi ou en
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 Quotité garantie de 65% pour les entreprises en création ou de moins de
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 Il s’agit d’un élément clef de protection du chef d’entreprise mais aussi de
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Construire et présenter son
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CAISSE D'EPARGNE LOIRE CENTRE Mon projet ma banque et moi

  • 1. Le 6 novembre 2013 Comment réussir la présentation de son projet à son banquier
  • 2. La Caisse d’Epargne Loire Centre accompagne les créateurs en Région Centre  Un réseau de 203 agences sur les 6 départements de la Région Centre  200 spécialistes accompagnent déjà plus de 13000 clients professionnels et entreprises de notre Région  Nos encours de crédits aux professionnels, entreprises et collectivités sont en augmentation chaque année  Notre appartenance au groupe BPCE vous ouvre les expertises du deuxième groupe bancaire Français
  • 3.  Notre objectif: répondre aux besoins quotidiens de votre entreprise  Vous connaître pour vous comprendre vous et votre entreprise  Vous rencontrer régulièrement  Vous mettre en relation avec un interlocuteur unique La Caisse d’Epargne : Un partenaire
  • 4. Avant de commencer………………. ET VOUS, QU’ATTENDEZ VOUS DE VOTRE BANQUIER?
  • 5. Sommaire • Comment présenter son projet • Les financements •Les autres services
  • 6. La relation Créateur / Banquier Les Eléments incontournables de la présentation d'un dossier : Le créateur L'entreprise Le marché La stratégie Les moyens Les éléments financiers
  • 7. La relation Créateur / Banquier Etat civil o Situation familiale o Régime matrimonial o Nombre d’enfants …  Un Point Budget: o L’épargne réalisée o Les prêts en cours o Le revenu nécessaire Curriculum vitae : o emplois exercés o Diplômes o Formations suivies… VOUS CONNAITRE COMPRENDRE VOS BESOINS L’ ADEQUATION A VOTRE PROJET QUI ETES VOUS?
  • 8. Projet : o Description o Historique du projet o MOTIVATION  Les contributeurs : o associés o Conjoint o Famille Votre choix juridique : o EI o EIRL o SARL o SAS La relation Créateur / Banquier VOTRE PROJET Comprendre les ENJEUX de votre création d’entreprise
  • 9. Marché : Secteur d'activité : pourquoi, où, quel potentiel…? étude de marché? Concurrence : points forts / faibles Clients : part, prof…? délais et moyens de paiement? Fournisseurs : qui, délais de livraison, délais et moyens de paiement…? La relation Créateur/ Banquier VOTRE PROJET Stratégie : Produits et/ou services : description Canaux de distribution : en magasin, à distance… par internet? Prix : marges... comparaison avec la concurrence… Communication : publicité, prescripteurs... Moyens à mettre en œuvre : Immobiliers : locaux, travaux…? location, achat...? bail, compromis...? Matériels : quoi…? location, achat...? Humain : personnel nécessaire, compétences
  • 10. Les Eléments financiers :  Chiffre d'affaires prévisionnel  résultat prévisionnel  Plan de financement La relation Créateur/ Banquier Les CHIFFRES
  • 11. Bénéfice Chiffre d’Affaires Charges Calculer un volume d ’activité prévisionnel estimer le chiffre d’affaires déterminer les charges de l’entreprise calculer le bénéfice Attention à la 1ère année : l’activité peut démarrer lentement mais les charges fixes commenceront dès le début (loyer, assurances…) Les CHIFFRES
  • 12. BESOINS RESSOURCES Fonds de commerce Apport personnel Matériels Prêts & dons familiaux Travaux de rénovation et/ou agencement Aides et subventions NACRE, IEL etc) Stock Prêts amortissables Droits entrée de franchise Crédit bail Cautions…..loyers d'avance Crédit fournisseurs Assurances Crédit vendeur Indemnités de licenciement Financement participatif: crowdfunding TVA Frais de mutation Frais d'acte notarié Rémunération de l'agence immobilière Frais bancaires….garantie, frais de dossier Trésorerie de départ LE PLAN DE FINANCEMENT Les CHIFFRES
  • 13. Les financements o Découvert/Escompte o Affacturage o DAILLY o Engagement par signature COURT TERME MOYEN TERME o murs professionnels o véhicules o matériels o Fonds de commerce o Rachat de parts d’entreprise Des solutions:  Crédit classique moyen ou long terme  Crédit Bail  Location Longue Durée Les SOLUTIONS du BANQUIER
  • 14. Les formules de location  Le Crédit bail  En crédit bail mobilier les contrats ont une durée allant de 3 à 7 ans et en immobilier de 10 à 15 ans  Les loyers sont payables à terme à échoir (= payables d’avance)  Les loyers peuvent être linéaires, progressifs, saisonniers, à paliers etc  En crédit bail mobilier le bien est financé à 100 % TTC
  • 15. Les formules de location  Les autres formes de location  La location financière : à l’identique du crédit bail mais sans offrir de possibilité d’achat du bien en fin de contrat  La location longue durée :  Concerne les véhicules (utilitaires et de tourisme)  Prestation globale comprenant la location du véhicule et des services annexes tels que entretien du véhicule, pneumatiques, assurances etc
  • 16. Les structures d’accompagnement  Il s’agit de crédit dont la durée peut aller de 2 à 5 ans Il est octroyé sans garantie personnelle ou réelle Le montant est variable, il peut aller de 3 000 à 15 000 € Le taux du prêt d’honneur est généralement de 0 % Les critères d’éligibilité sont différents d’un organisme à l’autre Les Prêts d’Honneur
  • 17. Les Garanties  Les garanties réelles ne suffisent pas en général à couvrir le risque pris par le banquier  La caution personnelle du dirigeant est donc quasi-systématiquement demandée  Mais le chef d’entreprise prend un risque  Pour y remédier, il existe des cautions mutuelles qui viennent se substituer à la caution du dirigeant : la banque bénéficie directement de la caution  Les principales cautions mutuelles sont :  FGIF  France Active  BPI  SIAGI  Filiales de banques  Fonds de garantie régionaux et départementaux
  • 18. Les Garanties  BPI  La quotité garantie en création est de 70 % et elle est de 50 % pour les projets de reprise  FGIF  Concerne les projets de création et reprises portés par des femmes  La garantie porte sur des prêts à partir de 5 000 € sur des durées de 2 à 7 ans  La quotité garantie est de 70 % dans la limite de 45 000 €  France active  s’adresse aux entreprises créées par des personnes sans emploi ou en situation de précarité économique,  Prêts d’une durée allant de 6 mois à 5 ans  Quotité garantie de 65% pour les entreprises en création ou de moins de 3 ans et de 50% dans les autres cas  Le montant garanti est limité à 30 500 € (45 000 € pour les régions Centre et PACA)
  • 19. Les Garanties des Crédits Les garanties réelles Garantie hypothécaire Nantissement matériel Nantissement fonds de commerce Les SOLUTIONS du BANQUIER Les garanties personnelles Caution personnelle et solidaire des associés Les sociétés de caution mutuelle BPI SIAGI CENTR’ACTIF Stés caution des banques
  • 20. L’assurance décès invalidité  Il s’agit d’un élément clef de protection du chef d’entreprise mais aussi de ses proches  Elle est rattachée à une opération de crédit  Elle protège le dirigeant contre les risques de décès, d’invalidité, d’incapacité qui entraînent des pertes de revenus donc des difficultés de remboursement = remise en cause de la pérennité de votre projet voire transmission de votre dette à vos proches  En cas d’aléa, l’assurance prend en charge le remboursement de vos échéances ou solde votre dette  Vous définissez le niveau de votre quotité = le niveau de prise en charge  Les conditions d’assurance varient en fonction de l’âge, de la quotité, des modalités du crédit etc
  • 21. Les produits et services o Compte de rémunération des excédents de trésorerie o Carte Bancaire o Chéquier o Opérations et consultations INTERNET o Monétique et paiement en ligne o Services INTERNET Fonctionnement du compte PREVOYANCE o Prévoyance o Santé o Retraite Les SOLUTIONS du BANQUIER ASSURANCE des BIENS o Les véhicules o La multi-risques
  • 22. Construire et présenter son dossier  En résumé votre présentation devra comporter :  une présentation du porteur de projet : dire qui vous êtes !  une présentation de votre projet : dire ce que vous voulez faire !  une présentation de votre structure : dire les choix juridiques, fiscaux… !  une présentation de votre plan de financement : dire comment nous allons travailler ensemble !
  • 23. La relation Créateur/ Banquier Les Autres Services : PARTENAIRE AU QUOTIDIEN DE VOS PROJETS LA BANQUE
  • 24. Merci de votre attention

Notes de l'éditeur

  1. Présenter votre parcours, votre CV en insistant sur les points qui vont vous permettre de réussir votre projet Vos diplômes au sens large et notamment ceux obligatoires pour exercer votre profession Votre expérience professionnelle notamment si vous avez déjà exercer des fonctions dans le secteur d’activité où vous créez/reprenez votre entreprise Vos points forts (gestionnaire, sens de l’organisation, bon commercial etc) mais aussi vos points faibles pour établir une vraie relation de confiance Vos motivations personnelles qui vous poussent à vous lancer dans la création d’entreprise Evoquez le rôle éventuel que pourront avoir votre conjoint(e) et/ou vos associés ainsi que leur(s) parcours
  2. Décrivez le produit ou le service que vous souhaitez fabriquer ou commercialiser Présentez une étude de marché Y a-t-il des concurrents ? S’agit il d’un marché avec un gros potentiel ? Quels sont vos moyens pour vous différentier des concurrents ? Quels seront vos clients ? Des grosses entreprises ? Des collectivités ? Des particuliers ? Nombre de clients potentiels ? Listez les outils à votre disposition Quels sont les circuits de commercialisation que vous allez utiliser ? Si vous reprenez une affaire comment allez-vous faire pour maintenir ou développer le chiffre d’affaires ? Quels seront vos fournisseurs ? Quels sont les besoins en terme de stock ou matières premières ? Où allez-vous installez vos locaux ? Comment avez-vous choisi votre emplacement ? De quels matériels disposez-vous ou avez-vous besoin pour réaliser votre projet ? Y a-t-il des salariés ou avez-vous prévu d’en embaucher ?
  3. l'activité sera-t-elle suffisamment rentable pour maintenir le niveau de vie avant création, rembourser les crédits et assurer la pérennité de l'entreprise? Présentez la nature du bail que vous envisagez Quel est le choix de statut juridique pour votre entreprise ? Quelles sont les raisons qui vous ont amené à prendre ce statut plutôt qu’un autre ? Quelle sera la fiscalité de votre entreprise ? Allez-vous bénéficiez d’aides fiscales ou sociales particulières ? Evoquez les aspects sociaux : statut du conjoint ? Nombre de salariés ? Remettez à la banque le projet de vos statut