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MON PROJET, MA BANQUE ET MOIMON PROJET, MA BANQUE ET MOI
LE BANQUIER
Pour convaincre son banquier de l’accompagner
dans son projet professionnel, le créateur
d’entreprise doit veiller à 3 points essentiels.
1er
Point : Bien connaître son
dossier pour le présenter de façon
clair
Le business plan est le dossier qui détaillera les composantes clés de votre
projet d’entreprise.
C’est non seulement un outil de pilotage de votre projet, mais aussi de
communication qui doit convaincre vos partenaires (associé, franchiseur,
financeur) de la viabilité de votre projet de création et du bien-fondé de vous
accompagner.
Il doit comporter une solide étude de marché, une stratégie commerciale claire et
des prévisions financières réalistes pour leur donner envie de vous suivre.
Soignez donc sa rédaction et apprenez à le présenter.
Il vous sera aussi très utile dans les premiers mois de votre activité pour vérifier si
vous êtes en ligne avec vos prévisions.
Le Business Plan
compte de résultat prévisionnel ;
plan de financement ;
plan de trésorerie ;
besoin en fonds de roulement.
Que comporte le Business Plan :
2ème
Point : Bien construire son
projet et pouvoir en démontrer la
viabilité économique.
- Un projet doit être rentable :
- Peut-il permettre de nourrir la famille ?
- Peut-il dégager un revenu suffisant pour le porteur ?
- Permet-il de continuer à rembourser les crédits en cours ?
- Comment a été calculé le prix de vente?
- Ce prix de vente permet il d’atteindre un chiffre d’affaires suffisant
pour payer l’ensemble des charges de la société (coût d’achat, coût de
production, coût de distribution, coût administratif, loyers, salaires,
pub…?
- Comment est calculer le Chiffre d’affaires ?
3ème
point : Le porteur de
projet doit être
accompagné dans ses
démarches.
Se faire accompagner est une des clés de la
réussite du projet d’entreprise.
-Accompagnement par la famille : Quel est le degré d’acceptation
de ce projet par l’ensemble de la famille.
-Accompagnement par un réseau d’aide à la création
d’entreprises que ce soit pour des conseils à l’installation, du
tutorat, des financements etc…
-LES ENTREPRISES ACCOMPAGNEES SONT
PLUS PERENNES
 Initiative Loiret => prêt d’honneur + accompagnement
 Réseau Entreprendre => accompagnement + prêt
d’honneur
 BPI => garanties prêts
 Siagi => garanties prêts
 Centre Actif => aides + prêts + garanties prêts
 EGEE => accompagnement
 Chambre des métiers
 Chambre de commerce…
LA BANQUE :
Source de financement et d’aide
Les financements :
solutions court terme
- Besoins ponctuels
> Autorisation de découvert et facilité de trésorerie :
> Escompte de traite
Crédit court terme
Besoins récurrents
L’affacturage
Billets de trésorerie
Les financements :
solutions moyen terme et crédit-bail
La création et le développement de votre entreprise
vont nécessiter la réalisation d’investissements, qui se
financent sur plusieurs années au moyen de :
Prêt moyen-long terme amortissable
Le crédit-bail
But : Permettre le développement de projets
innovants sur le territoire de la caisse locale dans les
thématiques culturelles, sociales, économiques,
environnementales et jeunes.
Bénéficiaires: Personnes physiques ou morales
devant obligatoirement être clientes et sociétaires.
Conditions: Le projet doit être pérenne dans le
temps, exclusion de projets événementiels.
Forme: Attribution par la commission régionale d’une
subvention, avec contreparties
Les Initiatives Locales
du Crédit Agricole
Et moi….
Les relations au quotidien avec
son banquier :
Le partenaire bancaire :
Votre Conseiller Professionnels est un partenaire indispensable
lors de
la création de votre entreprise et doit être associé le plus en amont
possible, lorsque votre business plan commence à être structuré.
En plus de la mise en place d’un financement, il pourra étudier
avec
vous les solutions les plus adaptées à la création de votre activité
(ouverture d’un compte pro, solutions d’encaissement, moyen de
paiement…).
Il est essentiel de prendre le temps de choisir son partenaire
bancaire,
Une règle d’or : travailler en confiance
Partager sans retenue votre projet, le faire adhérer
à votre vision du développement de votre activité
Faire preuve d’enthousiasme, donner envie
Prendre en compte ses avis dans votre propre
réflexion
Anticiper les moments difficiles, pour mettre en
place les solutions adaptées
Page 19/ nbre page Février 2013 - PPG/ CAP – Titre
Présentation – 27 mars 2015
Smart
TPE
Acceptez les paiements carte avec votre smartphone
Page 20/ nbre page Février 2013 - PPG/ CAP – Titre
Une application smartphone à
télécharger gratuitement…
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disposition des clients
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innovant
Page 21/ nbre page Février 2013 - PPG/ CAP – Titre
Une tarification compétitive
49€HT49€HT
9,9€HT9,9€HT
0,9%0,9% Taux de commission
1,50 % pour hors zone SEPA
Prix du lecteur garanti 18 mois
pour toute 1ère
souscription (au lieu de 149 €)
/ mois pour l’usage illimitée des services
 Edition et envoi illimité des tickets de caisse par email,
 Historisation des transactions, stockage des tickets TPE
 Accès à la hotline Assistance 6 jours / 7
 Suspension de l’abonnement possible jusqu’à 3 fois par an
(sans frais et sur simple appel)
Pack e-commercePack e-commerce
Des pros ouverts 24h/24
Des flux en +
Avant …..
INTERNET = vécu comme un
concurrent des Commerces
Traditionnels !!!
Aujourd’hui ….
INTERNET = c’est aussi
un mode de VENTE
COMPLEMENTAIRE
des Commerces Traditionnels !!!
une boutique de vente en ligne permet de:
 fidéliser mes clients : je suis ouvert 24h/24
 renouveler les ventes sur les clients de passage
 créer des services de proximité
 développer ma clientèle … loin de chez moi !!
 donner une image moderne de mon commerce
1er1er
abonnemenabonnemen
t à partir dut à partir du
3ème mois3ème mois
L’offre et le prix
Un forfait pour la création du site de 300 €300 € HT
Un abonnement mensuel de 55 €55 € HT qui
comprend :
Le dépôt et renouvellement d’un vrai Nom de domaine
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Un engagement de 12 mois
Le prêt
Lanceur Pro
Un prêt moyen terme amortissable classique
•Taux : 1%  Afficher clairement nos valeurs mutualistes et notre volonté de soutenir la création sur
notre territoire.
•Sans garantie
•Montant: avec un plafond maximum de 20 K€ pour les artisans, commerçants & TPE et 50 K€ pour les
Professions Libérales
•Objet : investissements liés au démarrage de l’activité professionnelle (équipement, véhicule, travaux,
fonds de commerce, achat de parts…).
•Durée : 24 à 84 mois
•ADI et Frais de dossier Usuels (conformes aux tarifs)
•Échéances : exclusivement mensuelle (sans pause ni modularité)
Page 28 – Prêt Lanceur Pro- Février 2015
Les caractéristiques du prêt LanceurPro
Arrêt de la
commercialisation du
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• Cibles :
 Tous les créateurs et repreneurs d’entreprises, hors auto entrepreneur,
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• Conditions d’éligibilité :
 1 pour 1  1€ d’apport pour 1€ de prêt Lanceur Pro consenti
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• Instruction de mise en place :
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Mon projet ma banque et moi

  • 1. MON PROJET, MA BANQUE ET MOIMON PROJET, MA BANQUE ET MOI
  • 2. LE BANQUIER Pour convaincre son banquier de l’accompagner dans son projet professionnel, le créateur d’entreprise doit veiller à 3 points essentiels.
  • 3. 1er Point : Bien connaître son dossier pour le présenter de façon clair
  • 4. Le business plan est le dossier qui détaillera les composantes clés de votre projet d’entreprise. C’est non seulement un outil de pilotage de votre projet, mais aussi de communication qui doit convaincre vos partenaires (associé, franchiseur, financeur) de la viabilité de votre projet de création et du bien-fondé de vous accompagner. Il doit comporter une solide étude de marché, une stratégie commerciale claire et des prévisions financières réalistes pour leur donner envie de vous suivre. Soignez donc sa rédaction et apprenez à le présenter. Il vous sera aussi très utile dans les premiers mois de votre activité pour vérifier si vous êtes en ligne avec vos prévisions. Le Business Plan
  • 5. compte de résultat prévisionnel ; plan de financement ; plan de trésorerie ; besoin en fonds de roulement. Que comporte le Business Plan :
  • 6. 2ème Point : Bien construire son projet et pouvoir en démontrer la viabilité économique.
  • 7. - Un projet doit être rentable : - Peut-il permettre de nourrir la famille ? - Peut-il dégager un revenu suffisant pour le porteur ? - Permet-il de continuer à rembourser les crédits en cours ? - Comment a été calculé le prix de vente? - Ce prix de vente permet il d’atteindre un chiffre d’affaires suffisant pour payer l’ensemble des charges de la société (coût d’achat, coût de production, coût de distribution, coût administratif, loyers, salaires, pub…? - Comment est calculer le Chiffre d’affaires ?
  • 8. 3ème point : Le porteur de projet doit être accompagné dans ses démarches.
  • 9. Se faire accompagner est une des clés de la réussite du projet d’entreprise. -Accompagnement par la famille : Quel est le degré d’acceptation de ce projet par l’ensemble de la famille. -Accompagnement par un réseau d’aide à la création d’entreprises que ce soit pour des conseils à l’installation, du tutorat, des financements etc… -LES ENTREPRISES ACCOMPAGNEES SONT PLUS PERENNES
  • 10.  Initiative Loiret => prêt d’honneur + accompagnement  Réseau Entreprendre => accompagnement + prêt d’honneur  BPI => garanties prêts  Siagi => garanties prêts  Centre Actif => aides + prêts + garanties prêts  EGEE => accompagnement  Chambre des métiers  Chambre de commerce…
  • 11. LA BANQUE : Source de financement et d’aide
  • 12. Les financements : solutions court terme - Besoins ponctuels > Autorisation de découvert et facilité de trésorerie : > Escompte de traite Crédit court terme Besoins récurrents L’affacturage Billets de trésorerie
  • 13. Les financements : solutions moyen terme et crédit-bail La création et le développement de votre entreprise vont nécessiter la réalisation d’investissements, qui se financent sur plusieurs années au moyen de : Prêt moyen-long terme amortissable Le crédit-bail
  • 14. But : Permettre le développement de projets innovants sur le territoire de la caisse locale dans les thématiques culturelles, sociales, économiques, environnementales et jeunes. Bénéficiaires: Personnes physiques ou morales devant obligatoirement être clientes et sociétaires. Conditions: Le projet doit être pérenne dans le temps, exclusion de projets événementiels. Forme: Attribution par la commission régionale d’une subvention, avec contreparties Les Initiatives Locales du Crédit Agricole
  • 16. Les relations au quotidien avec son banquier : Le partenaire bancaire : Votre Conseiller Professionnels est un partenaire indispensable lors de la création de votre entreprise et doit être associé le plus en amont possible, lorsque votre business plan commence à être structuré. En plus de la mise en place d’un financement, il pourra étudier avec vous les solutions les plus adaptées à la création de votre activité (ouverture d’un compte pro, solutions d’encaissement, moyen de paiement…). Il est essentiel de prendre le temps de choisir son partenaire bancaire,
  • 17. Une règle d’or : travailler en confiance Partager sans retenue votre projet, le faire adhérer à votre vision du développement de votre activité Faire preuve d’enthousiasme, donner envie Prendre en compte ses avis dans votre propre réflexion Anticiper les moments difficiles, pour mettre en place les solutions adaptées
  • 18.
  • 19. Page 19/ nbre page Février 2013 - PPG/ CAP – Titre Présentation – 27 mars 2015 Smart TPE Acceptez les paiements carte avec votre smartphone
  • 20. Page 20/ nbre page Février 2013 - PPG/ CAP – Titre Une application smartphone à télécharger gratuitement… Une application smartphone à télécharger gratuitement… … à un terminal de paiement qui tient dans la poche … à un terminal de paiement qui tient dans la poche …Connecté en Bluetooth… Un ticket personnalisé envoyé par email au client Un ticket personnalisé envoyé par email au client Piste et Puce France et International Une équipe AVEO à disposition des clients pour les accompagner lors de l’installation et pour le SAV Un dispositif transportable et innovant
  • 21. Page 21/ nbre page Février 2013 - PPG/ CAP – Titre Une tarification compétitive 49€HT49€HT 9,9€HT9,9€HT 0,9%0,9% Taux de commission 1,50 % pour hors zone SEPA Prix du lecteur garanti 18 mois pour toute 1ère souscription (au lieu de 149 €) / mois pour l’usage illimitée des services  Edition et envoi illimité des tickets de caisse par email,  Historisation des transactions, stockage des tickets TPE  Accès à la hotline Assistance 6 jours / 7  Suspension de l’abonnement possible jusqu’à 3 fois par an (sans frais et sur simple appel)
  • 22. Pack e-commercePack e-commerce Des pros ouverts 24h/24 Des flux en +
  • 23. Avant ….. INTERNET = vécu comme un concurrent des Commerces Traditionnels !!!
  • 24. Aujourd’hui …. INTERNET = c’est aussi un mode de VENTE COMPLEMENTAIRE des Commerces Traditionnels !!!
  • 25. une boutique de vente en ligne permet de:  fidéliser mes clients : je suis ouvert 24h/24  renouveler les ventes sur les clients de passage  créer des services de proximité  développer ma clientèle … loin de chez moi !!  donner une image moderne de mon commerce
  • 26. 1er1er abonnemenabonnemen t à partir dut à partir du 3ème mois3ème mois L’offre et le prix Un forfait pour la création du site de 300 €300 € HT Un abonnement mensuel de 55 €55 € HT qui comprend : Le dépôt et renouvellement d’un vrai Nom de domaine L’hébergement du site Le système de paiement sécurisé e-transactions La Hot line par mail Les développements futurs L’accompagnement Un engagement de 12 mois
  • 28. Un prêt moyen terme amortissable classique •Taux : 1%  Afficher clairement nos valeurs mutualistes et notre volonté de soutenir la création sur notre territoire. •Sans garantie •Montant: avec un plafond maximum de 20 K€ pour les artisans, commerçants & TPE et 50 K€ pour les Professions Libérales •Objet : investissements liés au démarrage de l’activité professionnelle (équipement, véhicule, travaux, fonds de commerce, achat de parts…). •Durée : 24 à 84 mois •ADI et Frais de dossier Usuels (conformes aux tarifs) •Échéances : exclusivement mensuelle (sans pause ni modularité) Page 28 – Prêt Lanceur Pro- Février 2015 Les caractéristiques du prêt LanceurPro Arrêt de la commercialisation du PCE au 31 mars 2015 !
  • 29. • Cibles :  Tous les créateurs et repreneurs d’entreprises, hors auto entrepreneur,  Personnes physiques exerçant une activité d’entrepreneur individuel ou profession libérale et toute personne morale de droit privé • Conditions d’éligibilité :  1 pour 1  1€ d’apport pour 1€ de prêt Lanceur Pro consenti  Accompagnement du projet par l’un de nos réseaux partenaires (France Initiative, Entreprendre,…) • Instruction de mise en place :  Apport déposé dans les livres de la Caisse Régionale et pouvant intégrer les prêts d’honneur de nos réseaux partenaires  Réalisation par Centre Loire du financement complémentaire (MT ou CB) qui apparait dans le plan de financement du porteur de projet Page 29 – Prêt Lanceur Pro- Février 2015 Les conditions d’éligibilité et de mise en place du prêt LanceurPro
  • 30. Un support internet de référence pour tout porteur de projet de création d’entreprise :
  • 31. Nous vous souhaitonsNous vous souhaitons d’atteindre votre cibled’atteindre votre cible

Notes de l'éditeur

  1. Bonjour à toutes et tous J’ai le plaisir d’être associé au lancement du Pack e-commerce sur votre groupe En deux mots vous connaissez tous e-transactions, le module de paiement qui se greffe à un site internet marchand ; et bien le Pack e-commerce c’est le module de paiement ET le site marchand. Je vais maintenant vous présenter en ½ heure : - ce que peut apporter le e-commerce à nos clients - Comment se présente notre offre Et la démarche commerciale que nous allons mener ensemble : Puis nous prendrons ¼ d’heure, pour cibler ensemble les clients que souhaitons équiper
  2. Nous sommes tous en train de vivre un vrai changement dans la façon d’envisager nos achats: 1 français sur 3 achète en ligne Et le chiffre d’affaires du e-commerce progresse de 25% / an Et à coté de ça: On voit logiquement que le nb de sites marchands a encore bondit de 35% en 1 an (64000) Mais surtout, qu’un grand nombre de ces sites sont crées par des pros: - qui ont déjà une boutique physique - et qui sont basés dans des villes de – de 100.000 habitants Ce dernier point pour bien comprendre que si, AVANT, INTERNET était vécu comme un concurrent des commerces traditionnels .../
  3. AUJOURD’HUI, internet est de plus en plus UTILISE comme un mode de vente COMPLEMENTAIRE, au commerce traditionnel.
  4. Et enfin, avoir une boutique en ligne, c’est quand même donner une image moderne de son commerce.
  5. Nos objectifs Favoriser la création et la reprise des activités existantes sur le territoire Favoriser des emplois non délocalisables, les savoir- faire de proximité, le maintien des centres de décision en local, clés de voute du dynamisme et du maillage économique de notre territoire. Assumer notre vocation mutualiste Financer des projets, quelle que soit leur taille, quel que soit le contexte économique, en ville comme en milieu rural Financer des projets économiquement viables, y compris ceux dont la capacité d’apport initiale du créateur est limitée Agir en complémentarité du réseau ….et renforcer nos liens avec celui-ci pour soutenir davantage de projets de création et de reprise d’entreprise
  6. Avantages Client : Une offre en phase avec les attentes du porteur de projet un financement sans garantie = confiance accordée un taux préférentiel = capacité à appréhender les contraintes liées au démarrage de son activité Limitation du coût de son crédit Préservation de la trésorerie une mise en relation avec un réseau d’aide à la création = accompagnement pour sortir le créateur de son isolement et accroître la pérennité de son entreprise Avantages pour notre Caisse régionale :Une offre harpon qui : Enrichit le dispositif mis en place par notre CR pour conquérir de nouveaux clients Renforce nos liens avec nos réseaux d’aide à la création partenaires Valorise notre image de banque des professionnels, engagée au cœur de notre territoire auprès des créateurs et des repreneurs
  7. 1 pour 1 : Renforce les liens avec réseaux d’aide à la création locaux par une mise en relation du porteur de projet pour un accompagnement complémentaire, Expertise, Financement, Coaching (parrainage) Un double regard permise par l’expertise des réseaux , une proximité de contact qui favorise l’accompagnement de projets pérennes Valorise leur image de banque des professionnels, engagée auprès des créateurs et des repreneurs par un renouvellement et un développement du tissu économique et des emplois le territoire des CR, Un encouragement des envies d’entreprendre Stratégie de distribution : Proposer systématiquement le prêt Lanceur Pro dans le cadre de l’entretien découverte réalisé avec le porteur de projet Présenter le prêt Lanceur Pro comme l’ offre de prêt centrale de notre dispositif Si le plan de financement laisse apparaître un besoin de financement complémentaire, proposer un MT/CB de la gamme de prêts Orienter le porteur de projet vers le réseau d’accompagnement approprié , suivant la nature du projet et le profil du porteur de projet, si celui-ci n’est pas accompagné  Appeler le correspondant du réseau devant le client pour prendre un RDV Elargir l’accompagnement du porteur de projet sur l’ensemble des univers de besoins Assurances (Diagnostic prévoyance + prescription d’un rdv avec un assurPro) Epargne Banque au quotidien Relation à titre particulier