O documento discute a importância do planejamento financeiro e poupança desde cedo. Ele mostra três casos simulados de pessoas com diferentes salários e taxas de poupança, demonstrando que mesmo ganhando menos é possível acumular mais patrimônio a longo prazo investindo consistentemente e evitando dívidas. A conclusão é que é crucial começar a poupar cedo, investir bem o dinheiro e manter gastos sob controle.
Um erro bobo que me custou 50% de rentabilidade em um ano
A importância de um planejamento financeiro
1. A Importância de um
Planejamento Financeiro
14/6/2009 HENRIQUE CARVALHO FINANÇAS PESSOAIS
Gostaria que vocês parassem um pequeno momento e pensassem na
seguinte pergunta:
Qual o conceito de riqueza para você?
É provável escutar de muita gente, principalmente entre os mais
jovens, que quem é rico é quem ganha muito.
2. Entretanto, por mais que para ser rico é importante ganhar bem, o que
difere a maioria das pessoas ricas daquelas que não são é a sua
inteligência financeira.
Algumas características de quem é financeiramente inteligente:
1. Ganha bem: Gosta do que faz e busca ser remunerado pelo que
agrega e não pela quantidade de horas que trabalhou.
2. Não gasta muito: A idéia aqui é ter um modelo sustentável para que
sempre sobre dinheiro e de preferência bastante dinheiro.
3. Sabe investir bem o seu dinheiro: Aqui é onde se realiza a “mágica”
dos juros compostos.
Sabendo dessas características podemos simular alguns casos para
chegarmos à algumas conclusões. A idéia é ver quem acumulou maior
patrimônio no período de 20 anos.
1º caso:
Renda Mensal: 15.000
Poupança Mensal: 1.500 (10%)
Retorno dos Investimentos: 0,5% a.m.
Caso 1 (Clique para ampliar)
3. Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 688.121
Inflação acumulada no período: R$246.465
Patrimônio Corrigido: R$441.655
2º caso:
Renda Mensal: 5.000
Poupança Mensal: 1.000 (20%)
Retorno dos Investimentos: 1,0% a.m.
Caso 2 (Clique para ampliar)
Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 978.471
Inflação acumulada no período: R$277.224
Patrimônio Corrigido: R$701.246
3º caso:
Renda Mensal: 3.000
Poupança Mensal: 800 (26,6%)
Retorno dos Investimentos: 1,5% a.m.
4. Caso 3 (Clique para ampliar)
Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 1.818.999
Inflação acumulada no período: R$408.254
Patrimônio Corrigido: R$1.410.745
Conclusões:
Não importa o quanto você ganhe, começe cedo a poupar.
Estabeleça metas (em %) para manter a disciplina de sempre estar
poupando não importando o valor recebido.
Elimine gastos desnecessários. Busque não contrair dívidas (não
deixe que osjuros compostos haja sobre você).
Invista em conhecimento, compre livros e faça cursos que lhe
agreguem valor.
Procure estudar mais sobre investimentos para que o seu dinheiro
trabalhe para você e não ao contrário.
No começo os aportes mensais tem grande contribuição com o
patrimônio total, mas com o tempo os juros é que fazem a curva de
patrimônio ser exponencial. Sendo assim, quanto mais jovem, maior
a importância de juntar mais e quanto mais velho for ficando, maior
a importância de investir melhor o seu dinheiro.
5. Pessoalmente, eu uso uma regrinha que tem funcionado bem.
Estipulo uma taxa de poupança em cima daquilo que ganho (por ex.
20%). Então, assim que o dinheiro do mês entra eu já invisto este
dinheiro e “me viro” com o resto.
Acredito que deste modo criamos a disciplina de economizar todo
mês e fazer com que nosso dinheiro hoje se valorize, para que no
futuro tenhamos mais dinheiro, buscando sempre superar a inflação
(pelo menos mantendo nosso poder de compra).
Gostaria que vocês parassem um pequeno momento e pensassem na
seguinte pergunta:
Qual o conceito de riqueza para você?
É provável escutar de muita gente, principalmente entre os mais
jovens, que quem é rico é quem ganha muito.
Entretanto, por mais que para ser rico é importante ganhar bem, o que
difere a maioria das pessoas ricas daquelas que não são é a sua
inteligência financeira.
Algumas características de quem é financeiramente inteligente:
1. Ganha bem: Gosta do que faz e busca ser remunerado pelo que
agrega e não pela quantidade de horas que trabalhou.
2. Não gasta muito: A idéia aqui é ter um modelo sustentável para que
sempre sobre dinheiro e de preferência bastante dinheiro.
3. Sabe investir bem o seu dinheiro: Aqui é onde se realiza a “mágica”
dos juros compostos.
Sabendo dessas características podemos simular alguns casos para
chegarmos à algumas conclusões. A idéia é ver quem acumulou maior
patrimônio no período de 20 anos.
1º caso:
Renda Mensal: 15.000
Poupança Mensal: 1.500 (10%)
Retorno dos Investimentos: 0,5% a.m.
6. Caso 1: Clique para Ampliar
Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 688.121
Inflação acumulada no período: R$246.465
Patrimônio Corrigido: R$441.655
2º caso:
Renda Mensal: 5.000
Poupança Mensal: 1.000 (20%)
Retorno dos Investimentos: 1,0% a.m.
7. Caso 2: Clique para Ampliar
Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 978.471
Inflação acumulada no período: R$277.224
Patrimônio Corrigido: R$701.246
3º caso:
Renda Mensal: 3.000
Poupança Mensal: 800 (26,6%)
Retorno dos Investimentos: 1,5% a.m.
8. Caso 3: Clique para Ampliar
Patrimônio Total (em 20 anos): R$ 1.818.999
Inflação acumulada no período: R$408.254
Patrimônio Corrigido: R$1.410.745
Conclusões:
Não importa o quanto você ganhe, comece cedo a poupar.
Estabeleça metas (em %) para manter a disciplina de sempre estar
poupando não importando o valor recebido.
Elimine gastos desnecessários. Busque não contrair dívidas (não
deixe que os juros compostos haja sobre você).
Invista em conhecimento, compre livros e faça cursos que lhe
agreguem valor.
Procure estudar mais sobre investimentos para que o seu dinheiro
trabalhe para você e não ao contrário.
No começo os aportes mensais tem grande contribuição com o
patrimônio total, mas com o tempo os juros é que fazem a curva de
patrimônio ser exponencial.
9. Sendo assim, quanto mais jovem maior a importância de juntar mais e
quanto mais velho for ficando maior a importância de investir melhor o
seu dinheiro.
Pessoalmente, eu uso uma regrinha que tem funcionado bem. Estipulo
uma taxa de poupança em cima daquilo que ganho (por ex. 20%).
Então, assim que o dinheiro do mês entra, eu já invisto este dinheiro e
“me viro” com o resto.
Acredito que deste modo criamos a disciplina de economizar todo mês
e fazer com que nosso dinheiro hoje se valorize, para que no futuro
tenhamos mais dinheiro, buscando sempre superar a inflação (pelo
menos mantendo nosso poder de compra).
(crédito das imagens: shutterstock.com)