Autosuficencia Financeira

1. Introdução – Importância da auto-suficiencia financeira
2. Dízimo e outras ofertas
4. Evitar e reduzir dívidas
3. Orçamento familiar e gestão de receitas e despesas
5. Poupanças, reservas financeiras e seguros
6. Participação de todos os membros da família
7. Outros cuidados a ter no nosso dia-a-dia
8. Links e documentação de apoio

… se estiverdes preparados não temereis”
D&C 38:30
- Os tempos são inconstantes, incertos e de grandes dificuldades;
- As situações mudam, as tragédias acontecem, a estabilidade é débil;
- Temos a responsabilidade de suprir a nossas próprias necessidades;
- O futuro prepara-se no presente;
- Os problemas financeiros trazem grandes tribulações, forte incerteza
face ao futuro, problemas familiares e divórcio;
… se estiverdes preparados não temereis”
D&C 38:30
- Os tempos são inconstantes, incertos e de grandes dificuldades;
- As situações mudam, as tragédias acontecem, a estabilidade é débil;
- Temos a responsabilidade de suprir a nossas próprias necessidades;
- O futuro prepara-se no presente;
- Os problemas financeiros trazem grandes tribulações, forte incerteza
face ao futuro, problemas familiares e divórcio;
Ideias básicas

FAM
ÍLIA
Somos encorajados a nos preparamos para a adversidade, tendo em consideração
a nossa condição financeira. Os 3 pilares para uma boa auto-suficiencia financeira
são:
Pagar o dizimo e as outras ofertas de forma
honesta
Ser modestos nas despesas, e disciplinados
nas nossas compras e aquisições por forma
a evitarmos as dívidas
Desenvolver capacidade de poupar,
independentemente do montante, e gerir
sabiamente essa reserva financeira.
Bem estar
espiritual
maior segurança
face ao futuro

Deus é o dador universal. Ele nos dá tudo:
. Tudo o que somos
. Tudo o que temos
. Tudo o que conhecemos
. Tudo o poderemos vir a ser ou ter
Embora jamais possamos pagar-lhe na totalidade, podemos ainda assim
demonstrar-lhe a nossa gratidão e generosidade pelos bens que ele nos
deu, bem como obediência aos seus mandamentos.

O primeiro requisito para uma efectiva e sábia gestão das nossas finanças
familiares é o pagamento integral do dizimo bem como de outras ofertas.
Será muito difícil ter sucesso na gestão e planeamento da auto-suficiência
financeira sem a ajuda do Senhor
Ao pagarmos o dízimo e outras ofertas teremos a ajuda do Senhor, no
planeamento equilibrado das nossas finanças, bem como na resolução dos
problemas financeiros que possam surgir
O pagamento do dízimo é um mandamento: Malaquias 3: 8-12

Em qualquer negócio, o respectivo sucesso passa por uma boa gestão
financeira, a qual assenta, por sua vez em 3 princípios básicos:
1. Orçamentar e planear
2. Controlar os desvios
3. Gerir os investimentos
Ideias básicas

Orçamentar e planear (1/2)
Para muitas pessoas o montante que poupam mensalmente é determinado
pelo que sobra no final de cada mês. Tal está errado: quem não sabe para
onde vai o seu dinheiro não controla as suas finanças.
Um orçamento é mesmo isso, uma forma de controlar as finanças, um plano
para controlar e planear despesas e recursos.
Todos as famílias deveriam ter um orçamento, seja ele mensal, trimestral ou
semestral. O aconselhável é ter um orçamento condizente com a periodicidade
das receitas
Para muitas pessoas o montante que poupam mensalmente é determinado
pelo que sobra no final de cada mês. Tal está errado: quem não sabe para
onde vai o seu dinheiro não controla as suas finanças.
Um orçamento é mesmo isso, uma forma de controlar as finanças, um plano
para controlar e planear despesas e recursos.
Todos as famílias deveriam ter um orçamento, seja ele mensal, trimestral ou
semestral. O aconselhável é ter um orçamento condizente com a periodicidade
das receitas

Técnicas para elaborar um orçamento:
1. Registar todas as despesas de um mês normal completo (ver extractos
bancários, extractos do cartão de crédito, recibos de despesas, etc.),
incluindo mesmo as despesas mais pequenas;
2. Conhecer bem as receitas
3. Estabelecer um valor mínimo de poupança mensal
4. Distinguir entre as despesas fixas e as variáveis;
5. Nas despesas variáveis distinguir as das necessidades básicas das
outras (alimentação, vestuário, despesas escolares, TVcabo, telemovel)
6. Considerar montante para despesas extra, tais como reparações,
emergencias médicas etc.
7. Elaborar o orçamento seguindo esta sequencia
Orçamentar e planear (2/2)

Controlar desvios
- Acertar gradualmente os desvios entre o planeado e o real
- Os saldos positivos devem ser colocados em poupança ou
utilizados no mês seguinte

As despesas
Uma boa gestão orçamental passa pela gestão das despesas. O controlo de
um orçamento é mais eficaz do lado da despesa que do lado da receita
Despesas decorrentes de outras
necessidades
Despesas decorrentes de necessidades
básicas:
. Habitação
. Comida
. Vestuário
. Educação
Despesas VARIÁVEIS:
. Alimentação
. Vestuário
. Serviços (àgua, energia, gás, etc.)
. Despesas escolares
. Extras e emergencias
Despesas FIXAS:
. Prestação/renda da casa
. Seguros
. Prestação do carro
. Condomínio
. Etc.

A ter em conta:
- O alterar de hábitos vai levar algum tempo, seja paciente e não seja
demasiado crítico consigo próprio ou com os outros membros da família,
caso as coisas não corram logo como planeado;
- Envolva toda a família no projecto comum, e peça ajuda ao Bispo se
achar necessário;
- Tenha em consideração que devem existir sempre pequenas despesas
relacionadas com despesas pessoais (um livro, um CD, etc) bem como
despesas com devertimentos para a família (jantar juntos, passeios, idas
ao cinema, etc.

A nossa sociedade é baseada no consumo desmesurado originado por
necessidades que Às vezes pensamos que temos mas que nos são
apenas “impostas”.
Não interessa o que ganhamos mas sim o que gastamos
Muitas pessoas caem no habito de usar o crédito para sustentar um tipo
de vida acima do que ganham.
O princípio básico do endividamento é utilizar os recursos futuros para
prover necessidados do presente, partindo do pressuposto que o futuro
será no mínimo igual ao que temos hoje. Face ao mundo inconstante
que vivemos hoje, esta ideia não pode ser mais errada.
Ideias básicas

Princípios a ter na utilização do crédito:
- Utilizar o crédito na compra de casa
. Casa à medida das necessidades da família;
. Mudar de casa quando as necessidades exigirem
. Solicitar ao banco actualizações dos seguros pagos
- Evitar outras aquisições a crédito, sendo sábio e ponderado nas decisões
- Evitar o uso de cartões de crédito, pagando o total em dívida no fial de cada
mês (o juro do cartão de crédito é o mais alto da banca)
- Se após ponderação verificar que necessita de crédito, consultar vários
bancos, começando pelo banco onde tem conta, evidenciando sempre que
tem outros “preços” da concorrencia.

Se as dívidas já se encontram “instaladas” na família:
- Procure a ajuda do Senhor para sabiamente as reduzir
- Nunca deixe de pagar o dízimo, caso já o tenha feito, acerte as contas
com Deus;
- Reveja o seu orçamento, controle e reduza algumas despesas
possíveis, por forma a liquidar dívidas gradualmente.
Taxa de esforço: valor
total das dívidas mensais
a dividir pelo valor total
das receitas do mês
Inferior a 20% - Bom
Entre 20% e 30% - Cautela
Acima dos 30% - Perigo
Inferior a 20% - Bom
Entre 20% e 30% - Cautela
Acima dos 30% - Perigo

Assim como damos 10% para o Senhor, devemos também fazer um esforço e
dar 10% a nós mesmos, retirando essa quantia do nosso rendimento,
aplicando-a numa poupança.
A DECO aconselha a ter uma poupança igual a 6 vezes o salário liquido mensal
Deverão ser considerados dois tipos de poupanças:
. Para necessidades a longo prazo (reforma, doença inesperada,
educação, etc.);
. Para necessidades de curto prazo (festas de família, consertos e
arranjos domésticos, substituição de equipamentos, etc)
Ideias básicas

Tipos de aplicações de poupanças:
- Para longo prazo
. Fundos
. Produtos estruturados
. Depósitos a prazo
. Seguros de capitalização
- Para pequenas necessidades
. Depósitos de curto prazo
- Para reforma ou invalidez
. PPR
. Estruturados e fundos

Ter em atenção o seguinte:
- Alto rendimento corresponde a maior risco e vice versa
- Tenho o capital garantido no final ?
- Qual o prazo mínimo e máximo do produto?
- Tenho penalizações por desmobilização antecipada?
- Qual a Taxa Anual Efectiva?
- Os juros são pagos com que periodicidade?
-Admite reforços periódicos, como?

PPR – Enquadramento fiscal 2007
Por pessoa Por casal Por pessoa por casal
menos de 35 anos 2.000 € 4.000 € 400 € 800 €
de 35 a 50 (incl) 1.750 € 3.500 € 350 € 700 €
mais de 50 1.500 € 3.000 € 300 € 600 €
Benificio Fiscal na Subscrição
Investimento para dedução máxima Dedução máxima em IRSIdade em
01/01/2007

Seguros
Os seguros são uma boa forma de nos protejermos face a incidentes
indesejáveis e imprevistos
Seguros básicos:
- de vida
- da casa (multirisco – edificio)
- do recheio da casa (multirisco recheio)
- do carro
- de saúde ou outro complemento
- de acidentes pessoais
- de responsabilidade civil
Ter em conta que os seguros raramente pagam a totalidade do
capital seguro. Deve ser tida em conta a regra da proporção nos
casos dos seguros de multiriscos

Ensine os princípios de administração financeira aos membros da
família. Envolva-os na criação do orçamento e das metas das
finanças familiares. Ensine os principios do trabalho, arduo, da
frugalidade e da poupança. Enfatize a importancia do estudo tanto
quanto possível
6. Participação de todos os membros da família

- Ler bem todas as clausulas contratuais antes de assinar qualquer contrato
- Verificar as clausulas de penalização por rescisão antecipada ou de amortização
- Qualquer contrato de crédito ao consumo tem 15 dias para poder ser rescindido, não
havendo lugar ao pagamento de qualquer obrigação.
- Atenção aos avales e fianças prestados a terceiros: podem conduzir a fortes dissabores
e pesadas tribulações no futuro.
- Sempre que tenha que efectuar pagamentos por cheque prefira os cheques cruzados
- Não envie cheques por correio. Se o fizer, nunca o faça à ordem do portador, cruze-os e
escreva entre essas duas linhas “não à ordem”. Evita que o cheque seja sacado por
pessoas indesejáveis.
- Comunique de imediato ao banco qualquer perca ou estravio de cheque, cartão de
crédito ou multibanco. O banco só confere assinatura de cheques de valor superior a
9.999€, pelo que um cheque extraviado, perdido ou roubado pode representar um custo
desse montante para o seu dono
- Em qualquer transação comercial que tenha, evite depósitos avultados em numerário. A
banca faz um acompanhamento constante dessas situações, o que lhe pode trazer
complicações com as autoridades.

CópiaparaoBancox

8. Links e documentação de apoio
www.providentliving.org
www.byubroadcasting.org/livingessentials
www.lds.org/churchmagazines/ENSN_2007_01_Jan_Complete_27901_eng.pdf
Ver página 77
www.lds.org/churchmagazines/EN_2007_09_00___00609_000_000.pdf
Ver página 36
www.lds.org/churchmagazines/8-2006-Ensign/Aug2006Ensign.pdf
Ver página 29

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