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Nouveaux Risques pour les Entreprises 
Comment les identifier ?
RISK MANAGEMENT & INSURANCE 
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
RISK MANAGEMENT & INSURANCE 
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? 
Agenda: 
1. Définition 
2. Processus standard 
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? 
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2. Risk Management Standard Process 
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et gestion des risques 
Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? 
C 
O 
M 
M 
U 
N 
I 
C 
A 
T 
I 
O 
N 
P 
I 
L 
O 
T 
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G 
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Identification 
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3. Scénario du risque 
Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? 
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3. Scénario du risque (suite) 
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Identification 
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4. Informations sur l’entreprise 
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10 
Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
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11 
Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
5. Risks, Incidents & Accidents (1/3) 
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16 
Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
6. Traitement des risques (3/3) 
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 Transfert via clauses contractuelles (clients – fournisseurs) 
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7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques (1/4) 
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7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques (2/4) 
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? 
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7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques (3/4) 
 Responsabilité au sein de l’entreprise: 
 Management de l’Entreprise 
 Risk & Insurance Manager (interne) 
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 Autres départements (interne): 
—Audit Interne 
—Direction juridique et commerciale 
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 Courtier d’assurances (externe) 
Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? 
20
7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques (4/4) 
 Attentes de l’entreprise sur le rôle du courtier: 
 Connaissance du client et de son activité 
 Aide à la collecte des informations nécessaires à la conclusion de 
contrats d’assurances de qualité et ce de manière structurée 
 Rôle de conseil et d’interface avec l’assureur 
 Proposition d’adaptations aux conditions des contrats existants 
 Conseil et aide au sujet de: 
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 … 
Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? 
21
8. Ferma Benchmarking survey (2014) 
 Top 10 des risques en Europe: 
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— Réputation 
— Conformité 
— Conditions économiques 
— Stratégie marketing et client 
— Planning et exécution de la stratégie 
— Ressources Humaines 
— Qualité & Sécurité des produits et services 
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Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? 
22
Conclusion 
• L’innovation élargit le 
SPECTRE des RISQUES 
& 
• La communication moderne accélère la 
PROPAGATION des RISQUES 
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23 
Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
THE END 
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Nouveaux risques pour les entreprises (Gaëtan Lefèvre) - Belgian Insurance Conference 2014

  • 1. Nouveaux Risques pour les Entreprises Comment les identifier ?
  • 2. RISK MANAGEMENT & INSURANCE WHO ? WHAT ? WHERE ? 2 Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
  • 3. RISK MANAGEMENT & INSURANCE 3 Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
  • 4. Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? Agenda: 1. Définition 2. Processus standard 3. Scénario du risque 4. Informations sur l’entreprise 5. Risques, incidents et accidents 6. Traitement des risques 7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques 8. Ferma Benchmarking survey (2014) 4
  • 5. Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? 1. Définition • Risk est la chance que quelque chose arrive avec un impact sur les objectifs. Il se mesure en termes de gravité et de probabilité de survenance. • Risk Management Le but du Risk Management est d’avoir connaissance de tous les risques liés à l’entreprise, de tout mettre en oeuvre pour les maîtriser et d’assurer ainsi la pérennité de l’entreprise tout en contribuant à la réalisation de ses objectifs. 5
  • 6. 2. Risk Management Standard Process Contexte stratégique, organisationnel et gestion des risques Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? C O M M U N I C A T I O N P I L O T A G E Identification Analyse Evaluation Traitement 6
  • 7. 3. Scénario du risque Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? 7
  • 8. 3. Scénario du risque (suite) Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? Identification Analyse Probabilité de survenance Gravité/ Consequence Evaluation Maîtrise et traitement 8
  • 9. 4. Informations sur l’entreprise  Données générales  Types d’activités  Données chiffrées financières et autres  Processus  Moyens de production (infrastructure, matières premières, produits)  Vente et marketing  Personnel  Relations avec les tiers  Divers 9 Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
  • 10. Conception du produit Fabrication Emballage, étiquetage & expédition Publicité & vente Certification & garantie Manuels d’utilisation Service après-vente / consommateur Client / consommateur Mat. premières & composants Déchets 10 Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
  • 11. 4. Informations sur l’entreprise (suite) Comment acquérir cette information sur l’entreprise?  Entrevue avec le patron / management (checklist, interview)  Visite sur place  Site internet  Consultation de documents disponibles (brochures produits, comptes annuels, statistisques, rapports d’inspection, flowcharts …) 11 Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
  • 12. 5. Risks, Incidents & Accidents (1/3) Monde extérieur Monde interne Monde extérieur Fournisseurs Cf. Informations sur l’entreprise Personnel Propriété Résultats Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? Clients Investisseurs, concurrents,... Legal, ... Société Climat,... RESPONSABILITE RESPONSABILITE Information 12
  • 13. 5. Risks, Incidents & Accidents (2/3)  Un sinistre résulte de la conjonction d’une part d’une situation de risque et d’autre part de l’action sur celle-ci d’une cause bien déterminée Circonstances SINISTRE CAUSES 13 Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
  • 14. 5. Risks, Incidents & Accidents (3/3)  L’identification des causes possibles est essentielle pour la détermination et la mise en oeuvre de mesures efficaces en matière de prévention de risques 14 Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
  • 15. 6. Traitement des risques (1/3) 15 Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
  • 16. 6. Traitement des risques (2/3) Assurance  Etendue des garanties  Jusqu’à quel montant (valeur des biens, capitaux RC, …)  Exclusions  Prime d’assurance et réduction de prime pour franchise (plus élevée)  Mesures de prévention, protection souhaitable ou nécessaire  Qualité du service (service prévention, inspection, délais, …)  Choix de l’assureur, de l’intermédiaire  Autres (bonus, …) 16 Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
  • 17. 6. Traitement des risques (3/3) Autres  Transfert via clauses contractuelles (clients – fournisseurs)  Sous-traitance  Outsourcing d’activités  Mais aussi … — Marché financier (taux de change, lettre de crédit, … ) — Les pools d’assurance (Nucléaire, …) 17 Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
  • 18. 7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques (1/4) Contexte stratégique, organisationnel et gestion des risques Identification Analyse Evaluation Assurance Traitement Prévention / Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? Protection 18
  • 19. 7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques (2/4)  Pourquoi s’assurer ? • Pour se protéger contre les conséquences de risques identifiés • Questions de base:  Que peut-il se passer?  Quelles peuvent en être les conséquences? => un contrat d’assurance doit autant que possible correspondre aux besoins réels de l’assuré en matière de risques Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? 19
  • 20. 7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques (3/4)  Responsabilité au sein de l’entreprise:  Management de l’Entreprise  Risk & Insurance Manager (interne)  Conseiller en Prévention (interne ou externe)  Autres départements (interne): —Audit Interne —Direction juridique et commerciale — Directions des ressources humaines —Direction de la production — …  Courtier d’assurances (externe) Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? 20
  • 21. 7. Rôle de l’assurance dans le processus de gestion des risques (4/4)  Attentes de l’entreprise sur le rôle du courtier:  Connaissance du client et de son activité  Aide à la collecte des informations nécessaires à la conclusion de contrats d’assurances de qualité et ce de manière structurée  Rôle de conseil et d’interface avec l’assureur  Proposition d’adaptations aux conditions des contrats existants  Conseil et aide au sujet de: — Identification et évaluation des risques — Mesures de prévention et protection élémentaires  … Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? 21
  • 22. 8. Ferma Benchmarking survey (2014)  Top 10 des risques en Europe: — Politique — Réputation — Conformité — Conditions économiques — Stratégie marketing et client — Planning et exécution de la stratégie — Ressources Humaines — Qualité & Sécurité des produits et services — Cash flow Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ? 22
  • 23. Conclusion • L’innovation élargit le SPECTRE des RISQUES & • La communication moderne accélère la PROPAGATION des RISQUES NECESSITE DE GERER LES RISQUES 23 Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?
  • 24. THE END Bons Vents … ! Risk Management & Insurance 24 Nouveaux Risques pour les Entreprises - Comment les identifier ?