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SERVICES FINANCIERS POSTAUX ET
L’INCLUSION FINANCIERE:
EXPERIENCE DU BURUNDI
LA SATISFACTION DU CLIENT:NOTRE SOUCI PERMANANT
I. CONTEXTE LEGAL
II. APERCU SUR LE BURUNDI
III. RESEAU ET SERVICES FINANCIERS
III. TRANSFERTS INTERNATIONAUX
IV. TRANSFEERTS DOMESTIQUES
V. INCLUSION FINANCIERE PAR LE
MOBILE
VI. PERSPECTIVES NOUVELLES ET
CONCLUSION
 Le Décret N°100/82 du 14
mars 2011 portant
réorganisation et
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lui accorde entre autres les
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généralement exclues du
système bancaire classique
 Assurer la gestion des
CCP des particuliers, des
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privés ainsi que des
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opérations relatives à
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paiement des mandats-
poste, aux transferts de
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 Utiliser et exploiter toutes
opportunités offertes par les
NTIC suivant le rythme des
changements sur le marché des
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l’e-banking, le mobile banking,
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 Exploiter des produits relevant
de la poste finance, notamment
l’octroi des crédits à court et à
moyen terme, la mobilisation de
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produits d’assurance, les cartes
de paiements électroniques
 Effectuer des opérations de
change
 Exploiter les produits de
la micro finance
 Servir d’intermédiaire
entre les clients postaux
et les banques ou
institutions financières
ou sociales dans le cadre
de partenariats négociés:
paie des salaires des
projets HIMO, agents
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développement très faibles
Faible offre de services
financiers
 Superficie: sq km 27.834
 Population: plus de 10
millions
 PIB par habitant : 270 USD
 Taux d’urbanisation: moins
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essentiellement rurale)
 Economie primaire basée
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 5 opérateurs mobiles et
bientôt un 6ème (Viettel
Burundi) va lancer son
réseau
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actualisée: 30 %
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mutualité: autour de 30
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 Agency & Mobile banking
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et a évolué les 5 dernières années
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postales sont diverses
POINTS DE PRESENCE
 Couverture nationale
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 2007: 30 bureaux
 2014: 141 bureaux
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SERVICES FINANCIERS
 CCP avec plus de 220.000 comptes
 Paie des agents de l’Etat
 Paie des pensions de retraite
 Octroi de découverts postaux
 Octroi de crédits postaux (2,5 mUSD
à 5M bénéficiaires en 2014
 Mobilisation de l’épargne (1000
comptes avec plus de 270000USD de
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 Opérations de change
 Services int’naux de transfert
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et bientôt Instant Cash avec les EAU
 Western Union:
- Début des opérations: mai 2012
- Moyenne annuelle des opérations: 5.000
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 Ria Financial
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fertilisants et aux intrants
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rurales agricoles dans le
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Subvention des Engrais au
Burundi-PNSEB, soit: plus
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d’engrais distribués par
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 Transferts domestiques par téléphonie
mobile Ecokash avec des flux annuels moyens
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millions de USD au retrait
 Mandat Postal Electronique (un service en
développement en interne au sein de la RNP)
qui permettra le transfert domestique
d’argent dans tous les bureaux de postes par
le Web ou SMS notification
 21 avril 2010: Signature du contrat de partenariat
RNP-Econet Wireless Burundi ont signé pour le
transfert d’argent par téléphone mobile
 Régie offre son réseau et son personnel pour les
opérations de transfert (dépôts et retraits)
 Econet offre sa plateforme de transfert et les
terminaux
 Partage des commissions de transfert (50%-50%)
 Partage des charges de publicité et de formation
 Contribuer à l’inclusion financière des populations a
faibles revenus;
 Rendre l’accès facile et rapide aux services
financiers de proximité pour les populations en :
 Incitant la population rurale et urbaine à utiliser les
services financiers afin d’améliorer leurs conditions
de vie ;
 Facilitant le paiement des prestations à distance ;
 Offrant une gamme variée et différenciée de services
financiers ;
 Garantissant un accès durable aux services financiers
de proximité a un grand nombre de personnes a
faible revenu ;
PERIODE NOMBRE
2 010
3 583
2 011
43 928
2 012
81 498
2 013
130 796
2 014
138 531
-
20,000
40,000
60,000
80,000
100,000
120,000
140,000
160,000
2,010 2,011 2,012 2,013 2,014
NOMBRES DES DEPOTS
NOMBRES DES DEPOTS
PERIODE MONTANT DE DEPOT
2,010 176,340,955
2,011 1,716,173,086
2,012 3,112,628,495
2,013 5,175,326,880
2,014 5,174,492,206
-
1,000,000,000
2,000,000,000
3,000,000,000
4,000,000,000
5,000,000,000
6,000,000,000
2,010 2,011 2,012 2,013 2,014
DEPOTS
DEPOTS
PERIODE NOMBRE DE RETRAITS
2,010 3,360
2,011 42,362
2,012 78,974
2,013 146,612
2,014 143,982
PERIODE MONTANT DES RETRAITS
2,010 150,460,445
2,011 1,612,373,011
2,012 2,751,807,299
2,013 4,506,876,860
2,014 4,875,924,824
-
1,000,000,000
2,000,000,000
3,000,000,000
4,000,000,000
5,000,000,000
6,000,000,000
2,010 2,011 2,012 2,013 2,014
RETRAITS
RETRAITS
-
20,000
40,000
60,000
80,000
100,000
120,000
140,000
160,000
2,010 2,011 2,012 2,013 2,014
NOMBRES DES RETRAITS
NOMBRES DES RETRAITS
 Se doter d’un MVNO (Opérateur virtuel mobile
postal) avec faculté de transfert d’argent
aussi bien au niveau domestique
qu’international (Projet conjoint OIM-UPU-
RNP)
 Développer le mandat postal électronique
 Offrir des services monétiques (cartes
électroniques, DAB…)
 Participer à l’interbancarité avec les autres
banques commerciales du Burundi
Joint IOM-UPU-RNP Migration and Development initiative
Migration and
Development: an
integrated postal
approach
Facilitate
communication
between migrants
and their families
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remittance
services and
reduce costs
Provide
financial
education to
migrants and
their families
Facilitate
access to
international
markets for
local producers
Foster
financial
inclusion
 La RNP est profondément reconnaissante à l’OIM et à
l’UPU pour leur coopération et pour leur
accompagnement dans la mise en œuvre du projet
tripartite ‘’Migrations et Développement’’ élaboré
conjointement avec elle et qui lui permettra de se
doter de sa propre plateforme de transfert d’argent
par le truchement d’un MVNO postal
 La RNP remercie très sincèrement le FIDA pour l’avoir
a conviée à cette conférence en vue de lui permettre
de partager son expérience avec les autres
opérateurs postaux africains et de jouir des leçons
tirées par ces derniers en matière des technologies
facilitatrices de la dynamisation de l’inclusion
financière en Afrique et ce par le truchement du
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Services financiers postaux et l'inclusion financiere: l'experience du Burundi

  • 1. SERVICES FINANCIERS POSTAUX ET L’INCLUSION FINANCIERE: EXPERIENCE DU BURUNDI
  • 2. LA SATISFACTION DU CLIENT:NOTRE SOUCI PERMANANT I. CONTEXTE LEGAL II. APERCU SUR LE BURUNDI III. RESEAU ET SERVICES FINANCIERS III. TRANSFERTS INTERNATIONAUX IV. TRANSFEERTS DOMESTIQUES V. INCLUSION FINANCIERE PAR LE MOBILE VI. PERSPECTIVES NOUVELLES ET CONCLUSION
  • 3.  Le Décret N°100/82 du 14 mars 2011 portant réorganisation et fonctionnement de la RNP lui accorde entre autres les missions suivantes:  Favoriser le développement socio-économique des populations par la constitution des canaux et l’accroissement de l’offre des services financiers de proximité aux populations généralement exclues du système bancaire classique  Assurer la gestion des CCP des particuliers, des établissements publics et privés ainsi que des comptes du trésor  Effectuer toutes opérations relatives à l’émission et au paiement des mandats- poste, aux transferts de fonds de toute nature au niveau national et international et à la paie des agents de l’Etat
  • 4.  Utiliser et exploiter toutes opportunités offertes par les NTIC suivant le rythme des changements sur le marché des communications, notamment l’e-banking, le mobile banking, l’e-commerce, le mobile money, etc.  Exploiter des produits relevant de la poste finance, notamment l’octroi des crédits à court et à moyen terme, la mobilisation de l’épargne, la fourniture des produits d’assurance, les cartes de paiements électroniques  Effectuer des opérations de change  Exploiter les produits de la micro finance  Servir d’intermédiaire entre les clients postaux et les banques ou institutions financières ou sociales dans le cadre de partenariats négociés: paie des salaires des projets HIMO, agents électoraux, etc.
  • 5. Indicateurs de développement très faibles Faible offre de services financiers  Superficie: sq km 27.834  Population: plus de 10 millions  PIB par habitant : 270 USD  Taux d’urbanisation: moins de 20% (population essentiellement rurale)  Economie primaire basée sur l’agriculture  5 opérateurs mobiles et bientôt un 6ème (Viettel Burundi) va lancer son réseau  Taux de pénétration mobile actualisée: 30 %  Banques commerciales et institutions financières: 10  Micro finances et caisses de mutualité: autour de 30  Monétique: moins de 100 DAB sur tout le territoire dont 95% à Bujumbura  Taux de bancarisation: 12,5% ( Etude BRB-2012)  Services financiers mobiles: 2 (Ecokash & Léo Manoti)  Agency & Mobile banking en gestation avec KCB
  • 6. Le réseau postal est assez étendu et a évolué les 5 dernières années Les opérations financières postales sont diverses POINTS DE PRESENCE  Couverture nationale (129 communes)  2007: 30 bureaux  2014: 141 bureaux  Augmentation: 380%  Pénétration rurale: 82% SERVICES FINANCIERS  CCP avec plus de 220.000 comptes  Paie des agents de l’Etat  Paie des pensions de retraite  Octroi de découverts postaux  Octroi de crédits postaux (2,5 mUSD à 5M bénéficiaires en 2014  Mobilisation de l’épargne (1000 comptes avec plus de 270000USD de dépôt de juin à Décembre 2014)  Opérations de change  Services int’naux de transfert d’argent en partenariat avec Ria, Western Union, Mandat Express Int’l et bientôt Instant Cash avec les EAU
  • 7.  Western Union: - Début des opérations: mai 2012 - Moyenne annuelle des opérations: 5.000 - Moyenne des flux entrants/an: 700,000 USD  Ria Financial - Début des opérations: mai 2013 - Moyenne des opérations par an: 8.500 - Moyenne des flux entrants/an: 2 millions USD  MEI (Mandat Postal International) opérationnel depuis 09/2012 avec une moyenne de 75.000 USD de flux sortants/an vers les pays de l’EAC essentiellement
  • 8.  Transfert domestique d’argent par le mobile (EcoKash): partenariat avec l’opérateur de téléphonie mobile Econnet Wireless Burundi (EWB)  Offre des produits d’assurance en partenariat avec la Société d’Assurance dus Burundi (SOCABU)  Facilitation de l’accès aux fertilisants et aux intrants agricoles aux populations rurales agricoles dans le cadre du Programme de Subvention des Engrais au Burundi-PNSEB, soit: plus de 400.000 ménages servis, plus de 12.000 Tonnes d’engrais distribués par saison (2 saisons/an) et plus de 11 mUSD collectés par saison agricole
  • 9.
  • 10.  Transferts domestiques par téléphonie mobile Ecokash avec des flux annuels moyens de 5-6 millions de USD au dépôt et de 5-5,5 millions de USD au retrait  Mandat Postal Electronique (un service en développement en interne au sein de la RNP) qui permettra le transfert domestique d’argent dans tous les bureaux de postes par le Web ou SMS notification
  • 11.  21 avril 2010: Signature du contrat de partenariat RNP-Econet Wireless Burundi ont signé pour le transfert d’argent par téléphone mobile  Régie offre son réseau et son personnel pour les opérations de transfert (dépôts et retraits)  Econet offre sa plateforme de transfert et les terminaux  Partage des commissions de transfert (50%-50%)  Partage des charges de publicité et de formation
  • 12.  Contribuer à l’inclusion financière des populations a faibles revenus;  Rendre l’accès facile et rapide aux services financiers de proximité pour les populations en :  Incitant la population rurale et urbaine à utiliser les services financiers afin d’améliorer leurs conditions de vie ;  Facilitant le paiement des prestations à distance ;  Offrant une gamme variée et différenciée de services financiers ;  Garantissant un accès durable aux services financiers de proximité a un grand nombre de personnes a faible revenu ;
  • 13. PERIODE NOMBRE 2 010 3 583 2 011 43 928 2 012 81 498 2 013 130 796 2 014 138 531
  • 14. - 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000 140,000 160,000 2,010 2,011 2,012 2,013 2,014 NOMBRES DES DEPOTS NOMBRES DES DEPOTS
  • 15. PERIODE MONTANT DE DEPOT 2,010 176,340,955 2,011 1,716,173,086 2,012 3,112,628,495 2,013 5,175,326,880 2,014 5,174,492,206
  • 17. PERIODE NOMBRE DE RETRAITS 2,010 3,360 2,011 42,362 2,012 78,974 2,013 146,612 2,014 143,982
  • 18. PERIODE MONTANT DES RETRAITS 2,010 150,460,445 2,011 1,612,373,011 2,012 2,751,807,299 2,013 4,506,876,860 2,014 4,875,924,824
  • 20. - 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000 140,000 160,000 2,010 2,011 2,012 2,013 2,014 NOMBRES DES RETRAITS NOMBRES DES RETRAITS
  • 21.  Se doter d’un MVNO (Opérateur virtuel mobile postal) avec faculté de transfert d’argent aussi bien au niveau domestique qu’international (Projet conjoint OIM-UPU- RNP)  Développer le mandat postal électronique  Offrir des services monétiques (cartes électroniques, DAB…)  Participer à l’interbancarité avec les autres banques commerciales du Burundi
  • 22. Joint IOM-UPU-RNP Migration and Development initiative Migration and Development: an integrated postal approach Facilitate communication between migrants and their families Improve remittance services and reduce costs Provide financial education to migrants and their families Facilitate access to international markets for local producers Foster financial inclusion
  • 23.  La RNP est profondément reconnaissante à l’OIM et à l’UPU pour leur coopération et pour leur accompagnement dans la mise en œuvre du projet tripartite ‘’Migrations et Développement’’ élaboré conjointement avec elle et qui lui permettra de se doter de sa propre plateforme de transfert d’argent par le truchement d’un MVNO postal  La RNP remercie très sincèrement le FIDA pour l’avoir a conviée à cette conférence en vue de lui permettre de partager son expérience avec les autres opérateurs postaux africains et de jouir des leçons tirées par ces derniers en matière des technologies facilitatrices de la dynamisation de l’inclusion financière en Afrique et ce par le truchement du réseau postal