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Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal

  • 1. Session d’apprentissage Les nouvelles opportunités de la micro-assurance Dakar - Sénégal 30 Septembre 2014
  • 2. De la stratégie à l’action Développement du marche de la micro-assurance au Sénégal Moussa Dieng Dakar - Sénégal 30 Septembre 2014
  • 3. Contexte & Environnement 3 Demande réelle de plus de 7 millions et un potentiel de plus de 10 millions de sénégalais Pauvreté concentrée en milieu rural et en zone périurbaine (755 540 ménages agricoles et plus de 1 230 000 UPI) Offre très peu diversifiée avec des produits qui ne répondent pas aux besoins des cibles Le circuit de distribution est à l'état embryonnaire
  • 4. Niveaux d’engagement - Résultats attendus 4 Macro • Régulation et médiation en micro-assurance et la garantie d’impacts • Protection du consommateur • PPPs pour élargir la protection sociale • Subventions ciblées Méso • Cadre standardisé • Banque d’informations actuarielles • Education des consommateurs • Systèmes de paiement et autres solutions technologiques Micro • Produits adaptés aux besoins du client qui renforcent la protection sociale de base • Association de plusieurs canaux de distribution • Accès immédiat à travers des pilotes
  • 5. Différentes étapes du marché 5 • PRODUITS: liés au crédit • CLIENTS: Emprunteurs, grande masse des ménages à faible revenu EMERGENT DIVERSIFIÉ COMPETITIF Qualité Échelle • PRODUITS: multirisques, volontaires, liés à d’autres services, intégrés à la protection sociale • CLIENTS: Tout le monde, y compris les plus pauvres • PRODUITS: frais funéraires, remboursement de frais d’hospitalisation, Accidents Corporels, épargnes simples, services à valeur ajoutée, quelques produits optionnels • CLIENTS: groupes organisés non financiers (coopératives, opérateurs téléphoniques, épargnants, …)
  • 6. Démarche inclusive (multi acteurs) 6 • Coopération internationale • Institutions de développement • Investisseurs • Fournisseurs de services • Argent électronique • Fournisseurs d’information • Direction des Assurances •Médiateur des Assurances • Ministères concernés • Compagnies (individuelles ou pools) • Association d’assureurs • Intermédiaires • IMF, etc. Secteur privé Secteur public Bailleurs de fonds Autres acteurs concernés
  • 7. Besoin de Coordination Collect. Locales syndicat OCB 7 Coop. IMF ONG Etat PTF Privé
  • 8. Structure de gouvernance Coordinateur 8 Présidé par la Direction des Assurances Présidé par le Secteur Privé Comité de Pilotage Sous Comités Techniques de travail
  • 9. Opportunités - Objectifs stratégiques Initiatives de micro-assurance Secteur de la microfinance très développé Grandes orientations de l’état Cadre de concertation multi acteurs pour une meilleure synergie des actions Intégration de nouveaux canaux de distribution (OT, ONG, OCB, etc.) Stratégie d’éducation à l’assurance liée aux programmes d’éducation financière existants 9 Secteur structuré Pénétration du mobile Education financière en cours
  • 10. Enjeux - Objectifs stratégiques Intérêt des acteurs et passage à l’échelle Un Agenda Unique d’inclusion financière Bases de données actuarielles Disposer sur le marché de produits de grande valeur qui répondent aux besoins des cibles Disposer d’une cartographie nationale des risques (Agricoles, sanitaires, liés aux UPI, etc.) Prouver, au-delà des démonstrations, le modèle économique et les opportunités pour les acteurs 10 Protection du Cons. & Médiation Dispositifs règlement aires Renforceme nt des capacités de l’industrie
  • 11. Activités clés proposées Renforcement des capacités en MA à travers des formations Assureurs Courtiers Opérateurs mobiles IMF Atelier de démonstration sur l’équilibre technique et une approche de la rentabilité Evénement public Formation électronique pour la recherche marché en micro-assurance Assureurs Courtiers Opérateurs mobiles IMF Formation de formateurs à niveau régional IIA et Unités décentralisées 11
  • 12. Activités clés proposées Soutien de pilotes Assureurs sélectionnés Intermédiaires sélectionnés Opérateurs mobiles Cartographie des risques agricoles Assureurs Génération d’une base de données (socio-économiques, agricoles, pluviométriques, etc.) Assureurs Gouvernement Sensibilisation de l’industrie aux expériences d’ailleurs et aux réalités des zones rurales Assureurs Intermédiaires Opérateurs mobiles 12
  • 13. Activités clés proposées 13 Création d’une stratégie d’éducation financière en assurance Assureurs Courtiers IMF ONG Campagne de sensibilisation à l'assurance et aux risques Populations cibles Campagne de capacitation pour les distributeurs de micro-assurance IMF ONG Canaux de distribution Intégration de l’éducation en assurance aux initiatives existantes OQSF USAID
  • 14. Activités clés proposées 14 MAP diagnostic Sessions d’apprentissage Atelier sur les indicateurs clés de performance en MA Assureurs Courtiers Opérateurs mobiles IMF Parties prenantes Assureurs IMF
  • 15. Assistance technique et gestion de la connaissance Recherche et développement Gestion de la connaissance Mise en réseau et partage d’expériences Communauté de practique Accès à la documentation et aux publications 15
  • 16. « Si vous voulez aller vite, marchez seul. Si vous voulez aller loin, marchez ensemble » Merci beaucoup Moussa Dieng dieng@ilo.org Dr Lambit Raago 16

Notes de l'éditeur

  1. Market develop slowly, if at all and need external push. End goal is quality at scale. Discussion Question