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POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1
Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS
Fidaquitaine© - Areas© 5/07/2018
Comment préparer son
départ en retraite ?
N°23
Comment Préparer son départ en retraite
INFORMATION SUR LA RETRAITE
BIENVENUE
Version avril 2012 – B.FARCY
Diagnostic et enjeux de la retraite des TNS
5
POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1
Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS
DES CONDITIONS DE PLUS EN PLUS
DIFFICILES…
Un système
de retraite en danger
LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
Mise en place du système
de retraite par répartition
20161946
• Espérance de vie :• Espérance de vie :
84 ans78 ans
1 retraité1 retraité10
cotisants
2,2
cotisants
69 ans63 ans
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Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS
… AUX CONSÉQUENCES DÉFAVORABLES
• Allongement
de la durée de cotisation
58%
Pour un salarié cadre
40%
Pour un artisan
35%
Pour un commerçant
Régimes
ARCCO
et AGIRC
en perte
chaque
année
38%
Pour un exploitant agricole
• Diminution des taux
de remplacement*
*Sources : COR ; MSA ; RSI
Taux plein
à 67 ans
• Diminution
des pensions
de retraites
Départ
à 62 ans,
LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
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Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS
UNE NÉCESSITÉ : ANTICIPER
60/65 ans 67 ans40/60 ans30/40 ans20/30 ans
Besoins
Régime
obligatoire
« Effort
contributif »
Epargner à tout âge et préparer votre retraite le plus tôt possible
afin de réduire l’effort d’épargne
Organisation du régime de retraite
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NIVEAUX DE COUVERTURE RETRAITE
Composée de trois niveaux:
Un régime de base obligatoire dont les cotisations
sont totalement déductibles (Loi Fillon)
Une régime complémentaire obligatoire totalement
déductible (Loi Fillon)
Pour certains, un régime facultatif « sur
complémentaire » déductible dans le cadre d’une
limite plafonnée en « Loi Madelin » ou PERP pour les
assimilés salariés.
La retraite de base des indépendants
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Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS
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LES GRANDS TYPES DE RÉGIMES
DE RETRAITE
•Retraites de base:
•Régime de retraite RSI
•Concerne essentiellement le régime de base des commerçants et
artisans
•Régime de retraite par points
•Concerne l’ensemble des régimes de retraite des professions libérales
•Précision: ces régimes comportent un mécanisme identique mais des
prestations qui sont très différentes dans leur contenu et leur montant
•Retraites complémentaires
•La plupart des régimes complémentaires est constituée de régimes
par points
•Ex: régime de retraites des salariés ou des commerçants/artisans
L’avenir des retraites des TNS
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LES ENJEUX FINANCIERS DE LA
RETRAITE DU TNS
Commerçant Artisan Avocat médecin
Revenus en
1983
1250€/mois 1250€/mois 1250€/mois 1250€/mois
Revenus en
2017
3350€/mois 3350€/mois 3350€/mois 3350€/mois
Estimation
actuelle de la
pension
1170€/mois 1340€/mois 1305€/mois 2450€/mois
Taux de
remplacement
Soit 35% Soit 40% Soit 39% Soit 73%
Estimation taux
futur de
remplacement
Environ 17% Environ 20% Environ 19% Environ 40%
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LES ENJEUX FINANCIERS DE LA
RETRAITE DU TNS
Comment expliquer ces évolutions?
On compte aujourd’hui
•Caisse des artisans: 0,65 actif pour 1 retraité
•Caisse des commerçants: 0,68 actif pour 1 retraité
•Caisse des Médecins: 3,7 actifs pour 1 retraité
•Régime général des salariés: 1,8 actifs pour 1 retraité
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LA REFORME DU GOUVERNEMENT
Une harmonisation des régimes et
des systèmes de calculs sont en
cours d’élaboration.
Mais n’oublions pas également les
problématiques liées aux réversions
pour les conjoints survivants !
LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
NOS
SOLUTIONS
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FAIRE MIEUX AVEC PLUS
• Avec le rendement d’un
contrat d’assurance vie
Epargne
Profitez d’une fiscalité avantageuse
Capital
Epargne
Retraite
Profitez immédiatement de déductions fiscales
et préparez votre retraite
Complément
de revenus
viagers
• Avec les fiscalités des
contrats Retraite
(PERP et Madelin)
LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
* Taux annuels servis au 31/12/2017, nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux. Le taux 2,30 % servi sous
conditions (au 31/12/2017 : encours supérieur ou égal à 5 000 € dont au moins 35% en unités de compte, ces supports
étant non garantis en capital) sur le fonds en euros des contrats Multisupport, Multisupport 3 et Arélia Multisupport. Les
performances passées ne présagent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1
Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS
FAIRE BEAUCOUP AVEC PEU…
ET ENCORE MOINS !
• Seul l’investissement
immobilier avec
une épargne minimum
permet d’emprunter
et de se constituer
une épargne avec
ou sans apport
LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
• Crédit
-
19
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FAIRE BEAUCOUP AVEC PEU…
ET ENCORE MOINS !
• Seul l’investissement
immobilier avec
une épargne minimum
permet d’emprunter
et de se constituer
une épargne avec
ou sans apport
LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
• Loyer
• Économie d’impôt
• Épargne
+
• Crédit
-
UN BIEN IMMOBILIER
ÉPARGNER,
CAPITALISER
• Epargne assurance vie
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AVANTAGES DE L’ASSURANCE VIE
• L’assurance vie est
un produit d’épargne
qui permet de se
constituer un capital.
LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
SÛRE
Plusieurs formules de la plus
sécuritaire à la plus audacieuse
SOUPLE
Evolution, suspension
ou modification des versements
possible à tout moment
(rachats et avances possibles)
DISPONIBLE
Capital disponible sous forme
d’avance ou de rachat
NON SAISISSABLE
L’argent est à l’abri des créanciers
et du fisc (Arrêt de la Cour de
Cassation n°9610333 du 28 avril 1998
et loi n°2010768 du 09 juillet 2010)
NON PLAFONNÉE
en terme de contrats souscrits
HORS SUCCESSION
Exonérée des droits de succession
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ARÉAS RECONNU EN 2017
• Un support distingué
par les professionnels
de la presse spécialisée
LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
Oscar meilleur
contrat
d’assurance vie
proposé par un
assureur
mutualiste, pour
la 6ème année
consécutive
Oscar meilleur
contrat
d’assurance vie
dont l’encours
est inférieur à 1
milliard d’euros
(- 30 UC),
nouvelle catégorie
pour Aréas
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ARÉAS MULTISUPPORT 3
LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
*Taux servi au 31/12/2017 sur le fonds en euros des contrats Multisupport, Multisupport 3 et Arélia Multisupport, selon conditions.
Taux net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux. Les performances passées ne présagent pas des performances
futures et ne sont pas constantes dans le temps.
• Un produit d’épargne qui
apporte une solution en
fonction du profil de
chaque investisseur!
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INVESTIR SUR LES FONDS ARÉAS
• Unités
de Compte Aréas :
visez un haut
rendement !
Épargne investie
sur des actions
et obligations
Un risque plus élevé,
lié aux fluctuations
de la bourse
LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
Donc un haut potentiel
de rendement
EDR TRICOLORE RENDEMENT C AGRESSOR
CRÉATION : 04/12/1998
19 ANS
DEPUIS LA DATE DE CRÉATION
268,7 %*
ANNUALISÉE DEPUIS
LA CRÉATION
8 %*
CRÉATION : 29/11/1991
26 ANS
DEPUIS LA DATE DE CRÉATION
1 450,6 %*
12,1 %*
ANNUALISÉE DEPUIS
LA CRÉATION
* Performances nettes de frais de gestion sur encours au 16/12/2017. Les performances passées ne présagent
pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Exemple :
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INVESTIR SUR LES FONDS ARÉAS
• Des Unités de Compte
differenciantes !
Placement transparent,
simple, souple.
Rentabilité et sécurité
LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
Soit un potentiel
de rendement sécurisé
RESONANCE 12
BASE
Indice SBF Top 80 EW
DUREE
De 1 à 10 ans
OBJECTIF DE GAINS CONDITIONNELS
5% nets
COMMERCIALISATION
Du 1 juin. 2018 au 28 sept.2018
CAPITAL
Barrière de protection
Mécanisme de remboursement
automatique anticipé**
FONCTIONNEMENT
•Nets de frais de gestion annuels, hors prélèvements sociaux ou fiscaux et sauf faillite de paiement de Morgan
Stanley BV.
** Le montant du remboursement est automatiquement et gratuitement réinvesti vers le fonds Prudence Aréas.
Exemple :
INVESTIR,
DIMINUER
LA PRESSION
FISCALE
• PERP
• MADELIN
• LOI PINEL
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27
SCHÉMA DE CONSTITUTION DE LA
RETRAITE « LOI MADELIN »
La constitution d’une retraite
supplémentaire facultative par
capitalisation comporte 2 phases:
• Une « phase de constitution » de la retraite réalisée par
des versements de l’assuré-adhérent
• Une « phase de service » au cours de laquelle l’assureur
verse une rente viagère
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UN ENGAGEMENT À LONG
TERME…
La « phase de
constitution » de
la retraite dure
en moyenne 15 à
20 ans
La « phase de
service » dure au
moins 15 ans
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CONSTITUTION D’UNE ÉPARGNE
RETRAITE
Constituée par des versements à un
organisme gestionnaire …
Qui place les sommes sur des supports
financiers appelés « fonds »selon une
certaine répartition appelée « choix
d’investissement »…
Cette répartition est susceptible d’être
modifiée par des « arbitrages »
Les fonds sont valorisés chaque année…
Et peuvent être rachetés en cas de force
majeure
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DES VERSEMENTS DE COTISATIONS
L’assuré s’impose de procéder à des
versements réguliers pendant toute la
durée de vie du contrat
Le montant cumulé des versements pour
chaque année fiscale est compris entre
• Un minimum …
• ..et un maximum égal à 10 fois le minimum
• Minimum et maximum sont indexés sur le PASS
Le choix de la modalité, du montant et de
la périodicité se fait au moment de
l’adhésion
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TROIS MODALITÉS DE VERSEMENTS
Versements par « cotisations
programmées »
• Montant indexé sur le PASS
Versements par cotisations
complémentaires
• Dans la limite du maximum choisi
Versement par cotisations « de
reconstitution de carrière »
• Dans la limite du nombre d’années entre la première
immatriculation au régime obligatoire et l’adhésion au
contrat
• Le montant versé équivaut au total versement
programmé +versement complémentaire de l’année
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Versements
déductibles
de votre revenu
net global, à hauteur de :
- pour le PERP : 10% des
revenus professionnels ou 10%
du PASS* de l’année précédente
- pour Madelin : 10% du
revenu professionnel limité à 8 PASS
+ 15% de la fraction de ce revenu
comprise entre 1 et 8 PASS
ou 10 % de l’année en cours
Versements
jusqu’à 73 ans maximum
En activité
PROFITER DE LA FISCALITÉ
PERP ET MADELIN
OBJECTIF :
Préparer
efficacement
votre retraite
• PERP
(Multisupport)
pour tous
• MADELIN
(Multisupport)
pour les indépendants
LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
* PASS : Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS 2017 = 38 228 € et PASS 2018 = 39 732 €)
Rente
à vie
imposable
Rente
dès 62 ans
Retraite
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L’ÉCONOMIE D’IMPÔT…
Détenir un contrat Madelin multi support
permet de bénéficier d’un avantage
fiscal à l’entrée.
Exemple:
BNC: 42 000 €
Versement de 1 000 € / trimestre
TMI:30 %
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L’ÉCONOMIE D’IMPÔT OFFERTE PAR LE
CADRE MADELIN ET PERP…
Cotisations du TNS
• 1 000 x 4 = 4 000 €
• La totalité des cotisations est donc déductible du
revenu imposable
Economie fiscale
• 4 000 € x 30 % = 1 200 €
Les prestations
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LIQUIDATION DE LA RETRAITE:
MONTANT DES PRESTATIONS
Les prestations de retraite sont
versées sous forme de rente viagère
dont le montant dépend:
• Du capital constitutif
• De l’âge du bénéficiaire
• De l’option choisie
• De la table de mortalité appliquée
• Du taux technique utilisé
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LIQUIDATION DE LA RETRAITE :LES
OPTIONS POSSIBLES
A la liquidation l’adhérent-assuré
dispose d’une triple option:
• Rente viagère non réversible
• Rente viagère réversible à 100%
• Rente viagère réversible à 60%
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OPTION « ANNUITÉS GARANTIES »
Pour chaque option, l’adhérent peut
demander une garantie de versement
sur les 10 premières années
Avantage en cas de décès de l’adhérent
et du bénéficiaire de la réversion avant
10 ans :
• La valeur actualisée résiduelle des arrérages garantis
restants est versée en une seule fois au(x)
bénéficiaire(s) désigné(s)
39
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DÉCÈS DE L’ADHÉRENT AVANT LE
DÉPART EN RETRAITE
Versement d’une rente viagère au(x)
bénéficiaire(s) désigné(s)
Le capital est partagé entre les
bénéficiaires à parts égales
En cas de décès d’un bénéficiaire avant
le décès de l’adhérent ,sa part est
répartie entre les bénéficiaires restants,
versée sous forme de rente viagère
40
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40
CAS DE SORTIE ANTICIPÉE
Une faculté de rachat est prévue dans
les 4 cas suivants:
• Cessation d’activité suite à un jugement de liquidation
judiciaire
• Etat de surendettement
• Décès du conjoint marié ou pacsé
• Invalidité rendant l’assuré incapable d’exercer
absolument et définitivement une profession
quelconque
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PROFITER DU DISPOSITIF PINEL
OBJECTIF :
Préparer
autrement votre
retraite en
diminuant la
pression fiscale
LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
EFFORT D’ÉPARGNE
> Engagement de location
> Loyer plafonné
> Sous conditions de
ressources du locataire
LOYER
> Réduction d’impôts
12% sur 6 ans
18% sur 9 ans
21% sur 12 ans
ÉTAT
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LABELISATION AREAS IMMOBILIER
Mise en place
d’une « grille
scoring » des
programmes en
fonction de
différents
critères :
LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
 Emplacement :
 Marché locatif
 Adéquation du prix de vente avec le
marché
 Qualité du promoteur :
 Garanties bancaires
 Qualité de construction
 Label énergétique
 Mixité d’occupation
 Plans
 Garanties locatives
 Partenariat privilégié
AUGMENTER
VOS REVENUS,
PRÉPARER
VOTRE
RETRAITE
• EPARGNE ASSURANCE VIE
• PERP / MADELIN
• LOI PINEL
• LMNP
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INVESTIR AVEC LE DISPOSITIF LMNP
OBJECTIF :
Investir dans
l’immobilier,
sécuriser
vos revenus
LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
Résidences étudiantes
(Ex. : « Résid’Etudes »)
LOCATAIRE
PROFESSIONNEL
GARANTIE
DE VERSEMENT
DES LOYERS
=
Résidences personnes âgées
(Ex. : « Les Sénioriales »)
Résidences tourisme
(Ex. : « Pierre&Vacances »,« Belambra »)
Résidences affaires
(Ex. : « Adagio », « Appart City »)
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INVESTIR AVEC LE DISPOSITIF LMNP
OBJECTIF :
Acheter hors
taxes, créer
des revenus
non fiscalisés
LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
Pas d’impôts sur le revenu*, ni de taxes
(CSG/CRDS)
Intérêts
et charges
Amortissement
du bien
Loyer
- +
* Sur la durée de l’amortissement
Récupération de la TVA (20% du prix)1
Revenus non fiscalisés2
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Immobilier
AVEC ARÉAS : UTILISER TOUS LES LEVIERS DE VALORISATION
POUR OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE
LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
OPTIMISATION PATRIMONIALE
Assurance
vie
PERP
&
Retraite
Madelin
f
MERCI
DE VOTRE
ATTENTION !
Votre Agent Général
Anthony Carbonnel
20 AVENUE
JOHN FITZGERALD KENNEDY
33310 LORMONT
05.56.21.28.97
48
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FIDAQUITAINE - Confidentiel
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3 av. Georges Clemenceau 33150 CENON
05 56 40 94 20
26 rue Chanzy 24000 PERIGUEUX
05 53 46 65 16
www.FIDAQUITAINE.com
ENSEMBLE,
C U L T I V O N S V O T R E R É U S S I T E !

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  • 1. 1 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS Fidaquitaine© - Areas© 5/07/2018 Comment préparer son départ en retraite ? N°23
  • 2. Comment Préparer son départ en retraite
  • 3. INFORMATION SUR LA RETRAITE BIENVENUE Version avril 2012 – B.FARCY
  • 4. Diagnostic et enjeux de la retraite des TNS
  • 5. 5 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS DES CONDITIONS DE PLUS EN PLUS DIFFICILES… Un système de retraite en danger LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE Mise en place du système de retraite par répartition 20161946 • Espérance de vie :• Espérance de vie : 84 ans78 ans 1 retraité1 retraité10 cotisants 2,2 cotisants 69 ans63 ans
  • 6. 6 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS … AUX CONSÉQUENCES DÉFAVORABLES • Allongement de la durée de cotisation 58% Pour un salarié cadre 40% Pour un artisan 35% Pour un commerçant Régimes ARCCO et AGIRC en perte chaque année 38% Pour un exploitant agricole • Diminution des taux de remplacement* *Sources : COR ; MSA ; RSI Taux plein à 67 ans • Diminution des pensions de retraites Départ à 62 ans, LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
  • 7. 7 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS UNE NÉCESSITÉ : ANTICIPER 60/65 ans 67 ans40/60 ans30/40 ans20/30 ans Besoins Régime obligatoire « Effort contributif » Epargner à tout âge et préparer votre retraite le plus tôt possible afin de réduire l’effort d’épargne
  • 9. 9 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 9 NIVEAUX DE COUVERTURE RETRAITE Composée de trois niveaux: Un régime de base obligatoire dont les cotisations sont totalement déductibles (Loi Fillon) Une régime complémentaire obligatoire totalement déductible (Loi Fillon) Pour certains, un régime facultatif « sur complémentaire » déductible dans le cadre d’une limite plafonnée en « Loi Madelin » ou PERP pour les assimilés salariés.
  • 10. La retraite de base des indépendants
  • 11. 11 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 11 LES GRANDS TYPES DE RÉGIMES DE RETRAITE •Retraites de base: •Régime de retraite RSI •Concerne essentiellement le régime de base des commerçants et artisans •Régime de retraite par points •Concerne l’ensemble des régimes de retraite des professions libérales •Précision: ces régimes comportent un mécanisme identique mais des prestations qui sont très différentes dans leur contenu et leur montant •Retraites complémentaires •La plupart des régimes complémentaires est constituée de régimes par points •Ex: régime de retraites des salariés ou des commerçants/artisans
  • 13. 13 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 13 LES ENJEUX FINANCIERS DE LA RETRAITE DU TNS Commerçant Artisan Avocat médecin Revenus en 1983 1250€/mois 1250€/mois 1250€/mois 1250€/mois Revenus en 2017 3350€/mois 3350€/mois 3350€/mois 3350€/mois Estimation actuelle de la pension 1170€/mois 1340€/mois 1305€/mois 2450€/mois Taux de remplacement Soit 35% Soit 40% Soit 39% Soit 73% Estimation taux futur de remplacement Environ 17% Environ 20% Environ 19% Environ 40%
  • 14. 14 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 14 LES ENJEUX FINANCIERS DE LA RETRAITE DU TNS Comment expliquer ces évolutions? On compte aujourd’hui •Caisse des artisans: 0,65 actif pour 1 retraité •Caisse des commerçants: 0,68 actif pour 1 retraité •Caisse des Médecins: 3,7 actifs pour 1 retraité •Régime général des salariés: 1,8 actifs pour 1 retraité
  • 15. 15 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS LA REFORME DU GOUVERNEMENT Une harmonisation des régimes et des systèmes de calculs sont en cours d’élaboration. Mais n’oublions pas également les problématiques liées aux réversions pour les conjoints survivants ! LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
  • 17. 17 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS FAIRE MIEUX AVEC PLUS • Avec le rendement d’un contrat d’assurance vie Epargne Profitez d’une fiscalité avantageuse Capital Epargne Retraite Profitez immédiatement de déductions fiscales et préparez votre retraite Complément de revenus viagers • Avec les fiscalités des contrats Retraite (PERP et Madelin) LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE * Taux annuels servis au 31/12/2017, nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux. Le taux 2,30 % servi sous conditions (au 31/12/2017 : encours supérieur ou égal à 5 000 € dont au moins 35% en unités de compte, ces supports étant non garantis en capital) sur le fonds en euros des contrats Multisupport, Multisupport 3 et Arélia Multisupport. Les performances passées ne présagent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
  • 18. 18 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS FAIRE BEAUCOUP AVEC PEU… ET ENCORE MOINS ! • Seul l’investissement immobilier avec une épargne minimum permet d’emprunter et de se constituer une épargne avec ou sans apport LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE • Crédit -
  • 19. 19 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS FAIRE BEAUCOUP AVEC PEU… ET ENCORE MOINS ! • Seul l’investissement immobilier avec une épargne minimum permet d’emprunter et de se constituer une épargne avec ou sans apport LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE • Loyer • Économie d’impôt • Épargne + • Crédit - UN BIEN IMMOBILIER
  • 21. 21 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS AVANTAGES DE L’ASSURANCE VIE • L’assurance vie est un produit d’épargne qui permet de se constituer un capital. LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE SÛRE Plusieurs formules de la plus sécuritaire à la plus audacieuse SOUPLE Evolution, suspension ou modification des versements possible à tout moment (rachats et avances possibles) DISPONIBLE Capital disponible sous forme d’avance ou de rachat NON SAISISSABLE L’argent est à l’abri des créanciers et du fisc (Arrêt de la Cour de Cassation n°9610333 du 28 avril 1998 et loi n°2010768 du 09 juillet 2010) NON PLAFONNÉE en terme de contrats souscrits HORS SUCCESSION Exonérée des droits de succession
  • 22. 22 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS ARÉAS RECONNU EN 2017 • Un support distingué par les professionnels de la presse spécialisée LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE Oscar meilleur contrat d’assurance vie proposé par un assureur mutualiste, pour la 6ème année consécutive Oscar meilleur contrat d’assurance vie dont l’encours est inférieur à 1 milliard d’euros (- 30 UC), nouvelle catégorie pour Aréas
  • 23. 23 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS ARÉAS MULTISUPPORT 3 LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE *Taux servi au 31/12/2017 sur le fonds en euros des contrats Multisupport, Multisupport 3 et Arélia Multisupport, selon conditions. Taux net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux. Les performances passées ne présagent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. • Un produit d’épargne qui apporte une solution en fonction du profil de chaque investisseur!
  • 24. 24 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS INVESTIR SUR LES FONDS ARÉAS • Unités de Compte Aréas : visez un haut rendement ! Épargne investie sur des actions et obligations Un risque plus élevé, lié aux fluctuations de la bourse LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE Donc un haut potentiel de rendement EDR TRICOLORE RENDEMENT C AGRESSOR CRÉATION : 04/12/1998 19 ANS DEPUIS LA DATE DE CRÉATION 268,7 %* ANNUALISÉE DEPUIS LA CRÉATION 8 %* CRÉATION : 29/11/1991 26 ANS DEPUIS LA DATE DE CRÉATION 1 450,6 %* 12,1 %* ANNUALISÉE DEPUIS LA CRÉATION * Performances nettes de frais de gestion sur encours au 16/12/2017. Les performances passées ne présagent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Exemple :
  • 25. 25 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS INVESTIR SUR LES FONDS ARÉAS • Des Unités de Compte differenciantes ! Placement transparent, simple, souple. Rentabilité et sécurité LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE Soit un potentiel de rendement sécurisé RESONANCE 12 BASE Indice SBF Top 80 EW DUREE De 1 à 10 ans OBJECTIF DE GAINS CONDITIONNELS 5% nets COMMERCIALISATION Du 1 juin. 2018 au 28 sept.2018 CAPITAL Barrière de protection Mécanisme de remboursement automatique anticipé** FONCTIONNEMENT •Nets de frais de gestion annuels, hors prélèvements sociaux ou fiscaux et sauf faillite de paiement de Morgan Stanley BV. ** Le montant du remboursement est automatiquement et gratuitement réinvesti vers le fonds Prudence Aréas. Exemple :
  • 27. 27 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 27 SCHÉMA DE CONSTITUTION DE LA RETRAITE « LOI MADELIN » La constitution d’une retraite supplémentaire facultative par capitalisation comporte 2 phases: • Une « phase de constitution » de la retraite réalisée par des versements de l’assuré-adhérent • Une « phase de service » au cours de laquelle l’assureur verse une rente viagère
  • 28. 28 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 28 UN ENGAGEMENT À LONG TERME… La « phase de constitution » de la retraite dure en moyenne 15 à 20 ans La « phase de service » dure au moins 15 ans
  • 29. 29 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 29 CONSTITUTION D’UNE ÉPARGNE RETRAITE Constituée par des versements à un organisme gestionnaire … Qui place les sommes sur des supports financiers appelés « fonds »selon une certaine répartition appelée « choix d’investissement »… Cette répartition est susceptible d’être modifiée par des « arbitrages » Les fonds sont valorisés chaque année… Et peuvent être rachetés en cas de force majeure
  • 30. 30 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 30 DES VERSEMENTS DE COTISATIONS L’assuré s’impose de procéder à des versements réguliers pendant toute la durée de vie du contrat Le montant cumulé des versements pour chaque année fiscale est compris entre • Un minimum … • ..et un maximum égal à 10 fois le minimum • Minimum et maximum sont indexés sur le PASS Le choix de la modalité, du montant et de la périodicité se fait au moment de l’adhésion
  • 31. 31 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 31 TROIS MODALITÉS DE VERSEMENTS Versements par « cotisations programmées » • Montant indexé sur le PASS Versements par cotisations complémentaires • Dans la limite du maximum choisi Versement par cotisations « de reconstitution de carrière » • Dans la limite du nombre d’années entre la première immatriculation au régime obligatoire et l’adhésion au contrat • Le montant versé équivaut au total versement programmé +versement complémentaire de l’année
  • 32. 32 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS Versements déductibles de votre revenu net global, à hauteur de : - pour le PERP : 10% des revenus professionnels ou 10% du PASS* de l’année précédente - pour Madelin : 10% du revenu professionnel limité à 8 PASS + 15% de la fraction de ce revenu comprise entre 1 et 8 PASS ou 10 % de l’année en cours Versements jusqu’à 73 ans maximum En activité PROFITER DE LA FISCALITÉ PERP ET MADELIN OBJECTIF : Préparer efficacement votre retraite • PERP (Multisupport) pour tous • MADELIN (Multisupport) pour les indépendants LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE * PASS : Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS 2017 = 38 228 € et PASS 2018 = 39 732 €) Rente à vie imposable Rente dès 62 ans Retraite
  • 33. 33 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 33 L’ÉCONOMIE D’IMPÔT… Détenir un contrat Madelin multi support permet de bénéficier d’un avantage fiscal à l’entrée. Exemple: BNC: 42 000 € Versement de 1 000 € / trimestre TMI:30 %
  • 34. 34 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 34 L’ÉCONOMIE D’IMPÔT OFFERTE PAR LE CADRE MADELIN ET PERP… Cotisations du TNS • 1 000 x 4 = 4 000 € • La totalité des cotisations est donc déductible du revenu imposable Economie fiscale • 4 000 € x 30 % = 1 200 €
  • 36. 36 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 36 LIQUIDATION DE LA RETRAITE: MONTANT DES PRESTATIONS Les prestations de retraite sont versées sous forme de rente viagère dont le montant dépend: • Du capital constitutif • De l’âge du bénéficiaire • De l’option choisie • De la table de mortalité appliquée • Du taux technique utilisé
  • 37. 37 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 37 LIQUIDATION DE LA RETRAITE :LES OPTIONS POSSIBLES A la liquidation l’adhérent-assuré dispose d’une triple option: • Rente viagère non réversible • Rente viagère réversible à 100% • Rente viagère réversible à 60%
  • 38. 38 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 38 OPTION « ANNUITÉS GARANTIES » Pour chaque option, l’adhérent peut demander une garantie de versement sur les 10 premières années Avantage en cas de décès de l’adhérent et du bénéficiaire de la réversion avant 10 ans : • La valeur actualisée résiduelle des arrérages garantis restants est versée en une seule fois au(x) bénéficiaire(s) désigné(s)
  • 39. 39 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 39 DÉCÈS DE L’ADHÉRENT AVANT LE DÉPART EN RETRAITE Versement d’une rente viagère au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) Le capital est partagé entre les bénéficiaires à parts égales En cas de décès d’un bénéficiaire avant le décès de l’adhérent ,sa part est répartie entre les bénéficiaires restants, versée sous forme de rente viagère
  • 40. 40 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 40 CAS DE SORTIE ANTICIPÉE Une faculté de rachat est prévue dans les 4 cas suivants: • Cessation d’activité suite à un jugement de liquidation judiciaire • Etat de surendettement • Décès du conjoint marié ou pacsé • Invalidité rendant l’assuré incapable d’exercer absolument et définitivement une profession quelconque
  • 41. 41 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS PROFITER DU DISPOSITIF PINEL OBJECTIF : Préparer autrement votre retraite en diminuant la pression fiscale LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE EFFORT D’ÉPARGNE > Engagement de location > Loyer plafonné > Sous conditions de ressources du locataire LOYER > Réduction d’impôts 12% sur 6 ans 18% sur 9 ans 21% sur 12 ans ÉTAT
  • 42. 42 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS LABELISATION AREAS IMMOBILIER Mise en place d’une « grille scoring » des programmes en fonction de différents critères : LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE  Emplacement :  Marché locatif  Adéquation du prix de vente avec le marché  Qualité du promoteur :  Garanties bancaires  Qualité de construction  Label énergétique  Mixité d’occupation  Plans  Garanties locatives  Partenariat privilégié
  • 43. AUGMENTER VOS REVENUS, PRÉPARER VOTRE RETRAITE • EPARGNE ASSURANCE VIE • PERP / MADELIN • LOI PINEL • LMNP
  • 44. 44 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS INVESTIR AVEC LE DISPOSITIF LMNP OBJECTIF : Investir dans l’immobilier, sécuriser vos revenus LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE Résidences étudiantes (Ex. : « Résid’Etudes ») LOCATAIRE PROFESSIONNEL GARANTIE DE VERSEMENT DES LOYERS = Résidences personnes âgées (Ex. : « Les Sénioriales ») Résidences tourisme (Ex. : « Pierre&Vacances »,« Belambra ») Résidences affaires (Ex. : « Adagio », « Appart City »)
  • 45. 45 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS INVESTIR AVEC LE DISPOSITIF LMNP OBJECTIF : Acheter hors taxes, créer des revenus non fiscalisés LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE Pas d’impôts sur le revenu*, ni de taxes (CSG/CRDS) Intérêts et charges Amortissement du bien Loyer - + * Sur la durée de l’amortissement Récupération de la TVA (20% du prix)1 Revenus non fiscalisés2
  • 46. 46 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS Immobilier AVEC ARÉAS : UTILISER TOUS LES LEVIERS DE VALORISATION POUR OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE OPTIMISATION PATRIMONIALE Assurance vie PERP & Retraite Madelin
  • 47. f MERCI DE VOTRE ATTENTION ! Votre Agent Général Anthony Carbonnel 20 AVENUE JOHN FITZGERALD KENNEDY 33310 LORMONT 05.56.21.28.97
  • 48. 48 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS FIDAQUITAINE - Confidentiel 4 8
  • 49. 49 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 3 av. Georges Clemenceau 33150 CENON 05 56 40 94 20 26 rue Chanzy 24000 PERIGUEUX 05 53 46 65 16 www.FIDAQUITAINE.com ENSEMBLE, C U L T I V O N S V O T R E R É U S S I T E !