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Finovation
2013
Une sélection
d’innovations
dans les services
financiers
VOCATION                                                                                                 HISTOIRE

                                                                                                         Né de la fusion des cabinets
PRÉSENTS AUPRÈS DES OPÉRATEURS DE SERVICES DANS TOUS LES SECTEURS, NOUS METTONS
                                                                                                         éponymes en 2011, InovenAltenor
À DISPOSITION DE NOS CLIENTS DES PROFILS D’EXPERTS MÉTIER ET TECHNIQUE À MÊME DE PROPOSER                cumule plus de 15 années
UNE APPROCHE PRAGMATIQUE ET SUR MESURE POUR LES ACCOMPAGNER DANS LA DÉFINITION,                          d’expérience au service des
LE PILOTAGE ET LA MISE EN ŒUVRE DE LEURS PROJETS.                                                        opérateurs de services.
                                                                                                         Ce rapprochement, issu de la
                                                                                                         complémentarité de nos métiers
                                                                                                         et de nos secteurs d’intervention,
NOTRE OFFRE DE SERVICE                                                                                   trouve son aboutissement dans un
                                                                                                         objectif commun : accompagner
      INNOVATION PRODUIT & CONVERGENCE                    ALIGNEMENT MÉTIER & PERFORMANCE
                                                                                                         nos clients dans le lancement de
      DIGITALE                                            DU SI
                                                                                                         projets et de programmes
        Etude d’opportunité & Expertise                     Optimisation des processus
                                                                                                         innovants.
        produit (crédit, moyens de paiement,                de l’entreprise (Stratégie de
        assurance, banque en ligne, mobile,                 dématérialisation, AMOA Outillage
        ADSL…)                                              & Pilotage)
                                                                                                         CHIFFRES-CLÉS
        Optimisation des nouveaux parcours                  Refontes outils & lancements d’activités



                                                                                                         9,8
        de souscription                                     (Cadrage, appels d’offres et/ou sélection,
        CRM digital et social, en cohérence                 conduite de migrations complexes,
        avec les canaux physiques et digitaux               stratégie de recette)
        Évolution de l’opérateur digital (Cloud,            Audit & Schémas directeurs                                   M€
        M2M...)                                             Optimisation de la performance               de CA en 2012




                                                                                                         70
                                                            de la DSI


                                                                                                                     Collaborateurs
                                    PILOTAGE & TRANSFORMATION                                            (20 recrutements prévus en 2013)




                                                                                                         500
                                    AGILE DE L’ENTREPRISE
                                      Transformation agile d’entreprise
                                      Organisation de projets
                                      et de programmes
                                      Innovation agile                                                   projets depuis notre création
                                      Formations
SOMMAIRE   4
           4
           5
                SERVICES BANCAIRES AUX PARTICULIERS
                Le Store de Crédit Agricole, nouveau concept d’agence bancaire
                Lola, l’interface vocale de BBVA Compass
                                                                                           ÉDITO
           6    MoneyDoc, l’agrégateur de comptes et de factures
           7    Frank, l’agence « unbank like » d’OCBC
           8    Simple, la banque troisième génération                                                         DANS UN DOUBLE CONTEXTE D’ÉCONOMIE EN BERNE ET D’ACCÉLÉRATION
           9    DenizBank, la première plateforme bancaire sur Facebook                                        DU RYTHME DE L’INNOVATION, les consommateurs deviennent de plus en plus
           10   CitiBank Express, le GAB intelligent                                                           difficiles à convaincre. Pour rencontrer le succès, une innovation doit à la fois
                                                                                                               apporter un gain en termes de valeur d’usage et s’intégrer à l’univers du
           12   LES MOYENS DE PAIEMENT                                                                         consommateur. Désormais ce qui compte le plus dans l’INNOVATION c’est plus
           12   Natural Security expérimente le paiement biométrique avec Auchan                               le IN que le NOVATION.
           13   Casino, un parcours client entièrement NFC
           14   Chirpify, le paiement sur Twitter                                                                C’est avec cette exigence en tête que nous avons bâti notre sélection 2013. Nous
           15   FLASHiZ, le paiement par QR code                                           observons cette année le renforcement d’un certain nombre de tendances :
           16   Barclaycard Ring, la première carte de crédit « crowdsourcée »               L’open-source se renforce en tendance de fond, illustré par le développement du protocole Bitcoin
           17   Flint, le paiement par scan de la carte bancaire                             qui sera peut-être au paiement la révolution que la voix sur IP a été pour la téléphonie.
           18   Payleven, un « square-like » version chip & pin                              Le collaboratif se diffuse dans tous les secteurs : dans l’assurance avec Friendsurance, dans
           19   Affirm, la solution de m-paiement avec règlement différé                      l’épargne avec Capital Koala, dans les moyens de paiement avec Barclaycard Ring ou encore dans
           20   Paymium, la solution de paiement fondée sur le protocole Bitcoin             le crédit avec Lenddo qui permet de mobiliser sa communauté sur les réseaux sociaux… réseaux
           21   SEPAmail, le réseau d’échange interbancaire pour régler ses factures         sociaux permettant en outre de payer (Chirpify), mais également de réaliser de nombreuses
           22   Famoco, la tablette de paiement                                              opérations bancaires (Denizbank).
           23   Paycard, la carte de paiement de SFR                                         Avec une production de données utilisateurs doublant tous les 12 à 18 mois, l’utilisation de la Big
                                                                                             Data se généralise. Lenddo mixe communautaire et données des réseaux sociaux pour faciliter
           25   L’ÉPARGNE                                                                    l’accès au crédit B2C, tout comme Zestfinance.
           25   « Petits Compromis », l’épargne d’impulsion par ING Direct Canada            Le cross canal devient réalité : outre les réseaux sociaux qui permettent d’effectuer des opérations
           26   Capital Koala, la solution d’épargne collaborative pour les enfants          bancaires, les GAB (CitiBank), et surtout les smartphones ou tablettes (Simple) sont des outils
           27   MyWealth, la plateforme communautaire de Commonwealth Bank                   incontournables et intégrés de la gestion client.
           28   Masuccession.fr démocratise le bilan patrimonial                             La dématérialisation et l’optimisation des process de souscription ou de gestion voient leur mise
                                                                                             en œuvre généralisée, notamment dans l’assurance : déclaration de sinistres sur tablette (USAA),
           29   LE CRÉDIT                                                                    outils d’aide à la vente et de souscription sur tablette (I-Nov d’AXA).
           29   uZ’it, la LOA appliquée à l’équipement de la maison                          Enfin, le foisonnement des initiatives de paiement mobile est ce qui nous a le plus marqué cette
           30   Credeez invente le crédit sponsorisé                                         année. Square a complété sa solution et a fait beaucoup d’émules, comme Payleven, qui a adapté
           31   Lenddo, le crédit grâce à la confiance de sa communauté                       l’offre aux standards EMV. L’utilisation de QR code se développe, illustré par Flashiz qui a lancé
           32   ZestFinance, le scoring crédit qui utilise la puissance du « Big Data »      une solution ambitieuse incluant la fidélité. Le NFC n’est pas en reste, comme l’illustre une belle
           33   FinancesTesEtudes.com, le premier courtier en prêt étudiant                  application de Casino avec un parcours client entièrement intégré du produit au paiement.

           34   L’ASSURANCE                                                                L’analyse de ces tendances enrichit notre approche dans notre métier de consultants. Nous
           34   MAAF, l’auto-surveillance de l’habitat en M to M                           espérons que cette sélection sera également source d’inspiration pour vos futures offres,
           35   I-Nov, l’outil d’aide à la vente et de souscription dématérialisée d’AXA   innovations de demain !
           36   USAA, la déclaration de sinistre sur i-Pad
           37   Friendsurance, l’assurance en peer to peer                                 Bonne lecture,
           38   « Quialemeilleurservice.com », le comparateur d’assurances                 THIERRY DINARD, directeur associé InovenAlténor                                                      3
SERVICES BANCAIRES                                                                                                                                                                               FI
                                                                                                                                                                                                      NO
                                                                                                                                                                                                           VAT
                                                                                                                                                                                                                 ION 201
                                                                                                                                                                                                                           3




AUX PARTICULIERS
                                                                                                                                                                                                      TION
                                                                                                                                                                                                FINOVA
                                                                                                                                                                                                   2013




                                                                                                                                                                                                                                3
                                                                                                                                                                                                                               20




                                                                                                                                                                                                                               1
                                                                                                                                                                                                       FIN
                                                                                                                                                                                                                 O VAT I O N




                                                                                                                                                                                                            TIO
                                                                                                                                                                                                      FINOVA
            CRÉDIT AGRICOLE                                                                                                                                                     FINOVA
                                                                                                                                                                                      TION               2013
                                                                                                                                                 EN QUOI EST-CE                    2013
            LANCE LE STORE, UN NOUVEAU CONCEPT D’AGENCE BANCAIRE                                                                                 UNE INNOVATION ?

                                                                                                                                                 Le Store est un « grand magasin »
                                                                                                                                                 de services financiers en France.
                                                                                                                                                 Il adopte les mêmes codes
En octobre 2012,                                                                                                  Le CA Store a pour vocation
                                                                                                                  de se déployer dans            de commerce que les enseignes de
Crédit Agricole Sud                                                                                               les deux cents points de
                                                                                                                  vente de la région Sud
                                                                                                                                                 la grande distribution.

Rhône Alpes a ouvert                                                                                              Rhône Alpes dans les mois
                                                                                                                  à venir, en différents

un nouveau concept                                                                                                formats : stores,
                                                                                                                  superstores, hyperstores.

d’agence bancaire
conciliant nouvelles
technologies et
relation privilégiée                                                                                                                            ENJEUX POUR LA BANQUE
avec ses clients.                                                                                                                                Faire face à la baisse de fréquentation
                                                                                                                                                 des agences en proposant une agence
                                                                                                                                                 nouvelle génération
PRINCIPES                                      PARCOURS CLIENT                               Les clients peuvent choisir de s’informer           Rehausser la qualité des services,
    Une agence bancaire nouvelle génération     Dès leur arrivée, les clients sont pris en   en totale autonomie (consultation                   du conseil et de l’accueil à un moment
    de 1 000 m2 sur 3 niveaux. 80 % de la       charge par un conseiller et aiguillés vers   de documentation, recherches,                       où les clients sont de plus en plus avertis
    surface est réservée à l’accueil des        l’espace correspondant à leurs besoins       simulations sur les tablettes numériques,           sur les produits
    clients (contre 20 % habituellement)        L’agence est organisée en espaces            box) ou être accompagnés par un                     Étendre le concept à d’autres villes.
    Un lieu de convergence entre l’agence       thématiques : banque au quotidien,           conseiller ou un spécialiste                        Cette agence sera déclinée dans
    bancaire traditionnelle et la banque        épargne, projets immobiliers, assurance,                                                         différentes tailles : stores, superstores et
    directe « où l’on peut naviguer comme       banque privée, business center et                                                                hyperstores. Avec déjà deux ouvertures
    sur Internet »                              un espace pour les professionnels                                                                prévues en Isère au premier trimestre 2013
    Un lieu permettant de créer une relation
    forte avec les clients

4
T
                                                                                                                         FINOVA
                                                                                                                            2013
                                                                                SERVICES BANCAIRES AUX PARTICULIERS        FIN
                                                                                                                                 O VAT I O N




                                                                                                                           FINOV
      LOLA                                                                                               FINOVA
                                                                                                               TION           20
                                                                            EN QUOI EST-CE                  2013
      L’INTERFACE VOCALE APPLIQUÉE À LA RELATION BANCAIRE                   UNE INNOVATION ?

                                                                            Interface vocale en ligne sous forme
                                                                            d’avatar capable de comprendre,
                                                                            de raisonner et d’accompagner
En juin 2012, BBVA          PRINCIPES                                       le client dans la gestion
Compass, filiale              L’utilisateur réalise des opérations
                             diverses en parlant « naturellement »
                                                                            de ses finances personnelles.

américaine                   à l’avatar
de la banque espagnole,      Sur son espace client de la banque
                             en ligne, le client clique sur le module
a dévoilé un assistant       « talk » pour faire apparaître l’assistant
interactif et intuitif       et pose sa question oralement
                             Lola est capable de :
pour sa banque en ligne      – Comprendre les demandes de son
qui porte le nom de Lola.        interlocuteur et de les satisfaire
                             – Proposer un produit ou service             BÉNÉFICES
                                 et d’en conclure la souscription         Pour le client
                             – Faire des recherches dans                  + Il réalise ses opérations en toute
                                 les transactions bancaires                 autonomie
                                                                          + Accès simplifié aux services offerts
                            SOLUTION TECHNOLOGIQUE                        Pour la banque
                             Solution développée en partenariat avec      + Réduction du coût de fonctionnement
                             SRI International (développeur de SIRI
                             sur l’iPhone)                                INITIATIVE SIMILAIRE
                             Les phrases sont enregistrées et               « Nina », développée par l’USAA en
                             envoyées à des serveurs. En s’appuyant         partenariat avec la société Nuance,
                             sur une base de données contenant des          spécialiste des technologies linguistiques
                             millions de phrases et d’accents               et vocales, une application permettant à
                             différents, le système analyse les mots,       l’utilisateur d’effectuer des opérations
                             les phrases et le contexte pour fournir        bancaires en parlant à son smartphone
                             une réponse




                                                                                                                     5
TION
                                                                                                                                                                   FINOVA
                                                                                                                                                                      2013




                                                                                                                                                                                           3
                                                                                                                                                                                          20




                                                                                                                                                                                          1
SERVICES BANCAIRES AUX PARTICULIERS                                                                                                                                   FIN
                                                                                                                                                                            O VAT I O N




                                                                                                                                                                           TIO
                                                                                                                                                                     FINOVA
         MONEYDOC                                                                                                                                     FINOVA
                                                                                                                                                            TION        2013
                                                                                                                           EN QUOI EST-CE                2013
         L’AGRÉGATEUR DE COMPTES ET DE FACTURES                                                                            UNE INNOVATION ?

                                                                                                                           La première application qui regroupe
                                                                                                                           PFM et gestion des documents
                                                                                                                           du foyer.

Lancé par la société                  PRINCIPES                                    BÉNÉFICES
                                       Application de gestion de finances           + Gestion facilitée des documents
Fiduceo, MoneyDoc                      personnelles sur le web et sur mobile           du foyer en limitant le nombre
est une application qui                Les comptes bancaires sont                      d’identifiants à mémoriser
                                       automatiquement mis à jour et les           +   Vision exhaustive de sa situation
permet à ses utilisateurs              factures sont automatiquement                   financière
de piloter de manière                  téléchargées et sécurisées                  +   Centralisation de l’ensemble
                                       Les opérations bancaires sont                   des factures et documents
simple, sécurisée                      automatiquement catégorisées et                 administratifs
et automatisée leur                    associées aux factures correspondantes
vie administrative
                                      PARCOURS CLIENT
et budgétaire.                         Le client saisit les identifiants des
                                       espaces clients dont il souhaite la
                                       synchronisation et l’agrégation
                                       automatique des données (banques) et
                                       documents (facturiers, administration…)
                                       Le client peut personnaliser ses alertes,
                                       ses catégories de dépenses, classer ses
                                       documents par thème, gérer ses
                                       budgets et partager l’accès à certaines
                                       données
                                       Il accède à une synthèse de sa situation
                                       financière et à l’ensemble de ses
                                       documents placés dans un coffre fort
                                       virtuel




6
T
                                                                                                                                                                      FINOVA
                                                                                                                                                                         2013
                                                                                                                              SERVICES BANCAIRES AUX PARTICULIERS       FIN
                                                                                                                                                                              O VAT I O N




                                                                                                                                                                        FINOV
     FRANK                                                                                                                                            FINOVA
                                                                                                                                                            TION           20
                                                                                                                          EN QUOI EST-CE                 2013
     LE CONCEPT OCBC DÉDIÉ AUX CAMPUS UNIVERSITAIRES                                                                      UNE INNOVATION ?

                                                                                                                          Un concept d’agence « unbank
                                                                                                                          like » avec une offre produits dédiée
                                                                                                                          aux étudiants.
Lancé par la banque        PRINCIPES                                     CONCEPT
Singapourienne OCBC,        Installation des agences sur des campus
                            (Singapore Management University ou
                                                                          L’espace est ouvert sans porte d’accès.
                                                                          Tables, sièges et poufs en font un lieu
le concept vise             Nanyang Technological University)             de convivialité
à conquérir                 Le design est résolument anti-bancaire,
                            entre le café et le magasin de téléphonie,
                                                                          Des dizaines de designs de cartes
                                                                          bancaires à l’échelle x 3 sont présentées
les 750 000 jeunes          avec une décoration et une musique            sur les murs, comme des téléphones
de 18 à 28 ans, avec        de fond très « jeunes »                       mobiles
                            L’offre est spécifique et incite à des         Des écrans tactiles permettant de
une approche à la fois      comportements « responsables »                commander SA carte
                                                                                                                      BÉNÉFICES
résolument anti-bancaire                                                  Des fonctionnalités ciblées :
                                                                                                                      + Environnement « décomplexant »
                                                                          – Livret jeune à taux boosté
et éducative.                                                             – Compte courant à 2 compartiments,
                                                                                                                           pour les jeunes accédant à une vie
                                                                                                                           bancarisée
                                                                            l’un pour les liquidités, l’autre
                                                                                                                      +    Fonctionnalités « pédagogiques »
                                                                            pour l’épargne
                                                                                                                      +    Praticité des services offerts
                                                                          – 130 designs de carte bancaire
                                                                            possibles
                                                                          – Titre de transport intégré à la carte
                                                                          – Réductions chez des commerçants
                                                                            partenaires
                                                                          Une offre pédagogique :
                                                                          – Carte de débit bloquée à un plafond
                                                                            de dépenses prédéterminé, pour
                                                                            garantir l’effort d’épargne
                                                                          – Envoi de SMS avant la date de
                                                                            paiement des charges (ex : loyer) et
                                                                            récompense si 6 mois de paiement
                                                                            sans retard



                                                                                                                                                                  7
TION
                                                                                                                                                                                   FINOVA
                                                                                                                                                                                      2013




                                                                                                                                                                                                           3
                                                                                                                                                                                                          20




                                                                                                                                                                                                          1
SERVICES BANCAIRES AUX PARTICULIERS                                                                                                                                                   FIN
                                                                                                                                                                                            O VAT I O N




                                                                                                                                                                                           TIO
                                                                                                                                                                                     FINOVA
          SIMPLE                                                                                                                                                    FINOVA
                                                                                                                                                                          TION          2013
                                                                                                                                       EN QUOI EST-CE                  2013
          LA BANQUE TROISIÈME GÉNÉRATION                                                                                               UNE INNOVATION ?

                                                                                                                                       L’initiative de Simple vise
                                                                                                                                       à simplifier la banque au quotidien
                                                                                                                                       en éliminant les interactions
La société Simple                     PRINCIPES                                     FONCTIONNALITÉS
                                                                                                                                       directes avec la banque et en
                                       Simple n’est pas une banque mais                 Dépôt de chèque via capture photo
Finance Technology Corp                s’appuie sur son partenaire The Bancorp          Fonctionnalités de « Personal Finance
                                                                                                                                       privilégiant internet et le mobile
                                                                                                                                       comme supports.
a lancé aux Etats-Unis                 Bank pour proposer une plate-forme               Management » (PFM)
                                       bancaire opérant en ligne et                      – Safe to spend : affiche le montant
une plate-forme bancaire               sur smartphone                                      que le client peut dépenser (solde
opérant exclusivement                  Simple met à disposition de ses clients un          duquel sont retirées les transactions en
                                       compte courant et une carte                         attente et les dépenses à venir)
en ligne et sur mobile.                de débit Visa                                     – Goals : gestion d’objectifs d’épargne
                                       Un ensemble de fonctionnalités                    – Reports : outil de gestion des finances
                                       est ensuite accessible sur l’application            personnelles
                                       mobile et sur internet                           Moteur de recherche sur l’intégralité de      INITIATIVE SIMILAIRE
                                                                                        l’historique de mouvements de comptes          Movenbank est une plate-forme bancaire
                                      PARCOURS CLIENT                                                                                  proposée exclusivement sur mobile aux
                                       Le client soumet une demande d’invitation    BÉNÉFICES/INCONVÉNIENTS                            Etats-Unis. Elle intègre la technologie
                                       sur simple.com                               + Processus d’acceptation rapide                   NFC pour le paiement et permet
                                       Une fois la demande acceptée                 + Un service client facilement accessible          également le retrait de cash, le paiement
                                       par Simple, il renseigne ses informations        (messagerie ou téléphone)                      de ses amis avec Facebook, l’ajout de
                                       personnelles et télécharge l’application     +   Tarifs transparents et bas                     fond, le dépôt de chèque via le
                                       mobile sur son smartphone                    -   Le service n’est accessible                    smartphone, etc. Via de nombreux outils
                                       Un compte lui est attribué et une carte          que sur invitation                             (Score CRED, Spending Assistant, Money
                                       de débit lui est automatiquement envoyée     -   Pas de compte épargne                          Pulse), Movenbank encourage les
                                       Il crédite son compte par transfert                                                             consommateurs à améliorer leur
                                       d’argent et/ou dépôt de chèque                                                                  comportement




8
T
                                                                                                                                                                    FINOVA
                                                                                                                                                                       2013
                                                                                                                            SERVICES BANCAIRES AUX PARTICULIERS       FIN
                                                                                                                                                                            O VAT I O N




                                                                                                                                                                      FINOV
      DENIZBANK                                                                                                                                      FINOVA
                                                                                                                                                           TION          20
                                                                                                                        EN QUOI EST-CE                  2013
      CRÉE LA PREMIÈRE PLATE-FORME BANCAIRE SUR FACEBOOK                                                                UNE INNOVATION ?

                                                                                                                        La première banque permettant des
                                                                                                                        opérations bancaires sur Facebook.

La banque turque             PRINCIPES                                  PARCOURS CLIENT
DenizBank crée la première    Création d’une plate-forme
                              de fonctionnalités bancaires gratuites
                                                                         Pour s’abonner : le client se rend sur son
                                                                         espace personnel sur Denizbank.com.
plate-forme bancaire          sur Facebook                               Il active l’option Facebook et confirme
sur le site Facebook          Un ton de communication adapté
                              à l’univers Facebook
                                                                         son numéro de téléphone mobile
                                                                         Sur Facebook, il se connecte avec ses
(fréquenté par la moitié      Plate-forme de dialogue entre la banque    identifiants habituels et clique sur
des 74 millions de Turcs).    et ses clients                             le module DenizBank pour avoir accès
                                                                         à son espace bancaire
                                                                         Sécurisation de l’accès par One-Time
                                                                                                                      BÉNÉFICES
                                                                         Password SMS
                                                                                                                      Pour le client
                                                                         Fonctionnalités bancaires :
                                                                                                                      + Accès aux fonctionnalités bancaires
                                                                          – Transfert d’argent, notamment vers
                                                                                                                         sans avoir à quitter l’environnement
                                                                            des téléphones mobiles de tiers clients
                                                                                                                         Facebook
                                                                            ou non de DenizBank
                                                                                                                      + Communication plus informelle
                                                                          – Souscription de produits
                                                                                                                         avec sa banque
                                                                         Fonctionnalités de convivialité :
                                                                                                                      Pour la banque
                                                                          – Create a fan : sélection de photos
                                                                                                                      + Vitrine communicante pour les
                                                                            d’amis, habillage avec les tenues
                                                                                                                         prospects et fidélisation des clients
                                                                            de clubs de foot, partage en ligne
                                                                            du photomontage
                                                                          – Agenda : gestion des tâches
                                                                            quotidiennes




                                                                                                                                                                9
TION
                                                                                                                                                                                               FINOVA
                                                                                                                                                                                                  2013




                                                                                                                                                                                                                       3
                                                                                                                                                                                                                      20




                                                                                                                                                                                                                      1
SERVICES BANCAIRES AUX PARTICULIERS                                                                                                                                                               FIN
                                                                                                                                                                                                        O VAT I O N




                                                                                                                                                                                                       TIO
                                                                                                                                                                                                 FINOVA
            CITIBANK EXPRESS                                                                                                                                                    FINOVA
                                                                                                                                                                                      TION          2013
                                                                                                                                                    EN QUOI EST-CE                 2013
            LE GAB INTELLIGENT                                                                                                                      UNE INNOVATION ?

                                                                                                                                                    Un support d’interaction complet
                                                                                                                                                    qui permet au client de répondre
                                                                                                                                                    à presque tous ses besoins
                                                                                                                                                    en toute autonomie et qui s’intègre
Citibank a lancé                                                                                                                                    à la stratégie cross-canal
à Singapour, en Malaisie                                                                                                                            de la banque.
et aux Philippines,
une nouvelle génération
de GAB sur lesquels
les clients peuvent
tout faire sans avoir
à entrer dans une
agence bancaire.

PRINCIPES                                                                                                                                       BÉNÉFICES
     Proposer un compromis entre les                                                                                                            + Éviter l’attente dans les agences
     agences traditionnelles et la banque                                                                                                           bancaires
     à distance
                                                TECHNOLOGIE                                   EXEMPLES DE FONCTIONNALITÉS +                         Diminuer les coûts des réseaux
     Avoir une stratégie multicanale enrichie                                                                                                       physiques en ouvrant des GAB enrichis
                                                Citibank Express est équipé de :               Services bancaires classiques
     (par exemple : les clients peuvent                                                                                                             plutôt que des agences bancaires
                                                   Une connexion aux services de banque        Ouverture d’un compte bancaire
     commencer une action sur le mobile,
                                                   en ligne                                    Commande d’une carte bancaire,                   +   Donner plus d’autonomie aux utilisateurs
     continuer sur le GAB et finaliser sur
                                                   Un système de vidéo-conférence              d’un chèque de banque, etc…
     ordinateur)
                                                   Un dispositif biométrique pour identifier    À venir : instant issuing de la carte bancaire
                                                   et authentifier l’utilisateur                Demande de prêt bancaire
                                                   Un scanner                                  Scan de documents et dépôt de chèques
                                                   Une interface NFC                           Échanges avec un conseiller via la
                                                   A venir : une imprimante                    visio-conférence



10
INNOVATION

                                                            2                                                          4
                                                            OPTIMISER LA SOUSCRIPTION                                  DEVENIR UN OPÉRATEUR
                                                            ET LA FIDÉLITÉ                                             DIGITAL ET SOCIAL
           PRODUIT &
           CONVERGENCE                                       Un savoir faire pointu dans l’optimisation des parcours
                                                             de souscription (pour réduire délais et coûts
                                                                                                                        La convergence au cœur du
                                                                                                                        positionnement d’InovenAlténor :
           DIGITALE                                          d’acquisition), doublé d’une expertise des techniques
                                                             de dématérialisation des contrats
                                                                                                                        partenaire historique à la fois des
                                                                                                                        opérateurs de réseaux, des
                                                             Un accompagnement de bout en bout reposant sur             fournisseurs de contenus, des sociétés
                                                             la connaissance du marché, la maîtrise des nouveaux        de services et des distributeurs.
                                                             outils et la compréhension fine des comportements           Nos outils de veille, notre
                                                             clients                                                    connaissance des différentes
                                                                                                                        industries, des problématiques clients,
                                                                                                                        des outils et des réseaux sont mis




1                                                           3
                                                                                                                        à la disposition de nos clients pour
ETUDIER LES OPPORTUNITÉS STRATÉGIQUES                       ACCÉLÉRER LA CONVERSION AU CRM                              les aider à relever les défis de
                                                                                                                        la redéfinition de leurs services et
DE PARTENARIATS OU DE PRODUITS                              DIGITAL ET SOCIAL
                                                                                                                        de leur façon d’apporter de la valeur
                                                                                                                        ajoutée au marché
    Une connaissance approfondie des marchés,                Un mix d’expertises à la croisée des outils,
    des acteurs et des métiers                               du marketing et des métiers permettant
    Des outils de veille permanents tels que Finovation      d’accompagner les opérateurs dans la mise en place
    Une méthodologie qui aiguillonne la créativité,          effective et cross-canal d’une stratégie CRM
    optimise la prise de décision (démarche d’innovation     Compétences de modélisation et de traitement
    complète) et permet de nouer des partenariats            différencié des différents segments de clients
    innovants                                                Connaissance des outils les mieux adaptés au besoin
    Une implication forte dans les réseaux digitaux (EBG,    spécifique de nos clients
    GESTE…) ; InovenAlténor est parrain et acteur de la
    Commission TRANSFORMATION DIGITALE de l’EBG


                                                                                                                                                              11
LES MOYENS                                                                                                                                                                         FI
                                                                                                                                                                                        NO
                                                                                                                                                                                             VAT
                                                                                                                                                                                                   ION 201
                                                                                                                                                                                                           3




DE PAIEMENT
                                                                                                                                                                                        TION
                                                                                                                                                                                  FINOVA
                                                                                                                                                                                     2013




                                                                                                                                                                                                                  3
                                                                                                                                                                                                                 20




                                                                                                                                                                                                                 1
                                                                                                                                                                                         FIN
                                                                                                                                                                                                   O VAT I O N




                                                                                                                                                                                              TIO
                                                                                                                                                                                        FINOVA
            NATURAL SECURITY                                                                                                                                         FINOVA
                                                                                                                                                                           TION            2013
                                                                                                                                           EN QUOI EST-CE               2013
            EXPÉRIMENTE LE PAIEMENT BIOMÉTRIQUE                                                                                            UNE INNOVATION ?

                                                                                                                                           La première solution de paiement
                                                                                                                                           biométrique sans centralisation
                                                                                                                                           des données, contrairement
 Natural Security a lancé                      Un hypermarché Auchan, un magasin             SOLUTION TECHNOLOGIQUE                        aux solutions déjà proposées
                                               Leroy Merlin et des enseignes
 en octobre 2012 une                           partenaires dans chacune des villes
                                                                                                 Conception du boitier d’authentification   aux États-Unis et au Japon.
                                                                                                 du réseau veineux par Hitachi et
 phase d’expérimentation                       d’Angoulême et de Villeneuve d’Ascq               des empreintes digitales par Authentec
 d’une solution de                             Si la phase d’expérimentation est
                                               concluante, l’industrialisation du procédé
                                                                                                 Utilisation possible : retrait d’argent
                                                                                                 sur DAB, signature, authentification
 paiement biométrique.                         est fortement envisagée                           sur internet…

                                              PARCOURS CLIENT                                BÉNÉFICES
                                               Le client se rend dans son agence             + L’absence de fichier
 PRINCIPES                                     bancaire pour enregistrer ses données
                                                                                                 centralisé permet
     Deux types de données :                   biométriques dans la puce de sa carte
                                                                                                 de s’affranchir des
     – Le réseau veineux du doigt              bancaire via un boitier d’authentification
                                                                                                 contraintes CNIL
     – Les empreintes digitales                Il insère sa carte dans un étui équipé        +   Un parcours
     Les données ne sont pas stockées dans     d’une étiquette radiofréquence
                                                                                                 de paiement simple,
     un fichier centralisé mais sur la carte    Pour régler un achat, le client, doté de sa
                                                                                                 rapide et sécurisé
     bancaire de l’utilisateur                 carte dans son étui, pose son doigt sur
                                               un boitier d’authentification qui joue le
 CONTEXTE                                      rôle de terminal de paiement et interagit
     Expérimentation de 6 mois auprès          avec la carte bancaire par ondes radio
     de 1 500 clients de Banque Accord,        Si les données sont identiques, la
     de BNP Paribas, du Crédit Agricole        transaction est validée
     et de Crédit Mutuel Arkéa



12
T
                                                                                                                                                                                         FINOVA
                                                                                                                                                                                            2013
                                                                                                                                                      LES MOYENS DE PAIEMENT               FIN
                                                                                                                                                                                                 O VAT I O N




                                                                                                                                                                                           FINOV
        CA
        CASINO                                                                                                                                                      FINOVA
                                                                                                                                                                          TION                20
                                                                                                                                       EN QUOI EST-CE                  2013
           PARCOURS CLIENT ENTIÈREMENT NFC
        UN P                                                                                                                           UNE INNOVATION ?

                                                                                                                                       L’application mobile englobe
                                                                                                                                       l’ensemble du parcours magasin,
                                                                                                                                       de l’information produit
Depuis octobre 2012,                       PARCOURS CLIENT                               BÉNÉFICES                                     au paiement.
Casino teste dans un                        Le client peut obtenir des informations      + Accès à des informations
                                            sur un produit (ingrédients,                     complémentaires pendant son parcours
magasin parisien son                        promotions…) et/ou l’ajouter à son               d’achat
application mobile NFC,                     panier d’achat en passant son                +   Passage en caisse facilité
                                            smartphone à proximité de l’étiquette        +   Mise à disposition gratuite d’une coque
co-développée avec                          Il peut créer des alertes personnalisées         à technologie NFC pour les possesseurs
ThinkandGo, qui permet                      en fonction de ses préférences d’achat           d’iPhone
                                            et de ses habitudes de consommation
aux clients de scanner                      En caisse, il présente son mobile
leurs produits en rayon,                    devant un lecteur NFC. Ses achats
                                            sont automatiquement transférés
de gérer leur panier et                     à la caisse et il choisit ses modalités                                                                       Les étiquettes des produits

de régler leurs achats.                     de paiement (carte bancaire, NFC,
                                                                                                                                                          contiendront des puces
                                                                                                                                                          NFC. Pour faire ses
                                            espèces,…) et de livraison                                                                                    courses, il suffira alors
                                                                                                                                                          d’approcher le smartphone
                                                                                                                                                          équipé d’une puce NFC de
PRINCIPES                                  INITIATIVES SIMILAIRES                                                                                         l’étiquette correspondant
 L’application mobile NFC permet :          Le mur de commande NFC à Lyon :                                                                               au produit pour qu’il
                                                                                                                                                          s’ajoute instantanément au
 – D’avoir accès à des informations         une affiche permet via un tag NFC,                                                                             panier.
   techniques, commerciales                 un QR code ou un code barre
   et pédagogiques sur les produits         de commander, payer, se faire livrer ou
   en rayon grâce à des étiquettes          retirer en magasin les différents produits
   intelligentes                            présentés sur le support
 – De gérer son panier via l’application    Le Casino Digital Wall à Paris :
 – De réaliser l’encaissement               même principe mais avec une
 – De régler ses achats                     expérience proche d’une tablette tactile




                                                                                                                                                                                    13
TION
                                                                                                                                                                      FINOVA
                                                                                                                                                                         2013




                                                                                                                                                                                              3
                                                                                                                                                                                             20




                                                                                                                                                                                             1
LES MOYENS DE PAIEMENT
                                                                                                                                                                         FIN
                                                                                                                                                                               O VAT I O N




                                                                                                                                                                              TIO
                                                                                                                                                                        FINOVA
         CHIRPIFY                                                                                                                                       FINOVA
                                                                                                                                                              TION         2013
                                                                                                                            EN QUOI EST-CE                 2013
         LE NOUVEAU MOYEN DE PAIEMENT SUR TWITTER                                                                           UNE INNOVATION ?

                                                                                                                            Une plate-forme transactionnelle
                                                                                                                            en ligne qui permet d’utiliser Twitter
                                                                                                                            et Instagram pour acheter et vendre,
En 2012, Chirpify a lancé   PRINCIPES                                   PARCOURS CLIENT
                                                                                                                            faire du paiement peer-to-peer et
                             La plate-forme Chirpify associe              Au préalable, l’utilisateur doit s’inscrire
une plate-forme en ligne     automatiquement un compte Paypal avec        sur Chirpify.com et y associer un compte
                                                                                                                            lever des fonds.
facilitant le paiement       un compte Twitter et/ou Instagram            Paypal et un compte Twitter et/ou
sur les réseaux sociaux      La commission est de 5 % sur chacune
                             des transactions, mais le service est
                                                                          Instagram
                                                                        Twitter commerce
à tendance virale :          gratuit pour ceux qui achètent, envoient     Le commerçant (professionnel ou
Twitter et Instagram.        de l’argent ou font un don                   particulier) crée via la plate-forme
                             3 offres existantes :                        Chirpify, une annonce avec le détail de
                             – Twitter Commerce (achat et vente)          son offre qu’il publie sur son compte
                             – Twitter Direct Payment (P2P)               Twitter et/ou Instagram
                             – Twitter Fundraising (don)                  L’acheteur commente le post avec le mot
                                                                          « buy » et la transaction est directement
                                                                          effectuée au travers de Chirpify en           Twitter Fundraising
                                                                          s’appuyant sur Paypal                           L’émetteur publie une demande de don
                                                                          L’acheteur reçoit un e-mail de                  en indiquant une raison sous forme
                                                                          confirmation avec un lien de                     d’hashtag et un montant
                                                                          téléchargement (pour les biens                  Pour faire un don, l’utilisateur commente
                                                                          numériques) ou pour donner son adresse          la publication avec le mot « Donate »
                                                                          de livraison (pour les biens physiques)
                                                                        Twitter Direct Payment                          BÉNÉFICES/INCONVÉNIENTS
                                                                          Pour payer l’un de ses contacts,              + Nouvel espace d’échange en cohérence
                                                                          l’utilisateur saisit dans sa publication          avec les comportements actuels.
                                                                          le mot « Pay » le nom du destinataire         +   Nouvel espace de vente permettant
                                                                          accolé d’un @, un prix et la raison               simultanément de faire connaître et de
                                                                                                                            distribuer son offre
                                                                                                                        -   Sécurité du paiement




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T
                                                                                                                                                                        FINOVA
                                                                                                                                                                           2013
                                                                                                                                             LES MOYENS DE PAIEMENT       FIN
                                                                                                                                                                                O VAT I O N




                                                                                                                                                                          FINOV
     FLA
     FLASHIZ                                                                                                                                            FINOVA
                                                                                                                                                              TION           20
                                                                                                                            EN QUOI EST-CE                 2013
     LA TECHNOLOGIE QR CODE COMME MOYEN DE PAIEMENT
     L                                                                                                                      UNE INNOVATION ?

                                                                                                                            Une application mobile permettant
                                                                                                                            de payer, d’être payé, de transférer
                                                                                                                            de l’argent et de gérer des
La société Mobey S.A.      PRINCIPES                                       Transaction sur le lieu de vente :               programmes de fidélité grâce à la
(agréée EME) lance en        Un compte prépayé
                             Une application sur smartphone/tablette
                                                                            – Le commerçant saisit un montant,
                                                                              génère un QR code (sur ticket de
                                                                                                                            technologie QR code.

2012 FLASHiZ :               La transaction se déclenche en flashant           caisse, device mobile, facture…) et le
une solution de paiement     un QR code                                       présente au débiteur
                                                                            – Le client scanne le QR code puis valide
mobile universelle         PARCOURS                                           la transaction
indépendante des           Consommateur                                    Transaction à distance : le client saisit un
                                                                           montant et le numéro de téléphone
banques et des               Installation de l’application et création
                             d’un compte depuis un smartphone ou           ou l’adresse e-mail du destinataire
opérateurs téléphoniques     sur Flashiz.com                               Transaction sur internet : à la fin de sa

qui permet de payer avec     Alimentation du compte par carte              commande sur un site, le client choisit        BÉNÉFICES
                             bancaire, virement, transfert entre           FLASHiZ comme mode de paiement et              + Solution de paiement multicanale
son Smartphone.              comptes ou par cash dans les points           scanne le QR code affiché sur l’écran           + Disponibilité immédiate de l’argent
                             de ventes agréés au Luxembourg                Enregistrement des cartes de fidélité           + Pas de frais fixe
                                                                           en scannant ou en rentrant                     + Solution simple et sécurisée
                                                                           manuellement les codes associés                + Ne nécessite pas de terminal NFC
                                                                         Commerçant                                       + Solution gratuite pour le client
                                                                           Installation sur son système de caisse ou
                                                                           sur smartphone/tablette
                                                                           Le QR code apparait sur le ticket de
                                                                           caisse ou est généré sur le device mobile
                                                                           Vérification de la réception du paiement
                                                                           sur le terminal choisi




                                                                                                                                                                   15
TION
                                                                                                                                                               FINOVA
                                                                                                                                                                  2013




                                                                                                                                                                                       3
                                                                                                                                                                                      20




                                                                                                                                                                                      1
LES MOYENS DE PAIEMENT
                                                                                                                                                                  FIN
                                                                                                                                                                        O VAT I O N




                                                                                                                                                                       TIO
                                                                                                                                                                 FINOVA
         BARCLAYCARD RING                                                                                                                         FINOVA
                                                                                                                                                        TION        2013
                                                                                                                      EN QUOI EST-CE                 2013
         LA PREMIÈRE CARTE DE CRÉDIT « CROWDSOURCÉE »                                                                 UNE INNOVATION ?

                                                                                                                      Une nouvelle carte de crédit reposant
                                                                                                                      sur une plate-forme web
                                                                                                                      communautaire permettant d’influer
BarclayCard US a lancé    PRINCIPES                                    PARCOURS CLIENT
                                                                                                                      sur le produit. Une promesse de
                           Une plate-forme web communautaire             Le client s’inscrit sur la plate-forme web
en mars 2012 une carte     permettant aux clients d’échanger sur         Barclaycardus.com
                                                                                                                      transparence et d’association aux
de crédit qui introduit    l’amélioration du produit et des services     Il renseigne un questionnaire
                                                                                                                      résultats du produit.

une dose de co-gérance     associés, sur les questions liées au SAV
                           Transparence sur la gestion (publication
                                                                         d’inscription en indiquant
                                                                         ses informations générales (nom,
entre la banque et ses     des résultats du service en charge de         prénom, adresse...), son métier,
clients dans son mode      BarclayCard Ring)                             ses revenus…
                           Association aux gains générés par             Il valide sa demande de carte de crédit
de fonctionnement.         les comportements vertueux                    Une fois la demande de carte validée et
                                                                         le compte rattaché, le client reçoit
                                                                         sa carte de crédit à domicile et signe
                                                                         un bon de réception

                                                                       BÉNÉFICES
                                                                       Pour le client
                                                                       + Conditions commerciales claires : taux
                                                                         d’intérêt unique (de 8 %), sans
                                                                         promotion « d’appel », absence de frais
                                                                         cachés, pas de cotisation annuelle
                                                                       + Participation à la création d’un nouveau
                                                                         produit
                                                                       Pour la banque
                                                                       + Implication des clients porteurs
                                                                       + Gain d’image lié à la volonté affichée
                                                                         de transparence et de crowdsourcing




16
T
                                                                                                                                                                     FINOVA
                                                                                                                                                                        2013
                                                                                                                                         LES MOYENS DE PAIEMENT        FIN
                                                                                                                                                                             O VAT I O N




                                                                                                                                                                       FINOV
     FLINT                                                                                                                                           FINOVA
                                                                                                                                                           TION           20
                                                                                                                        EN QUOI EST-CE                  2013
     LE PAIEMENT CB PAR iPHONE                                                                                          UNE INNOVATION ?

                                                                                                                        La solution n’est pas matérielle ;
                                                                                                                        contrairement à d’autres initiatives,
                                                                                                                        aucun équipement spécifique n’est
Flint Mobile est une       PRINCIPES                                   PARCOURS CLIENT                                  nécessaire pour le paiement, seul
startup de San Francisco    Utilisation de la fonctionnalité
                            de numérisation d’un iPhone et de
                                                                         Le commerçant saisit le montant
                                                                         de la facture
                                                                                                                        un iPhone suffit.

spécialisée dans            ses capacités d’imagerie pour capturer       Il scanne les numéros de la carte
l’e-paiement, dédiée au     des informations de la carte en
                            remplacement du lecteur de carte
                                                                         Il entre son numéro d’identification pour
                                                                         sécuriser le paiement
paiement électronique       La solution inclut également des             Il saisit l’email du client
par le biais d’un           fonctions intégrées de marketing social,     Avant validation, le client peut modifier
                            qui permettent aux clients de soumettre      le montant du paiement en ajoutant
smartphone comme            des avis ou des recommandations              un « tip » au commerçant
terminal.                   sur la page Facebook de l’entreprise         Le client signe sur l’iPhone et reçoit
                                                                         instantanément la facture par e-mail
                                                                         Il peut ensuite partager sa facture sur
                                                                         la page Facebook du commerçant
                                                                         et y ajouter un commentaire

                                                                       BÉNÉFICES
                                                                       Pour le client
                                                                       + Facilité d’utilisation
                                                                       Pour le commerçant
                                                                       + Pas de matériel spécifique nécessaire
                                                                       + Pas d’abonnement
                                                                       + Frais par transaction : 1,95 % (carte
                                                                         de débit) / 2,95 % (carte de crédit) + 0,2 $
                                                                         par transaction




                                                                                                                                                                17
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Brochure Finovation 2013

  • 2. VOCATION HISTOIRE Né de la fusion des cabinets PRÉSENTS AUPRÈS DES OPÉRATEURS DE SERVICES DANS TOUS LES SECTEURS, NOUS METTONS éponymes en 2011, InovenAltenor À DISPOSITION DE NOS CLIENTS DES PROFILS D’EXPERTS MÉTIER ET TECHNIQUE À MÊME DE PROPOSER cumule plus de 15 années UNE APPROCHE PRAGMATIQUE ET SUR MESURE POUR LES ACCOMPAGNER DANS LA DÉFINITION, d’expérience au service des LE PILOTAGE ET LA MISE EN ŒUVRE DE LEURS PROJETS. opérateurs de services. Ce rapprochement, issu de la complémentarité de nos métiers et de nos secteurs d’intervention, NOTRE OFFRE DE SERVICE trouve son aboutissement dans un objectif commun : accompagner INNOVATION PRODUIT & CONVERGENCE ALIGNEMENT MÉTIER & PERFORMANCE nos clients dans le lancement de DIGITALE DU SI projets et de programmes Etude d’opportunité & Expertise Optimisation des processus innovants. produit (crédit, moyens de paiement, de l’entreprise (Stratégie de assurance, banque en ligne, mobile, dématérialisation, AMOA Outillage ADSL…) & Pilotage) CHIFFRES-CLÉS Optimisation des nouveaux parcours Refontes outils & lancements d’activités 9,8 de souscription (Cadrage, appels d’offres et/ou sélection, CRM digital et social, en cohérence conduite de migrations complexes, avec les canaux physiques et digitaux stratégie de recette) Évolution de l’opérateur digital (Cloud, Audit & Schémas directeurs M€ M2M...) Optimisation de la performance de CA en 2012 70 de la DSI Collaborateurs PILOTAGE & TRANSFORMATION (20 recrutements prévus en 2013) 500 AGILE DE L’ENTREPRISE Transformation agile d’entreprise Organisation de projets et de programmes Innovation agile projets depuis notre création Formations
  • 3. SOMMAIRE 4 4 5 SERVICES BANCAIRES AUX PARTICULIERS Le Store de Crédit Agricole, nouveau concept d’agence bancaire Lola, l’interface vocale de BBVA Compass ÉDITO 6 MoneyDoc, l’agrégateur de comptes et de factures 7 Frank, l’agence « unbank like » d’OCBC 8 Simple, la banque troisième génération DANS UN DOUBLE CONTEXTE D’ÉCONOMIE EN BERNE ET D’ACCÉLÉRATION 9 DenizBank, la première plateforme bancaire sur Facebook DU RYTHME DE L’INNOVATION, les consommateurs deviennent de plus en plus 10 CitiBank Express, le GAB intelligent difficiles à convaincre. Pour rencontrer le succès, une innovation doit à la fois apporter un gain en termes de valeur d’usage et s’intégrer à l’univers du 12 LES MOYENS DE PAIEMENT consommateur. Désormais ce qui compte le plus dans l’INNOVATION c’est plus 12 Natural Security expérimente le paiement biométrique avec Auchan le IN que le NOVATION. 13 Casino, un parcours client entièrement NFC 14 Chirpify, le paiement sur Twitter C’est avec cette exigence en tête que nous avons bâti notre sélection 2013. Nous 15 FLASHiZ, le paiement par QR code observons cette année le renforcement d’un certain nombre de tendances : 16 Barclaycard Ring, la première carte de crédit « crowdsourcée » L’open-source se renforce en tendance de fond, illustré par le développement du protocole Bitcoin 17 Flint, le paiement par scan de la carte bancaire qui sera peut-être au paiement la révolution que la voix sur IP a été pour la téléphonie. 18 Payleven, un « square-like » version chip & pin Le collaboratif se diffuse dans tous les secteurs : dans l’assurance avec Friendsurance, dans 19 Affirm, la solution de m-paiement avec règlement différé l’épargne avec Capital Koala, dans les moyens de paiement avec Barclaycard Ring ou encore dans 20 Paymium, la solution de paiement fondée sur le protocole Bitcoin le crédit avec Lenddo qui permet de mobiliser sa communauté sur les réseaux sociaux… réseaux 21 SEPAmail, le réseau d’échange interbancaire pour régler ses factures sociaux permettant en outre de payer (Chirpify), mais également de réaliser de nombreuses 22 Famoco, la tablette de paiement opérations bancaires (Denizbank). 23 Paycard, la carte de paiement de SFR Avec une production de données utilisateurs doublant tous les 12 à 18 mois, l’utilisation de la Big Data se généralise. Lenddo mixe communautaire et données des réseaux sociaux pour faciliter 25 L’ÉPARGNE l’accès au crédit B2C, tout comme Zestfinance. 25 « Petits Compromis », l’épargne d’impulsion par ING Direct Canada Le cross canal devient réalité : outre les réseaux sociaux qui permettent d’effectuer des opérations 26 Capital Koala, la solution d’épargne collaborative pour les enfants bancaires, les GAB (CitiBank), et surtout les smartphones ou tablettes (Simple) sont des outils 27 MyWealth, la plateforme communautaire de Commonwealth Bank incontournables et intégrés de la gestion client. 28 Masuccession.fr démocratise le bilan patrimonial La dématérialisation et l’optimisation des process de souscription ou de gestion voient leur mise en œuvre généralisée, notamment dans l’assurance : déclaration de sinistres sur tablette (USAA), 29 LE CRÉDIT outils d’aide à la vente et de souscription sur tablette (I-Nov d’AXA). 29 uZ’it, la LOA appliquée à l’équipement de la maison Enfin, le foisonnement des initiatives de paiement mobile est ce qui nous a le plus marqué cette 30 Credeez invente le crédit sponsorisé année. Square a complété sa solution et a fait beaucoup d’émules, comme Payleven, qui a adapté 31 Lenddo, le crédit grâce à la confiance de sa communauté l’offre aux standards EMV. L’utilisation de QR code se développe, illustré par Flashiz qui a lancé 32 ZestFinance, le scoring crédit qui utilise la puissance du « Big Data » une solution ambitieuse incluant la fidélité. Le NFC n’est pas en reste, comme l’illustre une belle 33 FinancesTesEtudes.com, le premier courtier en prêt étudiant application de Casino avec un parcours client entièrement intégré du produit au paiement. 34 L’ASSURANCE L’analyse de ces tendances enrichit notre approche dans notre métier de consultants. Nous 34 MAAF, l’auto-surveillance de l’habitat en M to M espérons que cette sélection sera également source d’inspiration pour vos futures offres, 35 I-Nov, l’outil d’aide à la vente et de souscription dématérialisée d’AXA innovations de demain ! 36 USAA, la déclaration de sinistre sur i-Pad 37 Friendsurance, l’assurance en peer to peer Bonne lecture, 38 « Quialemeilleurservice.com », le comparateur d’assurances THIERRY DINARD, directeur associé InovenAlténor 3
  • 4. SERVICES BANCAIRES FI NO VAT ION 201 3 AUX PARTICULIERS TION FINOVA 2013 3 20 1 FIN O VAT I O N TIO FINOVA CRÉDIT AGRICOLE FINOVA TION 2013 EN QUOI EST-CE 2013 LANCE LE STORE, UN NOUVEAU CONCEPT D’AGENCE BANCAIRE UNE INNOVATION ? Le Store est un « grand magasin » de services financiers en France. Il adopte les mêmes codes En octobre 2012, Le CA Store a pour vocation de se déployer dans de commerce que les enseignes de Crédit Agricole Sud les deux cents points de vente de la région Sud la grande distribution. Rhône Alpes a ouvert Rhône Alpes dans les mois à venir, en différents un nouveau concept formats : stores, superstores, hyperstores. d’agence bancaire conciliant nouvelles technologies et relation privilégiée ENJEUX POUR LA BANQUE avec ses clients. Faire face à la baisse de fréquentation des agences en proposant une agence nouvelle génération PRINCIPES PARCOURS CLIENT Les clients peuvent choisir de s’informer Rehausser la qualité des services, Une agence bancaire nouvelle génération Dès leur arrivée, les clients sont pris en en totale autonomie (consultation du conseil et de l’accueil à un moment de 1 000 m2 sur 3 niveaux. 80 % de la charge par un conseiller et aiguillés vers de documentation, recherches, où les clients sont de plus en plus avertis surface est réservée à l’accueil des l’espace correspondant à leurs besoins simulations sur les tablettes numériques, sur les produits clients (contre 20 % habituellement) L’agence est organisée en espaces box) ou être accompagnés par un Étendre le concept à d’autres villes. Un lieu de convergence entre l’agence thématiques : banque au quotidien, conseiller ou un spécialiste Cette agence sera déclinée dans bancaire traditionnelle et la banque épargne, projets immobiliers, assurance, différentes tailles : stores, superstores et directe « où l’on peut naviguer comme banque privée, business center et hyperstores. Avec déjà deux ouvertures sur Internet » un espace pour les professionnels prévues en Isère au premier trimestre 2013 Un lieu permettant de créer une relation forte avec les clients 4
  • 5. T FINOVA 2013 SERVICES BANCAIRES AUX PARTICULIERS FIN O VAT I O N FINOV LOLA FINOVA TION 20 EN QUOI EST-CE 2013 L’INTERFACE VOCALE APPLIQUÉE À LA RELATION BANCAIRE UNE INNOVATION ? Interface vocale en ligne sous forme d’avatar capable de comprendre, de raisonner et d’accompagner En juin 2012, BBVA PRINCIPES le client dans la gestion Compass, filiale L’utilisateur réalise des opérations diverses en parlant « naturellement » de ses finances personnelles. américaine à l’avatar de la banque espagnole, Sur son espace client de la banque en ligne, le client clique sur le module a dévoilé un assistant « talk » pour faire apparaître l’assistant interactif et intuitif et pose sa question oralement Lola est capable de : pour sa banque en ligne – Comprendre les demandes de son qui porte le nom de Lola. interlocuteur et de les satisfaire – Proposer un produit ou service BÉNÉFICES et d’en conclure la souscription Pour le client – Faire des recherches dans + Il réalise ses opérations en toute les transactions bancaires autonomie + Accès simplifié aux services offerts SOLUTION TECHNOLOGIQUE Pour la banque Solution développée en partenariat avec + Réduction du coût de fonctionnement SRI International (développeur de SIRI sur l’iPhone) INITIATIVE SIMILAIRE Les phrases sont enregistrées et « Nina », développée par l’USAA en envoyées à des serveurs. En s’appuyant partenariat avec la société Nuance, sur une base de données contenant des spécialiste des technologies linguistiques millions de phrases et d’accents et vocales, une application permettant à différents, le système analyse les mots, l’utilisateur d’effectuer des opérations les phrases et le contexte pour fournir bancaires en parlant à son smartphone une réponse 5
  • 6. TION FINOVA 2013 3 20 1 SERVICES BANCAIRES AUX PARTICULIERS FIN O VAT I O N TIO FINOVA MONEYDOC FINOVA TION 2013 EN QUOI EST-CE 2013 L’AGRÉGATEUR DE COMPTES ET DE FACTURES UNE INNOVATION ? La première application qui regroupe PFM et gestion des documents du foyer. Lancé par la société PRINCIPES BÉNÉFICES Application de gestion de finances + Gestion facilitée des documents Fiduceo, MoneyDoc personnelles sur le web et sur mobile du foyer en limitant le nombre est une application qui Les comptes bancaires sont d’identifiants à mémoriser automatiquement mis à jour et les + Vision exhaustive de sa situation permet à ses utilisateurs factures sont automatiquement financière de piloter de manière téléchargées et sécurisées + Centralisation de l’ensemble Les opérations bancaires sont des factures et documents simple, sécurisée automatiquement catégorisées et administratifs et automatisée leur associées aux factures correspondantes vie administrative PARCOURS CLIENT et budgétaire. Le client saisit les identifiants des espaces clients dont il souhaite la synchronisation et l’agrégation automatique des données (banques) et documents (facturiers, administration…) Le client peut personnaliser ses alertes, ses catégories de dépenses, classer ses documents par thème, gérer ses budgets et partager l’accès à certaines données Il accède à une synthèse de sa situation financière et à l’ensemble de ses documents placés dans un coffre fort virtuel 6
  • 7. T FINOVA 2013 SERVICES BANCAIRES AUX PARTICULIERS FIN O VAT I O N FINOV FRANK FINOVA TION 20 EN QUOI EST-CE 2013 LE CONCEPT OCBC DÉDIÉ AUX CAMPUS UNIVERSITAIRES UNE INNOVATION ? Un concept d’agence « unbank like » avec une offre produits dédiée aux étudiants. Lancé par la banque PRINCIPES CONCEPT Singapourienne OCBC, Installation des agences sur des campus (Singapore Management University ou L’espace est ouvert sans porte d’accès. Tables, sièges et poufs en font un lieu le concept vise Nanyang Technological University) de convivialité à conquérir Le design est résolument anti-bancaire, entre le café et le magasin de téléphonie, Des dizaines de designs de cartes bancaires à l’échelle x 3 sont présentées les 750 000 jeunes avec une décoration et une musique sur les murs, comme des téléphones de 18 à 28 ans, avec de fond très « jeunes » mobiles L’offre est spécifique et incite à des Des écrans tactiles permettant de une approche à la fois comportements « responsables » commander SA carte BÉNÉFICES résolument anti-bancaire Des fonctionnalités ciblées : + Environnement « décomplexant » – Livret jeune à taux boosté et éducative. – Compte courant à 2 compartiments, pour les jeunes accédant à une vie bancarisée l’un pour les liquidités, l’autre + Fonctionnalités « pédagogiques » pour l’épargne + Praticité des services offerts – 130 designs de carte bancaire possibles – Titre de transport intégré à la carte – Réductions chez des commerçants partenaires Une offre pédagogique : – Carte de débit bloquée à un plafond de dépenses prédéterminé, pour garantir l’effort d’épargne – Envoi de SMS avant la date de paiement des charges (ex : loyer) et récompense si 6 mois de paiement sans retard 7
  • 8. TION FINOVA 2013 3 20 1 SERVICES BANCAIRES AUX PARTICULIERS FIN O VAT I O N TIO FINOVA SIMPLE FINOVA TION 2013 EN QUOI EST-CE 2013 LA BANQUE TROISIÈME GÉNÉRATION UNE INNOVATION ? L’initiative de Simple vise à simplifier la banque au quotidien en éliminant les interactions La société Simple PRINCIPES FONCTIONNALITÉS directes avec la banque et en Simple n’est pas une banque mais Dépôt de chèque via capture photo Finance Technology Corp s’appuie sur son partenaire The Bancorp Fonctionnalités de « Personal Finance privilégiant internet et le mobile comme supports. a lancé aux Etats-Unis Bank pour proposer une plate-forme Management » (PFM) bancaire opérant en ligne et – Safe to spend : affiche le montant une plate-forme bancaire sur smartphone que le client peut dépenser (solde opérant exclusivement Simple met à disposition de ses clients un duquel sont retirées les transactions en compte courant et une carte attente et les dépenses à venir) en ligne et sur mobile. de débit Visa – Goals : gestion d’objectifs d’épargne Un ensemble de fonctionnalités – Reports : outil de gestion des finances est ensuite accessible sur l’application personnelles mobile et sur internet Moteur de recherche sur l’intégralité de INITIATIVE SIMILAIRE l’historique de mouvements de comptes Movenbank est une plate-forme bancaire PARCOURS CLIENT proposée exclusivement sur mobile aux Le client soumet une demande d’invitation BÉNÉFICES/INCONVÉNIENTS Etats-Unis. Elle intègre la technologie sur simple.com + Processus d’acceptation rapide NFC pour le paiement et permet Une fois la demande acceptée + Un service client facilement accessible également le retrait de cash, le paiement par Simple, il renseigne ses informations (messagerie ou téléphone) de ses amis avec Facebook, l’ajout de personnelles et télécharge l’application + Tarifs transparents et bas fond, le dépôt de chèque via le mobile sur son smartphone - Le service n’est accessible smartphone, etc. Via de nombreux outils Un compte lui est attribué et une carte que sur invitation (Score CRED, Spending Assistant, Money de débit lui est automatiquement envoyée - Pas de compte épargne Pulse), Movenbank encourage les Il crédite son compte par transfert consommateurs à améliorer leur d’argent et/ou dépôt de chèque comportement 8
  • 9. T FINOVA 2013 SERVICES BANCAIRES AUX PARTICULIERS FIN O VAT I O N FINOV DENIZBANK FINOVA TION 20 EN QUOI EST-CE 2013 CRÉE LA PREMIÈRE PLATE-FORME BANCAIRE SUR FACEBOOK UNE INNOVATION ? La première banque permettant des opérations bancaires sur Facebook. La banque turque PRINCIPES PARCOURS CLIENT DenizBank crée la première Création d’une plate-forme de fonctionnalités bancaires gratuites Pour s’abonner : le client se rend sur son espace personnel sur Denizbank.com. plate-forme bancaire sur Facebook Il active l’option Facebook et confirme sur le site Facebook Un ton de communication adapté à l’univers Facebook son numéro de téléphone mobile Sur Facebook, il se connecte avec ses (fréquenté par la moitié Plate-forme de dialogue entre la banque identifiants habituels et clique sur des 74 millions de Turcs). et ses clients le module DenizBank pour avoir accès à son espace bancaire Sécurisation de l’accès par One-Time BÉNÉFICES Password SMS Pour le client Fonctionnalités bancaires : + Accès aux fonctionnalités bancaires – Transfert d’argent, notamment vers sans avoir à quitter l’environnement des téléphones mobiles de tiers clients Facebook ou non de DenizBank + Communication plus informelle – Souscription de produits avec sa banque Fonctionnalités de convivialité : Pour la banque – Create a fan : sélection de photos + Vitrine communicante pour les d’amis, habillage avec les tenues prospects et fidélisation des clients de clubs de foot, partage en ligne du photomontage – Agenda : gestion des tâches quotidiennes 9
  • 10. TION FINOVA 2013 3 20 1 SERVICES BANCAIRES AUX PARTICULIERS FIN O VAT I O N TIO FINOVA CITIBANK EXPRESS FINOVA TION 2013 EN QUOI EST-CE 2013 LE GAB INTELLIGENT UNE INNOVATION ? Un support d’interaction complet qui permet au client de répondre à presque tous ses besoins en toute autonomie et qui s’intègre Citibank a lancé à la stratégie cross-canal à Singapour, en Malaisie de la banque. et aux Philippines, une nouvelle génération de GAB sur lesquels les clients peuvent tout faire sans avoir à entrer dans une agence bancaire. PRINCIPES BÉNÉFICES Proposer un compromis entre les + Éviter l’attente dans les agences agences traditionnelles et la banque bancaires à distance TECHNOLOGIE EXEMPLES DE FONCTIONNALITÉS + Diminuer les coûts des réseaux Avoir une stratégie multicanale enrichie physiques en ouvrant des GAB enrichis Citibank Express est équipé de : Services bancaires classiques (par exemple : les clients peuvent plutôt que des agences bancaires Une connexion aux services de banque Ouverture d’un compte bancaire commencer une action sur le mobile, en ligne Commande d’une carte bancaire, + Donner plus d’autonomie aux utilisateurs continuer sur le GAB et finaliser sur Un système de vidéo-conférence d’un chèque de banque, etc… ordinateur) Un dispositif biométrique pour identifier À venir : instant issuing de la carte bancaire et authentifier l’utilisateur Demande de prêt bancaire Un scanner Scan de documents et dépôt de chèques Une interface NFC Échanges avec un conseiller via la A venir : une imprimante visio-conférence 10
  • 11. INNOVATION 2 4 OPTIMISER LA SOUSCRIPTION DEVENIR UN OPÉRATEUR ET LA FIDÉLITÉ DIGITAL ET SOCIAL PRODUIT & CONVERGENCE Un savoir faire pointu dans l’optimisation des parcours de souscription (pour réduire délais et coûts La convergence au cœur du positionnement d’InovenAlténor : DIGITALE d’acquisition), doublé d’une expertise des techniques de dématérialisation des contrats partenaire historique à la fois des opérateurs de réseaux, des Un accompagnement de bout en bout reposant sur fournisseurs de contenus, des sociétés la connaissance du marché, la maîtrise des nouveaux de services et des distributeurs. outils et la compréhension fine des comportements Nos outils de veille, notre clients connaissance des différentes industries, des problématiques clients, des outils et des réseaux sont mis 1 3 à la disposition de nos clients pour ETUDIER LES OPPORTUNITÉS STRATÉGIQUES ACCÉLÉRER LA CONVERSION AU CRM les aider à relever les défis de la redéfinition de leurs services et DE PARTENARIATS OU DE PRODUITS DIGITAL ET SOCIAL de leur façon d’apporter de la valeur ajoutée au marché Une connaissance approfondie des marchés, Un mix d’expertises à la croisée des outils, des acteurs et des métiers du marketing et des métiers permettant Des outils de veille permanents tels que Finovation d’accompagner les opérateurs dans la mise en place Une méthodologie qui aiguillonne la créativité, effective et cross-canal d’une stratégie CRM optimise la prise de décision (démarche d’innovation Compétences de modélisation et de traitement complète) et permet de nouer des partenariats différencié des différents segments de clients innovants Connaissance des outils les mieux adaptés au besoin Une implication forte dans les réseaux digitaux (EBG, spécifique de nos clients GESTE…) ; InovenAlténor est parrain et acteur de la Commission TRANSFORMATION DIGITALE de l’EBG 11
  • 12. LES MOYENS FI NO VAT ION 201 3 DE PAIEMENT TION FINOVA 2013 3 20 1 FIN O VAT I O N TIO FINOVA NATURAL SECURITY FINOVA TION 2013 EN QUOI EST-CE 2013 EXPÉRIMENTE LE PAIEMENT BIOMÉTRIQUE UNE INNOVATION ? La première solution de paiement biométrique sans centralisation des données, contrairement Natural Security a lancé Un hypermarché Auchan, un magasin SOLUTION TECHNOLOGIQUE aux solutions déjà proposées Leroy Merlin et des enseignes en octobre 2012 une partenaires dans chacune des villes Conception du boitier d’authentification aux États-Unis et au Japon. du réseau veineux par Hitachi et phase d’expérimentation d’Angoulême et de Villeneuve d’Ascq des empreintes digitales par Authentec d’une solution de Si la phase d’expérimentation est concluante, l’industrialisation du procédé Utilisation possible : retrait d’argent sur DAB, signature, authentification paiement biométrique. est fortement envisagée sur internet… PARCOURS CLIENT BÉNÉFICES Le client se rend dans son agence + L’absence de fichier PRINCIPES bancaire pour enregistrer ses données centralisé permet Deux types de données : biométriques dans la puce de sa carte de s’affranchir des – Le réseau veineux du doigt bancaire via un boitier d’authentification contraintes CNIL – Les empreintes digitales Il insère sa carte dans un étui équipé + Un parcours Les données ne sont pas stockées dans d’une étiquette radiofréquence de paiement simple, un fichier centralisé mais sur la carte Pour régler un achat, le client, doté de sa rapide et sécurisé bancaire de l’utilisateur carte dans son étui, pose son doigt sur un boitier d’authentification qui joue le CONTEXTE rôle de terminal de paiement et interagit Expérimentation de 6 mois auprès avec la carte bancaire par ondes radio de 1 500 clients de Banque Accord, Si les données sont identiques, la de BNP Paribas, du Crédit Agricole transaction est validée et de Crédit Mutuel Arkéa 12
  • 13. T FINOVA 2013 LES MOYENS DE PAIEMENT FIN O VAT I O N FINOV CA CASINO FINOVA TION 20 EN QUOI EST-CE 2013 PARCOURS CLIENT ENTIÈREMENT NFC UN P UNE INNOVATION ? L’application mobile englobe l’ensemble du parcours magasin, de l’information produit Depuis octobre 2012, PARCOURS CLIENT BÉNÉFICES au paiement. Casino teste dans un Le client peut obtenir des informations + Accès à des informations sur un produit (ingrédients, complémentaires pendant son parcours magasin parisien son promotions…) et/ou l’ajouter à son d’achat application mobile NFC, panier d’achat en passant son + Passage en caisse facilité smartphone à proximité de l’étiquette + Mise à disposition gratuite d’une coque co-développée avec Il peut créer des alertes personnalisées à technologie NFC pour les possesseurs ThinkandGo, qui permet en fonction de ses préférences d’achat d’iPhone et de ses habitudes de consommation aux clients de scanner En caisse, il présente son mobile leurs produits en rayon, devant un lecteur NFC. Ses achats sont automatiquement transférés de gérer leur panier et à la caisse et il choisit ses modalités Les étiquettes des produits de régler leurs achats. de paiement (carte bancaire, NFC, contiendront des puces NFC. Pour faire ses espèces,…) et de livraison courses, il suffira alors d’approcher le smartphone équipé d’une puce NFC de PRINCIPES INITIATIVES SIMILAIRES l’étiquette correspondant L’application mobile NFC permet : Le mur de commande NFC à Lyon : au produit pour qu’il s’ajoute instantanément au – D’avoir accès à des informations une affiche permet via un tag NFC, panier. techniques, commerciales un QR code ou un code barre et pédagogiques sur les produits de commander, payer, se faire livrer ou en rayon grâce à des étiquettes retirer en magasin les différents produits intelligentes présentés sur le support – De gérer son panier via l’application Le Casino Digital Wall à Paris : – De réaliser l’encaissement même principe mais avec une – De régler ses achats expérience proche d’une tablette tactile 13
  • 14. TION FINOVA 2013 3 20 1 LES MOYENS DE PAIEMENT FIN O VAT I O N TIO FINOVA CHIRPIFY FINOVA TION 2013 EN QUOI EST-CE 2013 LE NOUVEAU MOYEN DE PAIEMENT SUR TWITTER UNE INNOVATION ? Une plate-forme transactionnelle en ligne qui permet d’utiliser Twitter et Instagram pour acheter et vendre, En 2012, Chirpify a lancé PRINCIPES PARCOURS CLIENT faire du paiement peer-to-peer et La plate-forme Chirpify associe Au préalable, l’utilisateur doit s’inscrire une plate-forme en ligne automatiquement un compte Paypal avec sur Chirpify.com et y associer un compte lever des fonds. facilitant le paiement un compte Twitter et/ou Instagram Paypal et un compte Twitter et/ou sur les réseaux sociaux La commission est de 5 % sur chacune des transactions, mais le service est Instagram Twitter commerce à tendance virale : gratuit pour ceux qui achètent, envoient Le commerçant (professionnel ou Twitter et Instagram. de l’argent ou font un don particulier) crée via la plate-forme 3 offres existantes : Chirpify, une annonce avec le détail de – Twitter Commerce (achat et vente) son offre qu’il publie sur son compte – Twitter Direct Payment (P2P) Twitter et/ou Instagram – Twitter Fundraising (don) L’acheteur commente le post avec le mot « buy » et la transaction est directement effectuée au travers de Chirpify en Twitter Fundraising s’appuyant sur Paypal L’émetteur publie une demande de don L’acheteur reçoit un e-mail de en indiquant une raison sous forme confirmation avec un lien de d’hashtag et un montant téléchargement (pour les biens Pour faire un don, l’utilisateur commente numériques) ou pour donner son adresse la publication avec le mot « Donate » de livraison (pour les biens physiques) Twitter Direct Payment BÉNÉFICES/INCONVÉNIENTS Pour payer l’un de ses contacts, + Nouvel espace d’échange en cohérence l’utilisateur saisit dans sa publication avec les comportements actuels. le mot « Pay » le nom du destinataire + Nouvel espace de vente permettant accolé d’un @, un prix et la raison simultanément de faire connaître et de distribuer son offre - Sécurité du paiement 14
  • 15. T FINOVA 2013 LES MOYENS DE PAIEMENT FIN O VAT I O N FINOV FLA FLASHIZ FINOVA TION 20 EN QUOI EST-CE 2013 LA TECHNOLOGIE QR CODE COMME MOYEN DE PAIEMENT L UNE INNOVATION ? Une application mobile permettant de payer, d’être payé, de transférer de l’argent et de gérer des La société Mobey S.A. PRINCIPES Transaction sur le lieu de vente : programmes de fidélité grâce à la (agréée EME) lance en Un compte prépayé Une application sur smartphone/tablette – Le commerçant saisit un montant, génère un QR code (sur ticket de technologie QR code. 2012 FLASHiZ : La transaction se déclenche en flashant caisse, device mobile, facture…) et le une solution de paiement un QR code présente au débiteur – Le client scanne le QR code puis valide mobile universelle PARCOURS la transaction indépendante des Consommateur Transaction à distance : le client saisit un montant et le numéro de téléphone banques et des Installation de l’application et création d’un compte depuis un smartphone ou ou l’adresse e-mail du destinataire opérateurs téléphoniques sur Flashiz.com Transaction sur internet : à la fin de sa qui permet de payer avec Alimentation du compte par carte commande sur un site, le client choisit BÉNÉFICES bancaire, virement, transfert entre FLASHiZ comme mode de paiement et + Solution de paiement multicanale son Smartphone. comptes ou par cash dans les points scanne le QR code affiché sur l’écran + Disponibilité immédiate de l’argent de ventes agréés au Luxembourg Enregistrement des cartes de fidélité + Pas de frais fixe en scannant ou en rentrant + Solution simple et sécurisée manuellement les codes associés + Ne nécessite pas de terminal NFC Commerçant + Solution gratuite pour le client Installation sur son système de caisse ou sur smartphone/tablette Le QR code apparait sur le ticket de caisse ou est généré sur le device mobile Vérification de la réception du paiement sur le terminal choisi 15
  • 16. TION FINOVA 2013 3 20 1 LES MOYENS DE PAIEMENT FIN O VAT I O N TIO FINOVA BARCLAYCARD RING FINOVA TION 2013 EN QUOI EST-CE 2013 LA PREMIÈRE CARTE DE CRÉDIT « CROWDSOURCÉE » UNE INNOVATION ? Une nouvelle carte de crédit reposant sur une plate-forme web communautaire permettant d’influer BarclayCard US a lancé PRINCIPES PARCOURS CLIENT sur le produit. Une promesse de Une plate-forme web communautaire Le client s’inscrit sur la plate-forme web en mars 2012 une carte permettant aux clients d’échanger sur Barclaycardus.com transparence et d’association aux de crédit qui introduit l’amélioration du produit et des services Il renseigne un questionnaire résultats du produit. une dose de co-gérance associés, sur les questions liées au SAV Transparence sur la gestion (publication d’inscription en indiquant ses informations générales (nom, entre la banque et ses des résultats du service en charge de prénom, adresse...), son métier, clients dans son mode BarclayCard Ring) ses revenus… Association aux gains générés par Il valide sa demande de carte de crédit de fonctionnement. les comportements vertueux Une fois la demande de carte validée et le compte rattaché, le client reçoit sa carte de crédit à domicile et signe un bon de réception BÉNÉFICES Pour le client + Conditions commerciales claires : taux d’intérêt unique (de 8 %), sans promotion « d’appel », absence de frais cachés, pas de cotisation annuelle + Participation à la création d’un nouveau produit Pour la banque + Implication des clients porteurs + Gain d’image lié à la volonté affichée de transparence et de crowdsourcing 16
  • 17. T FINOVA 2013 LES MOYENS DE PAIEMENT FIN O VAT I O N FINOV FLINT FINOVA TION 20 EN QUOI EST-CE 2013 LE PAIEMENT CB PAR iPHONE UNE INNOVATION ? La solution n’est pas matérielle ; contrairement à d’autres initiatives, aucun équipement spécifique n’est Flint Mobile est une PRINCIPES PARCOURS CLIENT nécessaire pour le paiement, seul startup de San Francisco Utilisation de la fonctionnalité de numérisation d’un iPhone et de Le commerçant saisit le montant de la facture un iPhone suffit. spécialisée dans ses capacités d’imagerie pour capturer Il scanne les numéros de la carte l’e-paiement, dédiée au des informations de la carte en remplacement du lecteur de carte Il entre son numéro d’identification pour sécuriser le paiement paiement électronique La solution inclut également des Il saisit l’email du client par le biais d’un fonctions intégrées de marketing social, Avant validation, le client peut modifier qui permettent aux clients de soumettre le montant du paiement en ajoutant smartphone comme des avis ou des recommandations un « tip » au commerçant terminal. sur la page Facebook de l’entreprise Le client signe sur l’iPhone et reçoit instantanément la facture par e-mail Il peut ensuite partager sa facture sur la page Facebook du commerçant et y ajouter un commentaire BÉNÉFICES Pour le client + Facilité d’utilisation Pour le commerçant + Pas de matériel spécifique nécessaire + Pas d’abonnement + Frais par transaction : 1,95 % (carte de débit) / 2,95 % (carte de crédit) + 0,2 $ par transaction 17