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Partition orchestrée par Olivier Milon - Manager du cabinet A CAPELLA Consulting
Mai 2017
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Business model d’aujourd’hui
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PREVENTION
Une évolution déjà en marche (1/2) 4
Objets connectés en IARD – Focus sur l’automobile
PAYS
ACTEURS OFFRE
TECHNOLOGIE
SERVICES
Stationnement
Suividelacotisation
contactencasd’accident
Envoiegéolocalisationencas
d‘accident
Restitutionauclientde
l’analysedesaconduite
Conseilsdeprévention
envoyésauclient
Devisd’entretienetprisede
RDVdansungarageà
proximité
Ajustementdelacotisation
duclientenfonctionde
l’analyse
Localisationduvéhiculeen
casdevol
Intégrationdesdonnéesau
tableaudebordduvéhicule
Envoie-mailavecscoreet
rabaispotentielsur
cotisation
Suividukilométrage
Alerteencasde
dysfonctionnementduveh.
Anticipationcotisationm+1
Systèmedepositionnement
global
SMARPHONE
BOITIERODB
DONGLE
BOITIER/BATTEIRE
BLACKBOX
SYST.INTEGRE
APPLICATION
AMAGUIZ
PAYD x x x x x
ROAD COACH x x x x x
ALLIANZ
ALLIANZ
CONDUITE
CONNECTEE
x x x x x
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DIRECT
ASSUR.
YOU DRIVE
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x x x x
GENERALI
QUALITY DRIVER
MY DRIVE
x x
REALE
MUTUA
AUTOMIA REALE
FULL BOX
x x x x
INSURE THE
BOX
x x x
JFLOAT PEER 2 PEER
NISSAN THE
FLOOW
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Une évolution déjà en marche (2/2) 5
Objets connectés en IARD – Focus sur l’automobile
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ACTEURS OFFRE
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proximité
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Localisationduvéhiculeen
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BOITIERODB
DONGLE
BOITIER/BATTEIRE
BLACKBOX
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PLATEFORME
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AIG IRELAND
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x x x
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LA PERSONNELLE AJUSTO x x
PROGRESSIVE
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x x
ALLSTATE
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x x
WUNELLI
PEERCOVER.COM
PEER TO
PEER
Les usages « Client » & « Assureur »… 6
Objets connectés en IARD – Focus sur l’automobile
• Personnalisation de son contrat d’assurance en
fonction de l’usage
₋ Meilleure maîtrise du budget d’assurance
• Utilisation de services supplémentaires
₋ Analyse de la conduite
₋ Maintenance
• Protection renforcée
₋ Géolocalisation et prévention
Usages « Client »
• Meilleure connaissance du comportement de
conduite et des usages de conduite
₋ Évolution de la tarification en fonction de
l’usage et/ou du comportement
₋ Meilleure analyse et modélisation de la
sinistralité
• Prévention auprès de l’assuré
₋ Réduction de la sinistralité
• Développement de services supplémentaires de
mobilité
₋ Augmentation du CA
₋ Rétention des clients
Usages « Assureur »
… et en pratique : 7
Objets connectés en IARD – Focus sur l’automobile
• Suivi du nombre de kilomètres
effectués
• Reprise des lieux de stationnement
du véhicule
• Alertes sur le temps de
stationnement restant
• Analyse de la conduite sous forme
de scoring (accélération, freinage,
tenue de route, fréquence
d’utilisation,…)
• Suivi de la cotisation d’assurance
____________
Les différents modes de restitution
(affichage)
• Tableau de bord du véhicule
• Smartphone
• A la maison : tablette, PC
Restituer les données
• Adaptation de la cotisation en
fonction des données récoltées
• Profilage client et proposition de
produits et tarifications adaptés
Gérer le risque
• Conseils de conduite envoyés au
client
• Messages d’alerte en cas de
dysfonctionnement du véhicule
• Devis d’entretien et prise de rendez-
vous dans un garage à proximité
• Système de localisation / assistance
à la police en cas de vol
• Envoi automatique des
coordonnées de l’assistance en cas
d’accident
• Appel automatique des services
d’assistance / d’urgence en cas
d’impact important
Prévenir et agir en cas de
sinistre
Chaîne de traitement de la donnée 8
Objets connectés en IARD – Focus sur l’automobile
OBJETS CONNECTES A QUOI ?
PLATEFORME DE TRAITEMENT DES DONNEES
Contextualisation des
données
USAGES
Client AssureurEn cas de sinistre (accident, vol)
En cas de panne
Système de collecte des
données et nettoyage des
données parasites
Production de données
Détermination des profils de conducteur
Paramètres externes
Les différentes technologies de capture de la donnée 9
Objets connectés en IARD – Focus sur l’automobile
Restituer les données
Assurer le risque
Agir et prévenir
- Restitution (scoring)
- Tarification
- Maintenance & diagnostique à distance
- Prévention (conseils, alertes)
- Assistance (panne, vol, sinistre)
- Accompagnement (coaching, cadeaux de fidélité)
Avant :
- Sensibilisation des clients au risque
- Approche pédagogique
- Modification des comportements
Pendant :
- Assistance
- Réduction des temps de gestion
- Procédures de gestion simplifiées
- Recherche de nouveaux critères de tarification, sélection, segmentation, surveillance du
portefeuille
- Proposition de nouveaux produits « individualisés »
- Sensibilisation des clients aux risques
- Proposition d’avantages d’interactions personnelles avec les clients pour
augmenter/améliorer la rétention
- Réduction des coûts de déploiement grâce à la digitalisation
- Proposition de services à valeur ajoutée
- Action sur la sinistralité en modifiant les comportements (approche pédagogique) /
Prévention des sinistres (alertes) / Identification et observation des risques
Des objets connectés au
support du plus mobile au plus
intégré
Usages client / sinistre /assureur
PLATEFORME DE TRAITEMENT DES DONNEES
Paramètres externes
Application
Smartphone
(Capteurs GPS et
accéléromètre)
Boîtier / Dongle
(ODB / Allume cigare)
Boîtier sur batterie
Blackbox
Système intégré
au véhicule
Environnement urbain
(présence d’école,…)
Environnement extra-urbain
Accidentologie du secteur
Journée / Nuit
Départementale/ Nationale
Autoroute
Relief
Météo
Semaine / Week-end
Avec différents
modes d’affichage
Un marché qui mérite d’être exploré
• Un marché encore en phase d’amorçage
– De nombreuses annonces/initiatives mais encore peu de contrats
• Un intérêt évident pour les clients…
– Tarif adapté
– Des services complémentaires
• … et pour les assureurs
– Meilleure gestion du risque et des clients
– Développement de nouveaux services
– Une relation client plus riche
• Mais encore de nombreux freins à lever
– Juridique
– Image des assureurs
– Modèle économique
• Un risque fort d’apparition de nouveaux acteurs sur les services de mobilité qui « embarqueront » l’assurance dans leur
proposition
– Un risque de perte de la relation client
• Il est donc temps de démarrer pour s’approprier ce nouveau marché
10
Objets connectés en IARD – Focus sur l’automobile
A CAPELLA Consulting
10 place Vendôme
75001 PARIS
Direction :
Stéphane Arbus – Président – 06 08 99 10 95
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  • 1. Les objets connectés en Assurance IARD / Focus sur l’automobile - Développement et perspectives Partition orchestrée par Olivier Milon - Manager du cabinet A CAPELLA Consulting Mai 2017
  • 2. Le marché des objets connectés en Assurance IARD 2 Objets connectés en IARD – Focus sur l’automobile Promesse d’un rapide développement du marché de l’assurance « connectée » De 12 millions de polices « connectées » en 2015 à 100 millions en 2020* Début de la commercialisation des véhicules autonomes en 2020 avec 76 millions d’unités vendues dans le monde d’ici à 2035 et pouvant représenter la totalité des véhicules en 2050 ** Des objets connectés en IARD qui vont se développer Explosion du marché des smartphone Fort développement de la connectivité Baisse des coûts de fonctionnement *(marché Europe et USA d’après une récente étude d’Accenture) ** (étude IHS Automotive parue en juin 2016)
  • 3. Une opportunité de faire évoluer le business model : de payeur à fournisseur de services de mobilité 3 Objets connectés en IARD – Focus sur l’automobile Business model d’aujourd’hui Information et indemnisation du client en cas de sinistre Business model de demain Sensibilisation / prévention individualisée Prise en charge totale des services d’assistance FINANCEMENT INFORMATIONS SERVICES & ASSISTANCE CONSEIL ORGANISATION SINISTRE - Localisation du véhicule en cas de vol - Service d’appel automatique à l’assistance et aux services d’urgence en cas de choc violent - Envoi automatique de la géolocalisation du véhicule aux services d’assistance / urgence - Prise en charge des réparations ou remplacement du véhicule - Prise en charge du stage de récupération de point - Commande automatique d’un véhicule de prêt dans le garage agréé le plus proche - Envoi de photos du véhicule sinistré à l’expert pour EAD juste après le sinistre - Géolocalisation des stations essence à proximité par ordre de prix - E-parcmètre - Restitution de l’analyse de la conduite sous forme de scoring - Envoi de conseils aux conducteurs - Intégration des données de conduite au tableau de bord de la voiture - Devis et prise de rendez-vous automatique chez un garagiste en cas de dysfonctionnement du véhicule - Commande automatique de pièces de rechange chez le garagiste - Accompagnement de la victime dans les démarches à effectuer lors de la déclaration du sinistre (remplissage et envoi du constat,…) - Financement des actions de prévention routière à hauteur de 0,5% du montant des cotisations de responsabilités civiles automobiles - Application de prévention routière développées par les assureurs (Antoine et Zélie – ALLIANZ / Alcootel – MAAF / Pharmauto – SWISSLIFE) - Prêt d’un véhicule de remplacement - Déplacement d’un véhicule d’assistance / de remorquage PREVENTION
  • 4. Une évolution déjà en marche (1/2) 4 Objets connectés en IARD – Focus sur l’automobile PAYS ACTEURS OFFRE TECHNOLOGIE SERVICES Stationnement Suividelacotisation contactencasd’accident Envoiegéolocalisationencas d‘accident Restitutionauclientde l’analysedesaconduite Conseilsdeprévention envoyésauclient Devisd’entretienetprisede RDVdansungarageà proximité Ajustementdelacotisation duclientenfonctionde l’analyse Localisationduvéhiculeen casdevol Intégrationdesdonnéesau tableaudebordduvéhicule Envoie-mailavecscoreet rabaispotentielsur cotisation Suividukilométrage Alerteencasde dysfonctionnementduveh. Anticipationcotisationm+1 Systèmedepositionnement global SMARPHONE BOITIERODB DONGLE BOITIER/BATTEIRE BLACKBOX SYST.INTEGRE APPLICATION AMAGUIZ PAYD x x x x x ROAD COACH x x x x x ALLIANZ ALLIANZ CONDUITE CONNECTEE x x x x x AXA AXA DRIVE x x DIRECT ASSUR. YOU DRIVE PHYD x x x x GENERALI QUALITY DRIVER MY DRIVE x x REALE MUTUA AUTOMIA REALE FULL BOX x x x x INSURE THE BOX x x x JFLOAT PEER 2 PEER NISSAN THE FLOOW x x
  • 5. Une évolution déjà en marche (2/2) 5 Objets connectés en IARD – Focus sur l’automobile PAYS ACTEURS OFFRE TECHNOLOGIE SERVICES Stationnement Suividelacotisation contactencasd’accident Envoiegéolocalisationencas d‘accident Restitutionauclientde l’analysedesaconduite Conseilsdeprévention envoyésauclient Devisd’entretienetprisede RDVdansungarageà proximité Ajustementdelacotisation duclientenfonctionde l’analyse Localisationduvéhiculeen casdevol Intégrationdesdonnéesau tableaudebordduvéhicule Suiviconduiteavecscoreet rabaispotentielsurcotisation Suividukilométrage Alerteencasde dysfonctionnementduveh. Anticipationcotisationm+1 Systèmedepositionnement global SMARPHONE BOITIERODB DONGLE BOITIER/BATTEIRE BLACKBOX SYST.INTEGRE PLATEFORME UNIQA x x AIG IRELAND XLNT DRIVER x x x E CALL x LA PERSONNELLE AJUSTO x x PROGRESSIVE SNAPSH OT PHYD x x ALLSTATE DRIVEWI SE PHYD x x WUNELLI PEERCOVER.COM PEER TO PEER
  • 6. Les usages « Client » & « Assureur »… 6 Objets connectés en IARD – Focus sur l’automobile • Personnalisation de son contrat d’assurance en fonction de l’usage ₋ Meilleure maîtrise du budget d’assurance • Utilisation de services supplémentaires ₋ Analyse de la conduite ₋ Maintenance • Protection renforcée ₋ Géolocalisation et prévention Usages « Client » • Meilleure connaissance du comportement de conduite et des usages de conduite ₋ Évolution de la tarification en fonction de l’usage et/ou du comportement ₋ Meilleure analyse et modélisation de la sinistralité • Prévention auprès de l’assuré ₋ Réduction de la sinistralité • Développement de services supplémentaires de mobilité ₋ Augmentation du CA ₋ Rétention des clients Usages « Assureur »
  • 7. … et en pratique : 7 Objets connectés en IARD – Focus sur l’automobile • Suivi du nombre de kilomètres effectués • Reprise des lieux de stationnement du véhicule • Alertes sur le temps de stationnement restant • Analyse de la conduite sous forme de scoring (accélération, freinage, tenue de route, fréquence d’utilisation,…) • Suivi de la cotisation d’assurance ____________ Les différents modes de restitution (affichage) • Tableau de bord du véhicule • Smartphone • A la maison : tablette, PC Restituer les données • Adaptation de la cotisation en fonction des données récoltées • Profilage client et proposition de produits et tarifications adaptés Gérer le risque • Conseils de conduite envoyés au client • Messages d’alerte en cas de dysfonctionnement du véhicule • Devis d’entretien et prise de rendez- vous dans un garage à proximité • Système de localisation / assistance à la police en cas de vol • Envoi automatique des coordonnées de l’assistance en cas d’accident • Appel automatique des services d’assistance / d’urgence en cas d’impact important Prévenir et agir en cas de sinistre
  • 8. Chaîne de traitement de la donnée 8 Objets connectés en IARD – Focus sur l’automobile OBJETS CONNECTES A QUOI ? PLATEFORME DE TRAITEMENT DES DONNEES Contextualisation des données USAGES Client AssureurEn cas de sinistre (accident, vol) En cas de panne Système de collecte des données et nettoyage des données parasites Production de données Détermination des profils de conducteur Paramètres externes
  • 9. Les différentes technologies de capture de la donnée 9 Objets connectés en IARD – Focus sur l’automobile Restituer les données Assurer le risque Agir et prévenir - Restitution (scoring) - Tarification - Maintenance & diagnostique à distance - Prévention (conseils, alertes) - Assistance (panne, vol, sinistre) - Accompagnement (coaching, cadeaux de fidélité) Avant : - Sensibilisation des clients au risque - Approche pédagogique - Modification des comportements Pendant : - Assistance - Réduction des temps de gestion - Procédures de gestion simplifiées - Recherche de nouveaux critères de tarification, sélection, segmentation, surveillance du portefeuille - Proposition de nouveaux produits « individualisés » - Sensibilisation des clients aux risques - Proposition d’avantages d’interactions personnelles avec les clients pour augmenter/améliorer la rétention - Réduction des coûts de déploiement grâce à la digitalisation - Proposition de services à valeur ajoutée - Action sur la sinistralité en modifiant les comportements (approche pédagogique) / Prévention des sinistres (alertes) / Identification et observation des risques Des objets connectés au support du plus mobile au plus intégré Usages client / sinistre /assureur PLATEFORME DE TRAITEMENT DES DONNEES Paramètres externes Application Smartphone (Capteurs GPS et accéléromètre) Boîtier / Dongle (ODB / Allume cigare) Boîtier sur batterie Blackbox Système intégré au véhicule Environnement urbain (présence d’école,…) Environnement extra-urbain Accidentologie du secteur Journée / Nuit Départementale/ Nationale Autoroute Relief Météo Semaine / Week-end Avec différents modes d’affichage
  • 10. Un marché qui mérite d’être exploré • Un marché encore en phase d’amorçage – De nombreuses annonces/initiatives mais encore peu de contrats • Un intérêt évident pour les clients… – Tarif adapté – Des services complémentaires • … et pour les assureurs – Meilleure gestion du risque et des clients – Développement de nouveaux services – Une relation client plus riche • Mais encore de nombreux freins à lever – Juridique – Image des assureurs – Modèle économique • Un risque fort d’apparition de nouveaux acteurs sur les services de mobilité qui « embarqueront » l’assurance dans leur proposition – Un risque de perte de la relation client • Il est donc temps de démarrer pour s’approprier ce nouveau marché 10 Objets connectés en IARD – Focus sur l’automobile
  • 11. A CAPELLA Consulting 10 place Vendôme 75001 PARIS Direction : Stéphane Arbus – Président – 06 08 99 10 95 Hervé Dusart – Directeur Général – 06 14 42 51 09