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Objectifs
• Améliorer la réglementation pour les paiements électroniques:
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Le PSD2 oblige les banques dans l’Espace économique européen d’ouvrir leurs APIs à
des parties tierces pour accéder aux comptes des clients.
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Payment Initiation Service Provider(PISP)
 Vérification du solde: Information de la banquedu payeur
des fonds nécessaires (oui/non)avantd’initialiser lepaiement
avecaccorddupayeur.
 Pas d’intermédiaires: transfertdirectentrelesbanques
sansinterventiondesréseauxdescartesdepaiements.
 Nécessite: Autorisation;capitalminimum initialde
€50.000(ou plus élevé selon les services);assurance
professionnelled’indemnité(PII).
Present flow
Future flow
1.Initier le paiement
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2.Vérifier le solde &
authentificationtelleque
requise par la banque
émetteuse
3.Paiement
PISP
AISP peut récupérer le solde et les données transactionnelles des comptes, autorisé par le client
Account Information Service Provider (AISP)
 Données structurées: Visualisation des transactions
passéesdansunseulendroit.AISP nesaitpastransférerdesfonds.
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uniquementpourexécutionduserviceproposé.
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9
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Ouverte
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Échue
Payée
Expirée
Suspendue
10
PANXBEB1
BExx 5040 0000 01yy
BExx 5040 0000 02yy
BExx 5040 0000 03yy
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bien présente dans le monde des investisseurs. Investissements cumulés en FinTech les 5
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2019: Changement fondamental du Retail banking
11
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12
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13
THANK YOU
Questions?
14
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Jan Druppel, Director of Program
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Avenue Reine Astrid 92A
1310 La Hulpe, Belgium
Tel: +32 2 634 06 28
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PSD2 Défis et opportunités FinTech

  • 2. 2 UNIFIEDPOST FACTS & FIGURES CRÉÉE EN 2000 EN BELGIQUE TRAITEMENT DE +250 MIO DE DOCUMENTS PAR AN PARTENAIRES MONDIAUX > 300 CLIENTS CORPORATE > 50.000 CLIENTS PME > 700.000 CONSOMMATEURS INSTITUT DE PAIEMENT RECONNU 260+ EMPLOYÉS DANS 4 PAYS ENTREPRISE FINTECH DU TOP 100 EN EUROPE CLIENTS DANS DE NOMBREUX SECTEURS Fournisseur BPaaS Leader au BeNeLux
  • 3. UNIFIEDPOST CORE ACTIVITIES CORPORATE CUSTOMERS PLATEFORME DOCUMENTS IN / OUT MULTICHANNEL LARGE SENDERS BRANDABLE B2B ET B2C CONSUMERS ItsPAID IN MULTICHANNEL IN EBOX INTEGRATION EXTRA FEATURES FROM CORPORATE / MIDMARKET IDENTITÉ (Z-LOGIN, QUOVADIS, CONNECTIS, ITSME, …) BUSINESS ET CONSOMATEURS PAIEMENTS (INBOUND, OUTBOUND) BUSINESS ET CONSOMATEURS APPS (CORPORATE ET MIDMARKET) FINANCE ET OPERATIONS MIDMARKET CUSTOMERS SOLUTION COMMUNITY IN/OUT MULTICHANNEL EXTRA FEATURES (DOCUMENTS, ROBOTIC ACCOUNTING) BRANDABLE B2B AND B2C DOCUMENTS
  • 4. 4 Objectifs • Améliorer la réglementation pour les paiements électroniques: Considération des innovations en matière des services de paiement, p.ex. internet et paiements mobiles. • Opportunités pour de nouveaux acteurs dans le monde du paiement: Accès aux données du compte des clients et/ou initialiser les transactions. Nouveautés PSD2 • Standardiser et promouvoir les transactions online et services de paiement. • Authentification forte du client (SCA) pour paiements online • Améliorer les options pour le consommateur • Amélioration la régulation des transactions de paiement Le PSD2 oblige les banques dans l’Espace économique européen d’ouvrir leurs APIs à des parties tierces pour accéder aux comptes des clients.
  • 5. Standardiser et promouvoir les transactions online: PISP Les banques doivent ouvrir les API pour permettre le PISP, mandaté par le client, à initialiser les transactions de paiement Payment Initiation Service Provider(PISP)  Vérification du solde: Information de la banquedu payeur des fonds nécessaires (oui/non)avantd’initialiser lepaiement avecaccorddupayeur.  Pas d’intermédiaires: transfertdirectentrelesbanques sansinterventiondesréseauxdescartesdepaiements.  Nécessite: Autorisation;capitalminimum initialde €50.000(ou plus élevé selon les services);assurance professionnelled’indemnité(PII). Present flow Future flow 1.Initier le paiement & donner l’accord 2.Vérifier le solde & authentificationtelleque requise par la banque émetteuse 3.Paiement PISP
  • 6. AISP peut récupérer le solde et les données transactionnelles des comptes, autorisé par le client Account Information Service Provider (AISP)  Données structurées: Visualisation des transactions passéesdansunseulendroit.AISP nesaitpastransférerdesfonds.  Accès limité aux informations: accordexplicite dupayeur, uniquementpourexécutionduserviceproposé.  Nécessite : Obligation d’enregistrement;assurance professionnelled’indemnité (PII). Present flow Future flow APIAPIAPI Données consolidées Data Data Data AISP Standardiser et promouvoir les transactions online: AISP
  • 7. Authentification Forte de la personne (SCA) PSD2 requiert une authentification forte ou “2-factor customer authentication"(2FA) Connaissance Quelque chose qu’uniquement la personne sait (ex. mot de passe, PIN) Inhérence Quelque chose qu’uniquement la personne peut fournir (ex. empreinte digitale ou voix) Possession Quelque chose que la personne détient (ex. une carte, un token) 2 des 3 éléments sont nécessaires
  • 8. 8 eMail Web Portal in-App Print L’initiation des paiements online, sur base du PSD2, pourrait devenir une alternative pour les paiements online traditionnels. Intéressant de voir comment les deux mondes vont converger. Liaison naturelle entre documents et paiements…
  • 9. 9 PAIEMENTS MULTICANAUX / PARTAGE DE STATUT Ouverte Proche de l’échéance Échue Payée Expirée Suspendue
  • 10. 10 PANXBEB1 BExx 5040 0000 01yy BExx 5040 0000 02yy BExx 5040 0000 03yy … BExx 5049 9999 99yy UnifiedPost/PAY-NXT: Comptes de paiements IBAN intégrés avec les plateformes de documents.
  • 11. PSD2: fin du monopole du monde bancaire? Différence monde bancaire vs FinTech? Open banking vs. Banking as a Service Bill Gates (1990) : “Banking is necessary, banks are not.” La conviction que les entreprises FinTech non-bancaires joueront un rôle important est bien présente dans le monde des investisseurs. Investissements cumulés en FinTech les 5 dernières années => x10! Les estimations pour les 3 à 5 années à venir plus de 150 milliards de dollars d’investissements en FinTech. 2019: Changement fondamental du Retail banking 11
  • 12. A QUOI S’ATTENDRE? Paiements partout… Les paiements ne sont plus l’exclusivité du monde bancaire Fintech Certaines banques (plus petites) et secteur FinTech offriront des produits et services de paiement sur les plateformes de facturation et documents Experts-comptables et comptables? Comment faire correspondre les documents et paiements si tous les détails ne figurent plus dans les fichiers CERVA? IBAN ALTERNATIF POUR LA LIVRAISON DE DOCUMENTS (FACTURES ET AUTRES)… IBAN authentifie (KYC), l’email pas… IBAN identifie, l’email pas… (banque carrefour) IBAN gère les utilisateurs (two-factor, solutions d’identité ex. Pays-Bas Gouvernement, Itsme en Belgique), email utilisateur et mot de passe… Comment obtenir un accès comptable gratuit aux factures et comptes IBAN des clients? 12
  • 13. RÉALITÉ… Aujourd’hui, nous payons pour faire des paiements… Dans certains pays, il y a des frais à chaque transaction (même pour la réception d’un paiement), dans d’autres pays des frais bancaires fixes Imaginez la réduction de vos coûts pour: • Assurances • Secrétariats sociaux • Intérim • … Comptes IBAN (gratuits?) pour effectuer des paiements et envoyer des documents… Nécessité de consolidation… 13
  • 14. THANK YOU Questions? 14 UnifiedPost Jan Druppel, Director of Program Documents, Communities & Apps Avenue Reine Astrid 92A 1310 La Hulpe, Belgium Tel: +32 2 634 06 28 GSM: +32 485 88 00 66 jan.druppel@unifiedpost.com