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Veille prospective - L'évolution des moyens de paiement

  • 1. Mise en danger des données bancaires ?
  • 2. PANORAMA DES MOYENS DE PAIEMENT TRADITIONNELS
  • 3. 55% des transactions payées en espèces en 2013 <15 € 50% Moyens de paiement fiduciaires fort volume, faible valeur
  • 4. Moyens de paiement scripturaux 1.40% 48% 20% 17% 14% % des moyens de paiements en volume LCR BOR Monnaie électronique Carte Prélèvements VGM Autres virements Chèque 18,6 milliards de transactions
  • 5. Moyens de paiement scripturaux 1.20% 1.60% 5.20% 75% 12% 4.90% % des moyens de paiements en valeur LCR BOR Carte Prélèvements VGM Autres virements Chèque 26 686 milliards €
  • 6. Moyens de paiement scripturaux
  • 7. Moyens de paiement scripturaux 48% du volume 37 chèques / an 2,4 milliards de chèques émis en 2013 85,5 millions de CB + 200% - 80%13 ans 13 ans 2003 Plus long Partout Gratuit Conscient
  • 8. 275 transactions / an 505€ pour les chèques 49€ pour CB 196 en Europe
  • 9. Les risques Fraudes à la CB 544 Millions € +37% de fraudes en ligne entre 2011 et 2012 80% des arnaques paiement en ligne
  • 10. Les risques PHISHING SPYWARES FRAUDE PORTEUR SKIMMING PÉRIODE DE SOLDES Faux sites 3D Secure Ecarte bleue Cartes prépayées Les solutions actuelles
  • 12. Les facteurs d’évolution Habitude de consommation Nouveaux acteurs E-commerce M-commerce 600 millions de transactions 4,6 millions de français
  • 13. Les bouleversements : LA NFC ! Ondes radio Antenne Proximité 20€ // 100€ Réseaux sociaux & applis mobiles
  • 14. Faille NFC Les risques se démultiplient aussi Changement de devise Standard EMV Pas de code Offline Marchand Application mobile Récupération
  • 15. Les protections mises en place Août 2015 règles sur le paiement en ligne 2 étapes d’authentification Assises des Paiements Surtout sur la NFC Innovations vestimentaires Norton : tissu bloquant 10M de vols de données par les poches de jeans 90% des CB & 70% des smartphones en 2015
  • 17. Pour les consommateurs 57% trouvent inutiles le paiement sans contact 15% l’ont déjà utilisé 29% ne s’en servent pas du tout Manque de communication !
  • 18. Pour les commerçants Seulement 20% équipés Grande distribution en tête 45% utilisent le dispositif Attendent de renouveler leur TPE
  • 19. SPOT TV Berceau du sans-contact Pour les autorités publiques Communiquer largement Remplacer les paiements en espèces Équiper l’ensemble des TPE et CB Développer des services associés STRASBOURG 2006 Boulangerie Tramway Horodateurs Campagne de communication
  • 22. Le sans-contact, une révolution inévitable +60% de CB entre 2013 et 2014 200M actes d’achat en 2015 1 milliard € dépensé Made in France Enjeu français !
  • 23. L’avenir des CB Première cible Seuil de paiement Innover Toujours + sécurisée
  • 24. Les objets connectés Nouvelles habitudes : les « wearables » Swatch + Union Pay Ingenico + écrans publicitaires Nouveaux acteurs 2€ avec la CB
  • 25. La guerre de la concurrence Guerre du paiement mobile 13,8 milliards $ en 2013 278,9 milliards $ en 2018 Répondre aux besoins des consommateurs Faciliter la vie Améliorer l’expérience d’achat
  • 26. Sécuriser les données bancaires : le prix de la réussite Contrôle de la CNIL Augmentation des fraudes Longueur d’avance des cybercriminels Vente de données Solutions
  • 27. Lien entre la CB et le téléphone Dernière géolocalisation + paiement « Mobile Location Confirmation » « Motion Code » Code dynamique / heure Aucune adaptation BPCE OBERTHUR 80% fraude en ligne 11% du montant des paiement
  • 28. Code changeant Code 12 chiffres / transaction Dernière géolocalisation + paiement Code 12 chiffres / magasin
  • 29. EXPERTS MORGANE TRAVERS Conseillère La Banque Postale FRANCK GUYOT Brigadier au SRPJ de Rouen « Brigade de répression de la délinquance astucieuse » FLORIAN BUREL Développeur d’applications mobile
  • 30. EXPERTS CB : le plus de sécurité Cybercriminels n’ont rien à perdre Adaptation au mode de vie Géolocalisation : trop intrusif Chers pour les petits commerçants Génération réticente à la CB Concurrence entre les banques Rassurer et communiquer les clients MORGANE TRAVERS Conseillère La Banque Postale Volonté de l’État
  • 31. EXPERTS FRANCK GUYOT Brigadier au SRPJ de Rouen « Brigade de répression de la délinquance astucieuse » CB : le plus de sécurité Rien d’infalsifiable Lutte pour gagner des PDM Taux de fraude : 0,08% Enjeux acceptables / colossaux Responsabilité des banques Espèces : bcp de fraudes 3 000 > 1 000€ Avenir : mobile & sans contact Concurrence inter états et inter multinationales : meilleure garantie
  • 32. Application chères pour les petits commerçants M-commerce très en vogue Partenariat avec les banques Equiper les applications de la 3D Secure Paiement par chèques disparaît du e-commerce, totalement du m-commerce La carte bancaire se transforme et survit aux autres moyens de paiement Habitudes de consommation se reflètent FLORIAN BUREL Développeur d’applications mobile Applications sans contact demandées de + en + Les virements sont très contraignant surtout en BtC La CB domine le paiement en ligne Nouvelle génération : approche différente des smartphones
  • 33. CONCLUSION Simplicité Sécurité Longueur Évolution des comportements Génération future Volonté nationale Transformation Concurrence Acteurs de tous horizons Rien d’infaillible

Notes de l'éditeur

  1. Ministère de l’économie 2013 Seuil ifop
  2. BCE
  3. Checkpoint
  4. Checkpoint
  5. FEVAD
  6. Odoxa
  7. Odoxa
  8. Odoxa
  9. https://www.youtube.com/watch?v=DkJ_-jO1878