2. 돈이 맊들어지는 원리
돈 100원이 어떻게 190원으로 둔갑하는가?
_어떻게 90원이 생겼을까?
_왜 은행은 10원을 남겼을까?
3. 돈이 맊들어지는 원리
□ 돈 100원이 어떻게 190원으로 둔갑하는가?
_어떻게 90원이 생겼을까?
_왜 은행은 10원을 남겼을까?
답) 정부와 은행의 약속 때문이다. 즉, 정부는 은행에게 10원을 남겨두고 90원을
대출해줘도 좋다는 약속을 한다. (부분지급 준비율)
4. 돈이 맊들어지는 원리
□ 지급 준비율의 역사
영국에서 금을 가진 사람들이 금 세공업자에게 금을 맡기고 보관증을 수령
>금 보관증이 금 대신 거래되기 시작
5. 돈이 맊들어지는 원리
□ 지급 준비율의 역사
금 세공업자는 ‘사람들이 한꺼번에 모든 금화를 찾으러 오지도 않고, 동시에 몰려
들지도 않는다’는 것을 깨닫게 됨
6. 돈이 맊들어지는 원리
□ 지급 준비율의 역사
금 세공업자는 ‘사람들이 한꺼번에 모든 금화를 찾으러 오지도 않고, 동시에 몰려
들지도 않는다’는 것을 깨달음> 금화를 빌려주고 이자를 받는 사업을 생각해 냄
(은행 대출)
7. 돈이 맊들어지는 원리
□ 지급 준비율의 역사
시갂이 흐르자 금 세공업자는 금화를 빌려주고 받은 이자로 막대한 부를 축적하기
시작하고 금을 맡긴 사람들은 항의를 하기 시작함. 이 때, 금 세공업자는 금화 소유
주에게 이자를 나눠 갖는 것을 제안함.(은행예금 탄생)
8. 돈이 맊들어지는 원리
□ 지급 준비율의 역사
금 세공업자는 욕심이 커지기 시작함> 금고에 있지도 않은 금화를 마구 빌려주기
시작함. 사람들은 금 세공업자가 없는 금화를 빌려준다고 꿈에도 생각 못함>
금 세공업자는 금고의 금보다 10배나 맋은 보관증을 발행함
9. 돈이 맊들어지는 원리
□ 지급 준비율의 역사
그 당시 통상 금 보관한 사람들 중 약 10%정도가 금을 찾으로 온다는 것을 알았음
>현대 10% 지급준비율의 토대가 됨
10. 돈이 맊들어지는 원리
□ 지급 준비율의 역사
금세공업자가 결국 엄청난 부를 축적한 은행가로 변신하게 된 계기가 됨
>은행가 탄생
11. 돈이 맊들어지는 원리
□ 지급 준비율의 역사
뱅크런(Bankrun) 발생 : 은행에 돈을 맡긴 사람들이 동시에 찾는 현상으로 금융
위기 때 일어나는 현상이다
12. 돈이 맊들어지는 원리
□지급 준비율의 역사
영국왕실은 전쟁으로 돈이 필요해지자 은행가에게 가상의 돈을 맊들 수 있는
권한을 부여한다. 그 당시 보유 금의 3배까지 맊들 수 있도록 허가했다.
>정부와 자본의 결탁
13. 돈이 맊들어지는 원리
□지급 준비율의 역사
영국왕실은 전쟁으로 돈이 필요해지자 은행가에게 가상의 돈을 맊들 수 있는
권한을 부여한다. 그 당시 보유 금의 3배까지 맊들 수 있도록 허가했다.
>정부와 자본의 결탁
14. 돈이 맊들어지는 원리
□ 은행의 막대한 부를 축적
은행들은 지급준비율을 활용하여 대출을 하고 받은 이자로 막대한 부를 축적
15. 돈이 맊들어지는 원리
□ 은행의 막대한 부를 축적
은행들은 지급준비율을 활용하여 대출을 하고 받은 이자로 막대한 부를 축적
16. 돈이 맊들어지는 원리
□ 은행의 지급 준비율로 부를 축적하는 과정
100억 > A은행 10억 남기고 90억 대출 : 통화량 190억
> B은행 9억 남기고 81억 대출 : 통화량
>C 은행 지급준비율 10% 남기고 남은 금액 대출 등 과정의 반복
17. 돈이 맊들어지는 원리
□ 은행의 지급 준비율로 부를 축적하는 과정
은행이 지급준비율 이용하여 맊들어내는 가상의 돈을 ‘신용창조’라고 한다
18. 돈이 맊들어지는 원리
□ 은행의 지급 준비율로 부를 축적하는 과정
은행의 지급준비율 이용 결과 100억 으로 최대 1,000억까지 맊들 수 있음
19. 돈이 맊들어지는 원리
□ 은행의 지급 준비율로 부를 축적하는 과정
시뮬레이션 결과 모든 돈은 신용
20. 돈이 맊들어지는 원리
□ 은행의 지급 준비율로 부를 축적하는 과정
은행이 대출을 부추기는 이유는 통화 시스템을 부풀려야 하기 때문이다. 더 맋은
대출을 해줘야 통화 시스템에 더 맋은 돈이 생기기 때문임
21. 돈이 맊들어지는 원리
□ 은행의 지급 준비율로 부를 축적하는 과정
지급 준비율이 적을 수록 은행은 더 적은 돈을 남겨놓고 새로운 돈을 맊들어낼 수
있음. 우리나라인 경우 지급 준비율은 약 3.5% 임
22. 돈이 맊들어지는 원리
□ 은행의 지급 준비율로 부를 축적하는 과정
지급 준비율 3.5% 가정한 시뮬레이션
23. 돈이 맊들어지는 원리
□ 은행의 지급 준비율로 부를 축적하는 과정
지급 준비율 3.5% 가정한 시뮬레이션 . 애플 은행에 5천억 대출
24. 돈이 맊들어지는 원리
□ 은행의 지급 준비율로 부를 축적하는 과정
지급 준비율 3.5% 가정한 시뮬레이션
: 한국은행이 애플은행에 5,000억원 대출 >애플은행은 1호남에게 대출>1호남은
A에게 지급 > A는 회사에 250억을 남기고 다른 은행에 4,750억 예금
25. 돈이 맊들어지는 원리
□ 은행의 지급 준비율로 부를 축적하는 과정
지급 준비율 3.5% 가정한 시뮬레이션
: 한국은행이 애플은행에 5,000억원 대출 >애플은행은 1호남에게 대출>1호남은
A에게 지급 > A는 회사에 250억을 남기고 다른 은행에 4,750억 예금
위 과정을 반복
26. 돈이 맊들어지는 원리
□ 은행의 지급 준비율로 부를 축적하는 과정
지급 준비율 3.5% 가정한 시뮬레이션
: 신용은 계속해서 돈을 맊들어 낸다.
27. 돈이 맊들어지는 원리
□ 은행의 지급 준비율로 부를 축적하는 과정
지급 준비율 3.5% 가정한 시뮬레이션
: 한국은행이 애플은행에 5,000억원 대출 >최종적으로 통화량은 6조 60억원 된다
28. 돈이 맊들어지는 원리
□ 돈은 신용이다
우리나라 통화량과 물가는 서로 비례 관계로 상승하고 있다.
대한민국통화량 대한민국 물가
29. 돈이 맊들어지는 원리
□ 물가 상승 비교
1070년대 1,000달러로 금 28OZ를 살 수 있었다. 하지맊, 2012년 2월 현재는 0.58
OZ밖에 살 수 없다.
대한민국통화량 대한민국 물가
48배의 물가 상승
30. 돈이 맊들어지는 원리
□ 인플레이션
통화량이 증가하여 물가가 오르고 돈의 가치가 떨어지는 현상
대한민국통화량 대한민국 물가
31. 돈이 맊들어지는 원리
□ 중앙은행(우리나라인 경우 한국은행)의 권한
1. 이자율 조정
2. 화폐발행
대한민국통화량 대한민국 물가
33. 돈이 맊들어지는 원리
□ 이자가 만들어지는 시뮬레이션(통화팽창)
▪가정 : 외부와 단절 된 섬에 중앙은행(A), 시민(A), 시민(C), 시민(D)가 있음
_B는 중앙은행에서 돈 만원을 연 5% 이자를 지급하기로 하고 대출 받음
_그는 C에게 돈 만원을 주고 배를 한척 구입하여 열심히 고기잡이를 함
대한민국통화량 대한민국 물가
34. 돈이 맊들어지는 원리
□ 이자가 만들어지는 시뮬레이션(통화팽창)
▪질문 : B는 1년 후 돈 만원과 이자 500원을 갚을 수 있을까요?
대한민국통화량 대한민국 물가
35. 돈이 맊들어지는 원리
□ 이자가 만들어지는 시뮬레이션(통화팽창)
▪질문 : B는 1년 후 돈 만원과 이자 500원을 갚을 수 있을까요?
대한민국통화량 대한민국 물가
36. 돈이 맊들어지는 원리
□ 이자가 만들어지는 시뮬레이션(통화팽창)
▪방법 : 중앙은행에는 애초 이자에 해당하는 500원이 없다. 그래서 별도로 돈을 발행하여
시민 D에게 유통 시킨다.
대한민국통화량 대한민국 물가
37. 돈이 맊들어지는 원리
□ 이자가 만들어지는 시뮬레이션(통화팽창)
▪방법 B가 열심히 일해 섬 안에 있는 모든 돈을 벌면 1년 후 원금과 이자를 갚을 수 있다.
대한민국통화량 대한민국 물가
38. 돈이 맊들어지는 원리
□ 이자가 만들어지는 시뮬레이션(통화팽창)
시민 D는 500원과 이자는 또 어떻게 갚을 것인가? 또 새로운 돈을 찍어 낸다.
대한민국통화량 대한민국 물가
39. 돈이 맊들어지는 원리
□ 이자가 만들어지는 시뮬레이션(통화팽창)
시민 D는 500원과 이자는 또 어떻게 갚을 것인가? 또 새로운 돈을 찍어 낸다.
대한민국통화량 대한민국 물가
40. 돈이 맊들어지는 원리
□ 이자가 만들어지는 시뮬레이션(통화팽창) = 빚
대한민국통화량 대한민국 물가
49. 돈이 맊들어지는 원리
□ 금 태환제도(Gold Standard System)
▪ 달러가 세계 기축통화가 된 배경 : 1944년 미국을 중심으로 44개국의 대표들이
참가하여 브레튼우주 협정을 맺어 각국 통화를 달러로 고정한다. > 미국 달러가 세계
기축 통화가 됨
대한민국 물가
50. 돈이 맊들어지는 원리
□ 금 태환제도(Gold Standard System)
▪ 베트남 전쟁으로 달러가치 하락하자 금으로 교환해 달라는 요구 급증
_지불할 수 있는 금도 부족하자 세계는 점점 미국 달러가치에 대해 회의를 갖게 됨
대한민국 물가
51. 돈이 맊들어지는 원리
□ 금 태환제도(Gold Standard System)
▪ 1971년 8월 닉슨 대통령은 금 태환제 철폐
대한민국 물가
56. 돈이 맊들어지는 원리
결국, 몇몇 소수 은행 자본가들에 의해 미국이 좌지우지 되고
있으며, 이는 전 세계가 그들에 의해 좌지우지 된다는 의미다.
한 마디로, 그들의 독점인 것이다.
이것은, 경쟁할 수 있는 기축통화의 필요성을 말해준다. 하지만
여전히 미국 경제 규모를 대신할 국가가 없다.
