2019년 8월16일 금감원의 발표에 의하면 올 상반기 국내은행 당기순이익은 8조4000억원으로 작년 상반기보다 4%(3000억원) 늘었다고 한다. 최저임금 인상과 고용 여건 악화, 미·중 무역분쟁 등 각종 대내외 악재로 대부분의 기업들이 힘들어하고 있는 상황에서 은행만 예상을 뛰어넘는 호실적을 낸 것이라 모두들 놀라워했다. 더구나 2019년 올 상반기 은행 이자이익은 사상 최대인 19조7000억원이라고 한다. 예대마진과 송금 수수료 등으로 낸 이익의 규모가 실로 어마어마하다.
이렇게 벌어들인 돈의 10%만이라도 사회 문제 해결에 쓰도록 은행들이 통 큰 결정을 한다면 어떨까? 어느 누구도 해결하려 않는 회색지대의 사회 문제를 해결하도록 블록체인 기반의 Social Venture에 투자한다면 사회 전반에 선한 영향력을 끼칠 수 있지 않을까?
중앙집중화 된 돈과 정보와 힘의 흐름을 변화시키고자 탄생한 것이 블록체인이다. 2008년 10월 사토시 나카모토의 “Bitcoin : A Peer to Peer Electronic Cash System” 논문이 출발점이 되었던 것이다. 금융권으로부터 탈 중앙화하여 개인과 개인간의 거래를 증명할 수 있도록 하며, 원장을 분산함으로써 투명성과 불변성 그리고 추적 가능성의 특징을 갖도록 한 것이다.
블록체인 기업은 기존의 주식회사 시스템과 다른 점이 많다. 토큰을 발행하지만 주식은 아니다. 따라서 경영에 참여하거나 배당 받을 권리가 전혀 없다. 주식회사는 주주들의 배당을 높여야 하기 때문에 해마다 이익을 창출하는 데 온 힘을 집중한다. 이 과정에서 상생보다는 승자독식이 만연하게 되었고, 소수의 주주들에게만 이익이 돌아갔다. 그러나 블록체인 기업은 토큰을 발행해 사업자금을 마련하고 보통 비영리재단으로 운영된다. 따라서 이윤을 높이기 위해 관계자들을 쥐어짤 이유가 없다. 대신 생산비용과 재단 운영 자금만 필요하기에 소비자와 생산자에게 더 많은 이익이 돌아가도록 비즈니스 모델의 혁신을 꾀한다. 즉 소비자와 생산자에게 혜택이 돌아가야 토큰이 많이 통용되고 그 가치가 상승해 수익을 창출하는 구조다.
의료 데이터를 공유함으로써 세계 유수의 병원과 의사들의 협진을 통해 병을 치료할 수 있으며, 치료에 힘을 쓴 의사와 간호사에게 보상을 해줌으로써 5번 가야 할 진료를 2번으로 줄일 수 있다면 환자와 의료기관 및 정부 기관에게도 환영 받을 수 있을 것이다. 심플리바이탈헬스의 커넥팅케어 서비스는 가치 중심의 의료서비스로 성장 가능성이 매우 높다고 본다. 다만 보완에 대한 리스크를 어떻게 해결할 것인가를 조금 더 고민해야 한다.
이주 노동자들과 난민들은 어느 나라이든 정착하기가 매우 어렵다. 그 중에서도 가장 어려운 것은 제도권의 금융 서비스를 받는 것이다. 신용 등급이 낮기에 대출도 보험 가입도 신용카드 발급도 어렵다. 이런 어려움을 해결해주기 위한 블록체인 기반의 금융 서비스를 제공해주려는 기업이 라라월드다. 라라월드의 네트워크에 가입되어 있는 파트너 회사들의 상품을 디지털 토큰으로 구매할 수 있고, 라라카드로 체크카드나 신용카드처럼 쓸 수 있도록 준비하고 있다고 한다.
블록체인 기술과 철학 그리고 비즈니스 모델의 혁신이 수많은 참여자와 결합된다면 사회의 다양한 문제를 해결할 수 있는 기반이 될 수 있다. 즉, 많은 사람들이 참여하고 누릴 수 있도록 생태계가 형성된다면 사회 문제를 해결할 수 있는 역할을 충분히 할 수 있으리라 본다. 블록체인과 암호화폐의 관점에서 바라본 사회적 기업의 미래는 철학과 비즈니스 모델을 어떻게 설계하여 의식 있는 참여자를 끌어들이느냐에 달려 있다고 봐도 과언이 아니다.
이주열 MCA 대표 / 한국뉴욕주립대학교 TIC 사무국장
5. 5
기존의 방식, 이대로 괜찮은가?
예대 마진으로 인한
이자 이익이 약 20조원, 7년만에 최대
비이자 이익이 줄고 수익성 지표의 하락은
이익 창출 능력은 부족하다는 것
20조에 달하는 이자 이익의 10%를
200억 규모의 VC 100개 만든다면?
20조원의 10%를 사회문제 해결하는
소셜벤처에 Impact Invest한다면?
6. 6
기존의 방식에 의문을 제기하다!!
“ Bitcoin : A Peer to Peer Electronic Cash System ”
2008년 10월 사토시 나카모토의 논문
7. 7
탈 중앙화 즉 분산화 됨
투명성, 거래 기록이 다 공유됨
위 변조가 불가능한 불변성
추적 가능성
블럭체인의 작동 프로세스와 4가지 특징
8. 8
음반 CD는 중고로 사고팔면서
비용을 지불하고 구매한 음원은 왜 다른 사람에게 되팔 수 없을까?
돈을 내고 전자 책을 다운받았는데 되팔수는 없는 것인가?
9. 9
디지털 시스템에서는 데이터를 쉽
게 복제할 수 있기 때문에 소유권
을 인정받기 어려웠지만, 블록체
인에서는 소유권이 명확해진다.
블록체인 데이터는 복제가
불가능하며 사고파는 모든
과정이 장부에 투명하게
기록되기 때문에
재산권을 인정받을 수 있다.
블럭체인으로 디지털 재산권의(Digital Property) 보장
12. 12
블럭체인을 활용한 UN_WFP의 Building Block Project
스마트폰
취약 계층 가족이 구호 음식과 구호금
지원받은 내역을 스마트폰을 통해
블록체인에 인증하고 기록
중간 탈취
다른 용도로 사용
블럭체인 기술을 통해 모든 것이
투명하게 기록/추적이 됨
취약 계층
13. 13
블럭체인을 활용한 사회문제해결_의료 서비스 혁신 및 비용 절감
환자, 보호자의
Pain Points
전세계 최고의 의료진이
내 병을 치료해주면 좋겠
다.
협진이 활발하게 이뤄져
병세가 호전되어지면 좋
겠다.
내 의료 데이터를 공유하
는 것이 불안하다.
병원 및 의료진의
Pain Points
다양한 환자의 데이터와
사례를 접하는 것이 어렵
다.
혼자 치료하기 어렵고 협
진이 활발해지면 좋겠다.
빠르고 정확하게 완치되
었을 경우의 보상이 있으
면 좋겠다.
보험/제약회사의
Pain Points
우리에게 필요한 데이터
를 구하는 것이 어렵다.
보험료를 줄이기 위해 고
객들의 건강을 선행관리
하는 것이 필요하다.
치료가 어려운 질병의 경
우 데이터에 기반한 신약
개발 및 치료제 개발이 필
요하다.
정부/보건당국의
Pain Points
의료 보험료가 많이 지불
된다.
의료 데이터를 기반으로
건강한 국민의 삶이 되도
록 서비스를 제공해야 한
다.
14. 14
블럭체인을 활용한 사회문제해결_의료 서비스 혁신 및 비용 절감
블록체인
병원
• 잦은 병원 방문으로 인한
건강 보험료와 개인의
치료비 증가
제약회사
보험회사
• 의료보험으로 내는 비용의 증가
• 의료 데이터의 접근이 어려움
• 의료 데이터를 얻기 위한 비용
의 증가
3. 유전 정보와 병원에서 검사
받은 모든 데이터를 블록체인
기술로 완벽 보완
환자
• 의료비용 증가
• 병원마다 다른 처방
• 난치병 희귀질환
5. 의료
데이터 제공
주식회사
심플리바이탈 헬스
의료 데이터
6. 양질의 의료 데이
터를 기반으로 한 좋
은 서비스 제공
1. 의료 데이터 제공
2. 토큰 보상
4. 데이터 요청
/ 토큰 구매
7. 토큰 결재
15. 15
금융에 소외됨으로 연이율 90%에 달하는 사채를 쓰고 있음.
1년 수입의 70%를 이자 갚는데 사용하는 인도네시아 가난한 농부들
한국의 농협과 같은 안정적인 농산물 판매 창구가 없어
지역을 독점한 특정 유통업자가 부르는 가격에 '제값’ 못 받고 넘김
16. 16
블럭체인_HARA 인도네시아 가난한 농부의 영양분이 되다.스마트폰으로 농부의 신원, 재배하는 품목, 경작지의 모양과 면적을
스마트폰을 이용해 하라의 블록체인 플랫폼에 기록함. 현재 700명의
데이터 제공자(청년, 농업 혁신가)를 통해 농부 23,000명의 데이터 수집
18. 18
블럭체인_인도네시아 가난한 농부의 영양분이 되다.
농부
① 금융 소외: 신원이 불분명하고, 토지 소유권이 명확하지 않아서 농부가 은행에
서 대출받는 일이 어려움
② 농산물 유통망의 부재: 한국의 농협과 같은 안정적인 농산물 판매 창구가 없음.
지역을 독점한 특정 유통업자가 부르는 가격에 '제값’ 못 받고 넘김
하라(HARA)농업 관련 회사
은행
보험회사
이용료/토큰구매
데이터
데이터 제공자
(데이터 수집가)
농부
제휴
데이터
토큰 지불
데이터 구매자
대출 지원
농작물
직거래
청년
농부의 신원,
재배 품목,
경작지의 모양과
면적 등 기록
블록체인
20. 20
페루는 플라스틱 쓰레기로 곯머리를 앓고 있었다.
캐나다 사회적 기업 플라스틱 뱅크는 플라스틱 쓰레기를 갖고 오면
무게를 재서 돈으로 주고 재활용하여 되팔았다.
그러나 문제는 수거부터 보상까지 수기로 기록해야 한다는 것과
페루 빈민 대부분이 은행 계좌가 없다는 것과
현금 지급한 돈을 갈취 당하는 등 여러 가지 문제가 생겼다.
21. 21
스마트폰으로 모든 거래 기록을 남기는 IBM의 블록체인 시스템 도입
스마트폰이 없는 사람에게는 플라스틱을 수거해 온 대가로 태양광으로 충전 가능한
플라스틱 스마트폰과 암호화폐를 보상으로 제공함
22. 22
플라스틱 쓰레기를 암호화폐로 바꿔 드립니다
• 매년 바다를 통해 밀려드는 플라스틱 쓰레기로
골머리를 앓음
페루
① 대가를 현금으로 지급했을 때 빈민 사이에서 절도, 폭력 등 범죄가 벌어지는 부작용 사라짐
② 비트코인이나 이더리움 등 가격 변동성이 큰 기존 암호화폐가 아닌 자체 개발한 코인(가격이 달러와 연동돼 있음)으로
안정적인 수익을 올릴 수 있게 함
③ 하루 수입이 1달러에 못 미쳤던 페루 빈민들은 이를 통해 3~5배의 수익을 올림
플라스틱 뱅크
국민
2.
암
호
화
폐
지
급
1.
플
라
스
틱
쓰
레
기
IBM
제휴
스마트폰
3. 스마트폰만으로 모든 거래
기록을 남기는 IBM의 블록체인
시스템 도입
기업
5. 매출
4. 재활용 플라스틱 판매
블록체인
23. 23
블럭체인과 사회적 기업의 미래
다양한 사회 문제를 해결하는
“매력적인 비즈니스 모델”
왜 이 사업을 하는가에 대한
“명확한 사업의 철학”
투명하고 위/변조 불가능한
“신뢰할 수 있는 블럭체인 기술”
사회 문제에 공감하는
“의식 있는 사람들의 참여”
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