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第一家金融科技银行的到来

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金融科技新浪潮:从
«牙刷时代» 到新兴服务
生态系统
presentation (с) Life.SREDA VC, Arival bank
translation (c) the Wharton Business School, China Merchant Bank

Publié dans : Économie & finance
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第一家金融科技银行的到来

  1. 1. 金融科技新浪潮:从 «牙刷时代» 到新兴服务 生态系统 金融科技区块链市场的大多数退出策略看 起来像是«被大型银行、电信或互联网巨头 收购», 并将在旧体中实施。 如果我们想要 分解一家银行,现在就会有一家金融科技 公司可以替代银行提供每项服务。但每家 创业公司都有其难题。想象一下这家全新 银行,将仅以金融科技服务的生态系统而 存在。基于区块链轨道。 第一家金融科技银行的到来
  2. 2. 请不要将这一基本概念与网上银行、 新式银行或挑战者银行混为一谈! 原则上,网上银行提供开户和管理 账户与存款的界面,还发行银行卡 和提供汇款、付款服务。 然而,金融服务的范围非常广泛: 转账、小额P2P-P2B贷款、众筹 和众投、网上交易、个人理财等。 从短期来看,没有一家能向零售和中 小企业客户提供一套包括10种或更多 的主要产品。每家创业公司都有其难 题和一块«市场大饼»。 金融科技银行和新式银行之间有什么区别? K 第一家金融科技银行的到来
  3. 3. 前四年是一个«牙刷»时代:你只执行一项功能,但比任何人都更好, 并且你都无法替代、每天都被使用,而现在则是统一生态系统的时候了。 市场上的大多数退出策略看起来像“被大型银行、电信或互联网 巨头收购”,而他们均有盈利的核心业务(和其他业务元素)。 想象一下,有多少产品(客户、营业额等)将通过结合6-8-10的 成功金融科技服务而建成一家金融科技银行! 这对客户来说会非常方便,它简化了选择的问题,改善了服务 组合。 这就像特斯拉的介绍:创建新型消费体验的全新现代服务生态 系统! 第一家金融科技银行之路 第一家金融科技银行的到来
  4. 4. 从零开始打造的核心银行平台; 一层应用程序接口(API)连接到第三方[所有其他服务 (投资、交易和经纪;财富管理;贷款、信贷和房贷; 众筹(股权和社交);保险;加密货币;付款;汇款 和外汇;此清单并非详尽无遗)将由第三方通过API提 供。]; 合规/了解客户(KYC)基础结构和流程; 银行牌照独立于其他银行并可不受限制地持有客户资金; 第二波金融科技:金融科技银行 客户群/客户关系管理,意味着金融科技银行将拥有客 户和客户服务团队。” Philippe Gelis, 网上汇款创业公司 KANTOX首席执行官 第二波金融科技将在两到 五年内到来,将会成为... 一种基于五个简单步骤的 银行: 1 2 3 4 5 第一家金融科技银行的到来
  5. 5. 谁可成为金融科技银行的第一批客户? 想象您是这家“金融科技银行“的客户 如果您需要贷款,您并不在乎是由借贷俱乐部还是美国银向您发放贷款, 您所寻求的是获得贷款的快速无障碍流程,以及可能的最低利率。 这是“市场上银行”收取费用和与第三方以收入分享模式提供额外服务 之间的一种简单融合。 金融科技银行不会再依赖任何银行来保持业务,因此不会受到现有银行 摆布。 更强大的是,通过市场,现有银行将成为金融科技银行的“客户” 因此该系统将会完全颠倒过来。 快拍一代 3亿多 月活跃用户 15万多 WeWork的 活跃会员 10亿多人 在亚洲 自由职业者 和零工经济 没有银行 账户的客户 第一家金融科技银行的到来
  6. 6. 金融科技银行不是优步 – 而是有特斯拉式体验的银行 特斯拉是世界上最有名的电动车, 但它实际上不止于此。这是一个 时尚而环保的出行平台、充电基 础设施、新型保险、在线客服、 无代理商分销的模式。特斯拉的 真实体验包括它试图提供客户相 连的价值。 该价值是在个别汽车和驾驶人 员的层次上提供,而且是特斯 拉所销售所有汽车的集体知识。 “金融科技银行”是一个价值 生态系统。很可能是由另一方 提供产品的渠道。而平台基本 上就是“合作性竞争”。 没有经销商 (和中间人), 只有自己的展厅 全球充电 设备网络 电池和发动机 制造 中央联络中心 和技术支持 软件和界面 通过平板电脑 管理您的汽车 基于大数据 的电动汽车 新车保险 第一家金融科技银行的到来
  7. 7. 中小企业和 零工保险科技 众筹&众投 企业财务管理 和财务 网上保理 电子发票 中小企业贷款 -贷款B2P 营运资本 企业加密外汇和钱包 网上收购 -B2B汇款和外汇 移动销售终端收购 公司开支和工资卡 Arival的产品线通过API连接 第三方金融科技创业公司 BaaS平台,具有用于整合的开放式API API 连接 API 连接 第一家金融科技银行的到来 第一家金融科技银行
  8. 8. 第三方金融科技、加密 和区块链创业公司 首家金融科技银行 对于首次代币发行众筹(ICO)的创业公司、 加密货币兑换、钱包和经纪商、自由职 业者和零工 首家支持加密服务的 金融科技银行 BaaS平台,具有用于 整合的开放式API ARIVAL银行的统一界面 管理您的业务往来账户 和第三方服务 rofhcetrusnI sGIGdnasEMS &gnidnufdworC gnitsevnidworC dnaMFB gnitnuocca -enilnO gnirotcaf gniciovni-E gnidnel-EMS gnidnel-B2P gnikroW latipac Crypto- exchangesand walletsforbusinesses -enilnO gniriuqca -SOPm gniriuqca ecnattimer-B2B XFdna etaroproC dnasesnepxe sdraclloryap 云端账户 基于区块链的 数字化KYCAML --遍布全球的众 多企业账户 我们(和合作)的 特许和受监管银行l 第一家金融科技银行的到来
  9. 9. 构建生态系统的拼图: 作为后端的银行即服务平台 – 在他们的主要市场托管这些独立的 个别金融科技创业公司,并向其他市场快速度更快、成本更低的扩张; 大数据和在线评分作为“集血系统“ 以市场方式来安排群体力量 交易产品作为客户获取渠道和大数据源 支付和转账作为社交互动而不是交易 不仅仅是金融科技服务,保险科技和健康科技也是如此 投资机构或基金投资于金融科技创业公司, 与其建立更紧密的关系: 新式银行作为前端 - 为最终用户以独特的用户体验来定制所有这些服务。 第一家金融科技银行的到来
  10. 10. Choose country Choose API Requirements 1 在Arival上 注册 通过BAASIS个人识别码验证公司 管理层和股东(如果是个人) 通过BAASIS法人证件验证公司 的法人组织文件 如果公司拥有超过20%的所有权 的企业股东 – 对他们采用相同第 1和第2的步骤 100%在线KYCAML 验证和开户流程 要点: 100%符合银行规定 应做1次KYC 2 美国银行账户已开通 其他国家的银行账户已开通 (快开通) 与我们一起使用其他金融科技, 加密和区块链服务(很快) 7分钟内为您企业 开立银行账户 与您的公司签订的转让、处理、存储 和交换此信息的合同由个人 通过电子 签名签署并存储在区块链中。 第一家金融科技银行的到来
  11. 11. 大型中央征信局的观察行动显然意识到市场正在发生变化(特别是在亚 洲),因为传统方法并不允许这些巨头以有效的方式解决新客户的问题。 传统的信用评分只是整体信用健康的一个指标。但还有其他一些衡量标 准对消费者和提供商都同样重要。人们如何管理他们的日常财务?人们 使用的系统和产品是否能够抵御意想不到的财务挑战?人们是否能够实 现重要的财务目标 - 例如买房或舒舒服服的退休? 数据是新钱。大数据是所有科技垂直行业和其他行业之间的连接器。我 们可以(也必须)分析来自各种来源的非结构化数据 - 账单支付、移 动致电模式和位置、保险费支付、社交媒体页面和签到,成千上万的数 据点,从智能手机用户的信息传递和浏览活动,到我们使用的应用程序 和无线网络,为零售客户和中小企业提供有重要的社群分数。 人们不仅仅是他们的信用评分而已。身份是新钱- 犹如信誉经济的“人力资 本契约“(或“社会金融协议“)。“这将是信誉而不是监管,这将激发人们 对经济交换的信任,而且社交图谱、我们的社会身份网络将成为商业、管 理和交互的纽带。” G G 构建生态系统拼图:大数据作为“集血系统” 第一家金融科技银行的到来
  12. 12. 想成为当今的中国人就是要生活在一个不信任的社会里。中国的雄心计划是要建立一个具有深远影响的社会信用体系, 中共希望建立一个“诚信“文化和“和谐社会“的计划,“诚信最光荣“。 目标是将中国公司和公民的所有信息收集到一个地方,然后根据他们的政治、商业、社会和法律“信用” 为他们每个人打分。 这个想法是,好的行为会得到好报,而不好的行为则会受到惩罚。 根据政府批准的试点项目,八家私营公司(包括阿里巴巴支付宝和腾讯百度)已经建立了信用数据库, 可以汇编各种在线、金融和法律信息。 构建生态系统的拼图:大数据作为“集血系统” 参考:中国社会信用评分系统G G K 该项目于2010年在江苏省遂宁县启动,为市民的良好表现提供高达1,000分。 在此基础上,将市民分为四级:获得“A”级资格的创业可获得政府扶持, 申请加入党、政府或军队可获得优惠待遇; 或申请晋升。获得“D”级的市民 则被排除在政府扶持或就业之外。 遂宁政府后来告诉官方媒体,政府已经 修改了项目,仍然记录社会信用评分,但放弃了A到D的分级。 第一家金融科技银行的到来
  13. 13. 参考: 当Sarah Mellema想给她的朋友Sam发一个简短的鼓励信息时,她没有打开脸书、 Instagram(照片分享)、推特、快拍或WhatsApp(网络信使)。 她没有发邮件、 短信或打电话。 她使用了Venmo。这位26岁的芝加哥人写道,“想你哦。给你 一个吻、一点钱“,她用数字支付把50美分随信息一起发出。 Venmo的用户展示了他们如何寻求使用的新方式-将应用程序变成一种更加社交化的体验, 比如发信息讲粗俗和滑稽的圈内玩笑,为难忘的事件著录描述,向错过的婚礼前单身女郎 聚会发饮料钱,或给朋友发一点钱作为问候的巧妙方法。Venmo不是脸书或推特方式的固 有社交软件,但它提供路了情感支持和保持联系的能力。 表情符号是一种新型语言的诞生(不是开玩笑)。Venmo不太可能成为一个遍地开花、 以千禧一代为主的,充满表情符号的社会现象。Venmo允许其用户在社交媒体信息上 公开这些付款及其相关信息,以供他人评论和点赞。 金钱作为沟通(而非汇款)的新语言 第一家金融科技银行的到来
  14. 14. 转账越来越不是一种财务功能,更多成为人们沟通的一部分, 是可用于表达的一种语言。 三年多前,扎克伯格宣布,通过整合汇款和支付来实现更好、 更快的客户群货币化,从而实现非正式的即时通讯竞争。 微信远远领超竞争对手。 微信为我们提供了西方社交网络和购买行为潜在演变的窗口。 像脸书,KakaoTalk(韩版微信),Line,Whatsapp(网络信使), 快拍这样的大型即时通讯软件和社交网络正在进入社交汇款市 场。 脸书即时通讯软件现在不仅在美国和欧洲提供网上汇款服 务,而微信、KakaoTalk和Line等亚洲即时通讯软件的货币化程 度则远远高于其美国同行,因为它们的产品种类高度多样化。 像Transferwise、Azimo、CurrencyCloud和WorldRemit这样的创 业公司的即时通讯软件汇款则比即时通讯软件本身更活跃。 因此,可以看到所有巨头(微信除外)在其产品功能开发以及 所覆盖国家的数量方面都没有大的进展。 我的假设是,在即将到来的一年里,我们将看到即时通讯软件 公司的对这些参与者的系列收购。 本土参与者将不得不横向扩张他们的产品线,而不是与国际单 一产品公司竞争市场份额。 汇款是其核心利润率极低的业务, 因此,其客户群必须有指数增长,或者必须通过提供新的免费 产品来增加利润。 金钱作为沟通的新语言: 通过Tinder赚钱 转账 成为吸引客户群的 “支柱” 第一家金融科技银行的到来
  15. 15. 桥水投资公司创始人Ray Dalio表示,第三个货币政策时代的范围从央行直接 通过电子印钞来筹措政府支出资金到1969年著名经济学家米尔顿•弗里德曼发 明的“直升机撒钱”,换句话说,各国央行直接向家庭拨钱。 我们可以获得大约100种网贷。点对点(P2P)借贷成为金融科技或其他任何行业 中最热门的行业之一。公司筹集了大量风险融资,投资者发现了独角兽公司,甚 至有几家IPO。与网上交易和投资管理服务的整合是P2P借贷的另一补充领域。 企业吸引资金的5种新类型:从向企业提供贷款的网上服务(在线中小企业网 贷服务)获得资金;将应收账款从交易对手和合作伙伴出售给另一家公司或获 得他们担保的贷款(网上保理);吸引私人投资(P2B贷款);吸引私人投资 者作为股东(众投);向潜在客户寻求资金来实施您的产品/服务(众筹)。 但过去两年提出了创业贷款公司再融资的问题。信用资产证券化至关重要 - 特别是对于印度和东南亚而言,大量创业贷款公司以及无法扩展到全国规模的 局面导致“母鸡和鸡蛋”问题(没有足够的借款人就没有足够的资金,反之亦然)。 直升机撒钱:群体的力量: G G G G K G G K G G K K K G G 第一家金融科技银行的到来
  16. 16. 保险创业公司的未来在于分散制:不是每年收取所有保费,而是 让客户将部分保费集在一起。最理想的情况是,他们不想支付任 何费用 - 除非他们出了事故或需要与保险公司取得联系。 或者如果他们的小群体每年仍然没有理赔,那么该模型就会给予 小群体客户支付现金红利回馈。 这个想法是利用科技来帮助您通过社群所有的积极方面来利用您 的社群。 所以我们确实回到了相互保险公司的初衷。 这是一个 没有利益冲突的金融体制理念。 群体的力量: 从P2P借贷到P2P保险 G G G G K G G K G G K 第一家金融科技银行的到来
  17. 17. 在过去六个月中,五家英国金融科技公司(大多是新式银行)通过 众投(股权众筹)平台从当前和潜在客户手中筹集了6900万英镑。 这个消息得到投资界的肯定 - 因为这不仅仅是“在市场上筹集100万 英镑”,而是将你的想法植入客户的思维,并鼓励他们冒着金钱风 险去帮助您建立您的服务。 英国两家新数字银行正在通过媒体换股权让知名人士(will.i.am和Tom O'Dell)参与进来,试图扩大规模并吸引千禧一代的客户。 这个案例不仅适用于新式银行(其中三家),也适用于其他金融 科技公司。 群体的力量: 客户通过众投进行参与 第一家金融科技银行的到来
  18. 18. 阿里巴巴创始人马云继续强调,阿里巴巴不是一个零售交易平台,而是一个可以促进 中小企业成长的渠道。 移动销售终端(mPOS)和在线获取客户的金融科技创业公司采取类似立场。 这些服务准备寻求一个“核心”来统一中小企业的生态系统,以及寻求数据 源和廉价的客户获取渠道。 移动销售终端和在线获取可能会变成客户获取渠道,这是一种差异化的方 式,也是信用风险处理的数据来源,而这些公司则将通过互补产品赚钱: Square首席执行官Jack Dorsey承认他的公司无法打造所有产品,“所以我们开放了 一堆应用程序界面(API),并在该市场供第三方去实际建立能扩展我们生态系统的 功能和服务”。 中小企业贷款 基于云的销售终端管理系统和基于平板电脑的收银机; 为中小企业服务的新式银行。 金融科技在于如何多赚而不是少付 第一家金融科技银行的到来
  19. 19. 人寿保险代理人的平均年龄为59岁,估计每次客户销售中平均有三个重复流程。您的 保险公司很有可能会在某个时候要求您给他们发传真提供信息。任何曾经有过保险索 赔的人都知道,获得索赔的过程往往会变成一场梦魇。您的保险公司付给您的每一美 元对他们来说都是利润少一美元。当今消费者希望能够获得教育,希望能够在家、或 在车上,通过智能手机在不到15分钟内就能得到报价和购买保单: 许多企业家们正在意识到,保险可以说是最老派的一种业务:在技术上投入大量资金 和成为一家科技公司之间存在巨大差异。 P2P保险 按使用付费保险 零工按需经济保险 保新险:无人机、色情报复、网络安全 物联网正在大力改进保险科技和健康科技 保险科技是新的金融科技 第一家金融科技银行的到来
  20. 20. 关于金融科技银行理念的未来的主要问题是 - 这种银行的核心是什么? 几乎所有新参与者(Monzo、Starling、N26)都宣布他们将开发一款具有开放架构 和API的产品,以便能够与外部服务自由整合,并允许其客户使用已熟悉的界面与 这些服务进行交互。德国mPOS收单服务公司SumUp与芬兰Holvi等“非银行”整合。 Youth American Moven – 与学生网贷平台Commonbond整合。相应地,德国新式银 行N26和英国的Monese – 与英国网上汇款服务TransferWise和CurrencyCloud整合。 从技术角度可以明确看到,这应该是一个后端即服务(BaaS)平台。 然而,从客户界面的角度来看,新式银行可能是这个角色的一个很 好选择。 它们与许多其他金融科技垂直行业相辅相成,为并购交易和具有高 度协同效应的合作伙伴(电子钱包、P2P/网贷,PFM<个人理财>/PFP <按业绩付费>,Mpos<移动销售终端>收单等)创造了许多机会。 新式银行作为金融科技银行的前端接口 第一家金融科技银行的到来
  21. 21. 新解决方案根据移动优先而不是分支机构优先的范例来构建, 这种方法将用户体验和产品印象提升到绝对的新高度(UX)。 与客户进行协作和共创的新方式:另一个意想不到的、引起 轰动的趋势是金融科技公司发起的众投(股权众筹)。 新型资金筹集和促销:英国的两家新数字银行正在招揽名人, 从投资者那里筹集数百万英镑,以图提高千禧一代客户的规 模和吸引力。 新参与者们侧重于新市场客户,这会影响他们的品牌定位、 沟通语言和感知。 新式银行作为金融科技银行的前端接口: 为什么会这么酷? K 第一家金融科技银行的到来
  22. 22. 世界各地的联合办公空间赋予了人们工作场所,未来的金融科技银行分行为 什么不能成为银行客户的数字银行展厅和联合办公空间的结合? 点子银行是波兰最具创新的银行,支持该国充满创新和活力的企业文化, 开始将分行转变为中小企业的联合办公空间。 位于波特兰的Umpqua一直以其独特的分行业务方式而闻名,其中包括提供 专有配方混合型咖啡和免费狗粮。Umpqua的每个分行被称之为商店,试图 建立社区欢迎和人们希望前往的目的地。 自从CheBanca!银行于2008年开业以来,该银行拥有50多万客户,而且正在 为其网上服务推出数字分行来作为 “展厅”。 在巴宝莉,您不能在他们的线下店内购买任何商品 - 任何销售顾问会在他们 的网店上打开您的账户(如果您没有 – 则帮您开户),选择您感兴趣的商品, 然后才会把商品卖给您。 LINE希望他们不仅仅是一个即时通讯软件 – 而是将他们的英雄人物,通过 LINE Friends商店与他们一起创建“LINE的世界”。 联合办公空间作为金融科技银行分行 第一家金融科技银行的到来
  23. 23. 独立工作者们感觉孤单并不罕见。但是,顶级城市中心的联合办公空间的崛起正在改变 这一现象,为自由职业者提供前所未有的服务和资源。 联合办公空间不仅仅是一种社群意识。 WeWork表示,公司目前在16个国家有160个办公地点,拥有15万多名会员, 现在有将近1万家公司入驻WeWork办公地点:创建了一个其他运营商没有 提供的强大社群。 WeWork每个月都在吸引数千家中小型企业新客户-这比新生的新式银行能 够做到的要多得多。反之亦然,新式银行每个客户的利润(以及对公司估 值的影响)更高。对于这类客户来说,银行服务看起来非常互补。 WeWork,WeLive... 那么WeBank呢? 作为金融科技银行分行的联合办公空间: WeWork 银行呢? 第一家金融科技银行的到来
  24. 24. 构建生态系统的拼图: 作为后端的银行即服务平台 – 在他们的主要市场托管这些独立的 个别金融科技创业公司,并向其他市场进行速度更快、成本更低的扩张; 大数据和在线评分作为”集血系统“ 以市场方式来安排群体力量 交易产品作为客户获取渠道和大数据源 支付和转账作为社交互动而不是交易 不仅仅是金融科技服务,保险科技和健康科技也是如此 投资机构或基金投资于金融科技创业公司,与其建立更紧密的关系: 新式银行作为前端 - 为最终用户以独特的用户体验来定制所有这些服务。 第一家金融科技银行的到来
  25. 25. 你们可能都熟悉软件即服务(SaaS)-- 基本上就是对应用程序按使用付费, 而不是去购买这些应用程序。 这些 服务过去会让您付出很大的代价, 但现在基本上免费或者已经接近免 费。这就是银行业正在发展的方向。 银行业务成为即插即用的应用程序, 以适应您的业务或生活方式。银行 业没有任何逻辑推理不去作为软件 即服务来提供。 银行即服务 - 向其他运营商出租银行基础设施(许可、 支付处理、发卡和合规)(而不是自己去开发或购买) - 这是一种全新现象,随着金融科技创业公司数量的增 加,这种现象正在蓄势待发: 成熟参与者:合众银行、CBW银行、西班牙 对外银行(BBVA)、Wirecard 新参与者: SolarisBank, UAccount, RailsBank, SandBox, IbanFirst, 10x Future Technologies, BAASIS 以及来自12个细分市场(来自诸如PayPal和 Stripe的所有巨头)金融科技创业公司的100 多个API已经开始通过第三方开发者来扩展 他们的产品,第三方开发者提供开放的API 来配合他们的服务,并将其整合到外部应 用软件) 构建生态系统的拼图 Chris Skinner 全球最具金融影响力前五人之一 预言者、畅销书作者 数字银行和价值网 第一家金融科技银行的到来
  26. 26. 有很多创业公司,但都很小。他们也开发大致相同的产品(欧美的创业公司依靠独特想法 和技术,而亚洲公司则在于本土化和分销)。因此非常不相称:有少数收购方或战略投资 者,但是创业公司又太多,而且彼此差异不大,所以收购方就设定价格并将其贬低。 创业公司本土作战:90%以上的创业公司只在一个市场运营。他们当中每一家都更渴望赢 得自己的市场,而不是扩展到其它市场。假设支付宝或微信支付希望收购该地区每个国家 的类似公司。整合15多个不同的团队、企业文化和技术就会变成一项任务,就可能会摧毁 收购方或策律师的流程。 在现阶段,他们的客户群和营业额可能比他们的本土竞争对手更大,但与他们的国外竞争相 比,比例就会非常小。此外,由于尚处早期成长阶段,此期间收购成本与累计指标之间就会 存在不成比例的差异。 自相残杀。 他们竭尽全力互相竞争,而不是去寻找“蓝海战略”机会。 建立第一家金融科技银行: 并购方法与专有开发 金融科技创业公司现在所面临的问题是: 第一家金融科技银行的到来
  27. 27. 新市场。例如,支付宝和微信支付是大公司,但他们只在中国获得了成功。 他们需要学习如何扩张以求进一步增长 - 但他们宁愿大量获得多个市场 (有溢价),而不是分别整合。 与其核心业务互补的新产品和新技术。 量化指标以及业务多元化的显著增加。 他们决定以5千万美元收购一家公司所花费的时间和精力,跟收购5亿美元 的交易一样。从而对他们来说,这不是最后一笔5千万美元或5亿美元的交 易,他们之所以会选择考虑这笔交易,是因为这将使他们获得更大的协同 效应。 建立第一家金融科技银行: 并购方法与专有开发 潜在或战略投资者在寻找什么? 第一家金融科技银行的到来
  28. 28. 人为合并的优势(与有机增长相比): 进入三个或更多市场则表明该公司是一家国际性的公司。如果在合并过程中成功的补充 了新服务,公司将不仅在地理上,而且在产品范围方面都进行了多元化。 重点不仅在于“国际性”,而且还在于“领导力的优异” - 您从规模上就与竞争对手迥然不同。 因此,通过减少市场参与者的数量,您可以找到一种与反向不成比例的情况:潜在收购 方要比收购对象更多。现在是由您来设定价格。而对贵公司感兴趣的人数也在增加。 由于每个人都在开发大致相同的产品,因此在合并之后,您可以选择花费相同的资金去 开发更多产品,或者多次降低研发成本。 市场上品牌的数量正在减少,您正在变得国际化,而您的品牌也开始让人耳熟能详。 因此,您可以减少在广告和人力资源方面的投入:潜在求职者对大型毫无个性的公司 感到厌倦,但他们也害怕加入非常小的公司,这种中型的参与者会更快地吸引他们。 您不会扩大每个新市场的扩张成本(因为这些成本已经发生)。在市场营销和研发成本下降 以及营业额增长的背景下,您将扭亏为盈(或者更接近盈亏平衡点)。 建立第一家金融科技银行: 并购方法与专有开发 第一家金融科技银行的到来
  29. 29. 服务不足、受到低估和 迅速增长的目标受众: 没有银行账户的市场 快拍一代 “制造者和实干者” (零工经济在增长!) 建立第一家金融科技银行:谁可以成为第一批客户? G G K 第一家金融科技银行的到来
  30. 30. 大多数银行和“金融科技中心”仍然无法解决“创新者的困境”。 创新实验室太多–而创新太少:我不会在这里列出银行最近建立的所有技术成长加速器和黑客 马拉松,仅仅是因为他们未能创造出一颗恒星,也没有达成任何交易或跟进。 关于金融科技的炒作很多,但垃圾也很多:全世界的金融科技中心也是如此。事实上, 他们的开发者被证明是“传统银行的倡导者”,而不是“金融科技创业公司”的倡导者。 2016年亚洲在全球金融科技领域的投资份额占47%! 而80%以上的投入资本投向了中国企业 支付宝是全球最大的金融科技公司,去年开始进行 大力的并购扩张 硅谷三分之一的交易是在中国资金的参与下完成的, 现在他们甚至为价值10亿美元和15亿美元的并购推 出专项基金。 印度(和瑞典)显示出很好的实际成果。但中国却是指路明灯: 占领金融科技:谁能在哪里建第一家金融科技银行 第一家金融科技银行的到来
  31. 31. 中国在金融科技方面取得了如此巨大的成功,其原因如下: 考虑到来自中国的新金融科技独角兽公司的数量最多,而中国本身就是领先的行业 投资者,如果您错过了并购的机遇,如果没有“中国”这两个字作为前缀,那么您干 脆就可以把金融科技给忘掉。 中国人胆大:对于金融科技,他们宁愿采取行动,而不是纸上谈兵; 所有市场参与者(国家、大型企业、创业公司、风险公司)的行动 都非常同步:每个参与者都在每个成长阶段支持另一个参与者; 国家很快就支持这一新兴行业:监管部门(金融科技与传统银行显 然是分开的,在实施新想法和新技术方面被赋予充分自由),并且 提供资金(直接和作为小型和大型风投的杠杆) - 对他们来说这是 一笔很大的赌注:他们从来没有打算“尝试”(花费数百万美元), 相反,他们从一开始就把自己设定为成为领导者的目标(花费数十 亿美元); 由于无银行账户的人口众多,金融科技公司不会互相争斗,也不会 与传统银行竞争,而是立即成为原本使用现金的数亿人群的解决方 案。 占领金融科技:谁能在哪里建第一家金融科技银行 G G 第一家金融科技银行的到来
  32. 32. 去买拉迪斯拉夫・索罗德基(Vladislav Solodkiy)的书 新加坡金融科技风投Life.SREDA VC主理合伙人。 世界35大最具影响力的金融科技 投资者之一(由《机构投资者》 杂志评选),欧洲21大最具影响 力的金融科技公司(由《金融科 技》杂志评选)和亚洲100大金 融科技生态系统建设者(由 NextBank和安永评选)。 《福布斯》、《TheNextWeb》、 《欧洲金融评论》、《欧洲金融 管理协会期刊》、《VentureBeat》、 《TechInAsia》、《e27》、 《LetsTalkPayments》、 《FintechRanking》、《FintechNews》 和其他主要媒体撰稿人。 Money2020、RiseMoneyConf、 欧洲金融科技奖、全球支付峰会、 FinSpire、FinnovAsia、国际金融 公司金融科技首席执行官峰会、 巴黎金融科技论坛、全球创业企 业家峰会,拉美金融科技奖、Dot Finance Africa、 和其他许多会议 的主讲嘉宾。 《未来之钱》 年度金融科技报告 作者。

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