Hbo roadshow in_holland den haag18mei2011
•Télécharger en tant que PPT, PDF•
0 j'aime•443 vues
![[object Object],Doel vandaag | InHolland Den Haag 19 mei 2011 Pagina](data:image/gif;base64,R0lGODlhAQABAIAAAAAAAP///yH5BAEAAAAALAAAAAABAAEAAAIBRAA7)
Recommandé
Recommandé
Contenu connexe
Similaire à Hbo roadshow in_holland den haag18mei2011
Similaire à Hbo roadshow in_holland den haag18mei2011 (14)
Plus de Wilte Zijlstra
Plus de Wilte Zijlstra (16)
Hbo roadshow in_holland den haag18mei2011
- 1. Zicht op toezicht 19 mei 2011 Ragnhild Oudkerk en Wilte Zijlstra AFM (@AutoriteitFM)
- 5. Waarom is er toezicht op de financiële markten? | InHolland Den Haag 19 mei 2011 Pagina
- 7. Level playing field © Andre Habermann / sxc.hu 19 mei 2011 | InHolland Den Haag
- 8. | InHolland Den Haag 19 mei 2011 Vraag (klant) Aanbod (aanbieder) Pagina
- 9. Balans tussen bestrijden illegaal en schadelijk gedrag Schadelijk gedrag Illegaal gedrag | InHolland Den Haag 19 mei 2011
- 10. Mensen gedragen zich niet altijd rationeel… | InHolland Den Haag 19 mei 2011
- 11. Transparantie 19 mei 2011 | InHolland Den Haag http://www.youtube.com/watch?v=xXVxRlLIha0 Pagina
- 12. 19 mei 2011 | InHolland Den Haag
- 14. Voorkennis | InHolland Den Haag 19 mei 2011
- 15. Publicisten | InHolland Den Haag 19 mei 2011
- 16. Melding Koersgevoelige informatie | InHolland Den Haag 19 mei 2011
- 17. 19 mei 2011 | InHolland Den Haag Klantbelang Centraal
- 18. Klantbelang Centraal | InHolland Den Haag 19 mei 2011 Het verschil tussen klant centraal en klant belang centraal Pagina Klant centraal Klant belang centraal Snelle service Alleen producten met voldoende toegevoegde waarde voor de klant Goede bereikbaarheid Adviseren over te stappen naar beter passend product Adequate afhandeling klachten Adviseren iets niet te kopen “ Geef de klant wat hij/zij wil ” “ Geef de klant (ook) wat hij/zij zou moeten willen ”
- 19. | InHolland Den Haag 19 mei 2011 Klantbelang centraal gaat verder dan Klant centraal
- 23. Alle partijen nodig voor échte verandering | InHolland Den Haag 19 mei 2011 Klant belang centraal stellen Financiële instelling Klant Wetgever Toezichthouder Pagina
- 24. 19 mei 2011 | InHolland Den Haag
- 25. Vergunningplicht | InHolland Den Haag 19 mei 2011 Pagina
- 27. Betrouwbaarheid (vervolg) | InHolland Den Haag 19 mei 2011 Openbaar dronkenschap Hebben de volgende acties invloed op het wel of niet kunnen verkrijgen van een AFM vergunning? Pagina
- 28. | InHolland Den Haag 19 mei 2011 Heling Pagina
- 29. | InHolland Den Haag 19 mei 2011 Cocaïne gebruik Pagina
- 30. 19 mei 2011 | InHolland Den Haag
- 31. 19 mei 2011 | InHolland Den Haag Hypotheekadvies
- 34. Adviestraject | InHolland Den Haag 19 mei 2011 Pagina
- 35. Kwaliteit hypotheekadvies is verbeterd | InHolland Den Haag 19 mei 2011 Goed tot excellent Redelijk Matig Onvoldoende Pagina
- 39. | InHolland Den Haag 19 mei 2011 Pagina
- 41. | InHolland Den Haag 19 mei 2011 www.checkjehypotheekgesprek.nl Pagina
- 42. | InHolland Den Haag 19 mei 2011 www.checkjehypotheekgesprek.nl weetwatjeweet.nl www.financielechecklist.nl meerkeuzemetgeld.nl www.afm.nl/eneeuro www.afm.nl/besliswijzer www.afm.nl/folders (Interactieve) hulpmiddelen van de AFM Pagina
Notes de l'éditeur
- Wij stellen ons allereerst voor. Vragen of ze ooit van de AFM hebben gehoord? En waar denken ze dan aan? Toezicht is actueel, zoals te zien is aan deze kranten koppen. Veel spraakmakende zaken zijn de revue gepasseerd. Ook de AFM zelf is onderwerp geweest van toezicht, vanwege het rapport Scheltema.
- Voorafgaand aan de presentatie willen we duidelijk maken waarom de AFM het belangrijk vindt om zichtbaar te zijn bij deze groep mensen (studenten). Uiteraard zal de presentatie geen eenrichtingsverkeer zijn. Wij willen ook graag weten wat studenten over de AFM willen weten.
- Organisatie financieel toezicht, Twin peaks model Historie: iedere ‘tak’ had een eigen toezichthouder Inmiddels hebben DNB en AFM eigen taak, die sector overstijgend is. DNB kijkt naar de prudentiële kant, de AFM naar het gedrag van financiële ondernemingen
- Missie AFM (1)
- Ja, waarom is er toezicht op de financiële markten nodig?
- Financiële producten hebben specifieke kenmerken. Juist deze kenmerken onderscheidt deze producten van andere ‘tastbare’ producten als bijvoorbeeld een auto. Daarom is het juist zo belangrijk dat op deze, ingewikkelde en dynamische markt toezicht is.
- Je kunt de werking van de financiële markt vergelijken met een scheefstaand voetbalveld. Aan de ene kant de consumenten die weinig begrijpen van financiële producten en aan de andere kant de instellingen die deze financiële producten wel wil verkopen. Een van de taken van de AFM is om een level playing field te creëren. Het speelveld waarop consumenten en instellingen zich op bevinden moet gelijk staan.
- Informatie asymmetrie;
- Een toezichthouder kan het zich niet veroorloven zich alleen te richten op illegaal gedrag. Reden: wet- en regelgeving past zich niet snel aan aan de omstandigheden. Hierdoor kan het voorkomen dat marktpartijen strikt genomen geen norm overtreden, maar wel schade toebrengen aan bijvoorbeeld de consument. Dit is onwenselijk. Toezichthouders kunnen hierop acteren als dit past in hun doelstellingen. 3 visies op toezicht: Juridisch (illegaal), bij elk stoplicht een politieagent (het illegale gedrag!) Economische (schadelijk gedrag) Psychologisch >> geest van de regels, beinvloeden, Daarom staan we hier, geven we deze presentatie (zie volgende slide!!!!)
- De overname van bierbrouwer Grolsch in 2007 lekte uit via een secretaresse van een lid van de raad van bestuur. Samen met haar familie staat ze centraal in een voorkenniszaak.\\ Argwaan bij de Rabobank (=meldplicht vreemde transacties) AFM onderzoek en aangifte De rechtbank in Amsterdam heeft februari 2011 een boete van 10.000 euro opgelegd aan een 64-jarige verdachte in een voorkenniszaak rond bierbrouwer Grolsch. Twee andere verdachten kregen elk een voorwaardelijke geldboete van 1000 euro. De 64-jarige hoorde van zijn zoon dat werd gewerkt aan een overname van Grolsch. De zoon wist dat van zijn partner, die directiesecretaresse was bij Grolsch.
- De ‘Schaaij affaire’ kreeg landelijke aandacht na publicaties van Inveztor.nl en een editorial van deze site op NU.nl . In maart 2006 adviseerde Schaaij bij Harry Mens het illiquide fonds Dico te kopen, waarvan de koers wel “een paar keer over de kop” zou kunnen gaan. Later bleek dat Schaaij enkele dagen voor de uitzending alle aandelen van een onderhandse emissie had opgekocht.
- Deze slide maakt duidelijk wat het verschil is tussen klantbelang centraal en klant centraal. Hiermee wil de AFM niet zeggen dat klant centraal niet goed zou zijn. Zoals je ziet gaat klantbelang centraal alleen wel een stuk verder dan klant centraal. Als het belang van de klant centraal komt te staan, kan dit betekenen dat de adviseur een klant juist adviseert iets niet te kopen. Niet ieder product is ten alle tijden geschikt voor iedere klant. Ook moet een adviseur zich bewust zijn van de producten die hij verkoopt. Dit moeten producten zijn die voor een bepaalde klant groep echt een toegevoegde waarde heeft. Rot producten zijn uiteindelijk voor geen enkele klant goed. Een goede adviseur moet niet in deze producten willen adviseren. Klanten zijn zich daarbij niet altijd bewust van wat goed voor hen is. Door middel van reclame en andere marketing methoden worden klanten beïnvloed en denken ze wel goed te weten wat zij willen en wat dus goed voor het zou zijn. Voor adviseurs zit hier dan ook precies de toegevoegde waarde! Door onafhankelijk, goed advies te geven, zal de klant uiteindelijk tevreden de deur uit lopen. En niet alleen voor dat moment, maar ook over 30 jaar zal de klant nog blij zijn met het advies wat hij toentertijd heeft gekregen.
- Als je kijkt naar de verschillen op de vorige slide zie je dat klantbelang centraal verder gaat dan klant centraal. Klant centraal is volgens ons wel onderdeel van klantbelang centraal, maar het stopt daar niet.
- In sector wordt vaak de slogan gehanteerd “producten die je aan je moeder zou verkopen”. Voorbeeld van de renteverlenging bij hypotheken Producten moeten KNVB zijn; kostenefficient, nuttig, veilig, begrijpelijk Klantbelang centraal gebeurt niet automatisch Is dat erg? Ja, wat vanwege het gevaar van ‘marktfalen’ verliest de consument vertrouwen in het financiele stelsels. De financiële wereld draait op vertrouwen. Is dat erg? De financiële markten zijn in veel grotere mate afhankelijk van het vertrouwen van haar klanten dan andere markten. Ze verkopen of adviseren niet alleen een product of dienst maar ook een stuk vertrouwen. Vertrouwen komt te voet en gaat te paard. Als klanten teleurgesteld raken wordt niet alleen het vertrouwen in dat ene product van die ene instelling geraakt maar veel breder dan dat. Het kan alle instellingen raken. Ook vertrouwen van instellingen naar elkaar toe is van groot belang. Denk aan de geldstromen die de economie draaiende houden, deze lopen voornamelijk via de grotere instellingen. Zodra het vertrouwen is verdwenen is er kans dat banken geen geld meer uit durven te lenen!
- Vanwege de verschillen in kennis, kunnen klanten zich soms (onbewust) ‘bekocht’ voelen. Dit filmpje geeft dit duidelijk weer!
- Kostenefficiëntie -> Biedt het product waar voor zijn geld? Nut -> Geeft het product invulling aan een gefundeerde behoefte van een doelgroep? Veilig -> Doet het product wat het belooft in verschillende omstandigheden en is de uitkomst dan acceptabel voor de doelgroep? Begrijpelijk -> Kan de doelgroep de werking van het product goed beoordelen op basis van de informatie die hij van de aanbieder ontvangt? Voorbeeld: een beleggingsproduct met zelfde rendement als sparen is niet knvb (want meer risco).
- Wetgever: Moet AFM meer handvatten bieden Toezichthouder: Moet er blijven ter ‘controle’ Klant: Moet meer bewust en beter geinformeerd mee spelen in het speelveld. Beter geïnformeerde en meer kritische consumenten Financiele instelling: Die moeten zich bewust worden dat er op hen een zorgplicht rust. Deze gaat verder dan alleen de klant tevreden stellen en algemeen informeren. Er is een verschil tussen de zorgplicht van financiële instellingen en bijvoorbeeld artsen….
- Op de Nederlandse financiële markten kunnen niet zo maar diensten worden aangeboden. Als je als financieel dienstverlener producten wil aanbieden of in producten wil bemiddelen dan worden er diverse eisen gesteld, waaronder de verplichting een vergunning te hebben. Voorafgaand aan het verkrijgen van een vergunning dient de financieel dienstverlener aan te tonen dat hij beschikt over voldoende deskundigheid, betrouwbaarheid en zorg draagt voor een integere bedrijfsvoering. Om auto te besturen heb je een rijbewijs nodig. Om financiële diensten aan te bieden, heb je een vergunning nodig. De vergunning moet door financieel dienstverleners aangevraagd worden bij de AFM. Zoals we al eerder hebben verteld bestaat er naast de AFM nog een andere toezichthouder; DNB. Beide hebben een ander terrein waar zij toezicht op houden. Dit is een beetje te vergelijken met de controles op de snelweg. DNB, die zich bezighoudt met het prudentieel toezicht kan je vergelijken met de controleurs van de wegen (ministerie van verkeer en waterstaat). Zij zorgen er voor dat de wegen goed zijn, zodat auto’s kunnen rijden. Dit zijn de financiele randvoorwaarden. De AFM is een gedragstoezichthouder en kijkt of automobilisten zich houden aan de regels op de weg. Gedragen zij zich verantwoordelijk en volgens de regelgeving.
- Een vergunning krijg je als financieel dienstverlener niet zo maar. Je moet aan verschillende vereisten voldoen, voordat de AFM je deze vergunning geeft. Het is de bedoeling dat je aan deze vereisten voldoet zowel bij het aanvragen van de vergunning als gedurende de tijd dat je in het bezit bent van de vergunning. De vergunning kent drie specifieke vereisten: Deskundigheid. Het is van belang dat diegene die als financiele dienstverlener optreden voldoende weten over de producten die zij aanbieden of waar zij in bemiddelen. Deze deskundigheid kan je aantonen door bijvoorbeeld de juiste (Wft)diploma’s te hebben. 2. Integere bedrijfsvoering. Als financieel dienstverlener moet je er voor zorgen dat je bedrijf op een integere wijze opereert. Je moet er voor zorgdragen dat wetsovertredingen niet worden begaan en dat er sprake is van een beheerste bedrijfsvoering waarin processen op orde zijn. Strafbare feiten en overtredingen schaden het vertrouwen in de financiële markten. 3. Betrouwbaarheid. Diegene die als financieel dienstverlener op willen treden moeten betrouwbaar zijn. Zo mag je als (aanstaand) financieel dienstverlener geen strafblad hebben.
- Deze overtreding alleen zal geen onbetrouwbaarheid opleveren. In combinatie met een of meer andere veroordelingen kan dit wel tot een verzwaring leiden. Bij vergunningverlening wordt gekeken naar alle omstandigheden van het geval. Belangrijk is daar een link met de financiële wereld.
- Een fiets kopen van een junk wordt gezien als opzetheling. Het Bgfo geeft aan dat dit een feit is waarbij de AFM twijfel moet stellen aan iemands betrouwbaarheid. Dit zou dus wel kunnen lijden tot onbetrouwbaarheid van iemand (even los van alle overige omstandigheden van het geval).
- Deze overtreding alleen zal geen onbetrouwbaarheid opleveren. In combinatie met een of meer andere veroordelingen kan dit wel tot een verzwaring leiden. Het bezit van cocaïne kan wel aanleiding zijn tot nader onderzoek. Bij vergunningverlening wordt gekeken naar alle omstandigheden van het geval. Belangrijk is daar een link met de financiële wereld.
- Het hebben van een vergunning en het hebben van toezicht op de financiële markten door DNB en de AFM betekent nog niet dat er nooit ongelukken gebeuren of dat niemand een verkeersovertreding maakt. Het zorgt er in elk geval wel voor dat er een mogelijkheid is tot controle en dat we weten wie de overtreding begaat.
- Financiële producten hebben specifieke kenmerken. Juist deze kenmerken onderscheidt deze producten van andere ‘tastbare’ producten als bijvoorbeeld een auto. Daarom is het juist zo belangrijk dat op deze, ingewikkelde en dynamische markt toezicht is.
- Geldt niet alleen voor hypotheekadvies, maar vooar alle advies (dus ook beleggingsadvies)
- Dit plaatje geeft een indicatie van de kwaliteit van de hypotheekadviespraktijk in 2010 t.a.v. 2007. Benadrukken dat het een indicatie is o.b.v. kwaliteit 21 dienstverleners. Maar komt overeen met beeld we ook uit andere onderzoeken hebben. De groep goede dienstverleners is vrij stabiel. Weinig progressie. Beweging van onderkant naar redelijk zichtbaar. Vooral willen voldoen aan wettelijke eisen. De overtuiging om vanuit het belang van de klant te adviseren ontbreekt nog te vaak.
- Vakbekwaamheid vergroten – De AFM heeft uit de onderzoeken opgemerkt dat adviseurs vaak wel over voldoende inhoudelijke kennis beschikken. Rondom het adviesgesprek zijn het volgens ons de vaardigheden die nog verder ontwikkeling behoeven. Dit blijkt oa uit het gebruik van analysetools, maar ook de wijze waarop informatie wordt ingewonnen. Vaak wordt aangevoerd dat het een vastleggingsprobleem is, maar een goed gesprek waarbij interesse is voor de klant maakt dat alle zaken goed aan bod komen en dus ook in het dossier belanden. Als was het alleen maar om tijdens het vervolggesprek niet weer opnieuw die info uit te hoeven vragen. Hier kan nog veel verbeterd worden. Provisieverbod - De AFM is zoals u weet, altijd groot voorstander geweest van het belonen van de klant voor diensten die hij ontvangt. Wij zijn blij met het provisieverbod, maar vooral dat deze ook steeds breder door de branche gedragen wordt. Hiermee wordt echt steeds beter invulling gegeven aan het verder vermijden van prikkels die adviseren in het klantbelang ondermijnen. Registratiesysteem- (thema: Beter Bestuur) hier zijn al de nodige initiatieven voor genomen in de markt. Belangrijk is dat er geen versnippering gaat ontstaan. Eén register is in het belang van de consument. Hierdoor wordt kwaliteit beter zichtbaar en kunnen via tuchtrecht adviseurs gedwongen worden te stoppen met de dienstverlening.
- Hoofdboodschap nog een keer. Neem je verantwoordelijkheid >> blij nadenken, het is niet allen vinkjes op een checklist zetten.
- AFM wil ook consumenten hulpmiddelen in handen geven om beter hun eigen verantwoordelijkheid te kunnen nemen. Beter markt door beinvloeden van de vraagzijde van de markt. Daarvoor heeft de AFM verschillende digitale hulpmiddelen ontwikkeld. www.checkjehypotheekgesprek.nl Randvoorwaarden controleren van een adviesgesprek, zodat kans op goed advies toeneemt. Digitale tool voor consumenten, maar ook voor adviseurs. Wat moet er allemaal besproken worden in een goed hypotheekadviesgesprek
- Andere spellen en hulpmiddelen om beter geïnformeerde en meer kritische consumenten te krijgen.