Ce diaporama a bien été signalé.
Nous utilisons votre profil LinkedIn et vos données d’activité pour vous proposer des publicités personnalisées et pertinentes. Vous pouvez changer vos préférences de publicités à tout moment.
INTRODUCTION TO
BANKING
Course 3 Yudy Yunardy S.E., M.M.
WHO AM I ?
Fifteen years of Banking experience, six years’
experience in Trade Finance Operations
background with Unsecure...
EMPLOYMENT SUMMARY
2014 Present Indonesia Banking School
2013 2014 Deutschebank AG
2011 2012 Misys Plc
2010 2011 DBS Indon...
RULES
1. Disable your comm. device
2. Presence 80% minimum
3. Time alloc. 08.00 – 10.30
TEXTBOOK
Siamat, Dahlan
(2005), Bank
dan Lembaga
Keuangan
GRADING EVALUATION
1. Quiz / exercise 25%
2. Assignments 15%
3. Midterm 25%
4. Final 35%
PREVIOUSLY…
PEMBAGIAN KELOMPOK
Kelompok 1 Kelompok 2 Kelompok 3 Kelompok 4
Raditya Dimas W Nada Tabira I Birrulloh Alyatunisa A Aileen...
TUGAS PRESENTASI KELOMPOK
1. Buatlah produk tabungan dg fitur-
fitur yg menarik masyarakat untuk
menempatkan dananya di ba...
TUGAS PRESENTASI KELOMPOK
3. Buatlah produk deposito dg fitur-fitur
yg menarik masyarakat untuk
menempatkan dananya di ban...
PENGERTIAN DAN BATASAN
KREDIT
Section 1
ASAL KATA KREDIT
berasal dari bahasa latin
“credo” yang berarti
kepercayaan untuk menaruh
PENGERTIAN KREDIT
kemampuan untuk melaksanakan
suatu pembelian atau mengadakan
suatu pinjaman dengan suatu janji,
pembayar...
UU NO 10 TH 1998
penyediaan uang atau tagihan yang
dapat dipersamakan dengan itu,
berdasarkan persetujuan atau
kesepakatan...
UNSUR-UNSUR KREDIT
1. Terdapat dua pihak,
kreditur dan debitur
2. Kepercayaan
3. Kesepakatan
4. Penyerahan barang, jasa
at...
UNSUR-UNSUR KREDIT
5. Jangka Waktu
6. Risiko
a)Kesengajaan
b)Ketidaksengajaan
7.Kompensasi bunga
JENIS-JENIS KREDIT Section 2
DARI SEGI PENGGUNAAN
1. Kredit Investasi
2. Kredit Modal Kerja
DARI SEGI TUJUAN
1. Kredit Produktif
2. Kredit Konsumtif
3. Kredit Perdagangan
DARI SEGI JANGKA WAKTU
1. Kredit Jangka Pendek
2. Kredit Jangka Menengah
3. Kredit Jangka Panjang
DARI SEGI JAMINAN
1. Kredit dengan jaminan
2. Kredit tanpa jaminan
DARI SISI SUMBER DANA
1. Dana bank sendiri
2. Bersama bank lain
3. Dana luar negeri
DANA BERSAMA BANK LAIN
1. Sindikasi
2. Konsorsium
3. Joint financing
DANA BERSAMA BANK LAIN
Sindikasi / Joint financing Konsorsium
Analisa kredit Peserta Bank induk
Kontrak kredit Semua peser...
DANA LUAR NEGERI
1. Two step loan
2. Buyer’s credit
3. Onshore loan
4. Offshore loan
TAHAPAN PEMBERIAN KREDIT Section 3
PROSES PEMBERIAN KREDIT
1. Persiapan kredit
2. Analisa kredit
3. Keputusan kredit
4. Pelaksanaan dan
administrasi
5. Super...
PERSIAPAN KREDIT
1. Konsultasi
2. Wawancara
3. Survey lapangan
ANALISA KREDIT - PRINSIP KREDIT 4P
1.Personality
2.Purpose
3.Payment
4.Prospect
ANALISA KREDIT - PRINSIP KREDIT 6C
1.Character
2.Capacity
3.Capital
4.Collateral
5.Condition of economic
6.Constraint
ASPEK-ASPEK ANALISA KREDIT Section 4
ANALISA KREDIT - PRINSIP KREDIT 6A
1. Aspek yuridis
a) Badan usaha
b) Izin
c) Perjanjian
2. Aspek pasar dan pemasaran
3. A...
ANALISA KREDIT - PRINSIP KREDIT 6A
5.Aspek keuangan
a) Liquidity ratio
b) Leverage ratio
c) Activity ratio
d) Profitabilit...
FINANCIAL RATIOS
1. Liquidity ratio
a) Current ratio = CA/CL
b) Cash ratio =
𝐶𝑎𝑠ℎ+𝑀𝑎𝑟𝑘𝑒𝑡𝑎𝑏𝑙𝑒 𝑠𝑒𝑐𝑢𝑟𝑖𝑡𝑖𝑒𝑠
𝐶𝑢𝑟𝑟𝑒𝑛𝑡 𝐿𝑖𝑎𝑏𝑖𝑙𝑖𝑡𝑖𝑒...
FINANCIAL RATIOS
3. Activity ratio
a) Inventory TO =
𝐶𝑂𝐺𝑆
𝐴𝑣𝑔 𝑖𝑛𝑣𝑒𝑛𝑡𝑜𝑟𝑦
or
𝑆𝑎𝑙𝑒𝑠
𝐼𝑛𝑣𝑒𝑛𝑡𝑜𝑟𝑦
b) Receivable TO =
𝑁𝑒𝑡 𝑐𝑟𝑒𝑑𝑖𝑡 𝑠...
FINANCIAL RATIOS
4. Profitability ratio
a) Profit margin =
𝑁𝑒𝑡 𝐼𝑛𝑐𝑜𝑚𝑒
𝑁𝑒𝑡 𝑆𝑎𝑙𝑒𝑠
b) ROA =
𝑁𝑒𝑡 𝐼𝑛𝑐𝑜𝑚𝑒
𝑇𝐴
c) ROE =
𝑁𝑒𝑡 𝐼𝑛𝑐𝑜𝑚𝑒...
FINANCIAL RATIOS
1. Current ratio, mengukur kemampuan perusahaan
dalam membayar kewajiban jangka pendeknya
dengan mengguna...
FINANCIAL RATIOS
4. Debt to equity ratio, perbandingan antara hutang–
hutang dan ekuitas dalam pendanaan perusahaan
dan me...
FINANCIAL RATIOS
8. TATO ratio, mengukur kemampuan perusahaan
menggunakan aset nya untuk menghasilkan penjualan
9. Working...
REKAPITULASI
ASSIGNMENTS
Aktiva Pasiva
Cash 63,000 Current Liabilities 90,000
Receivables 45,000 Shareholders Equity 180,000
Inventory ...
ASSIGNMENTS
1. Calculate current ratio
2. Calculate cash ratio
3. Calculcate Inventory TO
4. Calculcate TATO
5. Calculcate...
THANK YOU See you next week
REFERENSI
1. Veithzal Rivai, Bank and Financial Institution
Management (Jakarta : Rajawali Pers, 2007)
2. Astiko, Manajeme...
Introduction to banking course 3
Prochain SlideShare
Chargement dans…5
×

Introduction to banking course 3

338 vues

Publié le

1. Pengertian dan batasan kredit.
2. Jenis kredit.
3. Tahapan dalam pemberian kredit.
4. Aspek – aspek analisa kredit.
Rasio keuangan

Publié dans : Économie & finance
  • Login to see the comments

  • Soyez le premier à aimer ceci

Introduction to banking course 3

  1. 1. INTRODUCTION TO BANKING Course 3 Yudy Yunardy S.E., M.M.
  2. 2. WHO AM I ? Fifteen years of Banking experience, six years’ experience in Trade Finance Operations background with Unsecured Loan experience, equipped with another seven years’ experience in Management Information Analyst and Dashboard Reporting. Vastly experienced in Bank Indonesia reporting (LBU, SID, LBBU, BMPK etc.)
  3. 3. EMPLOYMENT SUMMARY 2014 Present Indonesia Banking School 2013 2014 Deutschebank AG 2011 2012 Misys Plc 2010 2011 DBS Indonesia 2010 2010 ANZ Bank 2005 2010 RBS Bank 2004 2005 Vendor at Bank Mandiri, BCA and Circle K 1999 2004 HSBC Bank 1998 1999 MetLife Insurance 1997 1998 Demographic Institution FEUI 1996 1997 Private Investment Manager
  4. 4. RULES 1. Disable your comm. device 2. Presence 80% minimum 3. Time alloc. 08.00 – 10.30
  5. 5. TEXTBOOK Siamat, Dahlan (2005), Bank dan Lembaga Keuangan
  6. 6. GRADING EVALUATION 1. Quiz / exercise 25% 2. Assignments 15% 3. Midterm 25% 4. Final 35%
  7. 7. PREVIOUSLY…
  8. 8. PEMBAGIAN KELOMPOK Kelompok 1 Kelompok 2 Kelompok 3 Kelompok 4 Raditya Dimas W Nada Tabira I Birrulloh Alyatunisa A Aileen Griselda Fahmi Emir Gabriel Findya Mutiara B Devi Aryanti S Safira K Kelompok 5 Kelompok 6 Kelompok 7 Kelompok 8 Maksum Habibie Anjani Mutter Ines Maudy K A A A N Intan S Catherine Christiya V Dalvian A Mawaddah F Maikel Budiman T
  9. 9. TUGAS PRESENTASI KELOMPOK 1. Buatlah produk tabungan dg fitur- fitur yg menarik masyarakat untuk menempatkan dananya di bank anda (selain fitur bunga tinggi) 2. Buatlah produk giro dg fitur-fitur yg menarik masyarakat untuk menempatkan dananya di bank anda (selain fitur bunga tinggi)
  10. 10. TUGAS PRESENTASI KELOMPOK 3. Buatlah produk deposito dg fitur-fitur yg menarik masyarakat untuk menempatkan dananya di bank anda (selain fitur bunga tinggi) 4. Bank apakah yang memiliki dana giro dan tabungan tertinggi di Indonesia th 2014 (sesuai laporan keuangan Des 2014 pd ojk.go.id) dan apakah kiat suksesnya?
  11. 11. PENGERTIAN DAN BATASAN KREDIT Section 1
  12. 12. ASAL KATA KREDIT berasal dari bahasa latin “credo” yang berarti kepercayaan untuk menaruh
  13. 13. PENGERTIAN KREDIT kemampuan untuk melaksanakan suatu pembelian atau mengadakan suatu pinjaman dengan suatu janji, pembayaran akan dilaksanakan pada jangka waktu yang telah disepakati
  14. 14. UU NO 10 TH 1998 penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam -meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga
  15. 15. UNSUR-UNSUR KREDIT 1. Terdapat dua pihak, kreditur dan debitur 2. Kepercayaan 3. Kesepakatan 4. Penyerahan barang, jasa atau uang
  16. 16. UNSUR-UNSUR KREDIT 5. Jangka Waktu 6. Risiko a)Kesengajaan b)Ketidaksengajaan 7.Kompensasi bunga
  17. 17. JENIS-JENIS KREDIT Section 2
  18. 18. DARI SEGI PENGGUNAAN 1. Kredit Investasi 2. Kredit Modal Kerja
  19. 19. DARI SEGI TUJUAN 1. Kredit Produktif 2. Kredit Konsumtif 3. Kredit Perdagangan
  20. 20. DARI SEGI JANGKA WAKTU 1. Kredit Jangka Pendek 2. Kredit Jangka Menengah 3. Kredit Jangka Panjang
  21. 21. DARI SEGI JAMINAN 1. Kredit dengan jaminan 2. Kredit tanpa jaminan
  22. 22. DARI SISI SUMBER DANA 1. Dana bank sendiri 2. Bersama bank lain 3. Dana luar negeri
  23. 23. DANA BERSAMA BANK LAIN 1. Sindikasi 2. Konsorsium 3. Joint financing
  24. 24. DANA BERSAMA BANK LAIN Sindikasi / Joint financing Konsorsium Analisa kredit Peserta Bank induk Kontrak kredit Semua peserta Bank induk Suku bunga Semua peserta Bank induk Hubungan dg debitur Diwakili agen Bank induk
  25. 25. DANA LUAR NEGERI 1. Two step loan 2. Buyer’s credit 3. Onshore loan 4. Offshore loan
  26. 26. TAHAPAN PEMBERIAN KREDIT Section 3
  27. 27. PROSES PEMBERIAN KREDIT 1. Persiapan kredit 2. Analisa kredit 3. Keputusan kredit 4. Pelaksanaan dan administrasi 5. Supervisi dan pembinaan
  28. 28. PERSIAPAN KREDIT 1. Konsultasi 2. Wawancara 3. Survey lapangan
  29. 29. ANALISA KREDIT - PRINSIP KREDIT 4P 1.Personality 2.Purpose 3.Payment 4.Prospect
  30. 30. ANALISA KREDIT - PRINSIP KREDIT 6C 1.Character 2.Capacity 3.Capital 4.Collateral 5.Condition of economic 6.Constraint
  31. 31. ASPEK-ASPEK ANALISA KREDIT Section 4
  32. 32. ANALISA KREDIT - PRINSIP KREDIT 6A 1. Aspek yuridis a) Badan usaha b) Izin c) Perjanjian 2. Aspek pasar dan pemasaran 3. Aspek teknis 4. Aspek manajemen a) Struktur organisasi b) Sistem dan prosedur
  33. 33. ANALISA KREDIT - PRINSIP KREDIT 6A 5.Aspek keuangan a) Liquidity ratio b) Leverage ratio c) Activity ratio d) Profitability ratio 6.Aspek sosial ekonomis
  34. 34. FINANCIAL RATIOS 1. Liquidity ratio a) Current ratio = CA/CL b) Cash ratio = 𝐶𝑎𝑠ℎ+𝑀𝑎𝑟𝑘𝑒𝑡𝑎𝑏𝑙𝑒 𝑠𝑒𝑐𝑢𝑟𝑖𝑡𝑖𝑒𝑠 𝐶𝑢𝑟𝑟𝑒𝑛𝑡 𝐿𝑖𝑎𝑏𝑖𝑙𝑖𝑡𝑖𝑒𝑠 2. Leverage ratio a) Debt ratio = Total debt/TA b) Debt to equity ratio = 𝐿𝑜𝑛𝑔 𝑡𝑒𝑟𝑚 𝑑𝑒𝑏𝑡 + 𝑉𝑎𝑙𝑢𝑒 𝑜𝑓 𝑙𝑒𝑎𝑠𝑒𝑠 𝐴𝑣𝑒𝑟𝑎𝑔𝑒 𝑠ℎ𝑎𝑟𝑒ℎ𝑜𝑙𝑑𝑒𝑟𝑠′ 𝑒𝑞𝑢𝑖𝑡𝑦 a) Times interest earned = 𝐸𝐵𝐼𝑇 (𝑁𝑒𝑡 𝑖𝑛𝑐𝑜𝑚𝑒) 𝐴𝑛𝑛𝑢𝑎𝑙 𝑖𝑛𝑡𝑒𝑟𝑒𝑠𝑡 𝑒𝑥𝑝𝑒𝑛𝑠𝑒
  35. 35. FINANCIAL RATIOS 3. Activity ratio a) Inventory TO = 𝐶𝑂𝐺𝑆 𝐴𝑣𝑔 𝑖𝑛𝑣𝑒𝑛𝑡𝑜𝑟𝑦 or 𝑆𝑎𝑙𝑒𝑠 𝐼𝑛𝑣𝑒𝑛𝑡𝑜𝑟𝑦 b) Receivable TO = 𝑁𝑒𝑡 𝑐𝑟𝑒𝑑𝑖𝑡 𝑠𝑎𝑙𝑒𝑠 𝐴𝑣𝑔 𝑛𝑒𝑡 𝑟𝑒𝑐𝑣 c) Total Asset TO = 𝑁𝑒𝑡 𝑠𝑎𝑙𝑒𝑠 𝑇𝐴 d) WC TO = 𝑆𝑎𝑙𝑒𝑠 (𝐶𝐴−𝐶𝐿)
  36. 36. FINANCIAL RATIOS 4. Profitability ratio a) Profit margin = 𝑁𝑒𝑡 𝐼𝑛𝑐𝑜𝑚𝑒 𝑁𝑒𝑡 𝑆𝑎𝑙𝑒𝑠 b) ROA = 𝑁𝑒𝑡 𝐼𝑛𝑐𝑜𝑚𝑒 𝑇𝐴 c) ROE = 𝑁𝑒𝑡 𝐼𝑛𝑐𝑜𝑚𝑒 𝐴𝑣𝑒𝑟𝑎𝑔𝑒 𝑠ℎ𝑎𝑟𝑒ℎ𝑜𝑙𝑑𝑒𝑟𝑠′ 𝑒𝑞𝑢𝑖𝑡𝑦
  37. 37. FINANCIAL RATIOS 1. Current ratio, mengukur kemampuan perusahaan dalam membayar kewajiban jangka pendeknya dengan menggunakan aktiva lancar yang dimiliki 2. Cash ratio, mengukur kemampuan perusahaan dalam membayar kewajiban jangka pendek dengan kas yang tersedia dan yang disimpan di bank 3. Debt ratio, perbandingan antara hutang lancar dan hutang jangka panjang dan jumlah seluruh aktiva diketahui. Rasio ini menunjukkan berapa bagian dari keseluruhan aktiva yang dibelanjai oleh hutang
  38. 38. FINANCIAL RATIOS 4. Debt to equity ratio, perbandingan antara hutang– hutang dan ekuitas dalam pendanaan perusahaan dan menunjukkan kemampuan modal sendiri, perusahaan untuk memenuhi seluruh kewajibannya 5. Times interest earned, mengukur kemampuan perusahaan untuk melunasi hutang-hutang nya 6. Inventory TO, mengukur seberapa cepat persediaan terjual dlm kurun waktu tertentu 7. Receivable TO, mengukur tingkat efektifitas perusahaan dalam penjualan kredit maupun penagihan piutang
  39. 39. FINANCIAL RATIOS 8. TATO ratio, mengukur kemampuan perusahaan menggunakan aset nya untuk menghasilkan penjualan 9. Working capital turnover, mengukur efektifitas perusahaan menggunakan modal kerja untuk menghasilkan penjualan 10. Profit margin, mengukur tingkat keuntungan perusahaan terhadap penjualannya 11. ROA, mengukur tingkat keuntungan perusahaan terhadap total aset nya 12. ROE, mengukur tingkat keuntungan perusahaan terhadap ekuitas pemegang saham
  40. 40. REKAPITULASI
  41. 41. ASSIGNMENTS Aktiva Pasiva Cash 63,000 Current Liabilities 90,000 Receivables 45,000 Shareholders Equity 180,000 Inventory 47,250 Fixed Asset 114,750 Total Asset 270,000 Total Liability 270,000 Balance sheet PT KLM at 2000 Sales 480.000 Net sales 405.000 COGS 285.500 Gross profit 121.500 Operational cost 81.000 Net Income 40.500 Income statement PT KLM at 2000
  42. 42. ASSIGNMENTS 1. Calculate current ratio 2. Calculate cash ratio 3. Calculcate Inventory TO 4. Calculcate TATO 5. Calculcate WCTO 6. Calculcate Profit Margin 7. Calculcate ROA 8. Calculcate ROE (Assuming only 1 shareholder)
  43. 43. THANK YOU See you next week
  44. 44. REFERENSI 1. Veithzal Rivai, Bank and Financial Institution Management (Jakarta : Rajawali Pers, 2007) 2. Astiko, Manajemen Perkreditan (Yogyakarta : andi Offset, 1996) 3. Thomas Suyatno, Dasar-dasar perkreditan (Jakarta, Gramedia, 1998) 4. Martono, Bank dan lembaga keuangan lain (Yogyakarta : Ekonisia, 2002) 5. H. Rachmat Firdaus dan Maya Ariyanti, Manajemen Perkreditan Bank Umum (Bandung : Alfabeta, 2009)

×