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Millionaire in you
- 2. 跟錢好好相處
JOHNSON CHEN 202012 2
• 大多數的人對於金錢都想「越多越好」,然後就永無止盡的追求
財富,因為「再多都不嫌多」。結果不但沒有得到自己所以為和
期盼的幸福生活,結果反而變成了金錢的奴隸。不是爆肝拼命
工作,就是窮盡心力鑽研投資致富之法。結果或許錢賺到了?
但是也賠上了自己的健康,家庭和人際關係。到後來什麼也享
受不到。
• 還有一些人因致富,於是急於透過投機炒作股票,財務槓桿和
衍生性金融產品來賺取所謂短線的價差。結果不斷造成自己心
理的焦慮,其實到最後也不一定能夠賺到錢?甚至大多數的人
還可能把辛辛苦苦存下來的錢在股價一來一往之間賠掉。
• 我們要過什麼樣的人生嗎,這個主動權掌握在我們的手上,由
我們來主動掌握時間的分配。用時間換來的薪資絕對不是唯一
的財富。我們要務必避免掉入時間和金錢的陷阱。如果能夠把
自己一部分的資產做一個穩定保守的規劃,並給予時間讓它成
長累積到一定程度的財富自由,這樣我們就會有餘裕來享受接
下來的人生。如果你賺到了「金錢」,但是卻沒有因此的得到幸
福,一切也都是枉然。有很多人生的夢想,其實並不需要太多的
金錢來實現,只要留點時間去追求就可以。而這樣,才是真正我
們希望所追求的「富足富裕」人生。
- 3. 假設你有五千萬,你會怎麼安排自己的投資與生活?
JOHNSON CHEN 202012 3
• 假設手上有5,000萬元,你會選擇有機會再創造高報酬,但是卻有
可能一覺醒來可能會損失 10% 投資的方法嗎?當資金是5,000萬
的時候,損失10%就可能是 500萬元,雖然這有可能只是「帳上」的
損失,但是這樣一想卻也一定會讓人晚上很難安心睡覺。而如果
最終你並不會選擇這種投資方法,那從現在就應該避開這種方法。
• 同樣的,如果真的擁有足夠財富,你也不會希望天天看股市大盤
做研究,因此需要花大量時間與心思的投資理財賺錢方法,你或
許也應該要避開。
• 你應該開始注重自己的健康和突如其來的意外造成巨大損失。因
此更積極的開始幫自己規劃運動和調整飲食,以及思考應該要準
備的保險。
• 有很多人在剛學習投資的時候,可能自信滿滿而想試圖「戰勝市
場」,進而學習各種投資方法和工具,或者選擇了一些比較投機或
進取的投資標的。但是這個或許只是因為對於市場的認識太少所
致。在今天, 所謂8-10%的投資回報率機會根本是任何專業投資人
夢寐以求的黃金標準!
• 如果我們從這個5000萬元最終目的點回頭看,「以終為始」,這樣
或許可以幫我們再人生的財務規劃上,省下許多走彎路的時間
- 4. JOHNSON CHEN 202012 4
• 關於金錢,只有四件事情要注意:
1.如何賺錢
2.如何存錢
3.如何投資
4.如何享受
• 我們每個人身上都潛藏著一個有錢與自由的人生的可能性,實現的關鍵就是要能夠看到
這個可能性,並且做出爭取的選擇。快樂不在於你擁有些什麼,而是你認為自己擁有的了
什麼。如果你認為自己會樂於做一個有錢人,有很大的機率你就可以做的到!
• 賺錢的目的不是為了累積財富,而是讓人生更美好,這也是班.卡爾森在「投資前最重要
的事」書中所說:時間是最寶貴的商品,如果能善加利用單純的投資方法,你就會有更多
時間陪你所愛的人、做你喜歡做的事,而那是任何比較標竿都無法量化的巨大利益。
- 5. JOHNSON CHEN 202012 5
錢可以買到快樂嗎?
• 研究發現,錢確實可以買到快樂。在一個調查全美國
最有錢1%人口中,有68%的人認為財務上的成功與安
全感是快樂的重要條件。而有50%的人則認為非常重
要 (NHW Digital Marketing,Newton, MA)同時有75%的這群人
認為,如果累積財富越多,他們越快樂。而說錢買不
到快樂的人,不是沒有錢,要不然就是不懂的花錢。
• 英國華威克大學 (University of Warwick)也對於繼承
或者獲得大筆金錢的人做過問卷調查,獲得意外之財
的人的確他們的整體快樂感是上升的。
• 只是取得財產的方式並不影響快樂的多寡,不管錢是贏來的?繼承來的?還是賺來的?快樂的效果都一樣。
對我們多數人來說,獲得這個可以持續的財務自由的快樂,是簡單的投資方法,並且透過自律的收支管理,
時間規劃,對事業的思考,加上保險和退休規劃,並且加上自己投入專注在自己的事業和優點上面。同時你
自己也必須對自己有足夠的信心,才能相信這樣的成果。快樂不在於你擁有什麼,而是你認為自己擁有什麼。
如果你認為自己會樂於當個有錢人,很有機會你就可以做得到!
年輕時,我認為錢是生命中最重要的事情。現在老了,我明白,的確如此。
著名詩人
王爾德 (Oscar Wilde)
- 6. JOHNSON CHEN 202012 6
投資自己的人生
• 與金錢不同的是,時間是無法取代的。你無法製造或者
儲存時間。但是與金錢相同的是,時間是可以計量,投
資與享受的。
• 同時如果不能夠享受時間,特別是曾經困在惡劣的人際
關係,或和守著一個你討厭的工作,或者是為能夠健康
而久病在床。生命就顯得漫長無比。
• 主動積極投資自己的人生,決定自己決定時間要如何分
配,而不是根據某種情況或是別人的指示來使用時間。
檢視自己的生活與夢想,什麼對你是最重要的?你要的
是什麼?然後決心花時間做些事情,讓自己擺脫現狀,
成為自己想要的那種人。
• 各領域的時間分配會因為人生的階段而異。例如早年以
學習為重,中年忙著賺錢,晚年則是回饋他人並且享受
生活。
- 9. 被動投資你的金錢
JOHNSON CHEN 202012 9
• 把資金分配在股票,債券,以及現金上,可
以參考一下比例:
• 50%國內股票
• 20%國際股票
• 20%債券
• 10%現金
• 在所賺的每一塊錢中再拿出10%加碼至投
資組合中,投入越多就越早獲得財務自由
• 長期研究結果顯示,股市投資交易對於在累積財富
階段上是有風險的。投資時機對大多數的個人都是
不利的。而「長期被動的投資」所費的時間最少,成
本也是最低。對多數人來說「擊敗市場」可以說是幻
想。等待完美投資組合的人,或許等上一輩子也等
不到。
• 多數所謂的投資專家收取客戶費用與佣金,但是表
現卻往往落後於大盤,不管多麼的努力。同時,個
人獨來獨往自己管理金錢的DIY投資者,他們的成
績與市場長期趨勢比較,也往往乏善可陳。
- 10. ETF 指數基金投資
10
JOHNSON CHEN 202012
• ETF (Exchange Traded Funds) 是所謂的「交易所買賣基金」,與股票一樣可在證交所買賣,可以
讓你一次過買入多隻股票、債券和商品,適合用於分散風險和我們所鼓吹「被動式」投資的策略。ETF
買賣程序和花費與一般股票類似,只不過買的不是個別股票,而是基金。ETF的投資組合包括股票、債券、
商品、貨幣市場工具等投資產品,投資者買入該ETF,等同買入該投資組合內的所有產品。
• 一般來說,ETF分為「被動型」和「主動型」,被動型ETF旨在跟蹤特定對象,如大市(如恒指ETF)、
特定行業指數(如新經濟股、科技股)、或特定資產(如黃金ETF)、債券等等。主動型ETF則不會追蹤
指數,而是由基金經理選擇投資於甚麼產品。
• ETF就同時有基金的「分散投資」以及股票的「方便買賣」的兩個優點,入場門檻亦較低,只要買入一手
的ETF基金,就等同買入多隻金融產品,與分散風險有一樣的效果。
- 11. 投資的72 法則
JOHNSON CHEN 202012 11
• 72法則的計算公式很簡單,是以72除以
投資標的年報酬率的數字(拿掉%),
即可求得本金投資翻倍所需的年數。例
如,投資年報酬率6%的標的,即以72
除以6,計算所得的12,代表一筆錢投
入年報酬率6%的標的,經過12年的時
間,該筆錢便能夠翻1倍。這是一個可以
快速計算複利回本的好用算式
- 12. JOHNSON CHEN 202012 12
• 成功來自把大部分的時間(80%)投資在少
數 (20%)價值高,回收大的事情上面。不
要為瑣碎的事情擔心。如此依賴你會得到
最重要人生資產-時間!
• 在投資上,結合複利和80/20的法則就是
以下的概念:如果你有100檔持股,每檔都
能發股息給你,股息再投入就會有複
• 例如在所有的投資組合中,其中100檔中
一定會有20%檔股票的績效,比剩下80%加
起來賺的還多,這就是80/20的法則。
• 那投資人要怎樣運用80/20的法則來提高
績效? 很多人會直覺想『找出賺錢的
20%』?
• 其實真正提高績效的秘訣就是刪除不賺
錢的80%即可!你只要用消去法,避開不
好的公司,留下好的公司,自然就能有好
的績效。
- 14. JOHNSON CHEN 202012 14
把夢想變成目標的十大選擇
1. 希望人生有什麼?
2. 怎樣知道自己已經有了想要的東西?
3. 想住在哪裡
4. 擁有足夠的金錢並且有時間的時候,你想過什麼樣的生活?
5. 誰會和你在一起?
6. 你如何善用自己的天份?
7. 什麼事情讓你引人入勝,忘卻時間?
8. 什麼事情帶給你最大的愉悅和滿足?
9. 如果你知道不可能失敗,你希望去做哪件事情?
10.知道事情與人生是你自己的,有何感想?
設定目標的 BEST 公式:
• Believable 可信的
• Energizing 振奮的
• Specific 明確的
• Timed 有完成期限的
• 例如「我要成為高富帥」就不是一
個符合 BEST 原則的目標,那只是
個願望。BEST目標是「在15年後,
我希望能夠存下150萬」等具體可
執行的一個數字與目標。
- 15. JOHNSON CHEN 202012 15
尋找人生目標
• 除了金錢的目標外,幸福人生的另一個關鍵是達成你的人生使命。
而針對這個使命的目標,可以從一下的方向來思考設定:
事業目標 什麼樣的事業讓你興奮?什麼是你既有熱情又有天
份的事情?
家庭目標 你想如何經營伴侶與孩子們的關心?
如果你未婚,但是想結婚,該如何增加機會?
娛樂目標 什麼是讓你可以忘卻時間專心投入的娛樂興趣?
健康目標 如何確保並改善自己的健康
社區目標 如何擔任志工,或是回饋你所居住的社區?
人際關係目標 該如何維繫或改善你與朋友之間的情誼?
如何結交更多你想認識的人?
自尊目標 有哪些事情可以加強你的自信?
宗教/靈性目標 如何強化自己內心的平靜與信仰,過一個充實有意
義的人生?
最佳目標是能夠在數個領域上改善生活,但是也記得要檢視目標是否
彼此相容,並排定優先順序,並且把目標化為行動。
- 16. 期中行動計畫練習
JOHNSON CHEN 202012 16
1. 清楚並具體寫下明年你想要達成的目標
2. 為什麼你想達成這個目標?
3. 如果成功了,這個目標能夠為你做什麼?
4. 你認為怎樣算是普通成功?很成功?非常成功?
5. 你有多想達成目標?
6. 達成此一目標對完成人生目標有何貢獻?
7. 完成此一目標的代價是什麼?
8. 評估達成目標的機率有多大?
9. 萬一不成功,將會如何?你可以承受嗎?
10.列出完成主要目標所需的次要目標
11.完成目標有何阻礙?
12.為朝向目標前進,今天你能開始做什麼?
- 17. JOHNSON CHEN 202012 17
成為財務贏家之列的關鍵:做一個好的風險管理者
• 人們面對風險,通常有三種方法,但是
其中兩個選擇會讓你陷入時間與金錢的
陷阱當中。我們多半不願意冒險,我們
喜歡舒適和安全感,但是我們都得與風
險打交道。
• 與一般人所想的相反,多數達到贏家之
列的人,並不是積極的投資冒險家,也
不是害怕風險,消極逃避,小心翼翼的
投資人。他們選擇的是成為一個「好的
風險管理者」。
• 當面臨主要風險的時候,他們儘量收集
資訊,評估得失,決定是否值得冒險。
• 當機會有利的時候,他們全力以赴。遇
到不利時,他們就不管它,繼續前進。好
的風險管理者很客觀地知道自己不會全
贏,但是他們知道長遠來看,他們一定
可以贏多於輸。結果就是穩定的向上爬,
前往贏家之列。
- 19. 找個與妳一樣嚮往財務自由的終身伴侶
JOHNSON CHEN 202012 19
• 千萬不要小看選對配偶在財務上的意義。多數的人因為浪漫
的愛情而結婚,但是對於金錢看法歧異,也是婚姻不和諧與
離婚的首要原因。
• 錢不是浪漫的話題,所以多數人在婚前不會嚴肅地討論過,
直到真的財務危機的現實來了以後。婚姻其實也是一種財務
的安排。不要等到婚後才發現,你愛儉樸,但是你的另外一
半確實喜愛奢侈揮霍。良好的價值觀必須建立在分享同樣價
值觀的基礎上,兩人的方向與認知必須一致。
• 千萬不要小看兩個人的合作協力。兩個都有收入的年輕人可
以在很短的時間內讓財務自由 (FIRE)的目標實現。另一方面,
一場混亂的婚姻如果以離婚收場,極可能花掉你一半的累積
財富,然後還要加上法律費用,贍養費,未來小孩的贍養費
等。這個是必須要承認的事實。在美國很不幸的,有50%的婚
姻最終是以離婚收場。Prenuptial Agreement 是近代美國人
經常會用雙方互相約定的「婚前協議書」
- 20. JOHNSON CHEN 202012 20
買中等價位的房子
• 很多普通受薪階層,即使是工作了一輩子,存下的積蓄也不一
定能夠在一些地方買下一套房子。對於現在社會來說,擁有一
套房子是當代年輕人的目標,所以有很多人,即使是貸款也一
定要買下一套房子,即便如此,也還是有一部分人是沒有買房
子的。確實,由於房子的原因,現在社會上年輕人的壓力普遍
都很大。
• 然而,紐約時報曾經做過一個統計報導。美國房屋擁有者在退
休的時候財產淨值是 11萬5,000 美元。而沒有房屋的人退休時
平均資產淨值卻只有 800美元
• 事實上所有的百萬富翁都是房屋擁有者。房屋是一項資產,會
增值,會強迫你儲蓄,而且還可以避稅等優點,這些都是財產
淨值的主要基礎。所以房子其實是一個不錯的理財方式與策略。
• 房屋讓你陷入麻煩的原因是,在於你買了你自己無法負擔的房
子,或者買到的房子需要昂貴的維護費和稅金,以至於你無法
等到增值就被迫放棄了。
• 抵押貸款(按揭),保險,地稅,房屋稅,最好不要超過你現有收
入的 25-30%,這樣才不會影響你現在生活的品質。千萬不要因
為衝動,好面子而買下自己負擔不起的住屋。若要讓投資有較
好的回收,一棟房子最好要住上五年以上。
- 21. 節省支出努力存錢
JOHNSON CHEN 202012 21
盡力爭取,得到後,好好保存。恪守此言,就能點石成金
- 富蘭克林 Benjamin Franklin
• 如果不會存錢,不論你多麼辛勤的工作,
就不用祈禱成為有錢人了。美國常春藤達
特茅斯學院經濟學家史帝芬凡堤(Steven
Venti)的研究證實了存錢的重要性。
• 他們把人們一生所賺的錢與退休時的淨資
產做比較,發現一些高收入的家庭在退休
的時候並不一定有很多的財富,反而是中
等家庭的淨資產更高。而在提出例如繼承
遺產或健康等問題以後,他們發現,財富
累積多寡的差異,在於家庭存錢的額度。
即便賺錢能力相當,但是存錢額度有差異,
隨著退休年齡的逼近,所累積的財富水平
差異也就越大。而缺乏存錢的意願,是讓
多數人陷入時間與金錢的陷阱中。只是儘
管多數美國人有很強烈的的工作倫理(來
自於他們新教徒的背景)但是美國人卻嚴
重缺乏存錢所需要自律和觀念。
- 22. JOHNSON CHEN 202012
22
賺錢不能夠帶來財富
• 單從財務觀點來看,存錢比賺錢更好。因為你所存的錢不必再被
課稅。若選擇不開昂貴的汽車,買名牌的衣服,珠寶,不選擇享
受豪華的假期,不一定要到奢華的餐廳消費,你所節省的每一塊
錢,就意味著你不必再去賺得更多來補回。收入與花費是要課稅
的,但是財富是不用課稅的。
• 如果你要把一生大半的時間都花在為錢工作?還是讓錢為你工
作?因為如果錢存的不夠,你就只能繼續的努力工作來賺錢。但
是如果你透過自律和節儉而累積了一些存款的基礎,那麼你所
存的每一塊錢,便可以幫你賺更多的錢,縮短你成為財務獨立有
錢人的所需時間。但是你所花的每一塊錢卻無法如此。同時,你
的每一塊負債,也同時在延長你獲得財務自由的時間。你一方面
想要登天,但是卻有一方面在挖陷阱給自己。
• 長久的財富都是建立在存錢的基礎上。如果你不存錢,賺錢是不
會給你帶來財富的。投資或許可以讓你致富,但是不存錢就沒有
錢投資。通往財務自由的路一定得通過存錢,沒有捷徑,也無法
繞道。每一位白手起家的有錢人,都致力於存錢。
• 許多金錢上的事情是我們沒有辦法控制的,例如通貨膨漲,匯率,
稅金,投資報酬率等,我們在金錢上唯一能夠空置的,就是自己
決定花多少錢。我們不能夠控制大環境的經濟,但是我們卻可以
控制我們自己的經濟。
- 23. 存錢妙方
JOHNSON CHEN 202012 23
• 歸根究底,我們對生命中的金錢只能夠做兩件事情:存錢或花錢。享
受幸福滿足富裕生活的關鍵,在於存錢與花錢兩者之間取得平衡。住
豪宅,開名車,穿金戴銀不一定是真的有錢。
• VST (Vision Strategy Tactics)願景策略與手段 存錢法
1. 先付錢給自己(每筆薪水至少固定留下一定比例)
2. 越早開始越好
3. 加薪或者有意外之財的時候,就多存點錢
4. 盡可能延後繳稅
5. 善用政府免稅個人退休帳戶(401K/MPF)和計畫
6. 紀錄支出
7. 付清信用卡和任何高利息的消費信貸
8. 新車是可能危機財富的投資決定
9. 計算流失掉的財富
10. 了解並非所有債務都是一樣的
房貸按揭 vs 學生貸款 vs 消費貸款 vs 汽車貸款
「許多人話的比賺的多,購買自己不需要的東西,
目的只是為了向討厭的人炫耀」
- Will Rogers
- 24. JOHNSON CHEN 202012 24
提升工作所顯現的價值
• 以往我們相信「越努力工作,就越幸運」。這其實是一個
不錯,但是卻「錯誤」的想法。並不適用於賺錢。
• Money (錢),其實是流向於價值的所在。你會獲得報酬,
是因為你辛勤工作產生的價值在吸引了金錢,而不是
你的「辛勤工作」本身吸引金錢。
• 如果你想要賺更多錢,就不要再相信長時間工作是唯
一的辦法。這是一個錯誤的迷思。你應該要將時間與精
力花在如何讓時間換取更多的報酬。而報酬要更多,關
鍵在增加工作所顯現的價值。
• 頂尖的銷售員往往比直屬主管還高,這也是很平常的
事情。主管若是能夠將賠錢的事業轉為獲利,也一樣可
以獲得公司大筆金錢回報。頂尖的醫師,律師,設計師,
軟體工程師,專業人士等都可以自由自訂身價,因為他
們工作成果的價值往往高於薪水。
• 因為長時間工作與花錢習性,多數人始終待在時間與
金錢的陷阱裡。脫離險境的辦法,就是增加你的時間在
市場上的價值,並且存錢。
- 25. JOHNSON CHEN 202012 25
時間管理的真相
• 時間的弔詭之處在於,每個人都覺得時間不夠,但是大家卻擁有的一樣多。人生或許在許多地方有不公平之處,
但每個人一天所擁有的時間,無庸置疑是絕對公平的,都是24小時。自我時間管理也有其弔詭之處。想要完成更
多事情,就要少做一點。你越想要做愈多事情,就愈不可能都做好。我們要避免兩個陷阱:
1) 將活動與生生產力混為一談
2) 把緊急與重要混為一談
• 回應緊急的事情,一定會讓我們財富減少,壓力增加。這也是大家陷入時間與金錢陷阱的原因。然而,重要的事
情如果不予理會或處理,遲早也會變成緊急的事情,或者危機。其實這些危機,無論是健康,財務,家庭,事業等,
只要事先有所預防,多數危機是可以避免的。
1. 每天有一段安靜時間,反省深思並規劃未來
2. 騰出一大段時間,做最重要的事
3. 充分利用黃金時間。
4. 對不重要的事情說不
5. 行事曆要給自己一些寬鬆時間,並且有備案
6. 專心處理重要事物
7. 盡可能將重複行的瑣碎工作自動化執行
8. 除了你最擅長的事,其餘儘量授權
9. 快刀斬亂麻
10. 採取行動,阻絕干擾
11. 善用電子通訊工具,但是不要成為工具的奴隸
12. 別把時間視為理所當然的資源
- 26. JOHNSON CHEN 202012 26
時間管理四象限
輕重緩急示意圖
• 在職場工作上的大小事,應先區隔輕、
重、緩、急的屬性,亦即以「緊急」、「重
要」二項因素,發展為四個象限:
1. 重要且緊急。
2. 重要但不緊急。
3. 緊急但不重要。
4. 不重要也不緊急。
• 管理大師彼得杜拉克曾說,「時間是最
匱乏的資源,若無法管理時間,就絕對
無法管理其他任何事。」
• 分辨「緊急」和「重要」的差異。
• 管理「被打擾」。
• 在同一空間和時間盡量做愈多事愈好。
• 記錄、管理、整合時間。
• 重要事項,設凍結點。
- 27. JOHNSON CHEN 202012 27
擁抱改變,樂在其中
• 心理學的研究發現,我們多數的人都有「自我實現預言」(Self Fulfilling Prophecy)的傾向。我們所獲得的成果往往
反映了我們對自己的期待。如果期待不高,目標低,沒有認真嘗試,所的成果就很有限。如果期待高,目標高,辛勤
工作,所得到的就會更多;弱勢認為自己是受害者,則很有可能世界都是跟你在做對。但是如果相信自己做得到,
上帝與人性便會與你同在,完成目標。這也是很多人吸引力法則成功的關鍵。
• 但是我們同時也學習到,人生充滿了許多「第二次的機會」(Second Chance)。而且第二次的機會往往出人意料之
外!回顧過往人生,你應該可以回憶起若干次經驗,原以為是糟糕的改變,但是結果卻變成最好的l
• 在這個變革加速的世界裡,你應該要不僅期待,還需要擁抱或甚至自己主動啟動改變,雖然所有的改變都令
人不安。不輕易放棄的意志與決心,最終將會把你帶入贏家之列。同時,事情改變越多,機會和經驗也越多。
意外的挫敗固然令人受傷,但是把失望化為刺激更大成就的動力。不要讓別人的意見限制了你自己的成功。
要牢記,不論何時,一扇門被關閉,就會有另一扇門被打開。以嚴肅的態度追求夢想,目標與工作,但是別對
自己太嚴苛,人生的目的原本就是要享受人生的所有經歷!
- 28. JOHNSON CHEN 202012 28
被動式投資有效
• 橘色線條是1990年以來,所謂「積極投資者」(Active
Investor)或專業投信經理人的投資組合
• 灰色線是同一時期的標普500 成分股票的表現績效,其
中歷經了(2001-2002)網路泡沫以及 (2008-09)
次貸危機的兩次熊市
• 事實證明,買進並且繼續持有
「指數型基金」是讓資金成長
最好,也是最有效的投資辦法,
也是可以讓你獲得你所憧憬的
財務自由。更棒的是,還可以
獲得時間的紅利!
1. 不需要支付買賣佣金
2. 年費低
3. 分散風險
4. 不會有情緒涉入其中
5. 毋須擔心課稅問題
6. 無需擔心經理人能力
7. 不需要請人管理
ETF基金的優點
- 30. JOHNSON CHEN 202012 30
識破騙錢大師的陷阱
• 銷售並沒有什麼不對,我們都是以銷售為生。但是在財務方面,買
方與賣方之間往往有利益衝突。業務員和理財專員想要賣給你的,
往往是對他們最有利的,而不是對你最有幫助的產品。因此你的諮
詢對象應該是那些對妳考慮東西完全沒有財務利益的人,這一點非
常的重要。沒有偏見的第三者,才能夠提供你客觀的資訊和建議,
也才是你最需要的。成為贏家行列,你必須:
1. 只聽好的資訊來源,其他一律拒絕
2. 只對少數合理的賺錢機會點頭說好,其餘不予理會
3. 知道你真正需要的財務和法律顧問
4. 以合理的價格取得所需的諮詢和協助
• 那些想把你辛苦賺來的錢弄到手的人有幾種類型:
1. 花言巧語
2. 大師和名嘴
3. 多層次傳銷(直銷公司)
4. 故意製造有錢人受歡迎的樣子
5. 非常2強調激勵的教材,夢想,信仰的力量
6. 對具體問題模糊回答
「如果某些事情聽起來太美好,不像真的,那就不是真的。」
- 31. 保護自己財務的7個關卡
JOHNSON CHEN 202012 31
1.做個批判型的思考者與投資者
2.做好功課
3.問一些明確的問題,並取得書面的答覆
4.與推銷商所提供的見證人談談,但保持懷疑
5.抗拒要你立刻簽字的壓力戰術
6.別投資自己不懂的東西
7.付錢請會計師,律師等專業人士徵詢意見
• 加入多層次傳銷可以致富嗎?是的,可以。但是同樣的買樂透也
可以致富,只是機會不大而已。把加入傳銷的錢做更好的投資。
選擇一個自己有熱情的行業,而不是一個一直向你賣東西的事業。
- 32. JOHNSON CHEN 202012 32
百萬美元經不起揮霍
• 賺到人生的第一個一百萬是很大的成就。
但是不要誤以為這樣就可以享受名車,遊
艇,別墅,豪華旅遊等,如果你揮霍,很快
就會陷入時間與金錢的現金。
• 一個嚴峻的事實是你必須面對的,一個所
謂「百萬美元」的投資組合,每年的回報率,
在一般的情況下也只能夠替你多 5萬元
的收入而已。
• 如果你渴望更奢華的生活,例如「香檳希
望和魚子醬夢想」,那你就要繼續的工作。
而至於多少錢才夠,完全看你。
• 分配資產的方式可參考一下策略:
1. 將錢放在兩個籃子,一個追求成長,
一個為了安全保本
2. 安全的籃子裡需要包括7年足夠的
生活開支
3. 將剩下的錢放入指數型ETF基金,並
將獲利繼續轉投資
4. 每年所花的錢不要超過投資的 5%
- 33. JOHNSON CHEN 202012 33
保持活躍的身心
• 除非你是那少數的有錢人,否則你要花上數
十年的時間學習,工作,儲蓄,投資才能夠達
到財務自由的目標。時間也是很寶貴的資源,
要儘量保持身心健全,一旦你成贏家,你才
有可能想做什麼都可以。
• 紐約國際長壽中心研究指出,「無事可做事對
老年人身心健康最嚴重的威脅之一。」身心退
化大多不是因為老化,而是因為無事可做,
而且缺乏人生目標任何生理與心理能力都是
越用越強。
• 重新分配退休時間的重點:
1. 不要停止工作
2. 將「退休」從字典上剔除
3. 樂觀進取,富有活力,情緒穩定
4. 熱愛生命,積極參與社會與生活
5. 有穩固的宗教信仰
6. 與親朋好友密切來往互相關懷
7. 保持活動與學習,對生活常滿探索樂趣,
熱情追求好玩有趣的事物。
- 34. JOHNSON CHEN 202012 34
享受回饋之樂
• 一旦你選擇成為贏家,不妨將你自己對於所追求的喜樂提升到另
外一個層次,讓你的人生更有滿足感。這其中的關鍵就是捐獻得
法,讓你與受捐獻者互蒙其利,奉獻你的時間與金錢,讓這個世
界更美好。
• 利用你達成財務自由的技巧,透過施捨回饋讓自己更滿足。追求
你感興趣的目標,設定少數對象,專心去做,將時間與金錢的效
益投在最有效率的活動與組織,成為也是同樣的「有效率的捐獻
者」。看見自己的貢獻讓這個世界更好,能夠給你的人生帶來最大
的滿足。然後追蹤你的捐款動向,確定你的捐獻是有意義的,讓
你感覺你有改變世界的力量。
• 聖經裡的寓言:
• 有個人知道自己已經來日不多,他開始擔心過世後的財產該如
何處理?他開始祈禱,祈求上帝死後是否可以帶走他的財富。
上帝說不可以,但是答應了他,只可以帶一樣財物上天堂。第
二天這個人開始將金條裝入袋子帶到天堂。他上了天堂之後,
駐守大門的聖徒保羅很奇怪的打量他,問他袋子裡有什麼?這
人打開袋子,塞滿了的金條掉了出來。他跟保羅解釋說,上帝
答應他可以帶一樣財物來到天堂。保羅看著他:「好的,但是
你為什麼要帶鋪路的磚頭來天堂?」
- 35. JOHNSON CHEN 202012 35
介紹:台灣環愛慈善協會 UNILOVE FOUNDATION
• 台灣環愛慈善協會 (Taiwan Unilove Foundation) 是一個非營利為目的之公益團體,
以關懷開發中國家之弱勢族群、協助婦女獨立與兒童就學為宗旨。並且長期資助印
度龍樹佛教學院 (Nagaloka Institute )的各項活動,透過他們的畢業生網絡在印度偏
遠村落社區從事社會救助工作及弘揚佛法。並且促進兩岸三地華人社會與印度佛教
社區之間的交流和援助。
• 歡迎來到環愛慈善協會的 FACEBOOK 臉書粉絲頁了解更多的訊息。
- 36. JOHNSON CHEN 202012 36
讓人生成為喜樂之旅
• 人生不是一個目標,而是一趟可以享
受與欣賞的旅程。生活中沒有車站,
也沒有終點。旅程本身就是喜樂。車
站是個幻覺,永遠在遙遠的前方。昨
天是一場回憶,明天是一場夢想。昨
天屬於歷史,明天屬於上帝。
• 財富是「選擇」不是「機會」
• 簡單是通往財富的萬能鑰匙
• 以資本家的角度思考,存下自己的
第一個100萬
• 二十世紀最大的禮物就是平均壽命
增加了30年,請善加利用這份禮物
• 延後享受人生,並不是拒絕享受人
生,有更多錢之後,才能更享受!
• 保持活力,積極參與,以前沒有做
的事情現在就可去做,去體驗
• 體會施捨回饋的喜悅!