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Presentation française Hawala Banking ou Transactions Financières Soutterraines
- 4. © G.DELRUE
HAWALA-QOUI
AUTRES DÉNOMINATIONS
‘Hawala’ signifie ‘transmission’ – ‘justificatif’
‘Hundi’ en pakistanais et signifie ‘confiance’
‘Fei-chien’ en Chinois et signifie ‘argent volant’
‘Padala’ en pilippin
‘Nging sing kek’
‘Phoe kuan’
‘Chiao hui’
‘Hui kuan’
...
“HAWALA”
- 5. © G.DELRUE
HAWALA-QUOI
AUTRES DÉNOMINATIONS:
système banquier souterrain
système de transfert d’argent informel
underground banking
ethnic banking
service banquier informel
système de tranfert de fonds informel
alternative remittance system
….
typologie pour le blanchiment de capitaux
“HAWALA-BANKING” Western Union Ad Warning
Potential Hawala Users
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HAWALA-QUOI
ORIGINE:
méthode traditionelle de faire des transactions
bancaires, originaire de l’Asie et le Moyent-Orient, le
long de la route de soie entre l’Asie et l’Europe
existait déjà avant notre système financier et
bancaire occidental
est utiliser dans la pratique principalement à des fins
légitmes et pour des transactions innocentes (des
investissements personnels, frais de voyages, frais
médicaux, enseignement, support de la famille au
pays natal, ….. MAIS
aussi de mauvais usage. ...
“HAWALA-BANKING”
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TYPOLOGIE
HAWALA-QUOI
DEUX SORTES:
1. Hawala comme une activité secondaire de
commerçants, p.ex. maisons de téléphonie,
magasins alimentaires, magasins de nuit,
etc…
2. Hawala comme partie de service de
banquiers informels
“HAWALA-BANKING”
- 9. © G.DELRUE
MTO
belge
MTO
bénéficiaireexpéditeur
…et vice versaexpéditeur
expéditeur bénéficiaire
bénéficiaire
Maisons de téléphonie,
fax, gsm
“call houses”,
fax, gsm
The UK-Nigeria Remittance Corridor
The U.S.-Guatemala Remittance Corridor
The Netherlands-Morocco Remittance
Corridor
The Netherlands-Suriname Remittance
Corridor
The Germany-Serbia Remittance Corridor
The Italy-Albania Remittance Corridor
The Canada-Vietnam Remittance Corridor
The U.S.-Mexico Remittance Corridor
TYPOLOGIE
HAWALA-QUOI
CORRIDORS
CORRIDORS
Centres financiers
souterrains
p.ex. Karachi, Dubai
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ILLÉGAL:
fuite de capitaux
fraude fiscale (droits d’importation, accices,
impôts sur le revenu, …
financement du terrorisme
duper les restrictions de valutas
traffic de drogues, traits d’êtres humains
tricher sur les sanctions internationales /
embargos
paiements économie informelle;
….
TYPOLOGIE
HAWALA-QUOIQuels paiements
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Quels clients?
des allochtones
des gens demeurant illégalement en Belgique
des gens qui ont le statut de résidant mais qui
préfère la familiarité et l’efficacité
des gens qui ont acquérit de l’argent d’activités
criminelles
etnicité: Nigerianes, Pakistanais, Afghanes,
Koerdes, ...
des organisations d’aide internationale et NGOs
des ouvriers-immigrants
…
TYPOLOGIE
HAWALA-QUI
- 13. © G.DELRUE
TYPOLOGIE
HAWALA-QUIHAWALADARS
des allochtones
money-transmitters (banquiers)
en général commerçants: magasins de
téléphonie, bureaux de voyages, bijoutiers,
alimentation générale, …
des activités secondaires: change de
valutas, emprunts d’argent
…
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Caractéristiques - avantages
valutas / paiement en euro
efficacité, vitesse
facile en usage
de confiance
pas d’obligations légales, p.ex. KYC
famille, amis, plus de contrôle sociale
méfiance des autorités financières formelles au
pays natal
frais de transactions bas / courses de change
…
TYPOLOGIE
HAWALA
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Caractéristiques – ABUS - RISQUES
possibilité de saisie par les autorités
minime
Pas d’obligation d’identification – anonimité
pas de trace de papier (no paper-trail)
difficile à détecter (pas de transfert
physique de l’argent)
confiance
...
TYPOLOGIE
HAWALA
- 16. © G.DELRUE
Ça marche comment ?
expéditeur A, banquier A’, banquier B’,
bénéficiaire B
• A donne 100 euro à A’, en demandant de les
transmettre à B
• A’ fait appel à B’, B’ paie la somme à B (en euro
ou en valuta locale)
•B’ a une bonne sur A’: solution par le règlement,
par:
a) transactions de deux cotés,
b) correction physique,
c) flux des marchandises de B’ à A’.
Régler: à part le déplacement aussi le change
TYPOLOGIE
HAWALA-COMMENT
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Schema?
expéditeur A €100
HAWALADAR A’
BELGIQUE
CASH COURIER et/ou
RÈGLEMENT
HAWALADAR B’
PAYS NATAL
Bénéficiaire B €90
PROPRIÉTAIRE SERVICES DE TRANSFERT
CASH COURIER
COURIER COURIER
Téléphone, fax, courriel, …
Autre “hawaladar”
€ 95
COURIER
COURIER
- 19. © G.DELRUE
TYPOLOGIE
HAWALA-COMMENTÇa marche comment ?
Famille/expéditeur
bénéficiaire/famille
Paperless
Dificilement à repérer
Basé sur la confiance
Possible dans les deux directions
$
$
communication orale
(montant, code de transaction,
généralement pas d’argent)
Hawaladar
Hawaladar
Exemple d’une transaction “one way” (sens unique)
- 20. © G.DELRUE
RÉGLEMENT
Dépendant de certains circomstances:
le genre du client
la quantité d’argent
la relation avec le client
Les activités secondaries des
personnes Hawala
TYPOLOGIE
HAWALA-COMMENT
- 21. © G.DELRUE
RÉGLEMENT DU FLUX D’ARGENT
ALLER ET RETOUR
Façons d’envoyer l’argent au pays natal
‘cash couriers’ (professionels ou comme service
amical – transport physique)
cacher l’argent dans des marchandises qui sont
expédiés par bateau ou avion
virement via le système bancaire formel
mélange de fonds légaux et illégaux
via le commerce en marchandises, comme…
TYPOLOGIE
HAWALA-COMMENT
- 22. © G.DELRUE
RÉGLEMENT VIA LE COMMERCE EN
MARCHANDISES
vêtements d’occassion
autos et outils
produits agricoles et
electroniques
matériaux d’emballage
nourriture d’animaux
bière
marchandises d’un grande valeur: bijoux
….
TYPOLOGIE
HAWALA-COMMENT
- 28. © G.DELRUE
Caractéristiques “financement du terrorisme”
Les transactions par les terroristes sont en géné-
ral unique et par de gros montants (aide par des
états, dons par des sympathysants, activités
légales économiques et commerciales et activités
criminelles) et l’usage de réseaux soutérrains qui
jouent un rôle essentiel dans leurs activités.
Ça en contraste avec les paiements par les
ouvriers-migrants qui font des paiements plus
réguliers à la famille et par de petits montants
TYPOLOGIE
HAWALA-COMMENT
- 29. © G.DELRUE
TYPOLOGIE
HAWALA
Hawala est une manière de transfert d’argent
informelle et un moyen de transmission de
d’argent à travers le monde d’une manière sûre
et sans papiers.
Islamic Banking exécuté comme décrit dans
le Koran, sert à des fins de collecter de l’argent
d’une manière légale. Ceci est en particulier le
cas des FONDS ZAKAT.
Caractéristiques “financement du terrorisme”
- 30. © G.DELRUE
Zakat est une forme de donner
un aumône au bénéfice des
pauvres ou des indigents et un
moyen d’aide pour prêcher
(enseignement) de l’Islam
Selon le Koran tous musulman
doit offrir 2.5% de sa fortune
au dessus de ce qu’il a besoin
“Take from their wealth a portion for charity,
in order to clean them thereby, and sanctify them.”
Giving Bread
and Milk
ZAKAT
TYPOLOGIE
HAWALA
- 31. © G.DELRUE
ZAKAT
Zakat est donné au début du
mois du ‘Muharram’ qui
indique le début du nouvel an
de lune
Zakat est un des cinq piliers de
l’Islame et est considéré com-
me la base de justice sociale et
de prospérité dans le monde
musulman
Ukrainian mosque
Built with Zakat
funds
TYPOLOGIE
HAWALA
- 32. © G.DELRUE
HAWALAEn conclusion
POINTS D’ATTENTION:
- perquisition: fax-, factures de
téléphone- et gsm
- notes de comptabilités à part
- imprimants des communications de fax
- peut-être déjà la comptabilité sur
ordinateur ou des communications par
courriel
- …
- 36. © G.DELRUE36
© Geert DELRUE
Ces publications traitent la législation préventive (Loi anti blanchiment
du 11 janvier 1993, les 40 Recommandations du GAFI, indicateurs de
blanchiment, typologies …) tout comme la législation répressive
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