© G.DELRUE
“HAWALA-BANKING”
ou
TRANSACTIONS
FINANCIÈRES
SOUTERRAINES
Geert DELRUE
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TYPOLOGIE
HAWALA
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Contenu de l’exposée
 HAWALA-QUOI
 HAWALA-QUI
 HAWALA-COMMENT
 HAWALA-OÙ
“HAWALA-BANKING”
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HAWALA-QOUI
AUTRES DÉNOMINATIONS
 ‘Hawala’ signifie ‘transmission’ – ‘justificatif’
 ‘Hundi’ en pakistanais e...
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HAWALA-QUOI
AUTRES DÉNOMINATIONS:
 système banquier souterrain
 système de transfert d’argent informel
 unde...
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HAWALA-QUOI
ORIGINE:
 méthode traditionelle de faire des transactions
bancaires, originaire de l’Asie et le Mo...
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HAWALA-QUOI
“HAWALA-BANKING”
DESCRIPTION
Hawala est un système de transfert
d’argent informel et un moyen de
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TYPOLOGIE
HAWALA-QUOI
DEUX SORTES:
1. Hawala comme une activité secondaire de
commerçants, p.ex. maisons de tél...
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MTO
belge
MTO
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…et vice versaexpéditeur
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TYPOLOGIE
HAWALA-QUOI
LÉGAL
 soutient de membres de famille
 commerce légale
 paiement de ZAKAT
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ILLÉGAL:
 fuite de capitaux
 fraude fiscale (droits d’importation, accices,
impôts sur le revenu, …
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Quels clients?
 des allochtones
 des gens demeurant illégalement en Belgique
 des gens qui ont le statut de ...
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TYPOLOGIE
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 des allochtones
 money-transmitters (banquiers)
 en général commerçants: mag...
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Caractéristiques - avantages
 valutas / paiement en euro
 efficacité, vitesse
 facile en usage
 de confianc...
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Caractéristiques – ABUS - RISQUES
 possibilité de saisie par les autorités
minime
 Pas d’obligation d’identif...
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Ça marche comment ?
expéditeur A, banquier A’, banquier B’,
bénéficiaire B
• A donne 100 euro à A’, en demandan...
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BELGIQUE
CASH COURIER et/ou
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Banque centrale
SWIFT
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via
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TYPOLOGIE
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Famille/expéditeur
bénéficiaire/famille
Paperless
Dificilement à re...
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RÉGLEMENT
Dépendant de certains circomstances:
 le genre du client
 la quantité d’argent
 la relation avec l...
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RÉGLEMENT DU FLUX D’ARGENT
ALLER ET RETOUR
Façons d’envoyer l’argent au pays natal
 ‘cash couriers’ (professio...
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RÉGLEMENT VIA LE COMMERCE EN
MARCHANDISES
 vêtements d’occassion
 autos et outils
 produits agricoles et
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TYPOLOGIE
HAWALA
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Afghanistan
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Méthodes de tenir les livres
TYPOLOGIE
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Méthodes de tenir les livres
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TYPOLOGIE
HAWALA-COMMENT
Méthodes de tenir les livres
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Caractéristiques “financement du terrorisme”
Les transactions par les terroristes sont en géné-
ral unique et p...
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TYPOLOGIE
HAWALA
Hawala est une manière de transfert d’argent
informelle et un moyen de transmission de
d’argen...
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 Zakat est une forme de donner
un aumône au bénéfice des
pauvres ou des indigents et un
moyen d’aide pour prêc...
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ZAKAT
 Zakat est donné au début du
mois du ‘Muharram’ qui
indique le début du nouvel an
de lune
 Zakat est un...
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HAWALAEn conclusion
POINTS D’ATTENTION:
- perquisition: fax-, factures de
téléphone- et gsm
- notes de comptabi...
© G.DELRUE
© G.DELRUE
BIBLIOGRAPHIE
© G.DELRUE
35
04-12-2012
© G.DELRUE36
© Geert DELRUE
Ces publications traitent la législation préventive (Loi anti blanchiment
du 11 janvier 1993, ...
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Presentation française Hawala Banking ou Transactions Financières Soutterraines

  1. 1. © G.DELRUE “HAWALA-BANKING” ou TRANSACTIONS FINANCIÈRES SOUTERRAINES Geert DELRUE
  2. 2. © G.DELRUE TYPOLOGIE HAWALA
  3. 3. © G.DELRUE - Contenu de l’exposée  HAWALA-QUOI  HAWALA-QUI  HAWALA-COMMENT  HAWALA-OÙ “HAWALA-BANKING”
  4. 4. © G.DELRUE HAWALA-QOUI AUTRES DÉNOMINATIONS  ‘Hawala’ signifie ‘transmission’ – ‘justificatif’  ‘Hundi’ en pakistanais et signifie ‘confiance’  ‘Fei-chien’ en Chinois et signifie ‘argent volant’  ‘Padala’ en pilippin  ‘Nging sing kek’  ‘Phoe kuan’  ‘Chiao hui’  ‘Hui kuan’  ... “HAWALA”
  5. 5. © G.DELRUE HAWALA-QUOI AUTRES DÉNOMINATIONS:  système banquier souterrain  système de transfert d’argent informel  underground banking  ethnic banking  service banquier informel  système de tranfert de fonds informel  alternative remittance system  ….  typologie pour le blanchiment de capitaux “HAWALA-BANKING” Western Union Ad Warning Potential Hawala Users
  6. 6. © G.DELRUE HAWALA-QUOI ORIGINE:  méthode traditionelle de faire des transactions bancaires, originaire de l’Asie et le Moyent-Orient, le long de la route de soie entre l’Asie et l’Europe  existait déjà avant notre système financier et bancaire occidental  est utiliser dans la pratique principalement à des fins légitmes et pour des transactions innocentes (des investissements personnels, frais de voyages, frais médicaux, enseignement, support de la famille au pays natal, ….. MAIS  aussi de mauvais usage. ... “HAWALA-BANKING”
  7. 7. © G.DELRUE HAWALA-QUOI “HAWALA-BANKING” DESCRIPTION Hawala est un système de transfert d’argent informel et un moyen de base d’envoi de sommes d’argent à travers le monde entier d’une manière sûre et sans papiers The Eastern Western Union
  8. 8. © G.DELRUE TYPOLOGIE HAWALA-QUOI DEUX SORTES: 1. Hawala comme une activité secondaire de commerçants, p.ex. maisons de téléphonie, magasins alimentaires, magasins de nuit, etc… 2. Hawala comme partie de service de banquiers informels “HAWALA-BANKING”
  9. 9. © G.DELRUE MTO belge MTO bénéficiaireexpéditeur …et vice versaexpéditeur expéditeur bénéficiaire bénéficiaire Maisons de téléphonie, fax, gsm “call houses”, fax, gsm The UK-Nigeria Remittance Corridor The U.S.-Guatemala Remittance Corridor The Netherlands-Morocco Remittance Corridor The Netherlands-Suriname Remittance Corridor The Germany-Serbia Remittance Corridor The Italy-Albania Remittance Corridor The Canada-Vietnam Remittance Corridor The U.S.-Mexico Remittance Corridor TYPOLOGIE HAWALA-QUOI CORRIDORS CORRIDORS Centres financiers souterrains p.ex. Karachi, Dubai
  10. 10. © G.DELRUE TYPOLOGIE HAWALA-QUOI LÉGAL  soutient de membres de famille  commerce légale  paiement de ZAKAT  ... Quels paiements?
  11. 11. © G.DELRUE ILLÉGAL:  fuite de capitaux  fraude fiscale (droits d’importation, accices, impôts sur le revenu, …  financement du terrorisme  duper les restrictions de valutas  traffic de drogues, traits d’êtres humains  tricher sur les sanctions internationales / embargos  paiements économie informelle;  …. TYPOLOGIE HAWALA-QUOIQuels paiements
  12. 12. © G.DELRUE Quels clients?  des allochtones  des gens demeurant illégalement en Belgique  des gens qui ont le statut de résidant mais qui préfère la familiarité et l’efficacité  des gens qui ont acquérit de l’argent d’activités criminelles  etnicité: Nigerianes, Pakistanais, Afghanes, Koerdes, ...  des organisations d’aide internationale et NGOs  des ouvriers-immigrants  … TYPOLOGIE HAWALA-QUI
  13. 13. © G.DELRUE TYPOLOGIE HAWALA-QUIHAWALADARS  des allochtones  money-transmitters (banquiers)  en général commerçants: magasins de téléphonie, bureaux de voyages, bijoutiers, alimentation générale, …  des activités secondaires: change de valutas, emprunts d’argent  …
  14. 14. © G.DELRUE Caractéristiques - avantages  valutas / paiement en euro  efficacité, vitesse  facile en usage  de confiance  pas d’obligations légales, p.ex. KYC  famille, amis, plus de contrôle sociale  méfiance des autorités financières formelles au pays natal  frais de transactions bas / courses de change  … TYPOLOGIE HAWALA
  15. 15. © G.DELRUE Caractéristiques – ABUS - RISQUES  possibilité de saisie par les autorités minime  Pas d’obligation d’identification – anonimité  pas de trace de papier (no paper-trail)  difficile à détecter (pas de transfert physique de l’argent)  confiance  ... TYPOLOGIE HAWALA
  16. 16. © G.DELRUE Ça marche comment ? expéditeur A, banquier A’, banquier B’, bénéficiaire B • A donne 100 euro à A’, en demandant de les transmettre à B • A’ fait appel à B’, B’ paie la somme à B (en euro ou en valuta locale) •B’ a une bonne sur A’: solution par le règlement, par: a) transactions de deux cotés, b) correction physique, c) flux des marchandises de B’ à A’. Régler: à part le déplacement aussi le change TYPOLOGIE HAWALA-COMMENT
  17. 17. © G.DELRUE Schema? expéditeur A €100 HAWALADAR A’ BELGIQUE CASH COURIER et/ou RÈGLEMENT HAWALADAR B’ PAYS NATAL Bénéficiaire B €90 PROPRIÉTAIRE SERVICES DE TRANSFERT CASH COURIER COURIER COURIER Téléphone, fax, courriel, … Autre “hawaladar” € 95 COURIER COURIER
  18. 18. © G.DELRUE Banque expéditeur Banque centrale SWIFT Transfert d’argent (wire transfer) via la banque (correspondent banking) SWIFT Banque bénéficiaire expéditeur bénéficiaire TYPOLOGIE HAWALA-COMMENT Virement
  19. 19. © G.DELRUE TYPOLOGIE HAWALA-COMMENTÇa marche comment ? Famille/expéditeur bénéficiaire/famille Paperless Dificilement à repérer Basé sur la confiance Possible dans les deux directions $ $ communication orale (montant, code de transaction, généralement pas d’argent) Hawaladar Hawaladar Exemple d’une transaction “one way” (sens unique)
  20. 20. © G.DELRUE RÉGLEMENT Dépendant de certains circomstances:  le genre du client  la quantité d’argent  la relation avec le client  Les activités secondaries des personnes Hawala TYPOLOGIE HAWALA-COMMENT
  21. 21. © G.DELRUE RÉGLEMENT DU FLUX D’ARGENT ALLER ET RETOUR Façons d’envoyer l’argent au pays natal  ‘cash couriers’ (professionels ou comme service amical – transport physique)  cacher l’argent dans des marchandises qui sont expédiés par bateau ou avion  virement via le système bancaire formel  mélange de fonds légaux et illégaux  via le commerce en marchandises, comme… TYPOLOGIE HAWALA-COMMENT
  22. 22. © G.DELRUE RÉGLEMENT VIA LE COMMERCE EN MARCHANDISES  vêtements d’occassion  autos et outils  produits agricoles et electroniques  matériaux d’emballage  nourriture d’animaux  bière  marchandises d’un grande valeur: bijoux  …. TYPOLOGIE HAWALA-COMMENT
  23. 23. © G.DELRUE TYPOLOGIE HAWALA
  24. 24. © G.DELRUE Afghanistan Dubai TYPOLOGIE HAWALA
  25. 25. © G.DELRUE Méthodes de tenir les livres TYPOLOGIE HAWALA-COMMENT
  26. 26. © G.DELRUE TYPOLOGIE HAWALA-COMMENT Méthodes de tenir les livres
  27. 27. © G.DELRUE TYPOLOGIE HAWALA-COMMENT Méthodes de tenir les livres
  28. 28. © G.DELRUE Caractéristiques “financement du terrorisme” Les transactions par les terroristes sont en géné- ral unique et par de gros montants (aide par des états, dons par des sympathysants, activités légales économiques et commerciales et activités criminelles) et l’usage de réseaux soutérrains qui jouent un rôle essentiel dans leurs activités. Ça en contraste avec les paiements par les ouvriers-migrants qui font des paiements plus réguliers à la famille et par de petits montants TYPOLOGIE HAWALA-COMMENT
  29. 29. © G.DELRUE TYPOLOGIE HAWALA Hawala est une manière de transfert d’argent informelle et un moyen de transmission de d’argent à travers le monde d’une manière sûre et sans papiers. Islamic Banking exécuté comme décrit dans le Koran, sert à des fins de collecter de l’argent d’une manière légale. Ceci est en particulier le cas des FONDS ZAKAT. Caractéristiques “financement du terrorisme”
  30. 30. © G.DELRUE  Zakat est une forme de donner un aumône au bénéfice des pauvres ou des indigents et un moyen d’aide pour prêcher (enseignement) de l’Islam  Selon le Koran tous musulman doit offrir 2.5% de sa fortune au dessus de ce qu’il a besoin “Take from their wealth a portion for charity, in order to clean them thereby, and sanctify them.” Giving Bread and Milk ZAKAT TYPOLOGIE HAWALA
  31. 31. © G.DELRUE ZAKAT  Zakat est donné au début du mois du ‘Muharram’ qui indique le début du nouvel an de lune  Zakat est un des cinq piliers de l’Islame et est considéré com- me la base de justice sociale et de prospérité dans le monde musulman Ukrainian mosque Built with Zakat funds TYPOLOGIE HAWALA
  32. 32. © G.DELRUE HAWALAEn conclusion POINTS D’ATTENTION: - perquisition: fax-, factures de téléphone- et gsm - notes de comptabilités à part - imprimants des communications de fax - peut-être déjà la comptabilité sur ordinateur ou des communications par courriel - …
  33. 33. © G.DELRUE
  34. 34. © G.DELRUE BIBLIOGRAPHIE
  35. 35. © G.DELRUE 35 04-12-2012
  36. 36. © G.DELRUE36 © Geert DELRUE Ces publications traitent la législation préventive (Loi anti blanchiment du 11 janvier 1993, les 40 Recommandations du GAFI, indicateurs de blanchiment, typologies …) tout comme la législation répressive COMMANDER: Courriel: info@maklu.be Fax: 03/233.26.59 Somersstraat 13-15 2018 Anvers www.maklu.be

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