El documento habla sobre el microcrédito como una estrategia para combatir la pobreza en Colombia. Explica que el microcrédito brinda préstamos a pequeños emprendedores y negocios para que puedan acceder a capital de trabajo. También menciona que las Naciones Unidas tienen como objetivo reducir la pobreza mundial en un 50% para el 2015, y que el microcrédito juega un papel clave en lograr esta meta. Finalmente, describe algunos de los requisitos y características de los programas de microcrédito,
2. Ante el implacable flagelo de la miseria que arrasa con los mínimos vitales de la digna supervivencia de las comunidades, las alarmantes cifras y hechos reales de pobreza y su impacto en las poblaciones mas desprotegidas en países en vía de desarrollo, se ha formado para esta importante batalla unos singulares aliados en algunas entidades y ONG´s que desde finales de la segunda Guerra Mundial, se constituyeron para desarrollar propuestas de acción directa contra la pobreza, encontrando en el MICROCRÉDITO una estrategia primaria y básica para devolver derechos fundamentales al hombre tales como: Derecho al Trabajo digno Derecho a la moneda Derecho a su autonomía Derecho a una vida en comunidad a la recuperación de su autodeterminación y subsistencia . . . . . Un camino a la Esperanza
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4. “El MICROCRÉDITO es una herramienta crítica para combatir la pobreza y una inversión sabia en el capital humano. Ya que las naciones del mundo se han comprometido a reducir a la mitad el número de personas que viven con menos de $1 dólar diario para el año 2015, debemos ver con aún más seriedad el papel fundamental que las Microfinanzas sustentables pueden jugar y están jugando en el logro de esta Meta de Desarrollo del Milenio.” Kofi Annan, ex Secretario General de las Naciones Unidas El microcrédito es una línea de financiación dirigida a familias de bajos ingresos y a emprendedores, micros, pequeñas y medianas empresas. Características
5. CARACTERÍSTICAS DEL MICROCRÉDITO ¿A quién va dirigido el microcrédito? Con el otorgamiento de estos préstamos se quiere llegar a personas que tradicionalmente no tienen acceso a los bancos para financiar sus negocios, consideradas vulnerables. Monto: El primer crédito (de prueba) debe ser en un monto pequeño, de acuerdo con el tamaño del negocio a financiar. En la renovación del crédito, el monto puede incrementarse, siempre que se evalúe el comportamiento de pago del crédito inicial y de los resultados de las visitas de monitoreo que realice la entidad. Plazo: El plazo del primer crédito debe ser corto y de acuerdo con el ciclo de la actividad que desarrolle el deudor entre 4 y 6 meses. Un segundo crédito puede otorgarse a un plazo más largo en la medida en que el asociado vaya generando ahorro para su capital de trabajo y vaya creando su propio patrimonio, en este caso puede ser entre 12 y 24 meses. Periodicidad de pagos: Diario - Semanal – Quincenal – mensual Garantías: Se podrán admitir garantías no tradicionales como bienes muebles y garantías personales, ya sean individuales o colectivas.
6. Plataforma Para Ofrecer Microcrédito Contamos con una estructura de costos y gastos adecuada. Recurso Humano especializado en el manejo de microcrédito puro que asesoran a los deudores en el domicilio y a su vez desarrollan la labor de cobranza. Tecnología adecuada que permite el reporte diario de este tipo de cartera y así se pueda monitorear permanentemente a los beneficiarios del programa. Poseemos un procedimiento operativo claro respecto al manejo de la cartera que incluye lineamientos de otorgamiento, seguimiento y cobranza.
7. ¿Qué tenemos en cuenta a la hora de gestionar microcréditos? Dentro del área de Microfinanzas hemos desarrollado técnicas para el conocimiento del cliente, la evaluación de créditos, la recuperación de cartera y la capacitación de microempresarios, muy distintas a las utilizadas habitualmente en las demás clases de créditos. Una de ellas: “El análisis de carácter”
8. Es una herramienta de evaluación de riesgo de prestar a clientes que se vinculan a la Fundación por primera vez y que busca determinar la “voluntad de pago” del posible deudor y la solvencia moral frente a los negocios. Herramientas básicas del análisis de carácter: Para evaluar capacidad de pago: Inspección previa del negocio, volumen de operaciones, nivel de gastos de acuerdo con facturas de servicios públicos u otros, deudas con proveedores y así determinar el flujo de caja. Habilidad empresarial: Se deberá verificar si el deudor posee múltiples negocios, registro de ventas y compras, si la operación del negocio demuestra un tiempo prudencial de estabilidad, si la localización comercial es adecuada, si el negocio ha presentado crecimiento y porcentaje de reinversión de utilidades. ¿Qué es el análisis de carácter?
9. Determinar la estabilidad del deudor: Se deberán evaluar parámetros tales como el tiempo de residencia en la comunidad, tiempo de operación del negocio y permanencia en la localización comercial actual. Comportamiento de pago: La Fundación verificará si el deudor posee créditos de otras fuentes, si los créditos solicitados anteriormente han sido pagados en su totalidad y en forma cumplida y requerir referencias de pago con sus proveedores. Reputación: Se deberá verificar si el deudor pertenece a un grupo o asociación comunitaria para obtener referencias personales y realizar entrevistas con personas cercanas (vecinos, colegas, proveedores y arrendadores) con el fin de determinar su reputación y moralidad comercial y social. ¿Qué es el análisis de carácter?
18. Programa de Capacitación 1. Introducción a las Microfinanzas • Misión de las Microfinanzas con base en la metodología de Bancos Comunales • Contenido filosófico de las Microfinanzas 2. Justificación de la metodología • Concepto de la metodología de BC • Objetivo de la metodología de BC • Los tres servicios de los BC 3. Estructura Organizativa y funcionamiento de un Banco Comunal • Como esta estructurado un BC • Como funciona un Banco Comunal • Función del grupo solidario en el Banco Comunal 4. Administración del Fondo Interno • Que es fondo interno • Flujo de fondos del fondo Interno • Función del ahorro • Préstamo Interno
19. 5. Reglamento interno • Procesos y reglamentación del fondo interno • Requisitos para ser socio(a) del Banco Comunal • Requisitos para obtener un crédito interno y externo. 6. Reglamento Externo • Políticas crediticias para trabajar con bancos comunales. • Requisitos para formar un banco comunal 7. Administración y Registros del BC • Libros y registros para la administración de un BC • Monitoreo del banco comunal 8. Promoción de BC • Promoción del producto bancos comunales • Capacitación de BC • Formación de BC 9. Perfil y Responsabilidades del asesor de crédito para BC • Perfil del asesor de crédito • Rol del asesor de crédito en los programas con bancos comunales • Responsabilidades del asesor de crédito Programa de Capacitación
