La sfida della dematerializzazione e della trasparenza anche ai fini del cont...
Cbi Febbraio2011
1. I servizi CBI a supporto di imprese e P.A.
Luogo, Data
2. Agenda
I servizi CBI a supporto di imprese e P.A.
Il servizio CBI e la community CBI
Lo scenario di riferimento
La Fattura Elettronica
Ulteriori servizi a valore aggiunto
Richiesto di anticipo fatture
Bonifico ad iniziativa del beneficiario
Evoluzioni del CBI: i servizi B2C
La Fattura Elettronica B2G
Il Servizio di Nodo
Il CBI a livello internazionale
2
3. Il Servizio CBI
Il Servizio CBI è un Servizio di remote banking che consente ad
un'azienda di qualsiasi dimensione di lavorare direttamente, tramite un
unico collegamento telematico, con tutte le banche con le quali
intrattiene rapporti di conto. Dal 2007 sono altresì disponibili funzionalità
“end to end” che consentono a due imprese di scambiarsi documenti di
varia natura (es. fattura elettronica)
Le aziende mandavano i propri addetti di tesoreria fisicamente in banca per effettuare
bonifici, RiBa, pagamenti di tasse, ed altre operazioni. In Italia si è affermato il
Anni ’80-90 modello di impresa “multibancarizzata”, avente in media da 5 a 7 rapporti di conto
corrente diversi - Difficoltà di gestione di tante postazioni quante sono le banche di
riferimento! (e relativi costi…..)
Nasce il CBI (Corporate Banking Interbancario) come accordo interbancario: le
1995
banche concordano di sottostare a regole comuni per la loro raggiungibilità ed
abilitano l’interoperabilità con il mondo delle imprese
3
4. Il valore aggiunto del Servizio CBI
per le imprese
Consente la dematerializzazione della messaggistica finanziaria,
eliminando l’incombenza di recarsi in banca
Permette di raggiungere tutte le banche con un unico collegamento
telematico
Consente di far pervenire le disposizioni alla propria banca e di ottenere
informazioni con rapidità
Assicura garanzie sui livelli di servizio, sulla riservatezza e sulla sicurezza dei
dati
Ottimizza la gestione contabile e finanziaria, nonché quella amministrativa,
commerciale e del magazzino
Diminuisce i costi di gestione
Consente di integrare gli ERP aziendali con i sistemi di corporate banking
4
4
5. La community CBI
Chi siamo… Key Facts & Figures
• Soluzione
telematica per la gestione di più
conti presso diverse banche
…un’
Infrastrut- • Colloquio End to End tra i diversi attori
tura di rete
• Nodo CBI
• Partecipanti: - Istituti
finanziari 663
- Poste e IMEL CartaLis
…una - Nuovi PSP
Comunità
estesa • Target di clientela:Imprese
- >840.000
- PA
…un
• Oltre 30 servizi “cooperativi” innovativi nelle
Organismo aree: - Incasso/ pagamento
di ~4,4 mld
- Gestione documentale
standardizza di transazioni/ anno
-zione - Informativa
5
7. L’architettura del Servizio CBI
Area 3: interbancaria
Area 1: Cliente – Area 2: Interbancaria
per regolamento e
Istituto proponente – governance CBI
compensazione
Banca
Consorziato
Utente CBI Destinataria
Passivo
Consorziato EACHA
Proponente
Clearing &
Settlement
Consorziato
Passivo
Banca
Utente CBI EBA Destinataria
Consorziato Clearing
Proponente
Consorziato
Passivo
Utente Istituto
Istituto finanziario Utente Utente Utente (E2E) SITRAD
Finanziario
Il CBI può favorire lo sviluppo di comunità di business
supportando l’interoperabilità e l’interconnessione
7
8. Servizi innovativi basati su standard internazionali
interoperabili
I servizi CBI
Funzioni tradizionali Servizi domestici SEPA compliant Nuovi servizi cross-border
• Invio/ricezione E2E documenti
non strutturati tra aziende
documentale
aderenti al Nuovo CBI
Gestione
• Invio/ricezione E2E
documenti strutturati (fattura
elettronica) Supporto alla
completa
• Anticipo Fatture
interazione della
FVC delle aziende
• Disp. ed esito per RID e RiBa
• Disp.ed esito per MAV
• AEA-RID • Bonifico ordinario XML SEPA • Avvisatura bonifico in entrata
Pagamenti
Incassi/
• Servizio bollettino bancario • Esito bonifico verso Ordinante e ed istruzioni di utilizzo
• Trasferibilità RID Beneficiario • Bonifico XML estero
• Bonifico Italia e Bonifico estero • Incassi SEPA Direct Debit
• Esito Bonifico
• Bonifico ad iniziativa del
• F24 (con quietanza telematica)
beneficiario
• Market Place
• Rendicontazione periodica di • Rendicontazione strutturata • Rendicontazione contabile
movimenti e saldi C/C bonifici esteri
Informativa
• Rendicontazione dossier Titoli • Rendicontazione saldi
• Rendicontazione conti anticipi “intraday”
• Avvisatura e pagamento effetti
• Allineamento Elettronico IBAN
Servizi in fase di sviluppo
8
9. Lo scenario di riferimento per il Consorzio CBI
Business needs e driver di mercato
Imprese e Pubblica
Istituti finanziari
comunità di imprese Amministrazione
• Richiesta di servizi • Internazionalizzazione del • Semplificazione delle
Needs bancari integrati di FVC business procedure
• Adempimento agli obblighi • Sviluppo di un’offerta di • Dematerializzazione processi
di e-invoice vs. le PA servizi integrata e STP e documenti
• Innovazione ed • Aumento competitività per la • Efficientamento interno e
efficientamento presenza di nuovi attori sul delle relazioni con
modalità di colloquio mercato dei pagamenti (PSP) cittadini/imprese
con controparti
Driver
Il Piano e-Gov 2012
Payment Services
Directive Progetto Reti Amiche
Single Euro Iniziative di
Payments Area Finanziaria 2008
standardizzazione
9
10. Il mercato della fattura elettronica
Penetrazione fattura elettronica in Europa • In UE sono scambiate annualmente
circa 30 Mld di fatture (di cui il
% fatture elettroniche su totale fatture in
10% solo in Italia)
UE (B2B e B2C), 2009
• Le fatture elettroniche
Fatture
elettronich
rappresentano ad oggi solo il 5% di
e questo totale
5%
• E’ comunque positivo il trend di
adozione della fattura elettronica
(CAGR 2008 – 2009 = + 41% per
il semento B2B), supportato da…
- spinte normative (vedi Legge
95% Finanziaria in Italia)
- iniziativedi standardizzazione
Fatture (Expert Group on e-Invoicing, …)
cartacee
- una maggiore consapevolezza da parte
delle imprese sui benefici derivanti
dall’e-invoicing
Fonte: “E-Invoicing & EBPP – European market overview” - Billentis 2009
10
11. Il CBI e l’integrazione del Ciclo Ordine-Pagamento
I diversi modelli per la
fatturazione elettronica
Integrazione
Conservazione Fatturazione
ciclo Ordine -
Sostitutiva elettronica
Pagamento
Conservazione Fatturazione Integrazione del Ciclo
dell’Attivo Elettronica Ordine-Pagamento
Conservazione elettronica Gli scambi documentali
delle fatture emesse verso Accordo tra partner di sono sostituiti da
i clienti, sostituendo business per lo scambio di interscambi di flussi in
l’archiviazione cartacea fatture generate, formato elettronico
trasmesse e conservate strutturato
Digitalizzazione e esclusivamente in
Conservazione del • Integrazione del Ciclo
elettronico
Passivo Ordine-Fattura
Formato:
Conservazione • Integrazione del Ciclo
elettronica delle fatture • non strutturato Fattura-Pagamento
emesse dai fornitori, • strutturato
sostituendo • Completa Integrazione
l’archiviazione cartacea e Dematerializzazione
- +
Valore per le aziende
11
12. Le funzioni CBI a supporto dell’integrazione della
Value Chain delle aziende
Seller
Data alignment
Integration
Ordine Consegna FatturazioneFinanziamento CPAR PagamentoRiconciliazione
1 2 3 4 5
Buyer
Le funzioni CBI
1 Invio/ricezione E2E fattura
elettronica
2 Richiesta Anticipo Fatture
3 Bonifico ad iniziativa del beneficiario
4 Bonifico XML SEPA e SEPA Direct Debit
5 Esiti e Rendicontazione
strutturata
12
13. Richiesta Anticipo Fattura
Registrato nel
Repository
ISO 20022 da
Novembre
Richiesta Richiesta 2007
anticipo anticipo
1 1
2
3 3 Lavorazione della
Azienda Conferma anticipo richiesta di anticipo
richiedente Ist. Finanz. Conferma anticipo Ist. Finanz. secondo i processi
concesso concesso di servizio in uso
Proponente Passivo dalla singola Banca
Passiva
Il servizio di anticipo fattura consente ad un’azienda di inviare i dati relativi ad una
fattura verso un Istituto Finanziario Passivo attraverso l’Istituto Finanziario Proponente
L’Istituto Finanziario Passivo, ricevuta la richiesta dall’azienda, attiverà il processo di
erogazione del credito e darà risposta circa l’accoglimento della richiesta d’anticipo e
l’importo concesso
Le aziende potranno:
– Aumentare il capitale circolante
– Ottimizzare la tesoreria e il cash management
– Richiedere il servizio automaticamente ed in maniera elettronica
Benefici per le – Richiedere il finanziamento della fattura all’istituto finanziario di
aziende accredito, ovvero l’istituto finanziario presso la quale risiede il conto
sul quale il debitore pagherà la fattura
– Avere la possibile di accedere a diverse offerte da parte degli istituti
finanziari aderenti al CBI
– Accesso facilitato al credito derivante dall’automazione dei processi 13
14. La flessibilità dei servizi Gestione documentale
(strutturata e non strutturata)
Nell’ambito della Gestione documentale (strutturata e non strutturata)
possono essere veicolate diverse tipologie di standard della fattura, secondo
quanto condiviso tra l’azienda mittente e l’azienda destinataria.
CBI
Testata
Azienda Ist. Finanz.
+ Ist. Finanz. Azienda cliente
fornitore Proponente
Proponente
fornitore
cliente
Corpo
Corpo
Alla fattura elettronica,
così come ad altre
funzonalità CBI, può
Corpo proprietario
Corpo proprietario già essere applicata la
Corpo firmato Firma Digitale messa a
pubblicato disposizione dalla Banca
Busta PKCS#7 Proponente e
riconosciuta sul circuito
CBI
Casi d’uso: due aziende si accordano sulla tipologia di fatture scambiate
14
15. Veicolazione Fattura Elettronica (invio end-to-end
documentazione strutturata)
Inoltro Inoltro
Invio Fattura Fattura Fattura
1 1
1
2 2
Azienda Azienda
fornitore Inoltro conferma Ist. Finanz. Conferma accesso Ist. Finanz.
fattura cliente
Proponente Proponente
fornitore cliente
Flessibilità di utilizzo: il Cliente CBI potrà utilizzare la funzione
“fatturazione elettronica” come un servizio flessibile rispetto alle proprie
esigenze di utilizzo ed indirizzamento anche attraverso la possibilità di
esternalizzare alcune fasi del processo di gestione delle fatture elettroniche
Benefici per le (es. creazione, invio, ricezione)
aziende
Interoperabilità: il Cliente CBI utilizzando lo stesso standard potrà
incrementare il numero di controparti raggiungibili anche abilitando lo
scambio di fatture elettroniche con altre comunità (es. Pubblica
Amministrazione, comunità internazionali)
Risparmio di costi (cfr. slide successiva)
15
16. I risparmi di costo
Costi in EUR per transazione – esempio di un’impresa con
5.000 dipendenti
Mittente
Stampa Payment Remittances &
Archiviazione
ed invio reminder Cash Management
Fattura cartacea 3,90 € 0,50 € 4,50 € 2,20 €
Fattura elettronica 0€ 0,40 € 3,00 € 0,80 €
Destinatario
Validazione e
Ricezione e
matching/ Pagamento Archiviazione
codifica
gestione dispute
Fattura cartacea 4,10 € 6,50 € 4,80 € 2,20 €
Fattura elettronica 0€ 3,20 € 2,00 € 0,80 €
Souce: “e-Invoicing & EBPP” - Billentis 2009 16
17. Bonifico ad Iniziativa del Beneficiario
Il bonifico ad iniziativa del beneficiario è un servizio End-To-End
che consente il dialogo diretto di due clienti CBI.
L’erogazione della funzione prevede 3 diverse fasi:
1.Invio della proposta di pagamento da parte del creditore al debitore
2.Valutazione della proposta da parte del debitore Registrato nel
Repository ISO
3.Invio dell’esito (proposta accettata/rifiutata) 20022 da
Settembre 2010
Creditore Ist. Finanz. Ist. Finanz. Debitore
Proponente Proponente
Invio proposta
1 di pagamento
Valutazione
proposta di
2 pagamento
Invio esito
3 17
18. Bonifico ad Iniziativa del Beneficiario –
benefici per le imprese
La nuova funzione consentirà alle imprese beneficiarie di usufruire della possibilità di
proporre ai propri debitori una richiesta di pagamento SEPA compliant includendo
tutti i dettagli necessari per facilitare le attività di riconciliazione dei pagamenti
La riconciliazione automatica sarà molto più semplice poiché i creditori potranno utilizzare
la nuova funzione per comunicare direttamente ai propri debitori le “remittance information”
L’uso della funzione di “Bonifico ad iniziativa del beneficiario” consentirà di migliorare il grado
di interoperabilità tra imprese ed istituti finanziari così come il livello di automazione,
contribuendo alla riduzione delle attività basate sull’uso della carta
I messaggi sono definiti sulla base dello standard ISO20022 (area Customer to Bank), al
fine di assicurare l’allineamento con gli standard di pagamento adottati a livello
internazionale
Le aziende potranno:
– Ridurre i costi di gestione
– Elevare i livelli di automazione, mediante invio di proposte di
pagamento che comprendono tutti I dettagli delle informazioni di
Benefici per le riconciliazione
aziende
– Aumentare la trasparenza nei processi di pagamento, riducendo
contestazioni e controversie
– Eliminare i costi legati alla gestione manuale dei processi di
riconciliazione (sia lato creditore che lato debitore)
– Allocare le risorse in attività a più alto valore aggiunto
18
19. Sviluppi del CBI: servizio B2C per pagamenti da
cittadino/corporate verso soggetti bollettatori
In fase di
sviluppo
Il servizio a regime abilita:
• la consultazione delle bollette relative ai biller CBI (imprese CBI, PAL servite da
banche CBI e PAC servite dal Nodo CBI) da parte degli utenti dei servizi di Home
Descrizione Banking e Corporate Banking delle banche CBI
del servizio a
• Il pagamento tramite Home Banking e Corporate Banking delle bollette
regime selezionate ed il rilascio di una quietanza attestante l’avvenuto pagamento
• la ricezione del parte del biller di un esito di pagamento con collegamento alla
bolletta inviata
• Clientela bancaria Retail dotata di Home Banking e Clientela bancaria
A chi si Corporate dotata di stazione di Corporate Banking (lato debitore)
rivolge • Pubbliche Amministrazioni Centrali o Locali e imprese che incassano
tramite bollettazione
•Rete CBI per l’acquisizione dei dati delle bollette dalle imprese biller già servite da una
banca CBI e per la gestione del pagamento tramite bonifico SEPA con esito verso
ordinante e beneficiario
•Nodo CBI in grado contrattualizzare grandi soggetti creditori, acquisendone lo
Asset
scadenziario clienti
utilizzati •Banche proponenti CBI e banche tesoriere in gradi di contrattualizzare le imprese
biller CBI e PAL
•Canali di home/corporate banking delle banche CBI
•Standard CBI già adottati dalle banche
19
20. Le fasi previste dal modello di servizio
In fase di
sviluppo
1 2 3
Visualizzazione della
Pagamento Rendicontazione
bolletta
Il Fornitore del Servizio si Il debitore tramite Home La banca del debitore:
accorda con il biller per rendere Banking/Corporate • informa il debitore
consultabile uno Banking: dell’avvenuto addebito,
“scadenziario” relativo ai tramite Home
• selezionando una
propri debitori contenente:
singola bolletta Banking/Corporate Banking
• dati identificativi dei
visualizza una • Invia al Fornitore del
debitori del biller
maschera Servizio l’esito verso il
• dati del pagamento
precompilata con i beneficiario
(numero bolletta,
dati del relativo
importo, scadenza, …) Il Fornitore del Servizio inoltra
pagamento
l’esito di addebito al Biller
Il debitore accedendo al
• autorizza il
proprio Home Lo scadenziario viene aggiornato
pagamento
Banking/Corporate Banking (secondo modalità concordate
La banca del debitore tra il Fornitore ed il Biller) ed il
può consultare on-line lo
dispone l’esecuzione del debitore riceve su Home
“scadenziario”,
pagamento Banking/Corporate Banking
visualizzando le
una quietanza dell’avvenuto
informazioni relative alle
pagamento
proprie bollette, tramite una
specifica funzione di inquiry
20
21. Il canale CBI per la trasmissione della fattura
elettronica nel rapporto B2G
Sistema
Internet pubblico di
Interscambio
In linea con gli altri Paesi
Altri canali
UE (Danimarca, Spagna,
Finlandia) è stato
Fornitore Pubblica
introdotto in Italia Amministrazione
l’obbligo di fatturazione
elettronica (Finanziaria
2008 e Decreti attuativi)
per i fornitori della
Pubblica Amministrazione
Il CBI rappresenta un canale a valore aggiunto
per la trasmissione della fattura elettronica nella
tratta B2G (Business to Government)
Oltre 820.000 imprese sono già connesse alla rete
CBI
21
22. Servizi di Nodo CBI a supporto
della P.A. centrale
Ambito di operatività del
Istituto PP.AA. locali
Nodo CBI GPA finanziario /Aziende
Nodo
CBI
GPA Istituto
finanziario
PP.AA. centrali GPA
DIPE GPA = Gestore
Punto Accesso
.... verso il MEF e DIPE* • Il Nodo CBI abilita la visibilità sui pagamenti disposti dalle imprese appaltatrici di grandi
opere pubbliche, attraverso la messa a disposizione dei relativi flussi informativi:
SERVIZI DI NODO A SUPPORTO DEL –esito del bonifico XML
MONITORAGGIO FINANZIARIO DELLE
–rendicontazioni
GRANDI OPERE PUBBLICHE
…verso il gruppo Equitalia • Attraverso il Nodo CBI, Equitalia può:
–acquisire tutte le informative relative alle risorse del FUG attestate presso il sistema
SERVIZI DI NODO A SUPPORTO DEL bancario, che ammontano ad oltre 6000 conti bancari
FONDO UNICO DI GIUSTIZIA (FUG) E –effettuare pagamenti
DELLA TESORERIA DEL GRUPPO –gestire tutti i rapporti di conto corrente
EQUITALIA
–utilizzare altri servizi ad hoc (es. scambio documenti con banche)
…verso l’Agenzia del Territorio • Attraverso il Nodo CBI, gli utenti del portale web dell’Agenzia del Territorio potranno
pagare i servizi offerti da quest’ultima tramite bonifico bancario
SERVIZI DI NODO A SUPPORTO DEI
PAGAMENTI DA PORTALE AGENZIA
DEL TERRITORIO 22
23. Le collaborazioni in corso del sistema bancario presso tavoli
nazionali ed internazionali per la diffusione
della Fatturazione Elettronica
Principali soggetti coinvolti
Stakeholder Forum CBI
Tavoli di lavoro
Nazionali
eInvoicing
Expert Group
Tavoli di lavoro
Internazionali
23
24. Il CBI come gateway abilitante l’interoperabilità
tra business communities internazionali
Internazionalizzazione rete e funzioni di Gateway del Nodo CBI
Benefici per la comunità CBI
Funzione di
gateway del
Nodo CBI • Estensione numero utenti (es.
Banche, Imprese, Payment
Institution, Poste estere,…)
raggiungibili attraverso il canale
Banche CBI
estere Comunità
CBI
• Possibilità, per i Consorziati CBI,
di estendere l’offerta di servizio
anche al mercato internazionale
(es. fattura elettronica
internazionale)
• Valorizzazione della comunità
Business
Communities CBI nello scenario internazionale
Il Consorzio CBI sta attualmente analizzando i requisiti funzionali e tecnici
necessari affinché la propria rete anche attraverso il nodo CBI possa porsi
come gateway di interconnessione tra player internazionali
24