Praktis Perbankan Islam Islamic Banking Practice Pengenalan Fiqh Mualamat Praktis Fiqh Mualamat Islami banking Islamic Finance Islamic economics Bank Islam Maybank Islamic

1. PRAKTIS PERBANKAN ISLAM
(DIB 2033)
Institusi Kewangan: Bank dan Bukan Bank
Muhammad Azim Ismail
KTAC, KL
@azim_ismail14

2. Perbezaan utama antara dua jenis institusi kewangan di
atas adalah institusi kewangan perbankan boleh menerima
deposit bagi pelbagai akaun simpanan dan deposit
permintaan, yang tidak boleh dilakukan oleh institusi
kewangan bukan perbankan.

3. Apakah perbezaan antara Bank dan Institusi
Kewangan?
• Terdapat beberapa perbezaan besar antara institusi kewangan
perbankan dan institusi kewangan bukan perbankan dalam
ekonomi.
• Perbezaan utama ialah institusi kewangan perbankan boleh
menerima deposit ke dalam pelbagai akaun simpanan dan
permintaan deposit, yang tidak boleh dilakukan oleh institusi
kewangan bukan perbankan.

4. • Sebuah institusi kewangan bukan perbankan menyediakan pelbagai
perkhidmatan termasuk beberapa yang bertindih dengan institusi kewangan
perbankan seperti pemberian pinjaman, menawarkan nasihat kewangan,
pelaburan dalam sekuriti kewangan, pajakan peralatan, dll.
• Selain itu, lembaga kewangan bukan perbankan juga menawarkan tambahan
perkhidmatan seperti perlindungan insurans, aktiviti pengunderaitan,
pembuatan pasaran, dan sebagainya. Tujuan utama dalam mendepositkan
dana di bank adalah kemudahan, pendapatan faedah, dan keselamatan.
Sedangkan tujuan utama dalam melaburkan dana di lembaga keuangan
bukan perbankan adalah untuk memperoleh penghasilan tambahan.

5. Apakah Bank?
• Bank tertakluk kepada satu kategori institusi kewangan yang dikenali sebagai
institusi kewangan perbankan. Sebuah bank dikenali sebagai perantara
kewangan yang bertindak sebagai orang tengah antara pendeposit atau
pembekal dana dan peminjam yang merupakan pengguna dana.
• Tugas utama institusi kewangan perbankan adalah untuk menerima deposit
dan kemudian menggunakan dana itu untuk menawarkan pinjaman kepada
para pelanggannya, yang akan menggunakannya untuk membiayai
pembelian, pendidikan, mengembangkan perniagaan, melabur dalam
pembangunan, dan sebagainya.

6. Apakah Institusi Kewangan?
• Terdapat juga beberapa institusi kewangan bukan perbankan, termasuk bank
pelaburan, syarikat pemajakan, syarikat insurans, dana pelaburan, firma kewangan,
dan lain-lain. Sebuah institusi kewangan bukan perbankan menawarkan pelbagai
perkhidmatan kewangan.
• Bank pelaburan menawarkan perkhidmatan kepada syarikat yang termasuk
pengunderaitan hutang dan isu saham, perdagangan sekuriti, pelaburan, khidmat
nasihat korporat, transaksi derivatif, institusi kewangan seperti syarikat insurans
menawarkan perlindungan terhadap kerugian tertentu yang mana premium insurans
dibayar.

7. • Pencen dan dana bersama bertindak sebagai institusi simpanan di mana
para pelabur dapat melabur dana mereka dalam kenderaan pelaburan
kolektif, dan menerima pendapatan faedah sebagai balasan.
• Pembuat pasaran atau institusi kewangan yang bertindak sebagai broker dan
peniaga memudahkan transaksi dalam aset kewangan seperti derivatif, mata
wang, ekuiti, dan lain-lain.
• Penyedia perkhidmatan kewangan lain seperti syarikat pajakan
memudahkan pembelian peralatan, syarikat pembiayaan hartanah
menyediakan modal yang tersedia untuk sebenar pembelian harta pusaka
dan penasihat kewangan dan perunding menawarkan nasihat untuk bayaran.

8. Institusi Kewangan Bukan Bank
di Malaysia terdiri daripada:
1. Syarikat Insurans/Takaful
2. Bank Simpanan Nasional
(BSN)
3. Lembaga Urusan Tabung Haji
(LUTH)
4. Kumpulan Wang Simpanan
Pekerja (KWSP)

10. Fungsi Institusi Kewangan Bukan Bank
1. Menerima DepositAkaun tabungan dan akaun tetap Premium insurans Akaun
simpanan Tabung Haji Caruman daripada pekerja
2. Menggalakkan TabunganMenyediakan perkhidmatan simpanan wang yang
selamat Menawarkan pulangan yang menguntungkan Memudahkan
pengeluaran & pembayaran Menyediakan bilangan cawangan yang banyak di
seluruh negara Memberikan perlindungan hayat & harta benda
3. Menggalakkan PelaburanMemberikan pinjaman kepada masyarakat
Melaksanakan pelbagai projek pelaburan Menyalurkan tabungan untuk
pelaburan
4. Sumber Kewangan kepada Pasaran Modal NegaraSumber kewangan
kepada kerajaan Sumber kewangan kepada sektor swasta

11. Sumbangan Institusi Kewangan Bukan Bank
Terhadap Ekonomi Negara Malaysia
1. Menggalakkan Pelaburan - membiayai projek-projek pelaburan &
pembangunan
2. Menggalakkan Tabungan - membuat pinjaman @ mengeluarkan simpanan
3. Meningkatkan Guna Tenaga - mengurangkan kadar pengangguran
4. Mengawal Kestabilan Ekonomi - mengawal inflasi dan kemelesetan ekonomi
5. Mengurangkan Pinjaman Luar Negara - sumber pinjaman dalaman

12. Bank vs Institusi Kewangan
• Institusi kewangan boleh dibahagikan kepada dua jenis: institusi kewangan
perbankan dan institusi kewangan bukan perbankan.
• Institusi kewangan perbankan termasuk bank perdagangan yang peranan
utamanya adalah menerima deposit dan membuat pinjaman.
• Institusi kewangan bukan perbankan termasuk bank pelaburan, syarikat
insurans, firma kewangan, syarikat pajakan, dan lain-lain. Artikel berikut
memperhatikan kedua-dua jenis institusi kewangan dan menjelaskan
persamaan dan perbezaan antara bank dan institusi kewangan.

13. • Bank juga bertindak sebagai ejen pembayaran dengan menawarkan
pelbagai perkhidmatan pembayaran termasuk kad debit, kad kredit,
kemudahan cek, kemudahan deposit langsung, draf bank, dan lain-lain.
• Tujuan utamanya dalam mendepositkan dana di bank adalah kemudahan,
pendapatan faedah, dan keselamatan. Keupayaan bank untuk meminjamkan
dana ditentukan oleh jumlah rizab berlebihan dan nisbah rizab tunai yang
dipegang oleh bank.
• Adalah agak mudah bagi bank untuk mengumpul dana kerana akaun
tertentu seperti deposit permintaan tidak memberi faedah kepada pemegang
akaun (ini bermakna tiada kos ditanggung oleh bank dalam menarik deposit
untuk akaun deposit permintaan). Sebuah bank membuat wang melabur
wang yang mereka terima dari deposit, kadang-kadang dalam aset dan
sekuriti kewangan, tetapi kebanyakannya dalam pinjaman.

14. RINGKASAN
Bank vs Institusi Kewangan
• • Institusi kewangan boleh dibahagikan kepada dua jenis: institusi kewangan
perbankan dan institusi kewangan bukan perbankan.
• • Sebuah bank dikenali sebagai pengantara kewangan yang bertindak
sebagai orang tengah antara pendeposit atau pembekal dana dan peminjam
yang merupakan pengguna dana.
• • Tugas utama institusi kewangan perbankan adalah menerima deposit dan
kemudian menggunakan dana tersebut untuk menawarkan pinjaman kepada
pelanggannya.

15. • Terdapat juga beberapa institusi kewangan bukan perbankan termasuk bank
pelaburan, syarikat pemajakan, syarikat insurans, dana pelaburan, firma kewangan,
dan sebagainya. Sebuah institusi kewangan bukan perbankan menawarkan
pelbagai perkhidmatan kewangan.
• Perbezaan utama antara kedua-dua jenis institusi kewangan ialah institusi
kewangan perbankan boleh menerima deposit ke dalam pelbagai simpanan dan
akaun deposit permintaan, yang tidak boleh dilakukan oleh institusi kewangan
bukan perbankan.
• Tujuan utamanya dalam mendepositkan dana di bank adalah kemudahan,
pendapatan faedah, dan keselamatan. Sedangkan tujuan utama dalam melaburkan
dana di lembaga keuangan bukan perbankan adalah untuk memperoleh
penghasilan tambahan.

16. Nota Tambahan
• Bank adalah institusi kewangan perbankan yang paling dikenali umum. Ia adalah
perantaraan kewangan yang bertindak sebagai orang tengah antara pendeposit
atau pembekal dana, dan peminjam yang menjadi pengguna dana.
• Tugas utama institusi kewangan perbankan adalah untuk menerima deposit dan
kemudian menggunakan dana tersebut untuk menawarkan pinjaman kepada para
pelanggannya, yang kemudian menggunakannya untuk mebiayai pembelian,
pendidikan, pengembangan bisnes, untuk dilaburkan dalam pembangunan, dsb.
• Sebuah bank juga bertindak sebagai ejen pembayaran dengan menawarkan
pelbagai servis pembayaran termasuk kad debit, kad kredit, kemudahan cek,
kemudahan deposit langsung, draf bank, dsb. Keupayaan sesuatu bank untuk
meminjamkan wang ditentukan oleh amaun rizab lebihan dan nisbah rizab tunai
dalam pegangan suatu bank tersebut.

17. • Adalah mudah untuk suatu bank itu meningkatkan dana kerana sesetengah akaun,
seperti deposit permintaan, tidak membayar faedah kepada pemegang akaun.
Sesebuah bank membuat wang dengan melaburkan wang yang mereka terima
sebagai deposit, adakalanya dalam bentuk aset dan sekuriti kewangan, tetapi
biasanya menerusi pinjaman.
• Terdapat juga sebilangan institusi kewangan bukan perbankan, di antaranya
termasuklah bank-bank pelaburan, syarikat pajakan, syarikat insuran, dana-dana
pelaburan, firma kewangan, dsb. Sebuah institusi bukan perbankan menawarkan
pelbagai perkhidmatan kewangan.
• Bank pelaburan menawarkan perkhidmatan kepada badan-badan korporat
termasuk pelupusan hutang dan penerbitan saham, perdagangan sekuriti,
pelaburan, khidmat nasihat korporat, transaksi derivatif, institusi kewangan seperti
syarikat insuran menawarkan perlindungan daripada kerugian tertentu sebagai
balasan bagi premium yang dibayar.

18. • Dana pencen dan dana bersama berfungsi sebagai institusi simpaan di mana
para pelabur boleh melaburkan dana mereka menerusi instrumen pelaburan
kolektif, dan menerima pendapatan faedah sebagai balasan.
• Penggerak pasaran atau institusi kewangan yang bertindak sebagai broker
dan peraih memudahcara transaksi berkaitan aset kewangan seperti derivatif,
matawang, ekuiti, dsb. Lain-lain penyedia perkhidmatan kewangan seperti
syarikat pajakan memudahcara pembelian kelengkapan, syarikat
pembiayaan hartanah menyediakan modal untuk pembelian hartanah
manakala penasihat dan konsultan kewangan menawarkan nasihat dengan fi.

19. Perbezaan Perbankan Islam dengan Konvensional
Difference Between Riba System with Selling System
• There is a mutual exchange between buyers and sellers v
guarantees a addition for the supply of capital.
• Number of times the profits enjoyed.
• Negative elements in riba system (community and
economy)
• Aspects not ethical in riba system (lazy, selfish, greed)

20. Difference Between Conventional Banking with Islamic
Banking
• Basic operation (interest v profit), (interest v pls)
• Basic earnings
• Return basic (rate of interest v rate of return)
• Relation between banks and customers (creditor & debtor
v seller & buyer)
• Goal (money alone v profit, social welfare-responsibility)

21. Sumber
• https://waktusolat.net/ismailmdnor.blogspot.com/2011/11/institusi-
kewangan-bukan-bank.html
• https://ms.montanacoc.org/blog/difference-between-bank-and-
financial-institution/
• https://fbsmy.com/glossary/financial-institution-fi-30
• https://www.slideshare.net/kesavanseven7/perbankan-19002454