بهاء عبد الحسين خبير في التكنولوجيا المالية ويشارك تجاربه مع جمهوره من خلال مدوناته. هذه المرة يناقش كيفية التعامل مع أنظمة المشورة الآلية العروفة بأسم Robo. يواجه الكثير من الناس صعوبات مالية بسبب قوانين الضرائب المعقدة وقواعد الضمان الاجتماعي وزيادة ديون الأسرة والمدخرات الإلزامية. وزارة الخزانة حريصة على السماح للأشخاص باستخدام حلول المشورة الرقمية بأسعار معقولة. شوهدت فوائد أنظمة المشورة الآلية في السوق الأمريكية حيث يستخدم الشباب و الفئات ذات الدخل المنخفض هذا الحل الرقمي للتوصيات المالية. لا يزال هناك فرق كبير بين المستشارين المحترفين و الاستشارة الالية . يواصل المستشارون المحترفون الحفاظ على التفوق على أنظمة المشورة الآلية.

1. ‫كيف‬
‫تتعامل‬
‫مع‬
‫أنظمة‬
‫المشورة‬
‫اآللية‬
‫في‬
Fintech
‫؟‬
‫التعامل‬ ‫كيفية‬ ‫يناقش‬ ‫المرة‬ ‫هذه‬ .‫مدوناته‬ ‫خالل‬ ‫من‬ ‫جمهوره‬ ‫مع‬ ‫تجاربه‬ ‫ويشارك‬ ‫المالية‬ ‫التكنولوجيا‬ ‫في‬ ‫خبير‬ ‫الحسين‬ ‫عبد‬ ‫بهاء‬
‫مع‬
‫أنظمة‬
‫المشورة‬
‫اآللية‬
‫العروفة‬
‫بأسم‬
Robo
.
‫األسرة‬ ‫ديون‬ ‫وزيادة‬ ‫االجتماعي‬ ‫الضمان‬ ‫وقواعد‬ ‫المعقدة‬ ‫الضرائب‬ ‫قوانين‬ ‫بسبب‬ ‫مالية‬ ‫صعوبات‬ ‫الناس‬ ‫من‬ ‫الكثير‬ ‫يواجه‬
.‫معقولة‬ ‫بأسعار‬ ‫الرقمية‬ ‫المشورة‬ ‫حلول‬ ‫باستخدام‬ ‫لألشخاص‬ ‫السماح‬ ‫على‬ ‫حريصة‬ ‫الخزانة‬ ‫وزارة‬ .‫اإللزامية‬ ‫والمدخرات‬
‫الرقمي‬ ‫الحل‬ ‫هذا‬ ‫المنخفض‬ ‫الدخل‬ ‫ذات‬ ‫الفئات‬ ‫و‬ ‫الشباب‬ ‫يستخدم‬ ‫حيث‬ ‫األمريكية‬ ‫السوق‬ ‫في‬ ‫اآللية‬ ‫المشورة‬ ‫أنظمة‬ ‫فوائد‬ ‫شوهدت‬
‫المحترفون‬ ‫المستشارون‬ ‫يواصل‬ . ‫االلية‬ ‫االستشارة‬ ‫و‬ ‫المحترفين‬ ‫المستشارين‬ ‫بين‬ ‫كبير‬ ‫فرق‬ ‫هناك‬ ‫يزال‬ ‫ال‬ .‫المالية‬ ‫للتوصيات‬
.‫اآللية‬ ‫المشورة‬ ‫أنظمة‬ ‫على‬ ‫التفوق‬ ‫على‬ ‫الحفاظ‬
‫اآللية‬ ‫المشورة‬ ‫أنظمة‬ ‫و‬ ‫الفنيين‬ ‫المستشارين‬ ‫بين‬ ‫مقارنة‬
‫بجمع‬ ً‫ال‬‫أو‬ ‫المحترفون‬ ‫المستشارون‬ ‫يقوم‬ .‫العميل‬ ‫بمعلومات‬ ‫تتعلق‬ ‫العملية‬ ‫مجمل‬ ‫ان‬ ‫الحسين‬ ‫عبد‬ ‫بهاء‬ ‫الخبير‬ ‫به‬ ‫فاد‬ ‫ما‬ ‫حسب‬
‫حول‬ ‫البيانات‬ ‫من‬ ‫فقط‬ ‫محدودة‬ ‫مجموعة‬ ‫اآللية‬ ‫المشورة‬ ‫أنظمة‬ ‫تستخدم‬ .‫توصيات‬ ‫أي‬ ‫تقديم‬ ‫قبل‬ ‫العميل‬ ‫حول‬ ‫البيانات‬ ‫من‬ ‫الكثير‬
. ‫انية‬ ‫استثمارية‬ ‫نصائح‬ ‫لتوليد‬ ‫العميل‬
‫اإلنترنت‬ ‫عبر‬ ‫ا‬ً‫وقصير‬ ‫ا‬ً‫بسيط‬ ‫ا‬ً‫نموذج‬ ‫المنصات‬ ‫تستخدم‬ .‫المخاطر‬ ‫تحمل‬ ‫مع‬ ‫للعميل‬ ‫االستثمارية‬ ‫المحفظة‬ ‫تطابق‬ ‫ببساطة‬ ‫إنها‬
‫على‬ ‫أكبر‬ ‫ا‬ً‫تركيز‬ ‫هناك‬ ‫ألن‬ ‫ا‬ً‫روج‬ ‫أكثر‬ ‫اآللية‬ ‫النصائح‬ ‫تكون‬ ،‫المتحدة‬ ‫الواليات‬ ‫في‬ .‫العمالء‬ ‫حول‬ ‫المعلومات‬ ‫من‬ ‫المزيد‬ ‫لجمع‬
.‫االستثمار‬ ‫نصائح‬
‫الظروف‬ ‫تقييم‬ ‫بعد‬ ‫شاملة‬ ‫مشورة‬ ‫يقدمون‬ .‫البعد‬ ‫أحادية‬ ‫المشورة‬ ‫على‬ ‫األستراليون‬ ‫المستشارون‬ ‫يركز‬ ‫ال‬ ،‫أخرى‬ ‫ناحية‬ ‫من‬
‫يتم‬ ‫التي‬ ‫العمالء‬ ‫بيانات‬ ‫من‬ ‫الكثير‬ ‫المستشارون‬ ‫يجمع‬ .‫للمخاطر‬ ‫وتحمله‬ ‫المستقبلية‬ ‫وأهدافه‬ ‫المالية‬ ‫وقدراته‬ ‫للعميل‬ ‫الشخصية‬
‫المالية‬ ‫التحديات‬ ‫على‬ ‫يطلعون‬ ‫إنهم‬ .‫التفاصيل‬ ‫تقييم‬ ‫بعد‬ ‫فقط‬ ‫وتوصيات‬ ‫اقتراحات‬ ‫لعمالئهم‬ ‫يقدمون‬ ‫وبعدها‬ .‫ذلك‬ ‫بعد‬ ‫تحليلها‬
.‫للعميل‬ ‫المخاطر‬ ‫توضح‬ ‫بالنتيجة‬ ‫و‬ .‫والفرص‬
‫باستخدام‬ ‫الحياة‬ ‫على‬ ‫ًا‬‫ي‬‫كاف‬ ‫ا‬ً‫ن‬‫تأمي‬ ‫يحملون‬ ‫أنهم‬ ‫أستراليا‬ ‫في‬ ‫الناس‬ ‫معظم‬ ‫يعتقد‬ .‫النصيحة‬ ‫هذه‬ ‫على‬ ‫جيد‬ ‫مثال‬ ‫هو‬ ‫الحياة‬ ‫على‬ ‫التأمين‬
.‫ا‬ً‫ف‬‫محتر‬ ‫ًا‬‫ي‬‫مال‬ ‫ا‬ً‫مستشار‬ ‫يزورون‬ ‫عندما‬ ‫إال‬ ‫المعلومات‬ ‫هذه‬ ‫يتلقون‬ ‫ال‬ .‫تأمين‬ ‫متطلبات‬ ‫لديهم‬ ‫يزال‬ ‫ال‬ ،‫ذلك‬ ‫ومع‬ .‫التقاعد‬ ‫صندوق‬
.‫عالية‬ ‫مخاطر‬ ‫على‬ ‫تنطوي‬ ‫عقارية‬ ‫خطط‬ ‫لديهم‬ ‫الناس‬ ‫من‬ ‫كثير‬
.‫العميل‬ ‫حول‬ ‫المعلومات‬ ‫لجمع‬ ‫الحقائق‬ ‫لتقصي‬ ‫بيانات‬ ‫ورقة‬ ‫المستشارون‬ ‫يستخدم‬ .‫اإلطالق‬ ‫على‬ ‫عقارية‬ ‫خطة‬ ‫لديهم‬ ‫ليس‬ ‫البعض‬
‫يدرسون‬ ‫كما‬ .‫واالستثمارات‬ ‫العقارية‬ ‫والخطط‬ ‫التقاعد‬ ‫وخطط‬ ‫التأمين‬ ‫وثائق‬ ‫و‬ ‫الديون‬ ‫بإدارة‬ ‫المتعلقة‬ ‫العميل‬ ‫تفاصيل‬ ‫يجمعون‬
.‫األخرى‬ ‫الرئيسية‬ ‫المالية‬ ‫والمتطلبات‬ ‫والسفر‬ ‫العميل‬ ‫تعليم‬ ‫تمويل‬
‫تفصيلي‬ ‫تقييم‬
‫في‬ ‫صريحون‬ ‫إنهم‬ .‫الجديدة‬ ‫لالستثمارات‬ ‫للعميل‬ ‫المالية‬ ‫القدرة‬ ‫تقييم‬ ‫الواقعية‬ ‫البيانات‬ ‫لديهم‬ ‫الذين‬ ‫المحترفين‬ ‫للمستشارين‬ ‫يمكن‬
‫يواصلون‬ ‫أنهم‬ ‫إال‬ ، ‫اآللية‬ ‫المشورة‬ ‫أنظمة‬ ‫من‬ ‫أفضل‬ ‫يجعلها‬ ‫التفصيلي‬ ‫التقييم‬ ‫هذا‬ ‫أن‬ .‫العميل‬ ‫مصالح‬ ‫تحمي‬ ‫التي‬ ‫المعلومات‬ ‫تقديم‬
‫بنقرة‬ ‫الفعلي‬ ‫الوقت‬ ‫في‬ ‫النصائح‬ ‫تقدن‬ ‫االتي‬ ‫اآللية‬ ‫المشورة‬ ‫أنظمة‬ ‫عن‬ ‫مختلفين‬ ‫يجعلهم‬ .‫البيانات‬ ‫لجمع‬ ‫اليدوية‬ ‫األساليب‬ ‫استخدام‬
.‫واحدة‬ ‫زر‬

2. ،‫بالعمالء‬ ‫القوية‬ ‫عالقتهم‬ ‫خالل‬ .‫الحالي‬ ‫الوقت‬ ‫في‬ ‫االقل‬ ‫على‬ ‫المحترفين‬ ‫للمستشارين‬ ‫ا‬ً‫كبير‬ ‫ا‬ً‫د‬‫تهدي‬ ‫ليست‬ ‫اآللية‬ ‫المشورة‬ ‫أنظمة‬
‫أصبح‬
‫المستشارون‬
‫المحترفون‬
‫في‬
‫وضع‬
‫أفضل‬
‫لتقديم‬
‫توصيات‬
‫تناسب‬
‫احتياجات‬
‫االستثمار‬
.‫للعميل‬
‫تظل‬
‫منصات‬
Robo
‫التقنيات‬ ‫أحدث‬ ‫استخدام‬ ‫المحترفين‬ ‫للمستشارين‬ ‫المهم‬ ‫من‬ . ‫المعقدة‬ ‫وغير‬ ‫األساسية‬ ‫المالية‬ ‫المشورة‬ ‫مع‬ ‫التعامل‬ ‫على‬ ‫مقتصرة‬
.‫أفضل‬ ‫بطريقة‬ ‫الخدمات‬ ‫وتقديم‬ ‫العمالء‬ ‫مشاركة‬ ‫لزيادة‬
‫الموقع‬ ‫زيارة‬ ‫يرجى‬ ،‫المعلومات‬ ‫من‬ ‫لمزيد‬ .‫الحسين‬ ‫عبد‬ ‫بهاء‬ ‫بمدونات‬ ‫الهتمامك‬ ‫شكرا‬
www.bahaaabdulhussein.net