Ergebnisse einer repräsentativen Umfrage des Bundesverbandes deutscher Banken

1. Ergebnisse einer repräsentativen Umfrage
des Bundesverbandes deutscher Banken
Berlin | September 2022
Finanzwissen der Deutschen

2. Agenda / Zentrale Ergebnisse -1
1. Bezug zu Wirtschaft und Finanzen
- Das Interesse der Bevölkerung an Wirtschafts- und Finanzthemen ist nicht übermäßig: Rund 4 von 10 Befragten
geben an, dass sie sich stark (28%) oder sehr stark (13%) dafür interessieren. In den vergangenen Jahren hat sich
daran nicht viel verändert.
- Nur 4 von 10 Befragten (41%) beschäftigen sich regelmäßig mit ihren Finanzen, Ältere etwas häufiger als Jüngere.
Dabei hat die Beschäftigung mit den eigenen Finanzen insgesamt spürbar abgenommen: Hatten 2019 noch 61% der
Befragten regelmäßig ihre Einnahmen und Ausgaben geplant oder Sparziele festgelegt, haben dies 2020 lediglich 48%
und aktuell nur noch 41% angegeben.
- Mit ihrer Altersvorsorge haben sich fast drei Viertel (74%) der Erwerbsfähigen (ohne Rentnerinnen und Rentner)
bereits beschäftigt. Allerdings trifft die Aussage „voll und ganz“ nur auf 41% der Befragten zu. Zudem ist der Trend
rückläufig: Vor zwei Jahren gaben noch 56% an, dass die Aussage „voll und ganz“ auf sie zutreffe.
2. Wirtschafts- und Finanzwissen
Fast 6 von 10 Befragten meinen, sich in Finanzfragen (eher) gut auszukennen. Trotz einer seit 2017 rückläufigen
Tendenz, hält diese Selbsteinschätzung den tatsächlichen Finanzkenntnissen der Deutschen kaum stand:
- So weiß mehr als die Hälfte der Befragten (54%) nicht, was an der Börse eigentlich geschieht.
- Drei Viertel kennen zwar den Begriff ‚Inflationsrate‘, nur weniger als die Hälfte (44%) weiß aber wie hoch ungefähr
die Inflation zurzeit ist.
- Unter den 16- bis 24-Jährigen weiß mit 45% fast die Hälfte gar nicht, was der Begriff ‚Inflationsrate‘ bedeutet; die
ungefähre Höhe der Inflationsrate können nur 23% der jungen Befragten angeben.

3. Agenda / Zentrale Ergebnisse -2
- Zwei Drittel der Befragten (67%) wissen, dass es die Zuständigkeit der EZB ist, in der Euro-Zone für Preisstabilität zu
sorgen; unter den 16- bis 24-Jährigen liegt der Anteil bei nur 46%.
- 55% der Befragten geben an zu wissen, was ein ‚Investmentfonds‘ ist, aber nur 42% können erklären, um was es sich
dabei handelt.
- Von den 16- bis 24-Jährigen kennen 30% den Begriff ‚Investmentfonds‘, nur rund ein Viertel (24%) kann ihn aber
auch erklären.
- Den Begriff ‚ETF‘ kennen 4 von 10 Befragten (41%), aber nur 17% können ihn tatsächlich erklären.
3. Wirtschaft in der Schule
- Mit rund 8 von 10 Befragten gibt es in allen Altersgruppen eine hohe Zustimmung für mehr ‚Wirtschaft‘ in der Schule.
- Fast drei Viertel (72%) der Befragten – auch unter den 16- bis 24-Jährigen – unterstützen ein Schulfach ‚Wirtschaft‘.
- Befragte, die sich mehr ‚Wirtschaft‘ in der Schule wünschen (82%), denken dabei vor allem an die Themen ‚Umgang
mit Geld‘ (85%) sowie Informationen zum Wirtschaftssystem (74%).
4. Soziodemographie und Studiendesign

4. Bezug zu Wirtschaft und Finanzen

5. Interesse an Finanz- und Wirtschaftsthemen
4 von 10 Befragten interessieren sich für Wirtschafts- und Finanzthemen
Frage F30: Wie stark interessieren Sie sich für Finanz- und Wirtschaftsthemen?; Angaben in Prozent
09/2022
Bundesverband
deutscher
Banken
–
MTU
2022
5
„Ich interessiere mich … für Finanz- und Wirtschaftsthemen.“
sehr stark
stark
etwas
kaum /
gar nicht
42
47
36
42 41
2014 2017 2019 2020 2022
(sehr) stark
13
28
36
24

6. Beschäftigung mit den eigenen Finanzangelegenheiten
Regelmäßige Finanzplanung deutlich zurückgegangen; Ältere planen etwas häufiger
Frage F32: Wie häufig nehmen Sie sich die Zeit, um sich um Ihre finanziellen Angelegenheiten zu kümmern, wie z.B. Ihre Einnahmen und Ausgaben zu planen oder
Sparziele festzulegen? Ist das …?; Angaben in Prozent
09/2022
Bundesverband
deutscher
Banken
–
MTU
2022
6
„Um meine finanziellen Angelegenheiten kümmere ich mich …“
8 4 6 6
14
13
16 19
28
21
29
35
49
61
48
41
2017 2019 2020 2022
regelmäßig
ab und zu
selten
nie 36
40 39 40
50
18-29 J. 30-39 J. 40-49 J. 50-59 J. ab 60 J.
alle Befragten nach Altersgruppen – Auswahl: regelmäßig

7. Beschäftigung mit der Altersvorsorge
Die Mehrheit der Erwerbsfähigen hat sich bereits mit ihrer Altersvorsorge beschäftigt
Frage F33: Bitte sagen Sie mir zu jeder der folgenden Aussage, inwieweit Sie der Aussage zustimmen.;
Basis: Gesamt n=1.322, *Erwerbsfähige (ohne Rentner/innen) n=1.106; Angaben in Prozent; Fehlende zu 100 Prozent = weiß nicht / k.A.
09/2022
Bundesverband
deutscher
Banken
–
MTU
2022
7
„Ich habe mich schon ernsthaft mit meiner Altersvorsorge beschäftigt.“*
10 10 10 14
11 13 13
13
30 28
21
33
48 47 56
41
2017 2019 2020 2022
trifft voll und ganz zu
trifft eher zu
trifft eher nicht zu
trifft gar nicht zu

8. Wirtschafts- und Finanzwissen

9. Selbsteinschätzung Finanzkenntnisse
Fast 6 von 10 meinen, sich in Finanzfragen (eher) gut auszukennen – Tendenz rückläufig
Frage F33: Bitte sagen Sie mir zu jeder der folgenden Aussage, inwieweit Sie der Aussage zustimmen; Angaben in Prozent; Fehlende zu 100 Prozent = w.n./k.A.
09/2022
Bundesverband
deutscher
Banken
–
MTU
2022
9
„In Geld- und Finanzfragen kenne ich mich gut aus.“
5 8 8 11
19
28 29
31
48
45 46 42
27
17 15 16
2017 2019 2020 2022
trifft voll und ganz zu
trifft eher zu
trifft eher nicht zu
trifft gar nicht zu

10. Selbsteinschätzung Börsenkenntnisse
Mehr als die Hälfte (54%) weiß nicht, was an der Börse geschieht
Frage F33: Bitte sagen Sie mir zu jeder der folgenden Aussage, inwieweit Sie der Aussage zustimmen; Angaben in Prozent; Fehlende zu 100 Prozent = w.n./k.A.
09/2022
Bundesverband
deutscher
Banken
–
MTU
2022
10
„Von dem, was an der Börse geschieht, habe ich keine Ahnung …“
20 17 15 20
29
19 30 26
23
22
19
25
27
39
35
29
2017 2019 2020 2022
trifft voll und ganz zu
trifft eher zu
trifft eher nicht zu
trifft gar nicht zu

11. Wirtschaftswissen: ‚Inflationsrate‘
Drei Viertel kennen den Begriff ‚Inflationsrate‘, 44% wissen wie hoch sie ungefähr ist
Frage F34: Können Sie mir sagen, was man unter der 'Inflationsrate' versteht?;
Frage F35: Wissen Sie, wie hoch die Inflationsrate in Deutschland zurzeit etwa ist? (gemeint ist der letzte Monat);
Basis: Gesamt n=1.322; Angaben in Prozent
09/2022
Bundesverband
deutscher
Banken
–
MTU
2022
11
76
20
4
ja
nein
weiß nicht /
k.A.
„Ich weiß, was man unter einer
Inflationsrate versteht“
0
1
1
1
1
2
3
10
44
10
2
1
1
2
23
„Ich weiß, wie hoch die Inflationsrate
in Deutschland zurzeit etwa ist“
unter Null = negative Rate
0% bis 1,0%
über 1,0% bis 2,0%
über 2,0% bis 3,0%
über 3,0% bis 4,0%
über 4,0% bis 5,0%
über 5,0% bis 6,0%
über 6,0% bis 7,0%
über 7,0% bis 8,0%
über 8,0% bis 9,0%
über 9,0% bis 10,0%
über 10,0% bis 11,0%
über 11,0% bis 12,0%
über 12,0%
nein

12. Wirtschaftswissen: ‚Inflationsrate‘
45% der 16- bis 24-Jährigen wissen nicht, was ‚Inflation‘ bedeutet; ihre Höhe kennen 23%
Frage F34: Können Sie mir sagen, was man unter der 'Inflationsrate' versteht?;
Frage F35: Wissen Sie, wie hoch die Inflationsrate in Deutschland zurzeit etwa ist? (gemeint ist der letzte Monat);
Basis: Gesamt n=1.322; 16-24 J. n=367; Angaben in Prozent
09/2022
Bundesverband
deutscher
Banken
–
MTU
2022
12
„Ich weiß, was man unter einer
Inflationsrate versteht“
„Ich weiß, wie hoch die Inflationsrate
in Deutschland zurzeit etwa ist“
Auswahl:
16- bis 24-Jährige
37
44 45
63
56 55
ja
nein
2018 2021 2022
86
77
14
23
richtig gewusst
falsch oder nicht
gewusst
2021 2022

13. 53
40
68
54
47
60
32
46
Wirtschaftswissen: Rolle der Europäischen Zentralbank
Zwei Drittel kennen die Hauptaufgabe der EZB, unter den 16- bis 24-Jährigen nur 46%
Frage F36: Welche Institution ist in der Euro-Zone, also in allen Ländern, in denen es den Euro gibt, für die Sicherung der Preisstabilität verantwortlich?;
Basis: Gesamt n=1.322; 16-24 J. n=367; Angaben in Prozent
09/2022
Bundesverband
deutscher
Banken
–
MTU
2022
13
Kenntnis der Zuständigkeit der EZB für Preisstabilität in der Euro-Zone
2018 2021 2022
2015
67
33 richtig gewusst
falsch oder
nicht gewusst
Auswahl: 16- bis 24-Jährige
alle Befragten

14. Wirtschaftswissen: ‚Investmentfonds‘
55% geben an zu wissen, was ein Investmentfonds ist; 4 von 10 können es auch erklären
Frage F37: Können Sie mir sagen, was ein 'Investmentfonds' ist?; Frage F38: Und um was handelt es sich bei einem Investmentfonds?;
Basis: Gesamt n=1.322, davon n=656 die angeben, Investmentfonds zu kennen; Angaben in Prozent
09/2022
Bundesverband
deutscher
Banken
–
MTU
2022
14
55
42
4
ja
nein
weiß nicht /
k.A.
„Ich weiß, was ein Investmentfonds ist“
25
20
11
10
7
4
16
8
Erklärung Investmentfonds
Ein Fonds besteht aus vielen einzelnen Wertpapieren, wie
z.B. Aktien eines Unternehmens, Anleihen, Rohstoffen, usw.
Finanzprodukt, bei dem Kapital verschiedener Anleger
zusammengeführt und in bestimmte Anlagen investiert wird.
Die Fondsgesellschaft sammelt Einzahlungen vieler Anleger ein
und investiert das Geld an den Kapital- und Finanzmärkten.
Anlageprodukt für private und institutionelle Anleger.
Eine Gruppe von Anlegern investiert entweder
monatlich oder einmalig Geld in den Fonds.
Die Fondsanleger erhalten für ihre Einzahlungen Anteile
am jeweiligen Fondsvermögen.
falsche Antwort
weiß nicht / k.A.
richtige
Antwort
77% =
42%
aller Be-
fragten

15. 6
24
13
28
Wirtschaftswissen: ‚Investmentfonds‘
Nur ein Viertel der 16- bis 24-Jährigen kann erklären, was ein Investmentfonds ist
Frage F37: Können Sie mir sagen, was ein 'Investmentfonds' ist?; Frage F38: Und um was handelt es sich bei einem Investmentfonds?;
Basis 2022: 16-24 J. n=367, davon n=108 die angeben, Investmentfonds zu kennen; Angaben in Prozent
09/2022
Bundesverband
deutscher
Banken
–
MTU
2022
15
„Ich weiß, was ein Investmentfonds ist“ Erklärung ‚Investmentfonds‘
63 59
70
37 41
30 ja
nein
2018 2021 2022
2021
2022
0 0 0 0
0 0 0 0
richtig gewusst
falsch oder nicht
gewusst
Auswahl:
16- bis 24-Jährige

16. Wirtschaftswissen: Kenntnis ‚ETF‘
4 von 10 kennen den Begriff ‚ETF‘, aber nur 17% können ihn richtig erklären
Frage F41: Ist Ihnen der Begriff ETF (also ein Exchange Traded Fund) bekannt?;
Frage F41a: Und wissen Sie, worin sich ein ETF (also ein Exchange Traded Fund) von anderen Aktienfonds unterscheidet? Können Sie das bitte kurz erklären?;
Basis: Gesamt n=1.322, davon n=531 die angeben, ETFs zu kennen; Angaben in Prozent
09/2022
Bundesverband
deutscher
Banken
–
MTU
2022
16
41
57
2
ja
nein
weiß nicht /
k.A.
„Der Begriff ‚ETF‘ ist mir bekannt“
17
14
13
25
32
Erklärung ‚ETF‘
ETFs bilden die Wertentwicklung eines Index-Fonds ab, während
traditionelle Fonds eine Auswahl bestimmter Aktien enthalten.
Bei den ETFs gibt es kein Management, das aktiv wird, Aktien aus
dem Fonds nimmt und neue, vielversprechende Wertpapiere
hinzufügt. Der ETF folgt dem Index, den er abbildet.
Die Zusammensetzung ist also durch den Index vorgegeben.
Ein ETF ist ein börsengehandelter Indexfonds, der die Wert-
entwicklung eines Index, wie beispielsweise des DAX, abbildet.
Ein Investmentfond wird von einem Anbieter gemanagt
und ist nicht an der Börse notiert.
falsche Antwort
weiß nicht / keine Angabe
Richtige
Antwort
43% =
17%
aller Be-
fragten

17. Wirtschaft in der Schule

18. Vermittlung wirtschaftlicher Zusammenhänge
Hohe Zustimmung für mehr ‚Wirtschaft‘ in der Schule – in allen Altersgruppen
Frage F43: Sind Sie dafür, dass die Vermittlung wirtschaftlicher Zusammenhänge in der Schule einen höheren Stellenwert bekommt als bisher, oder sind Sie nicht dafür?;
Basis: Gesamt n=1.322; 16-24 J. n=367; Angaben in Prozent
09/2022
Bundesverband
deutscher
Banken
–
MTU
2022
18
„Die Vermittlung wirtschaftlicher Zusammenhänge in der Schule sollte … bekommen.“
82
14
4
einen höheren
Stellenwert
keinen höheren
Stellenwert
weiß nicht /
k.A.
77
82 84
79
88
18-29 J. 30-39 J. 40-49 J. 50-59 J. ab 60 J.
alle Befragten nach Altersgruppen – Auswahl: ja

19. 5
17
5 8
20
18
18 16
73
65
77 72
Wirtschaft in der Schule: Eigenes Fach
Fast drei Viertel (72%) unterstützen ein Schulfach Wirtschaft
Frage F44: Sollte ein eigenes Schulfach 'Wirtschaft' ...;
Basis: Gesamt n=1.322; 16-24 J. n=367; Angaben in Prozent; Fehlende Nennungen an 100%: „Weiß nicht / keine Angabe“
09/2022
Bundesverband
deutscher
Banken
–
MTU
2022
19
„Es sollte ein eigenes Schulfach Wirtschaft eingeführt werden.“
2018 2021 2022
2015
72
16
8 4
ja
nein
bereits vorhanden
weiß nicht / k.A.
Auswahl: 16- bis 24-Jährige
alle Befragten

20. Gewünschte Wirtschaftsthemen in der Schule
Umgang mit Geld und Infos zum Wirtschaftssystem am häufigsten gewünscht
Frage F43: Sind Sie dafür, dass die Vermittlung wirtschaftlicher Zusammenhänge in der Schule einen höheren Stellenwert bekommt als bisher, oder sind Sie nicht dafür?;
Frage F45: Welche der folgenden Themen sollten in der Schule einen höheren Stellenwert bekommen?;
Basis: Gesamt n=1.322, davon n=1.062 die für einen höheren Stellenwert der Vermittlung wirtschaftlicher Zusammenhänge in der Schule sind; Angaben in Prozent
09/2022
Bundesverband
deutscher
Banken
–
MTU
2022
20
82
14
5
ja
nein
weiß nicht /
k.A.
„Die Vermittlung wirtschaftlicher Zusammenhänge
in der Schule soll einen höheren Stellenwert
bekommen “
85
74
69
67
56
1
„Diese Themen sollten einen höheren
Stellenwert bekommen“
Umgang mit Geld
Wirtschaftssystem und Rolle der Unternehmen
Finanzsystem und Rolle der Banken
Möglichkeiten der Geldanlage
keines dieser Themen
Möglichkeiten der Altersvorsorge

21. Soziodemographie und Studiendesign

22. Soziodemographie
Frage SCR1: Wie alt sind Sie?, Frage SCR2: Geben Sie bitte Ihr Geschlecht an., Frage SCR3: In welchem Bundesland leben Sie?;
Basis: Gesamt n=1.322; Angaben in Prozent
09/2022
Bundesverband
deutscher
Banken
–
MTU
2022
22
2
15
63
21
Alter Geschlecht Bundesland
18-29 Jahre
30-59 Jahre
ab 60 Jahre
16-17 Jahre
52
48
13
16
4
3
1
2
7
2
10
21
5
1
6
3
4
3
Baden-Württemberg
Bayern
Berlin
Brandenburg
Bremen
Hamburg
Hessen
Mecklenburg-Vorpommern
Niedersachsen
Nordrhein-Westfalen
Rheinland-Pfalz
Saarland
Sachsen
Sachsen-Anhalt
Thüringen
Schleswig-Holstein

23. Soziodemographie
Frage SCR4: Sind Sie derzeit berufstätig?, Basis: Gesamt n=1.322;
Frage SCR5: Wie würden Sie Ihren Beschäftigungsstatus beschreiben? Basis: (TG: nicht berufstätig) n=492; Angaben in Prozent
09/2022
Bundesverband
deutscher
Banken
–
MTU
2022
23
54
14
9
7
6
2
2
1
0
5
Berufstätigkeit Beschäftigungsstatus
66 34
ja Nein
derzeit arbeitslos / in einer Umschulung
Hausfrau / Hausmann
Schüler
bereits in Rente / Pension /
Vorruhestand
Student im Rahmen eines
klassischen Studiums
Privatier / Bezug von Kapitalerträgen
im Erziehungsurlaub / Elternzeit
Azubi
Student im Rahmen eines
dualen Studiums
Sonstiges

24. Studiendesign
Erhebungszeitraum: 13. Juli bis 02. August 2022
Stichprobe: insgesamt 1.322 Personen ab 16 Jahren
darunter:
1.022 Personen ab 16 Jahren bevölkerungsrepräsentativ
zusätzlich 250 Personen von 16- bis 24-Jahren
zusätzlich 50 Personen ab 60 Jahren
(alle: deutschsprachige Bevölkerung)
Erhebungsmethode: CATI Computergestützte telefonische Interviews
Auftraggeber: Bundesverband deutscher Banken, Berlin
Erhebung 2022: infas quo, Nürnberg
Repräsentative Befragung – Gewichtung der Aufstockungen nach den Merkmalen: Alter, Geschlecht und Bundesland.
Hinweis: Sofern Vergleichsdaten zu Befragten von 16 bis 24 Jahren aus früheren Studien herangezogen werden, beruhen
diese auf Jugendstudien des Bankenverbandes, in denen Jugendliche und junge Erwachsene im Alter zwischen 14 und
24 Jahren befragt wurden. Die Differenz schränkt die Vergleichbarkeit der Daten geringfügig ein, ist jedoch sowohl inhaltlich
als auch methodisch vertretbar.
09/2022
Bundesverband
deutscher
Banken
–
MTU
2022
24