2. Proč podílové fondy
Jaký kapitál vlastní člověk?
• lidský kapitál – je to očekávaný příjem z pracovní činnosti, odměnou
za jeho využívání jsou mzda, plat, či příjem ze samostatné
výdělečné činnosti
• finanční kapitál – jsou to úspory, investice, peníze pod polštářem…
Lidský a finanční kapitál se navzájem doplňují – v mládí máme více
lidského kapitálu, naopak v penzi nám zbyde jenom finanční kapitál.
3. Proč podílové fondy
Podílové fondy nejsou žádné voodoo. Jejich charakteristiky:
• peníze nashromážděné od podílníků se investují podle stanovené
strategie
• správcem je typicky zkušený manažer, který podrobně zná
instrumenty finančního trhu
• správa peněz je služba jako každá jiná, proto dostává správce
odměnu
• fondy se typicky rozdělují na konzervativní (nízké riziko), vyvážené
(střední riziko) a agresivní (vysoké riziko)
4. K čemu (ne)slouží podílové fondy?
Podílové fondy využijeme, když:
• víme, že peníze budeme potřebovat až za delší dobu
• jsme ochotní ustát krátkodobý pokles hodnoty investice
Investice do PF se nevyplatí, když:
• peníze budeme potřebovat brzy – vstupní poplatky do podílových
fondů nejsou malé, proto je vhodné podržet v nich investici
minimálně několik let
• pokud si nemůžeme dovolit výrazné výkyvy hodnoty investice
5. Jak nastavit investici do podílových fondů
Pozor na slibované výnosy. Dlouhodobě můžeme očekávat:
o u konzervativních: 1-2 % p.a.
o u vyvážených (balancovaných): 4-5 % p.a.
o u agresivních (dynamických): 6-9 % p.a.
Krátkodobě mohou investoři zejména u agresivních fondů
zaznamenat i prudký propad hodnoty.
6. Jak nastavit investici do podílových fondů
Co (ne)dělat:
• mladí investoři s dlouhým investičním horizontem mohou
mít celé portfolio v agresivních fondech
• staří investoři by už neměli riskovat
• extrémně důležité je dodržování strategie – pokud
investujeme podle dynamického profilu, tak nás propad trhu
o 20 % nesmí vylekat
7. Jak nastavit investici do podílových fondů
Co (ne)dělat:
• minulé výnosy nejsou zárukou budoucích výsledků – pokud
nějaký fond zaznamenal za poslední rok růst hodnoty o 40
%, tak je pravděpodobnost negativního vývoje v
následujícím roce velmi vysoká. Platí to i opačně.
• nezapomínejme na nemalé vstupní poplatky. Investice do
fondů musí být na několik let, aby se poplatky „rozpustily“
8. Jak přistupujeme ke klientů my
podrobně se podíváme na Vaše požadavky
navrhneme řešení v souladu s Vaší celkovou finanční
situací (příjem, úspory, závazky a další)
neztratíme se, když nás budete nejvíce potřebovat, tedy v
okamžiku nepříjemného vývoje hodnoty portfolia
budeme Vás pravidelně informovat o novinkách a
benefitech, které můžete získat
9. K čemu slouží naše srovnávače
získejte základní představu o nabízených produktech
rychle se podívejte na různé produkty
mějte podklady pro naši vzájemnou diskuzi
10. Informace o Finlord, s.r.o.
• jsme registrovaní u České národní banky
• sídlo máme v Praze, působíme v celé ČR
• pro analýzu vhodnosti produktů používáme vlastní
automatizované nástroje
11. JSME K DISPOZICI 7 DNÍ V TÝDNU
+420 775 228 498 / +420 739 131 230
FinlordCz
FinlordCz
FinlordCz