Proposition d'un PPT sur la garantie obsèques (assurance obsèques / financement obsèques ) utilisé comme support pour un oral sur ce même sujet. Licence Professionnelle Assurance, Banque & Finance en alternance - DIFCAM / IUT AMIENS - 14e promotion 2020/2021 Création par MELIANI Chahrazed Passage en groupe

1. 1
M
GARANTIE
OBSEQUES
S h a u n a B A Y O N A , C l é o r e T E R N I S I E N & C h a h r a z e d M E L I A N I

2. 2
M
S h a u n a B A Y O N A , C l é o r e T E R N I S I E N & C h a h r a z e d M E L I A N I
SOMMAIRE
▪ Caractéristiques du produit
▪ Un contrat intéressant ? Avantages & inconvénients
▪ BENCHMARK : comparaison entre 3 contrats
différents
▪ La démarche commerciale : Pour qui ? Pourquoi ?
▪ Testez-vous !

3. 3
M
S h a u n a B A Y O N A , C l é o r e T E R N I S I E N & C h a h r a z e d M E L I A N I
Le contrat de garantie obsèques
E N M OY E N N E
E n q u o i c o n s i s te c e c o n t r a t ?
4 5 0 0 € p o u r u n e
i n h u m a t i o n
3 9 0 0 € p o u r u n e
c r é m a t i o n
S o u t e n i r f i n a n c i è re m e n t
l e s p r o c h e s d u d é f u n t
L e s o u s c r i p t e u r v e r s e d e s c o t i s a t i o n s
f i x e s r é v i s a b l e s c h a q u e a n n é e
D e r n i è re s v o l o n té s : i n h u m a t i o n o u
c r é m a t i o n , c h o i x d u c e r c u e i l o u d e
l ’ u r n e f u n é r a i re …
P r é p a re r s o n d é p a r t
C a p i t a l g a r a n t i à l a s o u s c r i p t i o n
D é n o u e m e n t a u d é c è s d u
s o u s c r i p te u r

4. 4
M
S h a u n a B A Y O N A , C l é o r e T E R N I S I E N & C h a h r a z e d M E L I A N I
Où ?
B A N Q U E A S S U R E U R
i n t e r m é d i a i r e
La souscription
Types de contrats
2 A S S U R A N C E O B S E Q U E E N
C A P I TA L
A S S U R A N C E O B S E Q U E E N
P R E S TAT I O NOU
M U T U E L L E

5. 5
M
S h a u n a B A Y O N A , C l é o r e T E R N I S I E N & C h a h r a z e d M E L I A N I
Les types de contrats
A S S U R A N C E O B S E Q U E E N
C A P I TA L
A S S U R A N C E O B S E Q U E E N
P R E S TAT I O NOU
C a p i t a l v e r s é a u x
b é n é f i c i a i re s p o u r f i n a n ce r
l e s f r a i s f u n é r a i re s
L O I d u 2 3 j u i l l e t 2 0 1 3
O b l i g a t i o n d ’ u t i l i s e r l e
v e r s e m e n t p o u r l e p a i e m e n t
d e s o b s è q u e s d u d é f u n t
P a i e m e n t d e s o b s è q u e s d e
s o n v i v a n t
C h o i x d e l ’ o r g a n i s a t i o n e t
d e r n i è re s v o l o n t é s
P a s d e b é n é f i c i a i re s n i d e
v e r s e m e n t d e c a p i t a l

6. 6
M
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Le coût
▪ V E R S E M E N T V I AG E R
▪ V E R S E M E N T T E M P O R A I R E▪ V E R S E M E N T U N I Q U E
C a p i t a l d é f i n i t à l a s o u s c r i p t i o n e t v e r s é e n
u n e s e u l e c o t i s a t i o n .
V e r s e m e n t m e n s u a l i s é p e n d a n t u n e p é r i o d e
e t u n c a p i t a l f i x é d è s l e d é p a r t
C a p i t a l f i x é à l a s o u s c r i p t i o n e t v e r s e m e n t d e s
c o t i s a t i o n s j u s q u ’ a u d é c è s .
P o u r l e s j e u n e s , c e t y p e d e c o n t r a t e s t m o i n s c h è r e
m a i s i l s r i s q u e s d e c o t i s e r p o u r d e s f o n d s p e r d u s .
P o u r l e s p e r s o n n e s â g é e s , c e t y p e d e c o n t r a t e s t i d é a l
m a i s l ’ a s s u r e u r r i s q u e d e p a y e r p l u s q u e l e s c o t i s a t i o n s
v e r s é e s , c a r l e r i s q u e d e d é c è s e s t p l u s g r a n d .

7. 7
M
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L’adhésion
 g e M o n t a n t d u c a p i t a l g a r a n t i t
D u ré e d e p a i e m e n t
P é r i o d i c i t é d e p r é l è v e m e n t
C o t i s a t i o n f i x e e n f o n c t i o n d e l a d u r é e
( 1 0 o u 2 0 a n s )
C OT I S AT I O N S
A D H E R E N T
E n t re 4 0 e t 8 5 a n s
Ê t r e r é s i d e n t f i s c a u x e n F r a n c e m é t r o p o l i t a i n e ,
C o r s e , M o n a c o , M a r t i n i q u e , G u a d e l o u p e o u
R é u n i o n

8. 8
M
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Les bénéficiaires du contrat
Dénouement
de la
convention
Bénéficiaires :
- Proche(s)
- Opérateur
funéraire
Règlement des
frais
d’obsèques
Capital restant
partagé entre
les
bénéficiaires

9. 9
M
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ZOOM sur les clauses du contrat
Eléments importants :
F R A I S R E VA LO R I S AT I O N D U
C A P I TA L
D E L A I S D E
C A R E N C E E T D E
V E R S E M E N T
E XC L U S I O N S D E
G A R A N T I E
G e s t i o n
V e r s e m e n t s
F a i b l e e n g é n é r a l e
A u g m e n t a t i o n d e s
f r a i s f u n é r a i r e s
P é r i o d e d e n o n
p r i s e e n c h a r g e
d e s g a r a n t i e s
E v è n e m e n t s l i é s
a u d é c è s

10. 10
M
✓ N e l a i s s e r a u c u n e c h a r g e a u x p r o c h e s c a r l e f i n a n c e m e n t d e s o b s è q u e s a é t é
a n t i c i p é
✓ C h o i x d e s d e r n i è r e s v o l o n t é s
✓ A c c o m p a g n e m e n t d e s p r o c h e s a u m o m e n t d u d é c è s
✓ A s s i s t a n c e : r a p a t r i e m e n t d u c o r p s & c o o r d i n a t i o n d e s o b s è q u e s
✓ P r e s t a t i o n s s e r v i c e s à d o m i c i l e
✓ U n e p r o t e c t i o n i m m é d i a t e e t d é f i n i t i v e s e l o n l e t y p e d e v e r s e m e n t
✓ P a s d e m a j o r a t i o n t a r i f a i r e
✓ P a s d e f o n d s p e r d u s g r â c e à l a p o s s i b i l i t é d e r a c h e t e r s o n c o n t r a t
✓ L e q u e s t i o n n a i r e m é d i c a l n ’ e s t p a s o b l i g a t o i r e
✓ P a r t i c i p a t i o n a u x b é n é f i c e s
✓ B o n i f i c a t i o n d u c a p i t a l à l a f i n a u t e r m e d u p a i e m e n t d e s c o t i s a t i o n s
S h a u n a B A Y O N A , C l é o r e T E R N I S I E N & C h a h r a z e d M E L I A N I
Un contrat intéressant ?
A V A N T A G E S

11. 11
M
x Choix des bénéficiaires non libre
x Garantie aléatoire du capital
x Prix des prestations d’obsèques variables
x Âge de souscription limité
x Fonds perdus possible si versements en viager
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Un contrat intéressant ?
I N C O N V E N I E N T S

12. 12
M
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BENCHMARK
C o m p a r a t i f e n t r e 3 d i f f é r e n t s c o n t r a t s a s s u r a n c e o b s è q u e s …
Comparati f

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M
S h a u n a B A Y O N A , C l é o r e T E R N I S I E N & C h a h r a z e d M E L I A N I
BENCHMARK
4 0 à 8 5 a n s
2 5 0 0 € - 1 0 0 0 0 €
( p a r t r a n c h e d e 1 0 0 € )
A u c u n q u e s t i o n n a i r e m é d i c a l
M o d i f i c a t i o n s p o s s i b l e s
V e r s e m e n t v i a g e r o u u n i q u e
A s s i s t a n c e :
f r a n c h i s e d e 3 0 k m
E n c a p i t a l
P r i s e e n c h a r g e : m o n d e e n t i e r s a u f e x c e p t i o n s
( e x : C o r é e d u S u d )
P r i s e e n c h a r g e à l ’ é t r a n g e r a u c o u r s d e s
d é p l a c e m e n t s n ’ e x c é d e n t s p a s 9 0 j o u r s
E x c l u s i o n s e n c a s d e s u i c i d e , m o r t s u i t e a u x
d o m m a g e s c a u s é s p a r l ’ a l c o o l , l e s d r o g u e s ,
s t u p é f i a n t s …
D é l a i d e c a r e n c e d ’ u n a n e n c a s d e d é c è s
a c c i d e n t e l
A s s i s t a n c e O b s è q u e s E N O P T I O N

14. 14
M
S h a u n a B A Y O N A , C l é o r e T E R N I S I E N & C h a h r a z e d M E L I A N I
BENCHMARK
5 0 à 8 0 a n s
V e r s e m e n t t e m p o r a i r e
p e n d a n t 1 0 a n s o u v i a g è r e
A u c u n q u e s t i o n n a i r e m é d i c a l
M o d i f i c a t i o n s p o s s i b l e s
3 n i v e a u x d e c a p i t a l
A s s i s t a n c e s i n c l u s e s
E n c a p i t a l o u p r e s t a t i o n s
A u c u n d é l a i d e c a r e n c e s i a c c i d e n t
D é l a i d e c a r e n c e d e 2 a n s e n c a s d e d é c è s n o n
a c c i d e n t e l
A s s i s t a n c e :
f r a n c h i s e d e 5 0 k m

15. 15
M
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BENCHMARK
5 0 à 8 0 a n s
A s s i s t a n c e s i n c l u s e s
A u c u n q u e s t i o n n a i r e m é d i c a l
3 F O R M U L E S
M o d i f i c a t i o n s p o s s i b l e s
V e r s e m e n t v i a g e r
P r i s e e n c h a r g e
d a n s l e m o n d e e n t i e r

16. 16
M
S h a u n a B A Y O N A , C l é o r e T E R N I S I E N & C h a h r a z e d M E L I A N I
BENCHMARK
C a p i t a l g a r a n t i
A s s i s t a n c e s
D é l a i d e c a r e n c e
F r a n c h i s e K M
E l i g i b i l i t é
F a c i l i t é a d h é s i o n
Q U E R E T E N I R
?

17. 17
M
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La démarche commerciale
Cible ? Accroches
LES SENIORS
Départ en retrait e
ou retrait és
> 40 – 85 ans
- Sensibilisation
au Coût des obsèques
- Décharger sa famille
des frais
- Un capital garanti
à vie

18. 18
M
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La démarche commerciale
CONTEXTE
A i d e à l ’ a r g u m e n t a t i o n
- Frais funéraires
- Baisse des
allocations retraites
- Pandémie

19. 19
M
S h a u n a B A Y O N A , C l é o r e T E R N I S I E N & C h a h r a z e d M E L I A N I
La démarche commerciale
Argumentaire de vente

20. 20
M
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Proposition d’évolution du contrat
S e l o n l a s i t u a t i o n a c t u e l l e
A u g m e n t a t i o n d e l ’ â g e à
l ’ a d h é s i o n
C h o i x l i b re d u b é n é f i c i a i re
p r i o r i t a i re
E c h e l o n n e m e n t d u c a p i t a l
g a r a n t i l i b re

21. 21
M
M a r g a u x L E S A G E , C l é o r e T E R N I S I E N & C h a h r a z e d M E L I A N I
CONCLUSION
Que retenir ?

22. 22
M
4M 500K 75%
Nombre de français
détenant un contrat
De nouvelles souscriptions
chaque année
Part des contrats
en capital
Quelques chiffres
22
+ 5-15% (en capital)
+ 10-15% (en prestations)
Source : étude réalisé par Lassurance-obsèques.fr entre 2015-2016
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23. 23
M
M a r g a u x L E S A G E , C l é o r e T E R N I S I E N & C h a h r a z e d M E L I A N I
TESTEZ-VOUS !

24. 24
M
S h a u n a B A Y O N A , C l é o r e T E R N I S I E N & C h a h r a z e d M E L I A N I
DES QUESTI ONS ?
AVIS ? SUGGESTIONS ?

25. 25
M
S h a u n a B A Y O N A , C l é o r e T E R N I S I E N & C h a h r a z e d M E L I A N I
MERCI
POUR