El documento explica las diferencias entre el factoring y las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) como opciones para apoyar financieramente a las pequeñas y medianas empresas. El factoring permite adelantar el cobro de facturas para obtener liquidez inmediata, mientras que las SGR ayudan a acceder a créditos bancarios con mejores condiciones al emitir certificados de fianza que avalan los préstamos. Ambas soluciones buscan apoyar el crecimiento empresarial aunque cumplen funciones distint

1. ¿Cómo funciona el Factoring y las
Sociedades de Garantía Recíproca para
hacer crecer mi negocio?

2. Ambas soluciones cumplen la función de apoyar al
emprendedor en términos financieros. Factoring es
la vía que tienen las empresas para adelantar los
cobros de sus facturas, y las Sociedades de garantía
Recíproca ayudan a acceder a mejores créditos
bancarios.

3. ¿Cuál es la que mejor se ajusta a tus
necesidades?
¿Es necesario contar con ambas en tu
emprendimiento?

4. Factoring es una solución financiera que se encarga de adelantar pagos y, de esta forma, entregar
liquidez inmediata a las empresas que contraten sus servicios.
Cuando una empresa decide recurrir al factoring, es porque necesita con urgencia el dinero de
una factura, pero al tener un plazo establecido para cobrar, conviene acudir a esta solución.
Es importante destacar que cada factoring cobra un diferencial de precios distinto a sus clientes,
que corresponde a un porcentaje del monto total de la factura.
¿Qué es el factoring?

5. - Cliente de factoring: es la pyme que emitió la factura pero necesita el dinero de inmediato para
así no comprometer la liquidez de su empresa.
- Deudor: es quien debe pagar la factura al cliente (proveedor, cliente, etc).
- Factoring: entidad a la que el cliente contrata cediéndole la factura o crédito a cambio del
monto a cobrar en el documento. La compañía entrega el total al cliente (menos un porcentaje
que dependerá del monto total de la factura) y luego se relaciona directamente con el deudor
hasta conseguir el pago total.
¿Quiénes participan en el proceso de factoring?

6. No es difícil. Una de las grandes razones por la cual se ha hecho tan popular entre los
emprendedores es que es un proceso rápido, simple y expedito.
Cada compañía tiene sus propias condiciones, pero en el ámbito general, luego de
superar la etapa de evaluación de montos y capacidad de pagos, el cliente debe
presentar las facturas, cheques, pagarés y documentos por cobrar que pretenda ceder
al factoring.
¿Es muy difícil acceder al factoring?

7. El primer paso es que el cliente se acerque a la compañía de factoring con la que espera hacer un
trato. Ésta realizará un análisis de la empresa, estudiando su comportamiento financiero.
Una vez aprobado se procede a firmar el contrato, donde quedan establecidos los términos de la
transacción, se identifican los documentos que la compañía de factoring comprará y se establece
el precio que pagará, además de dejar definidas las responsabilidades de ambas partes en caso de
que el deudor no pague.
¿Cual es el proceso de factoring?

8. Con el acuerdo firmado, el cliente entrega sus créditos a la compañía, la que inmediatamente
hace el traspaso de dinero acordado.
Finalmente, luego de notificar al deudor, la deuda queda en manos de la compañía de factoring y
el cliente se desentiende del tema, sin acarrear una deuda como ocurriría al solicitar préstamos o
créditos de la forma tradicional.
¿Cual es el proceso de factoring?

9. Por otro lado, nos encontramos con las Sociedades de Garantía Recíproca
(SGR), que si bien pueden parecer similares al factoring, cumplen otra
función.
Sociedades de Garantía Recíproca

10. Las SRG son organismos que funcionan bajo la ley de sociedades anónimas y de cooperativas, que
permiten a la micro, pequeña y mediana empresa acercarse al mundo bancario de una forma más
sencilla, con opción a acceder a más productos que los ayuden a crecer como emprendedores.
Las Sociedades de Garantía Recíproca funcionan como aval para los créditos solicitados por las
pymes y mipymes al banco, con la emisión de Certificados de Fianza, que permiten obtener
créditos en mejores condiciones, como tasas de interés más bajas.
¿Qué son las Sociedades de Garantía Recíproca y
cuál es su función?

11. Así como las SRG tienen la obligación de avalar al beneficiario, esté a su vez
debe entregar una garantía a la sociedad, lo que puede hacer a través de un
aval, la hipoteca de un terreno, entre otras alternativas.
¿Qué ganan estas sociedades?

12. Parecidos pero no iguales. Tanto el factoring como las SGR tienen como
misión ayudar al emprendedor y potenciar su negocio.
Podríamos decir que, por un lado, una Sociedad de Garantía Recíproca
es quien te ayudará con el financiamiento inicial de tu emprendimiento.
Será la entidad que te acompañará y apoyará en el proceso de solicitar
un crédito.
Por otro lado, el factoring ayudará a mantener el negocio a flote cuando
los tiempos sean difíciles, sin tener que deberle dinero a nadie.