ABC de las finanzas personales y familiares Ahorro, inversión, emprendimiento y plan de vida.

1. ABC de las Finanzas
PERSONALES Y FAMILIARES
DIA 3: Ahorro, inversión, emprendimiento
y plan de vida
IG: @moore_gsf

2. I. El ahorro
II. ¿Cómo debo ahorrar?
III. La inversión
IV. Principales instrumentos de inversión
V. Consejos para invertir
VI. El emprendimiento
VII. Pasos para llevar a cabo un emprendimiento
VIII. Plan de vida
IX. ¿Cómo elaboro un plan de vida?
TABLA DE CONTENIDO

3. 3
I. EL AHORRO
AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

4. I. EL AHORRO
4
AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
El ahorro es una parte de nuestros ingresos que no destinamos al consumo,
este nos permite:
➔ Atender imprevistos
➔ Darnos nuestros gustos
➔ Tener seguridad financiera

5. 5
AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
Forma de ahorro
CORTO PLAZO
LARGO PLAZO
JUBILACIÓN
INVERSIÓN
Descripción
● Para proyectos rápidos, saldar una deuda o comprar un bien.
● Ahorro para proyectos más grandes. Requiere mayor disciplina y una
buena planificación del monto a ahorrar por mes.
● Es un porcentaje de nuestros ingresos que guardamos en una
cuenta específica a lo largo de nuestra vida, para nuestra vejez.
● Dinero que dirigimos a la búsqueda de un beneficio económico,
como la creación de un negocio o la compra de acciones.
I. EL AHORRO

6. II. ¿CÓMO DEBO AHORRAR?
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

7. II. ¿CÓMO DEBO AHORRAR?
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
Para tener seguridad financiera, lo recomendable es ahorrar entre el 10% y el 20% de
nuestro ingreso mensual bruto (salario con deducciones de ley e impuestos). Una
distribución recomendada de nuestro ingreso sería la siguiente:

8. 8
AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
Hábito
TEN METAS CLARAS
AHORRA UN MONTO FIJO
BUSCA LA MEJOR OPCIÓN
Descripción
● Establece metas claras de ahorro para motivarte.
● Ponles nombre a tus ahorros.
● Ahorra entre el 10% y el 20% de tu ingreso mensual y sé constante.
● Ajustado a tu presupuesto.
● Busca las opciones de ahorro que generen mayores intereses y te
faciliten ahorrar.
II. ¿CÓMO DEBO AHORRAR?

9. 9
AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
Hábito
PAGA PRIMERO TU
AHORRO
BUSCA LA FORMA DE
AHORRAR MÁS
SÉ FIEL A TUS METAS
Descripción
● Aparta primero el monto del ahorro.
● Si recibes un fondo con el que no contabas, súmalo a tus ahorros
antes de gastarlo.
● No le “pidas prestado” al ahorro y cumple fielmente tus metas para
motivarte a crear nuevas.
II. ¿CÓMO DEBO AHORRAR?

10. Pasos para ahorrar
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
1.
Establece tu meta de ahorro
Ten claro por qué decides ahorrar: para la cuota inicial de una
casa, un viaje, el pago de una matrícula, una computadora u otro.
2.
Establece el costo de tu meta
Calcula cuánto cuesta tu meta y elige la opción de ahorro que esté
más a tu alcance.
II. ¿CÓMO DEBO AHORRAR?

11. 11
AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
3.
Asígnale una prioridad a tu meta
Analiza cuidadosamente la prioridad de cada meta para enfocar tus
esfuerzos.
4.
Establece el monto de tu ahorro
Calcula la cuota que estás dispuesto a pagar por mes para
adquirir el bien o servicio que te propones.
Pasos para ahorrar
II. ¿CÓMO DEBO AHORRAR?

12. 12
AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
5.
Establece el tiempo del ahorro
Define un plazo en meses o años, de acuerdo a cada meta y tus
posibilidades presupuestarias.
6.
Revisa tu plan periódicamente
Analiza si tus ingresos te permiten cumplir con el calendario o
necesitas un plazo mayor.
Pasos para ahorrar
II. ¿CÓMO DEBO AHORRAR?

13. III. LA INVERSIÓN
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

14. III. LA INVERSIÓN
Una inversión es una cantidad de dinero que ponemos a disposición de terceros
(como una empresa o entidad financiera), con la finalidad de que la
incrementen con las ganancias que generen sus proyectos empresariales.
¿En qué casos puedo invertir?
➔ Ahorros y negocios
➔ Dinero inesperado
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

15. 15
AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
Consideraciones
RENDIMIENTO
RIESGO
HORIZONTE DE
INVERSIÓN
LIQUIDEZ
Descripción
● Rentabilidad de nuestra inversión con la tasa de interés obtenida en
el plazo pactado.
● Incertidumbre sobre el rendimiento y la posibilidad de no recuperar lo
que invertimos.
● Plazo en el que invertimos nuestro dinero.
● Las inversiones a más largo plazo suelen ofrecer tipos de interés
mayores debido al incremento en el riesgo.
● La posibilidad de salir al mercado a vender la inversión con el fin de
adquirir efectivo.
III. LA INVERSIÓN

16. ¿En qué puedo invertir?
Propiedades Negocios o empresas Instrumentos de inversión
III. LA INVERSIÓN
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

17. IV. PRINCIPALES INSTRUMENTOS
DE INVERSIÓN
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

18. IV. PRINCIPALES INSTRUMENTOS DE INVERSIÓN
Títulos valores
Documentos emitidos por entidades financieras o empresas con el fin de captar recursos, por los
que obtenemos una tasa de interés y el repago de lo invertido tras un plazo o dividendos.
Existen:
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
BONOS DE DEUDA
ACCIONES
Prestamos recursos a una entidad financiera a cambio del pago de una tasa de
interés periódica y la devolución de nuestro capital en un plazo determinado.
Adquirimos una parte de la propiedad de una compañía, lo que nos puede otorgar
diversos derechos, como recibir un porcentaje de los dividendos.

19. IV. PRINCIPALES INSTRUMENTOS DE INVERSIÓN
Títulos valores
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➔ Empiezan desde montos relativamente
bajos.
➔ Generan buenos rendimientos.
➔ Existe una gran diversidad de tipos,
plazos y riesgos.
➔ Asumir pérdidas por el capital invertido
dependiendo del desempeño del título.
➔ A mayor expectativa de rendimiento, mayor
es el riesgo.
➔ La moneda en la que se invierte puede
depreciarse.
VENTAJAS DESVENTAJAS

20. IV. PRINCIPALES INSTRUMENTOS DE INVERSIÓN
Fondos de inversión
Colocamos nuestros recursos financieros en un fondo
compuesto por los aportes de otras personas y
empresas inversionistas.
Su administración y la toma de decisiones de inversión se
delegan a una persona experta.
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

21. IV. PRINCIPALES INSTRUMENTOS DE INVERSIÓN
Fondos de inversión
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
➔ Posibilidad de invertir en diversos
instrumentos.
➔ No requiere de grandes inversiones
para participar.
➔ Podemos retirarnos en cualquier
momento.
➔ Pago de una comisión a la persona
experta o gestora del fondo.
➔ No podemos conocer sus operaciones
en tiempo real.
VENTAJAS DESVENTAJAS

22. V. CONSEJOS PARA INVERTIR
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

23. V. CONSEJOS PARA INVERTIR
Ten unas finanzas sanas antes de invertir, y lleva un buen control
financiero a través de un presupuesto.
Mantén un monto fijo y constante de ahorro destinado exclusivamente
para tus inversiones a corto, mediano y largo plazo.
Infórmate sobre los instrumentos financieros disponibles en el mercado,
sus características, tasas de interés, riesgos, requisitos y reputación del
emisor.
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

24. V. CONSEJOS PARA INVERTIR
Investiga sobre la situación actual del mercado en que se mueven los
diferentes instrumentos de inversión.
Disminuye tu exposición al riesgo diversificando tus inversiones.
Recuerda que al invertir no dispondrás de tu dinero durante un tiempo,
por lo que debes planificar los recursos para satisfacer tus necesidades
básicas y cumplir con tus compromisos.
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

25. VI. EL EMPRENDIMIENTO
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

26. VI. EL EMPRENDIMIENTO
Emprendedor
Es una persona que toma un proyecto y lo convierte:
➔ En una fuente de sostenibilidad para sí mismo y para su familia
➔ En una empresa que ofrece productos y servicios de calidad
Emprendimiento
Es la capacidad de una persona de realizar un esfuerzo adicional para
alcanzar una meta, aunque en la actualidad se limita su uso para referirse a
una nueva empresa o proyecto que inicia una persona o grupo de personas.
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

27. VI. EL EMPRENDIMIENTO
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
Criterio Clasificación Descripción
Tamaño
Pequeños
Sus ganancias son utilizadas para cubrir el negocio y mantener el
coste de vida del emprendedor.
Escalables
Amplían su mercado sin poner esfuerzo en mejorar su producto o
ampliar el stock.
Ámbito
Social
Innovan con ideas que son rentables pero que además tienen un
impacto positivo en el medio social y ambiental de una comunidad.
Digital
Se realizan íntegramente en Internet, la producción y
comercialización del servicio es 100 % digital.

28. VI. EL EMPRENDIMIENTO
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
Criterio Clasificación Descripción
Grado de
innovación
Espejo
Imitan o se basan en la producción de un bien o servicio que ya
existe.
Adquieren una franquicia de un negocio ya exitoso.
Por necesidad
Surgen cuando el individuo busca un cambio en su vida o como una
nueva forma de generar ingresos económicos.
Por oportunidad Surgen al observar una falta o falla en el mercado

29. Importancia
➔ Se puede lograr una estabilidad económica.
➔ Genera un impulso a la economía del país.
➔ Satisface las necesidades básicas de la familia o las mejora
notablemente.
➔ Ofrece independencia.
➔ Entrena la resiliencia de la persona.
VI. EL EMPRENDIMIENTO
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30. VII. PASOS PARA LLEVAR A
CABO UN EMPRENDIMIENTO
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

31. La falta de objetivos es la primera razón del fracaso.
Sigue los siguientes pasos:
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
1.
Define las razones
Identifica realmente lo que te mueve a emprender.
Evalúate
Toma en cuenta si tienes lo necesario o estás dispuesto a
aprenderlo, de no ser así, sigue tu camino por otro lado.
VII. PASOS PARA LLEVAR A CABO UN EMPRENDIMIENTO
2.

32. La falta de objetivos es la primera razón del fracaso.
Sigue los siguientes pasos:
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
3.
Selecciona una idea
Todo lo que tu mente puede creer, puede hacerlo; por más loca que
parezca, es cuestión de enfoque y perseverancia
Define un modelo de negocio
Plantea ¿cuál será tu producto o servicio?, ¿cuál es tu mercado
objetivo? y ¿qué te hace diferente de otros?
VII. PASOS PARA LLEVAR A CABO UN EMPRENDIMIENTO
4.

33. La falta de objetivos es la primera razón del fracaso.
Sigue los siguientes pasos:
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
5.
Elabora un plan de negocios
En un documento describe a tu empresa, las estrategias de
mercado, objetivos, inversión, rentabilidad, etcétera
Forma tu equipo de trabajo
Los grandes emprendedores se rodean de gente más sabia que
ellos, selecciona personas con tu misma pasión
VII. PASOS PARA LLEVAR A CABO UN EMPRENDIMIENTO
6.

34. La falta de objetivos es la primera razón del fracaso.
Sigue los siguientes pasos:
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
7.
Busca financiamiento
Si es posible obtén apoyo económico de alguna persona o
instituciones.
Manos a la obra
No existe el momento perfecto
Se experimenta en la práctica, lánzate y aprende de ensayo-error
VII. PASOS PARA LLEVAR A CABO UN EMPRENDIMIENTO
8.

35. La falta de objetivos es la primera razón del fracaso.
Sigue los siguientes pasos:
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
9.
Difunde y promueve
Hazle saber a todos lo que ofreces, aprovecha la tecnología y no
olvides la recomendación de boca en boca, ni tu página web
10.
Aprende y especialízate
Conoce a tus clientes, proveedores, costos reales, tiempos de
ejecución, etc. Pule cada vez más tu negocio
VII. PASOS PARA LLEVAR A CABO UN EMPRENDIMIENTO

36. VIII. PLAN DE VIDA
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

37. VIII. PLAN DE VIDA
Es un plan que orienta nuestras decisiones y acciones a lo largo de la vida a partir de
objetivos y metas concretas que establecemos a corto, mediano y largo plazo.
➔ Es una proyección de cómo queremos que sea nuestra vida.
➔ Parte del autoconocimiento.
➔ Nos permite darles sentido y prioridad a nuestras acciones presentes.
➔ Es personal, pero puede involucrar a otras personas.
➔ Siempre podemos reformular, ya que está en proceso de construcción,
y reconstrucción.
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

38. IX. ¿CÓMO ELABORO UN PLAN
DE VIDA?
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE

39. Pasos para elaborar nuestro plan de vida
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
1. ¿De dónde vengo?
Debes preguntarte e internalizar:
➔ Los momentos más importantes de tu vida
➔ Las personas de mayor influencia en tu vida
➔ Tus principales éxitos y fracasos
➔ Tus decisiones más significativas
➔ Tus intereses desde la niñez
➔ Las cosas que te motivan en la vida
IX. ¿CÓMO ELABORO UN PLAN DE VIDA?

40. Pasos para elaborar nuestro plan de vida
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
2. ¿Quién soy?
Debes evaluar tu:
➔ Aspecto físico
➔ Ámbito mental
➔ Ámbito emocional
IX. ¿CÓMO ELABORO UN PLAN DE VIDA?
➔ Ámbito espiritual
➔ Relaciones sociales
➔ Aptitudes

41. Pasos para elaborar nuestro plan de vida
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
3. ¿A dónde voy?
Debes tener en cuenta:
➔ Tus sueños y metas a corto, mediano y largo plazo
➔ Realidad ideal que favorece tus sueños y metas
➔ Obstáculos actuales para alcanzarlos
➔ La forma de superar los obstáculos para realizar tus sueños
➔ Las acciones concretas para lograrlos
➔ Los aspectos que tienes que potenciar o mejorar para lograrlos
IX. ¿CÓMO ELABORO UN PLAN DE VIDA?

42. Pasos para elaborar nuestro plan de vida
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
4. ¿Listo?
IX. ¿CÓMO ELABORO UN PLAN DE VIDA?
Una vez terminado armamos nuestro proyecto de vida, el cual
debe ser nuestro norte en las decisiones financieras, por
involucrar metas que se alcanzan mediante el financiamiento,
ahorro e inversión.
No olvidemos incluir a nuestra familias

43. Pasos para hacer sostenible nuestro plan de vida
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
1. Define bien tus metas
IX. ¿CÓMO ELABORO UN PLAN DE VIDA?
➔ Ponlas por escrito
➔ Define los medios
➔ Que sean congruentes
➔ Que sean medibles
➔ Que sean alcanzables
➔ Que dependan de ti
2. Ponles fecha
Anota el plazo para cumplir tus metas con fecha, verbo y
propósito

44. Pasos para hacer sostenible nuestro plan de vida
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AYUDANDOLE A PROSPERAR EN UN MUNDO CAMBIANTE
3. Anota las estrategias
IX. ¿CÓMO ELABORO UN PLAN DE VIDA?
Definir las estrategias para lograr tus metas, seguida de las
acciones inmediatas o pasos que debes ejecutar ahora para
comenzar a trabajar en la estrategia.
4. Ahorra e invierte
5. Evalúa y revisa tu plan

45. @moore_gsf