Форум "B+S: технологичный банкинг" 2017. Казань

1. Между
завтра
и вчера
Банковские
тренды
и тренды в
банках

2. С 2 0 1 3 ГОДА руководил
подразделением перспективных
технологий в Уральском банке
реконструкции и развития, в
2015 возглавил дирекцию
стратегического развития IТ
СПИКЕР
СВЕРДЛОВ МИХАИЛ
В 2 0 1 0 ГОДУ окончил
Нижегородский государственный
технический университет по
специальности автоматизированные
системы управления. В 2012 году
получил мастера международного
управления в бизнес-школе в Австрии
МЕЖДУНАРОДНЫЙ
ОПЫТ работы приобрел в таких
странах как Австрия, Венгрия,
Германия, Израиль, США, Украина
ИМЕЕТ несколько собственных
успешных бизнес-проектов. Сторонник
методологий lean startup и customer
development
2

3. КТО УШЕЛ
УСПЕВАТЬ В РЕАЛЬНОСТЬ
2

4. КТО УШЕЛ
УСПЕВАТЬ В РЕАЛЬНОСТЬ
3

5. КТО ПРИШЕЛ
В БОЛЬШОЙ СЕМЬЕ ...
4

6. СМОТРЯ ПО СТОРОНАМ
В ПОИСКАХ СЕБЯ
5
АЛЬФА-БАНК запустил Альфа-Поток,
краудфандинг платформу для p2b
кредитования, оплату часами
ВКОНТАКТЕ заработали денежные
переводы в мессенджере с ВТБ24
ТОЧКА запустила переводы в Facebook
Messenger
Открытие запустило blockchain в
России и частное облако, а 30 крупнейших
банков в мире уже полгода работают в
консорциуме R3
10 банков запустили Apple Pay в России
в октябре 2016, готовится запуск Samsung Pay
МТС, Мегафон запустили карточные
продукты, привязанные к счету сотового
телефона

7. СБЕРБАНК
- предложил малому бизнесу
индивидуальные ставки по
кредитам на основе Big Data,
- запустил своего оператора
сотовой связи
- запустил оплату школьных
обедов по отпечатку руки
- 80% операций будет
выполняться искусственным
интеллектом к 2020
- запустит российскую Alibaba
- запустит магазин приложений
- передача данных с
помощью квантовых
технологий в 2017 году
6
СМОТРЯ ПО СТОРОНАМ
В ПОИСКАХ СЕБЯ

8. КАК РОССИЙСКИЕ БАНКИ ВНЕДРЯЮТ
НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
8

9. УМНЫЕ ЧАСЫ (технология
NFC)
Apple Watch, Samsung Gear, Mondaine,
Swatch Bellamy, Diagono Magn@sium,
Sony Wena, AlfaPay
(Альфа-Банк + MasterCard)
КОЛЬЦО ДЛЯ
ОПЛАТЫ
уникальный цифровой идентификатор
токен
ФИТНЕС-БРАСЛЕТ
Фитнес-браслет
Nymi Band, Jawbone UP4
А также: брелок, стикер и даже куртка
для бесконтактных платежей
ТЕЛЕФОН
Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay
14-19% платежей в США
осуществляются с помощью
мобильного телефона
10% платежей в Великобритании —
бесконтактные
БЕСКОНТАКТ на базе
MasterCard:
- Карты МЕГАФОН, МТС
- BankOK виртуальная карта («АК
БАРС» в партнёрстве с FinEx)
- MobiCash Card
- ЕКАРТА
ПРОСТО С НАМИ ПРОСТО?
БЕСКОНТАКТ И
УПРОЩЕНИЕ ПЛАТЕЖЕЙ
9

10. 11
ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ СЦЕНАРИИ БУДУЩЕГО
VUCA МИР В ОПАСНОСТИ
За первую половину 2016 г. у 0,5 млн. человек в мире были украдены данные
и, таким образом, деньги
Десятки компаний подверглись DDOS-атакам, среди них Сбербанк, Альфа-
Банк, МОТИВ – это прямые потери и репутационные риски

11. А ЕСТЬ ЛИ МЕСТО БАНКУ
Р2Р МИР
12
КРАУДИНВЕСТИНГ
Выдача кредитов малому бизнесу, являющемуся клиентами одних
банков, за счет средств физлиц, являющихся клиентами других банков
(при этом не происходит передачи клиентской базы между банками)

12. 12
В ЧУЖОМ ОГОРОДЕ
Bank Zachodni WBK (Польша),
Maybank (Малазия),
Kaspi bank (Казахстан),
ДельтаКредит
ВИВА ИТАЛИЯ
Итальянский банк Widiba даёт
клиентам возможность самим
участвовать в создании банковского
продукта
ТИНКОФФ
нет ипотеки, но на их сайте можно
оформить ипотеку в другом банке
СБЕРБАНК
деловая среда, сервис по возврату
налогов (партнер ООО «НДФЛКА.РУ»)
АК БАРК
возврат НДС за покупки в зоне ЕС
(партнёр TaxFree4U).
ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ СЦЕНАРИИ БУДУЩЕГО
МАРКЕТПЛЕЙС
13

13. Один из крупнейших инвестиционных банков с
помощью ВР демонстрирует свое предложение
по управлению благосостоянием (wealth
management), графически смоделировав
жизненный путь работника от начала трудовой
деятельности до достижения пенсионного
возраста.
HTC готовит к запуску игровую VR-платформу
для бизнеса
Только в США насчитывается около 84 млн
Миллениалов. Согласно данным Millennial
Disruption Index, в формирование которого приняли
участие около 10000 сотрудников из 73 фирм,
на первом месте в списке глобальных изменений
стоит именно финансовая индустрия.
ЦИФРОВАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ
VR / AR
14

14. 12
БЛОКЧЕИН
это децентрализованная база данных
о транзакциях в сети.
R3CEV
Крупнейший американские и
европейские банки тестирует
денежные переводы на базе
Blockchain с февраля 2016 года
ОСНОВНЫЕ
ХАРАКТЕРИСТИКИ
основные характеристики
Blockchain:
доверие к алгоритму;
неизменность данных;
прозрачность операций;
полный контроль над цифровым
активом.
ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ СЦЕНАРИИ БУДУЩЕГО
BLOCKCHAIN
А ТЕМ ВРЕМЕНЕМ В
РОССИИ
Сбербанк и ФАС запустили пилотный
проект Digital Ecosystem по обмену
документами на основе технологии
блокчейн
В России под эгидой ЦБ создается
консорциум по исследованию и
применению blockchain и
криптотехнологий
Его приоритеты – изучение и
внедрение технологии
распределенных регистров
(blockchain), облачных технологий,
управления большими данными (big
data) и развитие системы упрощенной
идентификации.
15

15. 16
ТИНКОФФ
Финансы, инвестиции, жизнь
СБЕРБАНК
Банк как аггрегатор, банк как
провайдер, банк как маркетплейс
АК БАРК
Карта как ключ к городу
Ali EXPRESS
Товары, доставка, оплата
ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ СЦЕНАРИИ БУДУЩЕГО
ЭКО МИР

16. РОБО-ЭДВАЙЗИНГ
Barclays,
Royal Bank of Scotland,
Lloyds and Santander UK,
«АК БАРС Советник»
УПРАВЛЕНИ
РАСХОДАМИ
Smart Receipts
Zoho Expense
ZenMoney
Финансовый Автопилот
МАШИННОЕ
ОБУЧЕНИЕ
Сортировка огурцов
Охрана от кошечек и собак
ДАННЫЕ В КАДРАХ
Сбербанк: через 5 лет 80%
решений будут приниматься
автоматически
ОДНА ГОЛОВА ХОРОШО
А A.I. ЛУЧШЕ?
17

17. ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ СЦЕНАРИИ БУДУЩЕГО
МОДЕЛЬ УПРАВЛЕНИЯ
18
VALUE STREAM
Сбербанк, Альфа-банк, Открытие
AGILE В БАНКАХ
Сбербанк, Альфа-банк, Открытие, Хоум-кредит банк, ВТБ 24,
Абсолют-банк, Райффайзенбанк, банк «Нордеа», Банк Москвы, ЦБ
ПРОЕКТНОЕ УПРАВЛЕНИЕ
Работы, не добавляющие ценности конечному продукту,
могут занимать до 90% рабочего времени, их можно сократить до
15%.
74% руководителей банков считают, что более гибкое управление
трудовыми ресурсами (Agile) повышает инновационный потенциал.

18. 19
ФРИИ
Сбербанк, Альфа-банк, Банк «Санкт-Петербург»,
АК Барс, Открытие, РайффайзенБанк, УБРиР
СКОЛКОВО
Альфа-банк, Сбербанк, Открытие,
РайффайзенБанк. Банк «Открытие»
ИННОПОЛИС
Татфондбанк, Ак Барк, Сбербанк, УБРиР
За 2 года произошел взрывной рост финтех-компаний,
инвестиции увеличились с $12 млрд до $22 млрд.
Банки готовы вкладывать в финтех,
даже понимая, что не все технологии «выстрелят».
ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ СЦЕНАРИИ БУДУЩЕГО
ФИНТЕХ ВСЕМУ
«Если хотите придумать отличные идеи, знайте:
лучшие из них вы можете позаимствовать.»
Томас Эдисон
американский изобретатель

19. ИННОВАЦИИ
ЭТО НЕ ТОЛЬКО ПРОДУКТЫ И СЕРВИСЫ
НОВЫЕ
ТЕХНОЛОГИИ
Low-end масштабируемость
Облачные технологии
Открытые интерфейсы
Open source решения
НОВЫЕ НАВЫКИ
Работа с данными
Построение цифровых бизнес
моделей и партнёрств
Лидерство/SoftSkills
Agile
User Experience
Кибербезопасность
Design Thinking
Цифровой таргетинг
НОВАЯ
ОРГАНИЗАЦИЯ
Тестирование собственных
технологий и минимальное
внимание
Кросс-функциональные команды
Динамическая
Бимодальная
Обучающаяся
Digital Insight
20

22. 23/03/17 22
Спасибо за внимание и понимание!
А ГЛАВНОЕ – ЗА ЖЕЛАНИЕ КРУТИТЬ ПЕДАЛИ ЕЩЕ БЫСТРЕЕ

24. 2423/03/17

26. 12
В ЧУЖОМ ОГОРОДЕ
Автоматизированный колл-центр
Чат-боты (Telegram, WhatsApp, Viber) и мессенджеры как канал
коммуникации как канал продаж
Персонализация (Сбербанк, Рокет-банк).
Поддержка онлайн 24/7.
Общение и продажи в соцсетях (увеличить позитив).
Спецпроекты на грани онлайн-офлайн.
Геймификация
60% корпоративных клиентов вообще не хотят ходить в
офис банка
ONE CANNOT NOT COMMUNICATE
ТО, ТАМ И ТОГДА
Общение с клиентом в его привычной среде обитания
не только повышает лояльность, но и конверсию.
16

27. 12
ONE CANNOT NOT COMMUNICATE
ТО, ТАМ И ТОГДА
17

28. ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ СЦЕНАРИИ БУДУЩЕГО
ЖИЗНЬ - ИГРА
18
СБЕРБАНК
покестопы у отделений + бесплатная
страховка
РОКЕТБАНК
за покемона, пойманного в отделении
или у банкомата– 50 рокетрублей
ВТБ24
двойной сash-back за фото в facebook
покемона с картой ВТБ24
ТИНЬКОВ
карта для геймеров Tinkoff Google Play,
спец бонусы игрокам в Pokemon Go
СОВКОМБАНК,
РУССКИЙ СТАРДАРТ
реакция банка в виде поста в соцести

29. 12
PR – ЗАЯЦ
Формирование инновационного
бренда и различные PR задачи
Развитие собственных технологий, на
основе которых должны быть
реализованы проекты на хакатоне
HR – ЗАЯЦ
HR цели и HR бренд для талантливых
участников и сообщества
Поиск перспективных проектов для
инвестиций на ранней стадии
Развитие инфраструктуры в надежде
на плоды в среднесрочной
перспективе
Сформировать пайплан из идей и
проектов ранней стадии
Оказать положительное влияние на
лояльность к бренду и HR цели т.к
среди участников хакатона, как
правило, разработчики, которые еще
не стали предпринимателями и их
легко переманить к себе на работу,
пока они не почувствовали вкус крови
IDEA – ЗАЯЦ
Тестирование собственных
технологий и минимальное внимание
на их распространение
Влияние на инфраструктуру, точнее
на ту ее часть, которая занимается
мотивацией специалистов к созданию
стартапов
INNO – ЗАЯЦ
Провести первичный отбор людей и
идей для последующего развития
ЗА ВСЕМИ ЗАЙЦАМИ
ХАКАТОН
25

30. Электронный мультиэмитентный кошелек BEST WALLET
Перевод денег ВКОНТАКТЕ
Скан карт с автораспознаванием – Shoeboxed
MobiCASH – по штрих-коду квитанции
SMART IDReader Тинькофф – паспорт, права, СНИЛС
SCAN TO PAY (Bank of the West) – распознавание данных счета по фото
Потребители заинтересованы в более быстрых, удобных и
дешевых способах осуществления платежей при должном уровне
безопасности и контроля
Хорошо настроенный процесс оплат может увеличить количество
транзакций на 10-20%.
ПРОСТО С НАМИ ПРОСТО?
УПРОЩЕНИЕ ПЛАТЕЖЕЙ
10

32. Какова ценность данных?
Она зависит от того, насколько сильно эти данные
влияют на решения, которые вам нужно принять.
Директор Social Data Lab Школы информационных
технологий Университета Беркли Андреасу Вайгенду
00
Что важнее всего в мире, где ответы на вопросы
доступны мгновенно?
Важнее всего — задавать правильные вопросы.
Именно этому умению следует учить людей.
Почему данные стали драйвером инноваций?
Потому что они повлияли на жизнь миллиардов
людей и на то, как люди принимают решения.
АНАЛИЗИРОВАТЬ ВСЁ, ЧТО ДВИЖЕТСЯ
ЗАЧЕМ ДАННЫЕ, ЕСЛИ ЕСТЬ НЕФТЬ?
Big data — это уже промышленный стандарт. Умение работать с данными
разной формации и структуры это не опция, а необходимость.

33. Поделитесь данными, чтобы получить другие данные.
Чем больше вы можете получить информации от других
потребителей, тем больше новых потребителей вы
сами сможете привлечь.
Пусть люди делают то, что у них хорошо получаются.
И пусть компьютеры делают то, что хорошо получается
у компьютеров. И не надо путать эти вещи.
АНАЛИЗИРОВАТЬ ВСЕ, ЧТО ДВИЖЕТСЯ
ЗАЧЕМ ДАННЫЕ, ЕСЛИ ЕСТЬ НЕФТЬ?
00
Не начинайте с данных, начните с проблемы.
Подружитесь с прозрачностью. В прошлом компании
обеспечивали себе конкурентные преимущества
путем ограничения доступа к информации,
возведения барьеров. Сейчас самые успешные
компании, наоборот, наиболее прозрачны.

34. HR 3.0 / digital HR transformation
HR digital или HR в digital
Digital-рекрутинг на основе данных
Эволюция HR-аналитики
Рекрутинг стал почти полностью
кандидато-ориентированным:
в 2016 году 90% считали именно так
00
ЦИФРОВАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ HR
КАДРЫ

35. «Мы боремся за ресурсы, которые
сильно ограничены».
«В цифровой век нужны лучшие
инженерные мозги, лучшие студенты
лучших вузов — МФТИ, СпБГУ, МГУ,
НГУ, Бауманки, МИФИ и так далее».
«Они в первую очередь идут в
«классные», «модные»,
«интересные» компании, где много
таких же, как они.
Это «Яндекс», Mail.ru, «Касперский»
и пр.»
Старший вице-президент,
директор по развитию бизнеса банка
«Открытие»
Максим Янпольский.
00
ЦИФРОВАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ HR
ГДЕ КАДРЫ, ЗИН?

36. Компания Xerox (штат 55 000 чел.) осуществляет набор
сотрудников call-центров через предварительный
скоринг-тест, который предсказывает, как долго человек
проработает в компании
Организации расширяют охват аналитическими
моделями 86% компаний из списка Fortune 1000
собираются внедрить подходы в оценку персонала с
использованием внешних данных в ежедневную
практику
В прошлом году Yandex Data Factory сделала для
транснациональной инжиниринговой компании модель
по прогнозированию увольнений.
Точность прогнозной модели превзошла ожидания
заказчика в 5 раз, и за год сэкономила заказчику
$292,2 тысячи.
00
ЦИФРОВАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ HR
КАДРЫ

37. БИОМЕТРИЧЕСКАЯ
ИДЕТИФИКАЦИЯ
по голосу / отпечатку пальца / сетчатке глаза / форме уха /
геометрии руки, распознавание лиц
ГОЛОСОВОЕ УПРАВЛЕНИЕ/
ИДЕТИФИКАЦИЯ
Barclays (Англия),
ТКС (Россия),
Banco Santander (Мексика),
CaixaBank (Испания и Португалия)
U.S. Bank (США),
ING (Голландия),
DenizBank (Турция, принадлежит Сбербанку).
Wells Fargo
ОТПЕЧАТКИ ПАЛЬЦЕВ +
РАСПОЗНОВАНИЕ ЛИЦ
Identity Check Mobile(Mastercard)
В Индии биометрическую регистрацию уже
прошли 600 млн потребителей12
ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ СЦЕНАРИИ БУДУЩЕГО
МИР НА КОНЧИКЕ
ПАЛЬЦЕВ

38. 00
ЦИФРОВАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ HR
КАДРЫ

39. ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ СЦЕНАРИИ БУДУЩЕГО
МОДЕЛЬ УПРАВЛЕНИЯ
00
«Нет конкуренции товаров, продуктов или услуг.
Есть конкуренция моделей управления.
Задача конкуренции - выстроить управленческую систему,
которая позволяет реализовывать все инициативы с
новыми скоростями.
Воспроизвести можно всё, что угодно, и можно выиграть
только за счет более эффективной системы управления…»