1. Università della Terza Età
Sez. “Prof. Ovidio Gallo”
Presso "Oasi Arc. Minerva"
Via Muzio Scevola 20
Canosa di Puglia
Lunedì 23 GENNAIO 2012 – ore 19,00
Come difendere i propri risparmi
Relatore: Dott. Giuseppe Cioce
Consulente Finanziario Indipendente
associato
2. I nostri risparmi rappresentano,
nella maggior parte dei casi,
il serbatoio di sicurezza
di una vita personale o professionale
Come fare per salvaguardarli?
3. Come difendere i propri risparmi
10000
9000
8000
7000
6000
Valore
5000
Risparmi
4000
3000
2000
1000
0
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Tempo
6. Regola n. 1
Quando riflettete
su come investire i vostri soldi,
chiedetevi sempre
perché li risparmiate
7. Regola n. 1
I BISOGNI FINANZIARI
l'acquisto di una casa,
gli studi dei figli,
una pensione serena,
l'accrescimento del capitale, ecc.
8. Regola n. 1
Sono infatti i bisogni finanziari
a guidare le scelte d’investimento,
non la ricerca esclusiva del risultato
in termini di rendimento
9. Regola n. 1
Investire di conseguenza:
protezione dall’inflazione per il capitale che
si prevede di utilizzare nei prossimi 3-5 anni
(obiettivo a breve-medio termine)
investimento solo per i soldi che sicuramente
non servono nei prossimi 3-5 anni
(obiettivo a medio-lungo termine)
17. Regola n. 2
vedere scritto più tre
o più quattro per cento,
in tempi di inflazione alta,
non significa necessariamente
avere guadagnato
18. Regola n. 2
vedere invece scritto
più due per cento
in tempi di inflazione bassa,
significa che stiamo proteggendo
i nostri risparmi dalla perdita
di potere d'acquisto
19. Regola n. 2
Un rendimento promesso non è quasi
mai un buon metro di giudizio, anche
se a volte l’aspettativa illusoria di
maggiori guadagni può indurre a
rischiare più del solito, come si è
soliti fare con il gioco d’azzardo
20. REGOLA N. 3
Diffidare sempre dagli investimenti
che devono essere compiuti
entro una certa data
21. Regola n. 3
Prendere sempre tempo
Non sottoscrivere mai investimenti
(in banca o dal promotore finanziario)
subito dopo che il venditore ha
terminato la descrizione
22. Regola n. 3
Richiedere sempre
copia di tutta la documentazione
(prospetti informativi)
e leggerla con calma
23. Regola n. 3
Firmare solo dopo aver compreso
ogni aspetto della documentazione letta.
Se il venditore non vuole fornire
documentazione, escludere
- a prescindere - l’investimento.
24.
25. REGOLA N. 4
Evitare di sottoscrivere
prodotti complessi
di cui non si comprendono il
funzionamento e il grado di rischio
26. Regola n. 4 Estratto dal Prospetto informativo del prodotto denominato
“Blue Profits Sector Selection” (durata 4 anni: 2007-2011)
34. REGOLA N. 6
Non investire in
strumenti non quotati
35. Regola n. 6
Quando gli strumenti
non sono quotati
in un mercato finanziario
(es. Borsa, Mot):
1) l' investimento non è liquidabile
2) sono inutilmente costosi
e talvolta poco trasparenti
36. Regola n. 6
ESEMPI:
fondi comuni d’investimento non quotati,
gestioni patrimoniali in quote di fondi,
unit-linked,
obbligazioni strutturate
37. Regola n. 6
Sono spesso diavolerie
dell’ingegneria finanziaria
che gli intermediari inventano
per far pagare commissioni
ai propri clienti
38. REGOLA N. 7
Non utilizzare
prodotti finanziari genericamente definiti
”a capitale garantito”
39.
40. Regola n. 7
Estratto dal Prospetto informativo del
prodotto denominato “Slancio 2”
(durata 7 anni: 2007-2014)
47. Fondo interbancario
di tutela dei depositi
----------
fornisce una garanzia parziale di
restituzione dei fondi depositati
sul conto corrente
48. Fondo interbancario di tutela dei depositi
Entro tre mesi ci restituirà
quanto presente il giorno della
dichiarazione di fallimento sui
conti correnti, ma attenzione:
solo sino a un tetto massimo di
20 mila euro
49. Fondo interbancario di tutela dei depositi
Solo successivamente sarà
restituita la somma residua
sino ad un
massimale di 100 mila euro
50. Fondo interbancario di tutela dei depositi
Sopra alla soglia di garanzia
(100 mila euro)
non sarà restituita alcuna cifra
51. Fondo interbancario di tutela dei depositi
se il conto corrente è
cointestato la garanzia prevista
si raddoppia sino ad un
massimale di 200 mila euro
52. Fondo interbancario di tutela dei depositi
I titoli depositati (es. Bot, azioni, ecc.)
non possono essere considerati
un credito verso la banca, per cui
dovranno essere restituiti ai
correntisti in quanto di loro proprietà
53. REGOLA N. 8
Evitare di fare scelte
d'investimento dettate
dall'emotività o dalle “mode”
54. Regola n. 8
Le “trappole”:
euforia nelle fasi di mercato crescente
pessimismo nelle fasi di mercato depresso
55. Regola n. 8
Non tentare di acquistare
l’azione “giusta”
o di entrare e uscire
nel “momento giusto”.
Chi dice di esserci riuscito,
il più delle volte è un bugiardo.
56. Regola n. 8
I nostri risparmi non sono fiches
su un tavolo verde!
58. Regola n. 9
Non utilizzare polizze vita
(sono inutilmente costose)
Vi sono altri strumenti
e altre modalità
ben più economiche ed efficienti
59. Regola n. 9
La gestione del risparmio, in Italia,
costa mediamente il 3% annuo
Nel lungo periodo, questo costo ha
un impatto rovinoso
sul rendimento composto effettivo
dei risparmi accantonati!
60. REGOLA N. 10
Se si avverte la necessità di
una consulenza...
61. Regola n. 10
È raro ricevere consulenza vera dai funzionari
bancari o dai promotori finanziari:
la loro funzione principale è quella di vendere
prodotti finanziari
Sono in conflitto d’interesse e possono, al massimo,
fornire consulenza strumentale alla vendita dei
prodotti
62. Regola n. 10
Esistono pochi consulenti d’investimento indipendenti
in Italia
Prima di affidarvi a qualcuno di loro, assicuratevi
della loro professionalità
63. Regola n. 10
Vantaggi della consulenza
finanziaria indipendente:
Più efficienza e meno rischi
