Ron Dukers & Chris Baelemans over actief, preventief en bijzonder beheer

1. Preventief beheer begint bij de aanvraag
© 2013 Dukers & Baelemans

2. Stelling
1. Advies en acceptatie dient gebaseerd te worden op het
besteedbaar inkomen. Ieder financieel adviseur is een
budget coach.
2. Werkloosheid is afhankelijk van leeftijd, opleiding, sector
en gebied. Het is voor te definiëren groepen geen risico
maar een zekerheid.
© 2013 Dukers & Baelemans
2

3. Het hypotheekadvies
 Een invuloefening. Bruto inkomen, UPO en AO gegevens
 De output is een betaalbaarheidsanalyse gebaseerd op
gemiddelden.
 Voor de starter staat de uitkomst voor 90% vast
© 2013 Dukers & Baelemans
3

4. Starterslening
© 2013 Dukers & Baelemans
4

5. Vertrouwen in de financiële sector
© 2013 Dukers & Baelemans
5

6. Inventariseren, analyseren en adviseren
Inventariseren
Kennis en inzicht
Inkomen
Wensen en doelstellingen
Vermogen
Uitgaven
Budgetteren
Integraal inzicht financiële positie
Analyseren
Adviseren
Prioriteren
Begeleiden
Beheren
Risico’s

7. Budgetteren: de instrumenten
© 2013 Dukers & Baelemans
7

8. Prioriteren
Woonlasten
Huur of hypotheek
Overige (bijv. servicekosten, erfpacht)
Gas
Elektra
Water
Onroerende-zaakbelasting
Heffingen
Afvalstoffenheffing/Reinigingsrecht
Waterschapsheffing
Rioolrecht
Omslag gebouwd
Overige heffingen
Telefoon
Telefoon/Kabel/Internet
Verzekeringen
Ziektekostenverzekering
Inboedelverzekering (brand, inbraak)
Opstalverzekering
Aansprakelijkheidsverzekering
Levensverzekering(en)
Uitvaartverzekering
Overige verzekeringen
Abonnementen
Abonnement kranten, tijdschriften
Contributie (sport-)verenigingen
Overige contributies, abonnementen
Vervoer
Wegenbelasting, kentekenbewijs
Verzekering
Onderhoud
Afbetaling, afschrijving
Brandstof
Overige vervoer
Overige uitgaven
Alimentatie
Afbetaling lening(en)
Overige
Reserveringsuitgaven
Kleding en schoenen
Inventaris
Onderhoud huis en tuin
Niet-vergoede ziektekosten
Recreatie
Schoolkosten
School- en studiekosten
Kinderopvang
Huishoudelijke uitgaven
Voeding en versnaperingen
Was- en schoonmaakartikelen
Persoonlijke verzorging (toiletartikelen, kapper)
Overige huishoudgeld
© 2013 Dukers & Baelemans
8

9. Budgetteren begint bij de aanvraag







Irene 31 en Eric 35 gehuwd 1 kind Jesse 1,5 jaar
Vast arbeidscontract
Beide HBO
Inkomen Irene 32 uur € 32.400
Inkomen Eric 40 uur € 51.830
Gevraagde hypotheek € 340.000
Geen leningen geen BKR
© 2013 Dukers & Baelemans
9

10. Pensioen
© 2013 Dukers & Baelemans
10

11. Netto inkomen
Irene
Irene
Eric
Eric
salaris
2500
2500
4000
4000
pensioen
265
0
483
0
loonheffing
545
656
1101
1324
netto
1690
1844
2414
2676
Verschil besteedbaar € 524 per maand
Netto hypotheeklasten € 1250
© 2013 Dukers & Baelemans
11

12. Kosten kinderopvang
 Het stel maakt gebruikt van de kinderopvang
 Ze kopen de woning omdat Irene in verwachting is van
een tweeling en de huidige huurflat te klein is.
 Vraag aan u: wat kost de komende jaren de kinderopvang
voor vier dagen per week netto per maand?
© 2013 Dukers & Baelemans
12

13. Kosten kinderopvang
 48 weken pakket
 € 1.415 per maand
© 2013 Dukers & Baelemans
13

14. Buget
Met pensioen
Netto per maand
4.104
kinderopvang
1.415
Hypotheek
1.250
1.439
Eigen bijdrage zorg
Veel uit pakket
Eigen bijdrage kraamhulp
© 2013 Dukers & Baelemans
14

15. Tijdelijke situatie
 Wat kost de de buitenschoolse opvang voor drie kinderen
gedurende 4 dagen per week
 1 uur in de ochtend en tot 18.00 uur in de middag ?
© 2013 Dukers & Baelemans
15

16. Buitenschoolse opvang
 € 890 per maand
© 2013 Dukers & Baelemans
16

17. Wat denken wij op basis van het verleden
 Kinderen die gaan studeren kosten geld
 Hoe moeten wij gaan denken
 Kinderopvang kost een vermogen
© 2013 Dukers & Baelemans
17

18. Maatregel korte termijn
 De onderliggende NIBUD gemiddelden moet aan de
consument ter beschikking worden gesteld.
 Bij advies dienende cijfers met de consument te worden
besproken en afwijkingen worden vastgelegd
 Zonder advies dient de NIBUD berekening aan de
consument te worden overlegd met de waarschuwing
onze betaalbaarheidsanalyse is gebaseerd op de
volgende gemiddelden contoleer of in uw situatie er
afwijkingen zijn.
© 2013 Dukers & Baelemans
18

19. Lange termijn




Stop met de betaalbaarheidsanalyse
Ga werken met netto besteedbaar
Maak consument bewust en help
U heeft een hypotheek gebruik de tools, zo krijgt u inzicht
© 2013 Dukers & Baelemans
19

20. Baan kwijt
© 2013 Dukers & Baelemans
20

21. Relatie met zakelijke kredietverlening
 Hele sectoren staan op rood
 Regio speelt belangrijke rol
© 2013 Dukers & Baelemans
21

22. Het wordt anders
© 2013 Dukers & Baelemans
22

23. Regio
 Het Friese platteland loopt leeg. Jongeren houden het voor gezien,
hoogopgeleiden trekken weg. „De kneusjes blijven achter.”
 De leefbaarheid van het Limburgse platteland gaat snel achteruit.
Vandaag werd voor de vierde keer het plattelandsparlement
gehouden waar Limburgse dorpsraden praten met bestuurders van
gemeente en provincie.
 De bevolkingsgroei in Nederland komt vooral op het bordje van de
grote steden. Op het platteland daalt het aantal inwoners juist.Die
conclusie trekt het Centraal Bureau voor de Statistiek. Volgens het
CBS zal tot 2025 in bijna drie op de vier gemeenten het aantal
inwoners dalen.
© 2013 Dukers & Baelemans
23

24. Wat doen wij met dit gegeven
 Hypotheek aanvraag van leraar
 Bedrijfsleider detailhandel
© 2013 Dukers & Baelemans
24

25. Sectoren
 Gedetailleerde branche informatie is beschikbaar
 Werkgelegenheidsprognoses per regio en sector
 Zakelijke kredietverlening kijkt niet meer naar het
verleden maar de toekomst
 Een werkgeversverklaring is kijken naar het verleden ??
© 2013 Dukers & Baelemans
25

26. Sectoren
 Topman van de Rabobank Piet Moerland, vertelde dit
weekend nog dat hij de komende jaren waarschijnlijk
meer dan driehonderd van de achthonderd kantoren van
de Rabobank gaat sluiten. Hij schatte dat er tot 2016 nog
achtduizend banen zullen verdwijnen - bovenop de eerder
aangekondigde zesduizend ontslagen.
HET WORDT NOG ERGER
 En het einde is nog niet eens in zicht. "We zijn nu twintig
tot dertig procent van de werkgelegenheid kwijt", zegt
Carla Kiburg van FNV Finance in het FD.
"Ik verwacht dat in totaal de helft van de banen bij
banken verdwijnt."
© 2013 Dukers & Baelemans
26

27. Dilemma
 Bijzonder beheer portefeuille zakelijk
 De relatie met hypotheekverstrekking aan werknemers
© 2013 Dukers & Baelemans
27

28. Voorlichting
 Werknemer is niet op de hoogte van prognose
werkgelegenheid in regio en sector
 www.kansopbaanbehoud.nl
 Je baan behouden is erg belangrijk tijdens tijden van
economische crisis. Zolang je je baan behoudt merk
je stukken minder van de crisis, dan wanneer je
ontslagen wordt. Door je werk te behouden, behoudt
je namelijk ook je inkomen. Kijk hier voor de
prognose ontwikkeling werkgelegenheid in de
branche waar jij werkzaam bent.
 Volg de tips wat kan jij doen om werk te behouden.
© 2013 Dukers & Baelemans
28

29. Preventief beheer





De aanvraag
Beheer van de portefeuille
Doorlopend financieel inzicht geven
Risicogroepen pro actief benaderen
De middelen die gebruikt worden bij verkoop actief
inzetten bij onderhoud
© 2013 Dukers & Baelemans
29

30. Aanbieders nemen de verantwoordelijkheid
 Zorgeloos wonen
 Budgetplanner
 Hypotheek Hulp
 Maar het begint bij de aanvraag
© 2013 Dukers & Baelemans
30

31. Nederland wordt anders
 Mark Rutte: De snelste manier om kwijt te raken wat we
hebben, is krampachtig vasthouden aan wat we hebben",
zei hij. En "we moeten zekerheden terzijde schuiven om
nieuwe zekerheden te kunnen bieden".
 Wat betekent dit voor u ??
© 2013 Dukers & Baelemans
31