1. FINANSNÆRINGEN
OG
DEN DIGITALE REVOLUSJON
Idar Kreutzer, Finans Norge
FinTech 25. februar 2015

2. Finansbedriftene har erfaring med digitalisering og nødvendig
samordning for å få effekt i hele næringen
• Høy produktivitetsvekst
• På verdenstoppen i effektiv betalingsformidling
Samfunnsøkonomiske kostnader
for betalingsformidling i prosent av BNP:
 13 EU-land:0,96 %
 Sverige: 0,68 %
 Danmark: 1,00 %
 Norge: 0,49 %
Kilde: ECB, Norges Bank
En høyproduktiv næring
2
0
200
400
600
800
1000
1200
1990
1992
1994
1996
1998
2000
2002
2004
2006
2008
2010
2012
2014
Bruttoprodukt per timeverk
2005-priser. 1990-2014
Finansierings- og
forsikringsvirksomhet
Fastlands-Norge ekskl.
finansiell sektor

3. Gevinstene har
kommet kundene til gode
• Rentemarginen 1990 – 2014: Fra 5,3 til 2,1
prosentenheter (banker og kredittforetak)
• 1995 – 2014:
• Reduksjon i rentemarginen på 1,6
prosentpoeng
• Fordelt like mye på innskuddsrenter og
lånerenter (0,8 prosentpoeng hver)
• Dagens innskudds- og lånevolumer
(desember 2014)
• Gir følgende grovt beregnede årlige
gevinster:
0
1
2
3
4
5
6
1990K1
1991K3
1993K1
1994K3
1996K1
1997K3
1999K1
2000K3
2002K1
2003K3
2005K1
2006K3
2008K1
2009K3
2011K1
2012K3
2014K1
Bankenes rentemargin. Prosent.
1990K1-2014K4
Banker og kredittforetak Banker
Rente-
inntekter
Rente-
utgifter
Sum gevinst
Husholdninger + 8,2 mrd. kr. - 18,6 mrd. kr. + 26,8 mrd. kr.
Ikke finansielle
foretak
+ 5,1 mrd. kr. - 9,1 mrd. kr. + 14,2 mrd. kr.
Sum + 13,3 mrd. kr. - 27,7 mrd. kr. + 41,0 mrd. kr.
3

4. Finansnæringen tok tidlig i bruk IT
• i egen produksjon
• i samhandling mellom banker
• i kundedialog
Vellykket teknologiutvikling og anvendelse
Papirbasert boliglånsprosess
• Tar 16 dager
• Omfatter 70 papirark
• Genererer 9 postforsendelser
Digitalisert boliglånsprosess
• Tar 1-2 dager
• Ingen papirer
• Ingen postforsendelser
Forbedring for kunde og bank
4

5. Alle vil ”eie” kunden
• Samle kundedata
• Bygge kundeinnsikt
• Benytte kundedata i egen virksomhet
eller levere/selge kundedata til andre
Finansbransjen er digital
Kundenes bruk av finansielle tjenester
er en attraktiv innfallsport for nye
virksomheters innsamling av kundedata
5
Finansbedrift
Nye virksomheter etablerer også
”finansbedrifter”/kunde”innskudd” for å komme
inn i informasjonsstrømmen og sikre lojalitet

6. Finansbedriftenes tjenesteleveranse til egne kunder utfordres
Privatpersoners kanal til
finanssystemet
Forretnings-
muligheter
Teknologiske
muligheter
Endringer i
offentlig
regulering
Formuesoppbevaring
Betalingsformidling
6

7. 7
Økte kundeverdier
The safe choice
The simple choice
Hele landet
Enklere hverdag
Bedre oversiktØkt effektivitet
Sikker netthandel
Mobile plattformer

8. Elektronisk tinglysing
• Dagens løsning har mangler
• Lovproposisjonen om elektronisk tinglysing var en nedtur
• Vil Kartverket klare å få løsningen på plass i 2016?
Digitale kundemeldinger som førstevalg
• Forvaltningen har gitt seg selv lovhjemmel
• Kundedialog i nettbank – fordi kunden ønsker det
• Når ”alle” får digitale postkasser, bør de brukes for mer
enn post fra forvaltningen
Utfordringer med norsk lovgivning
8

9. IT-kriminalitet
IT-kriminalitet er økende
Finans Norge har etablert FinansCERT
(Computer Emergency Response Team)
FinansCERT overvåker og håndterer IT-
sikkerhetshendelser i finansnæringen
Effektiv innsats gir trygghet for kunder og
lave tap for institusjonene
9

10. Klare prioriteringer
• Ønsket digitalisering i finansnæringen – hvilke
tiltak gir raskt effekt med kontrollerbar
ressursbruk?
Samspill med andre næringer
• Hvordan kan finansnæringen samhandle
med andre næringer? For eksempel innenfor
e-faktura
• Deltar i bredt initiativ for standarder innen IT-
sikkerhet og personvern
Samspill med myndighetene
• Forvaltningens digitaliseringsprosjekt
– hvordan kan finansnæringen bidra?
Strategi for digitalisering
10

11. Lysneutvalget
Regjeringsoppnevnt – digital sårbarhetsutvalg
11
Finans Norge ser gjerne at Lysneutvalget vurderer:
 Økt tverrfaglig samarbeid på IT-sikkerhetsområdet
Privat-offentlig samarbeid på likeverdige vilkår
 Sterkt engasjement for å påvike internasjonal regulering (EU)
Norge ligger langt fremme og har gode digitale løsninger
EU-regulering har sitt utgangspunkt i en annen virkelighet
Våre løsninger må ikke bli svekket/regulert bort
 Økt kapasitet for etterforskning og påtale av datarelatert kriminalitet
Utviklingen vil stille store krav også til internasjonalt samarbeide

12. Hva skal til for å lykkes i virksomheten?
12
Digitalisering
lykkes
Teknologi Forretnings-
modell
Kompetanse/
arbeidsprosesser

13. TAKK FOR
OPPMERKSOMHETEN!