1. Finanças Pessoais
A vida Financeira em Equilíbrio”
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2. Dinâmica
• Você tem um Orçamento Familiar com
recebimento total de R$ 1.500,00.
• Precisará fazer um corte de R$ 200,00
para uma reserva de emergência.
• Por onde começaria?
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3. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
O que é planejamento?
O planejamento é determinar antecipadamente
quais são os objetivos que devem ser atingidos e
detalhar os planos necessários para atingi-los da
melhor maneira possível.
Quem planeja onde e como gastar, vive melhor!
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4. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Mas o que é Planejamento Financeiro Familiar?
Já o planejamento financeiro proporciona às
pessoas um entendimento de sua situação
financeira e orienta sobre qual é a direção a ser
seguida.
Permite identificar o peso de cada decisão de
compra e/ou despesas na vida financeira como um
todo.
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5. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Objetivos Pessoais
O planejamento pode visar vários objetivos, tais como:
• Compra de uma casa e/ou apartamento;
• Liquidação de uma dívida;
• Compra de um carro;
• Uma reforma na casa e/ou apartamento;
• Educação de filhos;
• Uma vida financeira estável.
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6. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Vantagens de uma vida financeira saudável.
• Possibilita uma maior folga no orçamento que, em última
instância, traz maior tranqüilidade à pessoa;
• Faz com que você evite os gastos por impulso;
• Auxilia na decisão quanto ao que pode ou não gastar;
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7. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Vantagens de uma vida financeira saudável.
• Possibilita que saiba exatamente como gastar o seu
dinheiro;
• Apóia a criação de um plano de poupança e investimento;
• Ajuda a decidir sobre como é possível se proteger contra
as conseqüências financeiras de eventos imprevistos.
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8. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Vantagens de uma vida financeira saudável.
O maior benefício da educação financeira é
permitir que você tenha controle da sua situação
financeira.
Algo que, efetivamente, não tem preço!
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9. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diagnóstico Financeiro Pessoal.
Como anda sua vida financeira?
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10. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diagnóstico Financeiro Pessoal.
Indicadores de uma vida financeira não saudável:
• Conta permanentemente negativa;
• Uso excessivo do cartão de crédito;
• Empréstimos.
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11. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diagnóstico Financeiro Pessoal.
Indicadores de uma vida financeira saudável,
porém não ideal:
• Pouca ou nenhuma dívida, porém todo dinheiro que
é recebido é gasto;
• Não há sobras no final do mês.
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12. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diagnóstico Financeiro Pessoal.
Indicadores de uma vida financeira saudável ideal:
• Contas em ordem;
• Sobras para investimento e/ou poupança;
• Crescimento do Patrimônio.
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13. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Método para controle da vida financeira.
A ferramenta mais importante para equilibrar a vida
financeira é realizar o orçamento financeiro mensal, pois
através dele você pode:
• Planejar e controlar as finanças;
• Visualizar onde foram os gastos;
• Visualizar o que ainda será gasto;
• Planejar as receitas e despesas mensalmente.
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14. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Método para controle da vida financeira.
Para montar o orçamento financeiro mensal é
necessário responder as seguintes questões:
O que é REALMENTE sua remuneração? E o que não é
sua remuneração? Para podermos calcular as entradas
de dinheiro.
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15. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Método para controle da vida financeira.
Muitos imaginam sua renda mensal contando
com limite da conta, limite do cartão de crédito,
férias, empréstimos, etc.
É importante lembrar que essas receitas ou são
temporárias, ou irão custar no orçamento
posteriormente, não podendo ser consideradas
como sua remuneração mensal.
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16. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Método para controle da vida financeira.
A segunda parte para realização do orçamento
financeiro mensal, é identificar e prever as suas
despesas.
Atenção especial para gastos eventuais em
determinados períodos do ano.
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17. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Método para controle da vida financeira.
Despesa Valor ANUAL Valor
MENSAL
Material Escolar R$ 200,00 R$ 16,66
IPTU R$ 400,00 R$ 33,33
IPVA R$ 400,00 R$ 33,33
Seguro Residencial R$ 250,00 R$ 20,83
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18. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Como sair do endividamento?
Para sair do endividamento, não há milagre.
Tem que se diminuir o consumo.
Por mais difícil que possa ser, diminuir
despesas algumas vezes pode ser mais simples
do que parece.
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19. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Como sair do endividamento?
Algumas dicas para diminuir despesas:
• Diminuir o consumo de água;
• Diminuir gastos com energia elétrica;
• Diminuir gastos com telefone fixo e celular;
• Pesquisa de preço antes de realizar a compra do mês;
• Reinvente o seu lazer;
• Adiar passeios ou viagens para depois.
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20. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir o consumo de água:
• Diminuir o tempo do banho de 15 minutos, para 10
minutos;
• Fechar a torneira enquanto estiver lavando as mãos,
fazendo a barba;
• Para escovar os dentes é necessário um copo de água
somente, deixando a torneira ligada, são 10 litros de
água;
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21. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir o consumo de água:
• Não jogar papel e outras coisas no vaso, pois é
gasto mais água para mandar o lixo embora;
• Utilizar a capacidade máxima da máquina de lavar
roupas, esperar acumular;
• Os vazamentos são grandes vilões.
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22. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Tabela da Sanepar para o ideal de consumo:
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23. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com energia elétrica:
• Substituir lâmpadas incandescentes por lâmpadas
mais eficientes;
• Ligar a luz somente quando a luz natural não for
suficiente;
• Ligar lâmpadas de cômodos desocupados, a não
ser quando envolver segurança;
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24. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com energia elétrica:
• Quando for comprar eletrodomésticos, dar
preferência aos que possuem o selo de eficiência A
do Inmetro;
• Evite o uso de “T”´s (benjamins) que sobrecarregam
a tomada.
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25. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com telefonia:
Para diminuir os gastos com telefone é necessário primeiro,
uma mudança de comportamento. Racionalizar o uso do telefone
para somente o necessário.
É possível também que o plano não seja adequado à sua
realidade de utilização. Verificar todas as companhias e verificar
qual delas oferece um plano adequado à sua utilização.
Já que você está sempre conectado à internet por uma taxa
fixa, aproveite esse canal de comunicação. Em vez de telefonar,
mande e-mail ou use um programa de chat (por exemplo: ICQ,
MSN, Yahoo Messenger, skype). 25

26. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com telefonia:
Quem faz poucas ligações de longa distância e não
contratou nenhum plano alternativo deve evitar o horário
comercial.
A telefonia internacional é cara, mas é o segmento em
que há mais concorrência e no qual freqüentemente
acontecem promoções.
Diversas operadoras oferecem planos alternativos com
tarifas reduzidas para determinados paises.
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27. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com compra do mês
Matéria CBN:
http://www.cbnlondrina.com.br/Materias/cesta-basica-sobe-0,28-em-londrina
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28. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com compra do mês
Dados do IBGE indicam que pessoas com renda de até
R$ 1.200 mensais gastam, em média, 27,8% com
alimentação, produtos de limpeza e de higiene.
Em média, gasta-se, então, R$ 333,60 por mês para
comprar apenas o básico da sobrevivência do lar.
Mas quem passar a tomar mais cuidado na hora de
comprar pode diminuir até R$ 100 deste orçamento
mensal, dependendo do valor gasto atualmente.
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29. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com compra do mês:
Carregue uma lista de compras. Antes de ir ao
supermercado, revise os itens que já estão em
estoque e anote o que falta.
Leve as crianças para o supermercado se não
houver outro jeito.
Não leve a mesma marca só por costume.
Verifique as que estão em oferta e teste-as.
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30. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com compra do mês:
Os produtos da marca própria do mercado
costumam ser até 80% mais baratos do que os
outros.
Levar pacotes maiores costuma compensar.
Porém, não deixe de fazer as contas.
Na hora de comprar óleo, veja se é de canola,
milho ou soja. O último custa menos do que os
outros. 30

31. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com compra do mês:
Se o feijão estiver caro, substitua por
lentilha. Mas lembre-se de comparar as quantidades
das embalagens.
Pegue doces nas prateleiras e nunca na fila do
caixa. Lá, ficam expostas as marcas mais caras.
Deixe para comprar frutas, verduras e
legumes na feira. São mais baratos, principalmente
uma hora antes do fim. Faça o mesmo com peixe.
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32. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com compra do mês:
Opte por alimentos frescos da estação, ao invés de
congelados;
É muito mais vantajoso financeiramente preparar
as refeições em casa;
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33. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Diminuir os gastos com compra do mês:
Verifique quais produtos estão mais caros que o usual
e veja em outros supermercados;
Na TV e em folhetos entregues no sinal sempre são
indicados as melhores ofertas;
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34. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Reinvente o seu Lazer:
O objetivo aqui não é propor que você se tranque
em casa e não faça mais nada até que a sua dívida
esteja paga, mas que tenha mais controle na hora de
gastar.
Um exemplo é trocar o cinema, por assistir um filme
em casa.
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35. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
PARE DE FUMAR:
Dados da PETab (Pesquisa Especial de Tabagismo)
revelaram que uma família composta por um casal de
fumantes, entre 45 e 64 anos, residente em uma cidade
do Sudeste do país gasta, por mês, R$ 128,60 somente
com a compra de cigarros. Por ano, a despesa chega a
R$ 1.543,20.
O que você compraria com R$ 1.543,20????
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36. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
PARE DE FUMAR:
- TV de LCD de 32 polegadas (R$ 1.469,00, preço médio);
- Computador (R$ 1.300,00);
- Geladeira duplex (R$ 1.400,00).
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37. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Como sair do endividamento?
Para conseguir visualizar onde se pode economizar,
é necessário utilizar o orçamento financeiro mensal,
onde você irá conhecer todas as suas despesas.
É um sacrifício pequeno se comparado com o que
será atingido posteriormente, uma vida financeira
equilibrada.
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38. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Como sair do endividamento?
Como lidar com o cartão de crédito?
• É a redução no consumo, para gerar sobras e pagar o
cartão.
• Incorporar o limite do cartão como salário é o erro clássico.
O valor para pagamento do cartão deve estar dentro do
limite de suas receitas.
• Eliminar vários cartões, paga pagar menos taxas de
administração.
• Economizar é a chave. 38

39. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
SIMULAÇÃO QUITAÇÃO DE
DÍVIDAS:
http://web.infomoney.com.br//suasfinancas/orcamento/emprestimo/
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40. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Como lidar com o consumo?
Quais suas prioridades para seu orçamento?
Educação, Saúde, Moradia, Alimentação, Transporte.
O que é supérfluo para você?
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41. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Quanto custa um carro?
IPVA R$ 1.000,00
Seguro Obrigatório R$ 130,00
Seguro R$ 2.200,00
Pneus 185/70 r14 R$ 2.200,00
Lavagem 15 dias R$ 600,00
Peças de Reposição R$ 1.000,00
Revisão 10mil R$ 200,00
Revisão 20mil R$ 300,00
Revisão 30mil R$ 250,00
Depreciação R$ 6.000,00
Total R$ 11.000,00
Total por dia (365) R$ 38,03
Total por KM R$ 0,20
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42. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Como lidar com o consumo?
Exemplos típicos de gastos supérfluos mais
comuns:
• Celular de última geração, sendo que só utiliza para falar;
• Carro 0KM na garagem, mas ainda pagando aluguel da casa em
que mora;
• Comprar roupas de grife;
• Outros.
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43. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Como planejar o futuro?
Finanças é se programar no longo prazo.
Para um orçamento financeiro ideal há a
necessidade de sobras para RESERVA.
Trabalhar numa empresa estável é uma grande vantagens
para assumir compromisso futuro.
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44. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Atualização do orçamento financeiro mensal.
A melhor forma de atualizar as planilhas de uma forma
seqüencial e lógica é:
1º) Projeta-se o orçamento para o ano(meses);
2º) Verifica-se o valor de Poupança Planejada, para o cumprimento da meta
proposta;
3º) Atualize semanalmente os valores na planilha de orçamento financeiro;
4º) Faça a conciliação para saber como foi o previsto e o realizado, para
verificar como foi o orçamento financeiro pessoal e o que terá de ser
diferente daqui pra frente.
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45. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Por que analisar criticamente seu orçamento?
Porque é “uma tendência do brasileiro” tomar
decisões superficiais, resolvendo os problemas
financeiros por conveniência e não através de uma
estratégia.
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46. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Onde investir?
• Primeiro é preciso definir o seu perfil, conservador, moderado
e agressivo.
Para verificar seu perfil: www.shopinvest.com.br
• Segundo: qual é seu ciclo de vida.
• Terceiro: quanto você pode investir?
• Quarto: por quanto tempo você quer e pode manter o
dinheiro?
• Quinto: qual retorno quer alcançar?
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47. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
• Aplicar em Fundos de investimento, no site do
www.bradesco.com.br tem aplicações a partir de R$
1.000,00 para fundos de investimento.
• Aplicar em Planos de Previdência.
• Títulos de renda fixa.
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48. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
• A escolha deve se basear no seguinte:
• Idade do investidor;
• Objetivo do investidor;
• Baixa taxa de administração;
• Melhores retornos sobre o total aplicado.
• Aplicações de longo prazo para filhos podem ter renda fixa e
variável.
• Aplicações para profissionais perto de aposentar, o ideal é
renda fixa.
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49. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Construindo um orçamento financeiro.
EXERCÍCIO “A ELABORAÇÃO DO ORÇAMENTO
PESSOAL”
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50. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Mudança de atitude.
Tudo o que aprendemos até agora pode mudar radicalmente a
forma de administrarmos nossas finanças pessoais: aumentando as
receitas, diminuindo despesas etc.
Mas, se é tão bom, porque muitos não conseguem mudar para
prosperar financeiramente? O que está faltando?
A palavra que falta é: ATITUDE!
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51. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.
Fontes:
www.bradesco.com.br
www.copel.com
www.sanepar.com.br
www.shopinvest.com.br
www.inca.gov.br/tabagismo/
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52. A riqueza de procedência vã diminuirá, mas quem a ajunta com o próprio trabalho a
aumentará. Provérbios 13:11
Maicon Putti
CRA/PR 19.270
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