8.5. Nordean ja Finnveran kanssa järjestetty viennin maksutavat ja rahoitus tilaisuuden materiaalia aiheena vientisaatavien turvaaminen

1. Vientisaatavien rahoitus
- Saatavat kassaan nopeasti ja turvallisesti
Viennin rahoituksen päivä
Perjantai 8.5.2015, Jyväskylä
Pyry Huhtanen
Tuotepäällikkö
Nordea Rahoitus Suomi Oy
pyry.huhtanen@nordea.com
050 570 1526

2.  Nordean rahoitusyhtiöt
 Käyttöpääoma – miten lähestyä tehokkaasti?
 Nordea Rahoituksen ratkaisut käyttöpääoman
rahoittamiseen - Laskuluotto
 Vientisaatavien rahoittaminen
 Luottovakuuttaminen – keino hallita ostajariskejä
2

3. Nordean rahoitusyhtiöt 2014
Lukuina:
 Luottokanta 17miljardia euroa
 Uusmyynti 10 miljardia euroa
 Rahoitettuja kohteita 770 000 kpl
 Luottokortteja 1 200 000 kpl
 Henkilöstö 1 140 (HTV)
Tekemisenä:
 6 luottopäätöstä joka minuutti
 130 asiakastapaamista joka päivä
 3,8 miljoonaa rahoitettua laskua vuodessa
3
Suomi
Ruotsi
Norja
Viro
Latvia
LiettuaTanska
Puola

4. Määritelmiä
Mitä tarkoitetaan käyttöpääomalla?
 käyttöpääoma kertoo yrityksen juoksevaan toimintaan ja käynnissä pitämiseen
sitoutuvan rahoituksen määrän
 rahoitetaan lyhyt- tai pitkäaikaisella vieraalla pääomalla tai omalla pääomalla
 käyttöpääoman- ja yrityksen likviditeetin hallinta nivoutuvat tiiviisti yhteen
Miten käyttöpääoman määrä lasketaan?
4
+ myyntisaamiset
+ vaihto-omaisuus
- ostovelat
- saadut ennakot
= käyttöpääoma

5. Käyttöpääoman hallinnointi – vapauta yritystoiminnan prosesseihin
sitoutunut raha
Myyntisaatavat
”Purchase to pay” ”Order to cash”
Ostovelat
5
Laskuluotto –
Myyntisaatavien
rahoitus

6. Käyttöpääoman sitoutuminen
6
Sitoutunut
pääoma
Pääoma
sitoutuu
Pääoma vapautuu
Maksuaika
Aika
0 1 2 3 4 5
AINEVARASTO VALMISTUS
VALMISTE-
VARASTO
MYYNTI-
SAAMISET
Valmistuksen
työkulu
Pääoma sitoutuneena 4 kk
Tuote myydään
Kate

7.  Laskuluotto – tehokas tapa kotiuttaa kotimaan ja
viennin myynnit
7

8. Laskuluotto - tuotteen peruspiirteet
 Laskuluotolla yritys muuttaa myyntisaatavista jopa 80 % rahaksi
 Loput 20 % tilitetään ostajan maksettua laskun
 Kustannuksina asiakaskohtainen marginaali, laskukohtainen palkkio sekä kiinteä
kuukausimaksu
 Hoidamme myyntireskontran ja perinnän
 Vakuutena toimivat myyntisaatavat
 Verkkopalvelusta:
 tieto käytettävissä olevasta luoton määrästä
 luoton nostaminen
 asiakkaiden maksukäyttäytymisen seuranta
8

9. Laskuluotto - kenelle soveltuu
 Yritysten väliseen kotimaan sekä viennin laskutukseen
 Tukkukauppa-, teollisuus- tai palveluyrityksille
 Siirrettävä laskutus vähintään 700 000 euroa
 Yrityksille, joilla suuret kausivaihtelut
 Yritykset, joiden liikevaihto kasvaa voimakkaasti
 Yrityksille, jotka haluavat keventää hallintoaan ja samalla tehostaa reskontra- ja
perintätoimiaan
9

10. Miten toimii käytännössä -
luottoa siirrettyä laskua vastaan Muutokset laskulle:
• Siirtoilmoitus, ”tämä
saatava on siirretty..
• Tiliyhteys
• ViiteToimitus ja lasku
Myyjä
Nordea Rahoitus
Ostaja
10

11. Miten toimii käytännössä –
ostajan suoritus kuittaa nostetun luoton maksetuksi ja loppu tilitetään myyjälle
Suoritus
Toimitus ja lasku
80 %
20 %
Myyjä
Nordea Rahoitus
Ostaja
100 %
11

12. Laskuluoton palvelut - myyntireskontran hoito
 Epäselvät ja viitteettömät suoritukset selvitetään ja kohdistetaan laskuille
 Käteis- ja muut alennukset ja hyvitykset kohdistetaan laskuille
 Laskuihin liittyvät puhelut, esim. reklamaatiot ja maksuehtojen muutokset hoidetaan
puolestanne
 Valmiit raportit kirjanpitoon ja myynnin seurantaan
 Reskontratilanne selattavissa ajantasaisena verkkopalvelusta
Myyjälle toimittamamme reskontra –aineisto on
viitteellistä. Tämä mahdollistaa täysin automatisoidun
reskontranhoidon.
12

13. Laskuluoton palvelut - perintäpalvelut
 Erääntyneistä saatavista muistuttaminen sovitun aikataulun mukaisesti
 Toimenpiteet voidaan ulottaa trattaukseen tai jatkoperintään asti, kumppanina toimii
Lindorff Oy
 Nordea Rahoitus hoitaa viivästyskorkojen laskutuksen
 Välitämme myyjälle ostajien maksamat perintäpalkkiot sekä viivästyskorot
 Perinnän toimeksiannot kätevästi verkkopalvelulla tai automatisoidun prosessin
mukaan
Nordea Rahoituksen hoitaessa perintää ostajat maksavat
täsmällisemmin laskunsa.
Perinnästä myyjälle myös tuottoja.
13

14. Laskuluotto - edut asiakkaalle
 Myyntisaataviin sitoutunut pääoma rahaksi
 Parantunut maksuvalmius mahdollistaa
 ostojen kassa-alennusten hyödyntämisen
 parempien maksuehtojen tarjoamisen omille asiakkaille
 lisää mahdollisuuksia liiketoimintaan
 Tasaa tehokkaasti kausivaihteluita
 Myyntisaatavat toimivat vakuutena
 Yritys pystyy keskittymään paremmin ydinliiketoimintaan, kun reskontranhoito ja
perintä on ulkoistettu
14

15. Vientisaatavien rahoitus

16. (Lähde Intrum Justitia European Payment Index 2013)
 Intrum Justitian tukimuksen mukaan haastelluista
Suomalaisista yrityksistä 43 % ilmoitti kärsivänsä
likviditeettiongelmista johtuen maksumyöhästyksistä
toteutunut maksuaika viivepäivät (pv)
 Suomi 26 6
 Ruotsi 35 7
 Saksa 34 9
 Englanti 41 16
 Ranska 55 15
 Italia 96 31
 Espanja 85 25
Vientisaataviin sisältyy aikaisempaa suurempia riskejä
Riski indeksi – mitä suurempi pistemäärä, sitä suurempi riski
European Payment Index
16

17. Miten hallita kasvaneita riskejä?
Laskuluoton avulla yritys voi kattaa mahdolliset vientisaatavista syntyvät tappiot
 Vientisaataviin liittyvä ostajariski voidaan kattaa usealla eri tavalla
 Perinteinen luottovakuutus (Atradius / Euler Hermes), ostajariski katetaan 90 %:sti
 Riskin siirtäminen ostajan kohdemaassa olevalle rahoitusyhtiölle (FCI *yhteistyö), ostajariski
katetaan 100 %:sti
 Finnveran vientisaatavatakuu, ostajariski katetaan 90 %:sti
 Myyjän omavastuuksi jää enintään 10 % saatavan määrästä
 Sekä rahoitus että reskontranhoito tapahtuu valuuttakohtaisesti
 Luottovakuuttajan ostajalimiitti –päätös on erinomainen väline asiakasvalinnassa ja yritys saa
jatkuvaa tietoa muutoksista ostajan taloudellisessa tilassa
 Voidaan soveltaa myös kotimaisille ostajille
 Lisäksi vientisaatavilla tavallistakin pidemmät maksuajat
 Yrityksillä usein todellinen tarve käyttöpääoman hallintaan
* Factors Chain International
17

18. Mitkä kustannukset riskin hallinnasta?
Riskit asiakkaan näkökulmasta
 Kuinka paljon asiakkaan tulee kasvattaa liikevaihtoa, jotta tappio on paikattavissa?
 Alla olevasta taulukosta on nähtävissä kuinka paljon myyntiä tulee lisätä tietyllä tuottotasolla, jotta
tappio on paikattavissa
 Esimerkiksi jos kate on 4 % ja sinulla on EUR 100.000 tappio käsissä tarvitset vähintään EUR 2,5
Meurin lisäyksen liikevaihtoon, jotta tappio on katettu
Kokonaiskustannukset asiakkaalle
 Kokonaiskorko + palkkiot + luottovakuutus
= 1,0 – 1,5 % laskutuksesta tai efektiivisenä marginaalina 5 – 7 %
Kustannus luottovakuuttamisesta noin 0,20 – 0,40 % laskutuksesta (100 000 € lasku = 200 – 400 euroa)
18

19. 19
Pyry Huhtanen
Tuotepäällikkö
P: 050 570 1526
S-posti: pyry.huhtanen@nordea.com
Nordea Rahoitus Suomi Oy
Yhteystiedot