Este documento presenta una encuesta de perfil de riesgo compuesta por 12 preguntas. Se enumeran los nombres de 7 estudiantes y 1 docente. Luego, se describen las preguntas de la encuesta, las cuales buscan determinar el perfil de riesgo de una persona según factores como edad, dependientes económicos, ingresos, ahorros, objetivos financieros e instrumentos de inversión. Finalmente, se muestran los resultados de la encuesta para un perfil de riesgo agresivo.
3. ENCUESTA DE PERFIL DE RIESGO
1. ¿Cuál es su edad actual?
a. Más de 65 años.
b. Entre 55 y 65 años.
c. Entre 45 y 55 años.
d. Entre 35 y 45 años.
e. Menos de 35 años.
2. ¿Cuántas personas (distintas a su persona) dependen económicamente de usted?
a. Más de tres.
b. Tres.
c. Dos.
d. Una.
e. Ninguna.
3. ¿Qué porcentaje de sus ingresos totales representan sus sueldos o salarios como
trabajador dependiente?
a. Más de 80 %
b. Entre 50 y 80%
c. Entre 30 % y 50 %
d. Menos de 30 %
4. ENCUESTA DE PERFIL DE RIESGO
4. De tus ingresos mensuales, ¿Qué porcentaje dedicas a gastos o pagos fijos (aquellos
no dispensables y que se repiten mes a mes)?
a. Entre 80% y 100% de los mismos
b. Entre 60% y 80%
c. Entre 40% y 60%
d. Menos de un 40%
5. Considera que su ingreso en los próximos tres a cinco años:
a. Disminuirá mucho
b. Disminuirá un poco
c. Se mantendrá más o menos igual
d. Crecerá ligeramente
e. Crecerá bastante
6. ¿Cuenta usted con un fondo para emergencias? (Fondos que le permitiría mantenerse
sin estar generando ingresos)
a. No
b. Sí, me cubriría máximo hasta un mes de mis gastos
c. Sí, me cubriría máximo hasta tres meses de mis gastos
d. Sí, me cubriría mas de tres meses de mis gastos.
5. ENCUESTA DE PERFIL DE RIESGO
7. ¿Qué objetivos tiene respecto a sus ahorros e inversiones?, ¿Cuál de los
siguientes objetivos se asemeja a los suyos? Califique cada uno de 0 al 5.)
Objetivo Puntaje
Crear fondo de emergencia 5
Mejorar respaldo de la jubilación 5
Adquirir una vivienda 2
Financiar estudios de los hijos 0
Poder dejar una herencia a mi familia 3
Incrementar el patrimonio familiar 3
Adquirir enseres o electrodomésticos 0
Poder invertir en un negocio 3
Poder viajar 5
Poder mejorar su calidad de vida 3
6. ENCUESTA DE PERFIL DE RIESGO
8. Marque en la siguiente tabla aquellos instrumentos de inversión en los que
tiene alguna experiencia, díganos ¿qué tanto los conoce?
7. ENCUESTA DE PERFIL DE RIESGO
9. ¿Cuál de estas opciones elegiría, en caso tenga la oportunidad de efectuar
una inversión?
a. Opción 1: Invertir para conservar el monto invertido (capital) con la menor fluctuación
del precio o valor de la inversión (volatilidad o riesgo de pérdida).
b. Opción 2: Mantener o defender el capital, buscando rendimientos superiores a los
productos bancarios tradicionales.
c. Opción 3: Buscar un crecimiento sostenido de lo invertido; aún cuando ello
signifique enfrentar algunas fluctuaciones del precio o del valor de la inversión.
d. Opción 4: Buscar un crecimiento sustancial de la inversión en el largo plazo, sin
importar mayormente fluctuaciones del precio o del valor de la inversión.
10. Imagina que ya realizaste una inversión, y el valor de la misma baja
rápidamente en 20 %. ¿Cuál sería tu reacción?
a. Liquidaría la inversión y destinaría mis recursos a otras inversiones menos riesgosas.
b. No le das mucha importancia. Tus inversiones son a largo plazo y esperas a
que se recuperen.
c. Invertiría más porque ahora la inversión sería más barata lo cual representa una
oportunidad.
8. ENCUESTA DE PERFIL DE RIESGO
11. Una amistad le plantea un negocio que luce muy atractivo; pero no cuentas
con los recursos para invertir. ¿Se endeudaría para invertir en dicho negocio?
a. No
b. Quizás
c. Definitivamente sí.
12. Su actitud acerca del dinero es mejor descrita como:
a. Solo llevo dinero en efectivo
b. Un dólar ahorrado es un dólar ganado
c. Tienes que gastar dinero para hacer dinero
d. Cuando sea posible, usa el dinero de otros
9. RESULTADOS
De la pregunta 1 hasta la pregunta 6 el puntaje es de 18
puntos.
De la pregunta 7:
Tipo III, su puntaje es de 0.7, por lo tanto su puntaje es de 3
puntos.
De la pregunta 8:
Tipo II y III, su puntaje es de 1.3 puntos, por lo tanto su
puntaje es de 3 puntos.
De la pregunta 9 hasta la pregunta 12 el puntaje es de 10
puntos.
TOTAL = ES DE 34 PUNTOS, POR LO TANTO SU PERFIL DE
RIESGO ES DE AGRESIVO.
11. El riesgo es la incertidumbre en cuanto al potencial de pérdidas en
el proceso de alcanzar los objetivos de la organización empresarial.
Goldstein y A. Gutz
El riesgo financiero es un término amplio utilizado para referirse al
riesgo asociado a cualquier forma de financiación. El riesgo puede se
puede entender como posibilidad de que los beneficios obtenidos sean
menores a los esperados o de que no hay un retorno en absoluto. Harry
Markowitz
Es la posibilidad de ocurrencia de pérdidas debido a procesos
inadecuados, fallas del personal o de la tecnología de información o a
eventos externos"; es una definición general que puede aplicarse
también fuera del sector financiero. Gregorio Belaunde
12. FUNCIONES:
Conocimiento de cada área
geográfica y de cada
negocio
Prevenir los problemas
financieros causado por los
riesgos
Garantizar un buen
desempeño en los riesgos
para lograr las metas
trazadas por la organización
OBJETIVOS:
Cuantificar perdidas
probables
Optimizar el riesgo-
rendimiento
Minimizar el costo del
negocio causado por los
riesgos
Desempeñar y desarrollar
capacitaciones para que la
organización pueda afrontar
circunstancias de riesgo
13. • Identificar que los insumos sean de buena calidad y que
no tenga falla alguna.
IDENTIFICACIÓN DEL
RIESGO
• Analizar y realizar un listado con los insumos que no
tienen fallas y con los que tienen fallas, dar el informe a
gerencia o al área establecido.
EVALUACIÓN DEL
RIESGO
• Devolverlo al proveedor, de esta forma evitaremos
perdidas futuras.
• Implementar estrategias como dar una capacitación a
los empleados y darle reingeniería a las maquinarias.
MÉTODOS PARA
ADMINISTRAR LOS
RIESGOS E
IMPLEMENTAR
14. EJEMPLO: El dueño de la tienda TOPY TOP, se
dedica a importación y exportación de ropa. Este
realizo una negociación con un cliente extranjero
que debe mandar mercadería para Mexico, ya
pactado el precio y la cantidad de ropa.
15. PROTECCIÓN
• El contrato es
quien protegerá
la negociación,
que podemos
encontrar el
precio pactado
entre ambas
partes.
ASRGURAMIENTO
• Con el contrato se
puede asegurar
contra una estafa
o una disminución
del precio de la
moneda.
DIVERSIFICACIÓN
• Si es que el
precio llega a
disminuir este ya
esta protegido, lo
puede ejercer en
un mes y volver
hacer la venta .
16. FORWARD
CONSISTE: es un contrato que requiere un compromiso con el fin de
intercambiar en el futuro, que el precio es determinado por ambas partes y
anticipadamente.
INSTITUCIONES:
Interbank.
Scotiabank.
Banco de Crédito del Perú.
REQUISITOS:
Tener una línea de crédito aprobada.
Firmar un contrato marco forward por un año.
Si no se ha firmado el contrato marco, se debe firmar un contrato especifico que
sea pactada, como garantía un deposito.
PRECIOS: Depende de cada condición del mercado y acordadas, según la
compra/venta.
17. CONTRATO FUTURO
Es estandarizado, es decir se realiza en mercados organizados y los precios se fijan
mediante cotizaciones.
Exige un deposito como garantía.
Es un acuerdo publico.
FORWARD
No es estandarizado, es decir se ajusta a las necesidades y condiciones
No tiene una regulación normativa concreta.
Es un acuerdo privado.
18. TASA ACTIVA
Es la que reciben los intermediarios
financieros de los demandantes por los
préstamos otorgados.
Es la que permite al intermediario
financiero cubrir los costos
administrativos, dejando además una
utilidad.
TASA PASIVA
Es la que pagan los intermediarios
financieros a los oferentes de recursos
por el dinero captado.
Es la que permite al intermediario
financiero colocar el dinero , para que
la tasa activa obtenga una ganancia.
MARGEN DE INTERMEDIACION
19. TASA
ACTIVA
Interés de
préstamo personal
Interés de
préstamo
empresarial
TASA
PASIVA
Depósito a plazo
fijo
Cuenta de Ahorro
educación.
EJEMPLOS:
Interés de
préstamo
hipotecario
Cuenta de ahorro -
casa
21. RIESGOS FINANCIEROS NO
CONTROLABLES QUE PUEDEN AFECTAR
AL CLIENTE DE LA EMPRESA
1. Riesgo de la Crisis económica
2. Riesgo en el precio
3. Riesgo de Desastres naturales
4. Riesgo de la delincuencia
5. Riesgos de accidente
6. Riesgo de despido en el trabajo
7. Riesgo de deficiencia del
producto
8. Riesgo comercial
9. Riesgo de bajos ingresos de los
clientes
10.Riesgo cambios de política por
parte del gobierno
22. RIESGOS FINANCIEROS NO
CONTROLABLES QUE PUEDEN AFECTAR
LA EMPRESA
1. Riesgo de liquidez dentro de la
empresa
2. Riesgo de pago de los clientes
3. Riesgo de que los proveedores no
cumplan con los pedidos.
4. Riesgo de que los empleados no
rindan eficientemente
5. Riesgo de que las instituciones
financieras no quieren prestar dinero
para alguna inversión,
6. Riesgo en fallas tecnológicas.
7. Riesgo de fraude
8. Riesgo de aumento en la
competencia
9. Riesgo de cambios políticos
10.Riesgo de inversiones extranjeras.
23. RIESGOS FINANCIEROS CONTROLABLES
QUE PUEDEN AFECTAR AL CLIENTE DE LA
EMPRESA
1. Riesgo crediticio.
2. Riesgo de mano de obra
ineficiente.
3. Riesgo de falla tecnológica en
las maquinarias.
4. Riesgo Operativo.
5. Riesgo en el pago de los
proveedores.
6. Riesgo en el pago de los
clientes.
7. Riesgo de incendios.
8. Riesgo de mercado.
9. Riesgo de extorsiones o fraudes.
10.Riesgo de nuevas
competencias.
24. ESTRATEGIAS PARA MITIGAR LOS
RIESGOS FINANCIEROS CONTROLABLES
QUE PUEDEN AFECTAR A LA EMPRESA
1. Contar con un seguro para la
empresa.
2. Contar con un seguro para los
empleados.
3. Capacitar a los empleados.
4. Realizar reingeniería a las
maquinarias.
5. Estar preparados para algún
desastre o incendio.
6. Contar con las medidas de
seguridad.
7. Realizar estrategias para que la
competencia no nos alcance.
8. Establecer nuevas políticas de pago.
9. Contar con personal confiable.