merchant-рахунки

1. «Merchant-рахунки»
ПІДГОТУВАЛИ СТУДЕНКИ ЕЕП-ПІДГОТУВАЛИ СТУДЕНКИ ЕЕП-
305:305:
ЛУКІНА ГАННАЛУКІНА ГАННА
РАХЛІНСЬКА КАТЕРИНАРАХЛІНСЬКА КАТЕРИНА

2. Ви плануєте продавати в
інтернеті такі послуги, як:
- програмне забезпечення;
- онлайн ігри;
- Кіно / музика;
- сайти знайомств;
- Послуги веб-дизайну;
- forex та інші?

3. Merchant account - це один з видів
банківського рахунку, за допомогою якого в
Інтернеті здійснюються платежі за кредитними
або дебетовими пластикових карт. Це - так
звана електронна комерція, e-commerce.

4. Компанії, що здійснюють
прийом платежів на
сайті, видають
ідентифікаційний номер,
завдяки якому можна
автоматично
перераховувати кошти з
карток клієнтів на
рахунок компанії.
Номер прив'язується в
банківському рахунку фірми, і
після того, як покупець натисне
на вашому сайті кнопку
«Оплатити», гроші, списані з
його карти, відправляться на
Мерчант-рахунок.

5. Переваги використання
merchant account
Відсутність
валютного
контролю
Швидкість
розрахунків
Оптимізація
оподаткування
Цілодобовий
сервіс

6. Одним з недоліків є саме відкриття merchant account,
яке займає деякий час, а також у випадку з інтернет-
магазинами -це технічна сторона питання -
настройка форми оплати.

7. Як відкрити мерчант
акаунт?

8. Мерчант акаунт можна
оформити тільки на
юридичну особу.
Відкриваються такі
акаунти в банку, і справа
ця не швидка. Крім
зареєстрованої компанії
для того, щоб відкрити
мерчант-рахунок
потрібен сайт, через який
будуть здійснюватися
платежі.

9. Банк-еквайєр або еквайєр (acquiring bank, acquirer) - банк
або інша фінансова установа, яка займається для торговців
обробкою (процессингом) платежів за кредитними або
дебетним картками за їх товари або послуги.

10. Вимога банків до відкриття
мерчант-акаунта для сайту
1. Розділи і підрозділи сайту повинні містити:
- Перелік доступних способів оплати;
- Вартість усіх товарів і послуг;
- Опис способу формування замовлення;
- Умови обміну товару або послуги;
- Правила надання послуг;
- Способи доставки;
- Перелік способів оплати товару;
- Способи забезпечення конфіденційності даних
клієнтів
- Контактні дані компанії-продавця;
- Блок входу зареєстрованих користувачів і
реєстрації нових.

11. 2. Загальні параметри сайту продавця:
- Розміщення сайту: виключно на платному хостингу;
- Статичний IP-адресу: в обов'язковому порядку;
- Всі сторінки сайту: належать одній і тій же доменній
зоні;
- На головній сторінці: логотипи міжнародних платіжних
систем (Visa, MasterCard) і 3D Secure Marks;
- Сума оплати за товар або послугу однакова у всіх
випадках і не залежить від способу його оплати (готівка,
оплата банківською картою або електронними
грошима);
- Запитувані реквізити банківських карт вводяться
тільки на захищених сторінках процесингового центру;
- Версію сайту на англійській мові.

12. 3. Власниками сайту також
повинні бути дотримані наступні
умови:
- Реєстрація доменного імені та
укладення договору з
процесинговим центром лягає на
одне і те ж юридична особа;
- Відсутність банерів і рекламних
посилань на сторінках сайту;
- Доступність всіх сторінок сайту з
будь-якої країни світу;
- Надання покупцям електронних
версій чеків;
- Захист даних користувачів
засобами протоколу HTTPS.

13. Основною вимогою, яка пред'являється до
інтернет-магазину є відповідність PCI DSS.
Відповідність даним стандартом обов'язково для
мерчанта.
Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) - стандарт
безпеки ініційований Visa, MasterCard, Diners Club, AmEx, JCB і регулює
операції зберігання, отримання або передачі інформації про пластикові
картки.

14. Категорії Мерчант
Мерчант 1 - понад 6 млн. Транзакцій
Мерчант 2 - від 1 до 6 млн. Транзакцій
Мерчант 3 - від 20 000 до 1 млн. Транзакцій
Мерчант 4 - до 20 000 транзакцій + умови описані раніше

15. Вибір банку - справа індивідуальна, це залежить від
роду діяльності компанії і її вимог, однак краще відкрити
рахунок в банку, де немає обмежень по кількості
операцій, так як діяльність зацікавлених в мерчант
акаунті компаній зазвичай пов'язана з частими
платежами.

16. Відкриття рахунку
Ви повинні надати в банк наступну інформацію:
•Тип і докладний опис товарів або послуг, що надаються вашою фірмою.
•Комплект корпоративних документів: статут, свідоцтво про реєстрацію, установчий
договір, ліцензія, розрахунковий рахунок компанії.
•Кредитну історію компанії.
•Географію діяльності, обсяг продажів і приблизний розмір одного платежу.
•Персональні дані власників компанії.
•Адреса сайту, через який будуть прийматися платежі.
•Детальну інформацію про політику повернення платежів.

17. Через кілька днів після подачі заяви та подання
всього пакету документів від банку приходить лист з
підготовленим до підписання договору - звичайно,
якщо заявка схвалена.

18. Потім банк видає merchant ID, інструкції по системної
інтеграції і ключі шифрування, після чого програміст
проводить системну інтеграцію. З цього моменту на сайті
фірми можна буде розплатитися банківською картою.

19. Еквайєр, перш ніж прийняти рішення про те, чи
відкривати Вам Мерчант акаунт, неодмінно захоче
зрозуміти який приблизно у Вас ризик примусового
поворотного платежу грошей клієнту (чарджбека).
Чарджбек або поворотний
платіж (chargeback) - процедура
опротестування карткової
транзакції банком-емітентом
картки (з метою захисту прав
платника), при якій сума
платежу безакцептно списується
з одержувача (банку-еквайера) і
повертається платнику.

20. «Власник картки має право отримати обіцяний товар або
послугу. Якщо такий товар або послуга не отримані, власник
картки має право отримати свої гроші назад»

21. Види мерчант рахунків
• high risk (з високим ризиком)
Термін акцепції у
банка
Термін інтеграції
Мерчант Аккаунта
Відсоткова ставка
Вартість
підключення
1-2 робочих днів 3-5 робочих днів 3-12% от 650USD
• replica (товари-репліки
відомих марок)
• dating (сайти знайомств)
• on-line casino (ігрові
автомати)
• forex (брокерські послуги)
• tiсket-selling (продаж квитків)
• booking (бронювання
номерів)
• всі галузі туризму
• тютюнова продукція і
електронні
сигарети
• мережевий маркетинг
• файлообмінники
• лотереї та онлайн-ігри
• товари для тварин

22. Термін акцепції у
банка
Термін інтеграції
Мерчант Аккаунта
Відсоткова ставка
Вартість
підключення
1-2 робочих днів 3-5 робочих днів 2-4% от 450USD
Основним показником, за яким продукт
можна віднести до цієї групи, є гранично
низький відсоток незадоволених покупців,
які заявляють свої кошти до повернення.

23. Як працює Мерчант-система?

24. Залежить від багатьох факторів:Залежить від багатьох факторів:

25. Вартість відкриття таВартість відкриття та
обслуговування Мерчантобслуговування Мерчант
аккаунтуаккаунту
Вартість відкриття таВартість відкриття та
обслуговування Мерчантобслуговування Мерчант
аккаунтуаккаунту

26. від 200 до 500 $
від 2,5% до 7%.
від $ 0.10- $ 0.50 за операцію
10 доларів або менше
~ 25 $
від $ 10 до $ 25 за кожне
повернення
~ 10%

27. Таблиця
комісій та
умов
співробітниц
тва з
банками
Індустрія Процентна
ставка
Валюта Вимога
реєстрації в
ЄС
Marketing 4-6% USD,
Euro, GBP,
CAD, AUD,
INR, CHF,
ADD, NZD
Не
вимагається
Forex 3-5% USD,
Euro, GBP,
CAD, AUD,
INR, CHF,
ADD, NZD
Не
вимагається
Ecommerce 3-5% USD,
Euro, GBP,
CAD, AUD,
INR, CHF,
ADD, NZD
Не
вимагається
Pharmacy 5-8% USD,
Euro, GBP,
CAD, AUD,
INR, CHF,
ADD, NZD
За
запитом
Tobacco 5-7% USD,
Euro, GBP,
CAD, AUD,
INR, CHF,
ADD, NZD
Не
вимагається
Travel 4-6% USD,
Euro, GBP,
CAD, AUD,
INR, CHF,
ADD, NZD
Не
вимагається

28. Вартість обслуговування
мерчант рахунку (через
процесингову установу) в
Україні
Вид рахунку Low risk High Risk
Стандарт
Оборот USD
500 000 и вище,
історія чарджбеків
Стандарт
Оборот USD
500 000 і вище,
історія чарджбеків
Щомісячний платіж
Не
утримується
Не утримується
Не
утримується
Не утримується
Першочерговий
збір
250 250 500 500
За розгляд заяви
Не
утримується
Не утримується
Не
утримується
Не утримується
Процент за
здійснення
трансакції
Від 3,00 % Від 2,5 % Від 5,00 % Від 4,5 %
За трансакцію 0,5 USD 0,35 USD 0,75 USD 0,5 USD

29. Чому потрібно підключати до сайту
зарубіжний Мерчант акаунт?
Використання зарубіжної компанії
дозволить мінімізувати оподаткування;
Відсутність валютного контролю при
прийомі платежів прямо з сайту;
Ваші гроші відразу виявляються на
зарубіжних рахунках.

30. Щоб відкрити merchant
account на Кіпрі необхідно:
мати компанію, зареєстровану в Європейському Союзі і маючі серед
директорів громадянина ЄС;
відкритий корпоративний рахунок компанії;
сайт компанії повинен бути або англомовним, або мати англомовну
версію
Приблизні витрати:
1)Реєстрація компанії на Кіпрі - 2500,00 EUR
2)Номінальний сервіс - 1500,00 EUR
3)Корпоративний рахунок в Кіпрському банку -
700,00 EUR
4)Відкриття Merchant account - 1500,00 EUR

31. Щоб відкрити merchant account в
США необхідно:
• необхідно мати компанію в країні, з якою працюють
провайдери .Перелік документів для відкриття рахунку в США:
- Електронна копія паспорта директора;
- Бізнес-план
- Реєстраційні дані Вашої компанії;
- Англомовний (багатомовний) сайт, з якого буде здійснюватися
прийом карт;
- HTTPS-протокол, встановлений на сторінку прийому карт (ми
можемо допомогти з його установкою);
- Виписка банківського рахунку за останні 6 місяців (опціонально,
якщо не надається бізнес-план).
В середньому вартість відкриття мерчант-аккаунту в США — $899.

32. Законодавче підґрунтя в Україні
03.09.2015 Верховна Рада
України прийняла у
другому читанні
законопроект №0957 «Про
електронну комерцію»

33. Дія Закону не
поширюється на
правочини, якщо:
• стороною правочину є орган державної влади або орган місцевого
самоврядування при виконанні делегованих функцій держави;
• правочин підлягає нотаріальному посвідченню або державній
реєстрації відповідно до законодавства: договори про відчуження
(купівля-продаж, міна, дарування, пожертва, рента, довічне утримання
(догляд), спадковий договір) нерухомого майна та земельних ділянок
та ін.;
• вчинення правочину регулює сімейні правовідносини: договори про
поділ майна, що є об’єктом права спільної сумісної власності подружжя;
про надання утримання або про припинення права утримання; шлюбні
договори та ін.;
• правочин стосується грального бізнесу, тоталізаторів та інших
азартних ігор, які, до речі, заборонені в Україні ще з літа 2009 р.

34. Електронний підпис
шляхом використання електронного підпису або електронного
цифрового підпису відповідно до ЗУ «Про електронний
цифровий підпис», за умови використання такого підпису
усіма сторонами електронного правочину;
електронним підписом одноразовим ідентифікатором,
визначеним цим Законом;
аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення
підпису за допомогою засобів механічного або іншого
копіювання) за письмовою згодою сторін, у якій мають
міститися відповідні зразки.

35. Захист прав
споживачів та судовий
захист
У Законі зазначено, що права та обов’язки покупця (замовника,
споживача) товарів, робіт, послуг у сфері електронної комерції
визначаються законодавством України, зокрема Законом України «Про
захист прав споживачів». Разом з цим такий покупець (замовник,
споживач) за обсягом своїх прав та обов’язків прирівнюється до
споживача, відповідно до цього ж профільного закону.