1. Sistema Simulador de Negócios
Unicred Central SC
Obtenha mais resultado de sua carteira!
Unicred Central Santa Catarina
Alameda Adolfo Konder, 980 – Edifício Alameda Center – Centro – Florianópolis – SC – 88010-140 – (48) 3221-5600 – www.unicredcentralsc.com.br
2. 1. Introdução
Caros gerentes de agência, consultores e assistentes de negócios do Sistema Unicred
de SC, vocês estão recebendo nesse momento um guia prático de utilização do Sistema Simulador de
Negócios, com o objetivo de ajudá-los a OBTER MAIS RESULTADO DE SUA CARTEIRA, de seu grupo
de cooperados.
O enfoque dado é puramente negocial, onde apresentaremos o simulador na ótica da
utilização diária que entendemos crucial em dois momentos:
a) Análise dos cooperados
b) Atendimento ao cooperado
Esse projeto já esta em vigor a mais de seis meses e já podemos observar que as
agências que utilizam a ferramenta conseguem realizar um melhor atendimento ao cooperado,
potencializando os negócios e trazendo um maior resultado.
Leia esse material com atenção num momento tranqüilo de seu dia, e nesse momento
especial efetue seu login no Simulador e navegue juntamente com a leitura procurando sempre o
foco negocial.
Para finalizar, lembramos que consta em nosso Planejamento Estratégico de SC uma
meta que busca a fidelização do cooperado. Para 2012 as agências precisam ter 50% de seu quadro
social com no mínimo 5 produtos para cumprimento do objetivo. Essa questão também será
abordada a frente.
Boa leitura todos.
2. Sistema Simulador de Negócios
O sistema Simulador de Negócios permite que a cooperativa avalie a reciprocidade dos
cooperados e simule negócios de captação e empréstimos de recursos, possibilitando a comparação
com outras instituições financeiras. Esta ferramenta é capaz de demonstrar aos cooperados,
benefícios obtidos com a distribuição de sobras, resultando em vantagens relativas às taxas sobre as
operações financeiras realizadas na UNICRED.
Dentre as principais funcionalidades do Simulador de Negócios destacam-se:
- Analise da margem de contribuição do cooperado;
- Analise sobre a adesão dos cooperados aos produtos oferecidos pelas cooperativas;
- Analise gerencial sobre o desempenho da carteira de cooperados;
- Simulações Operações de Crédito, Aplicação e Depósito à Vista.
A habilidade de executar este tipo de análise de forma ágil e confiável contribui para a
melhoria em estratégias de captação de novos cooperados, captação de recursos de cooperados
existentes e fidelização dos mesmos.
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3. 2.1 Acessando o Sistema Simulador de Negócios
O Sistema é totalmente web. Após acessar a internet, digite:
• Acessar a URL: https://portal.e-unicred.com.br
• Será exibida a tela de acesso ao Sistema;
• Selecione a cooperativa à qual o usuário está associado;
• Informe o usuário e senha utilizados para acesso;
• Clique no botão ACESSAR
• O sistema apresentará a tela do Portal Corporativo Unicred, com acesso ao Sistema de
Controle de Acesso;
• Clique no link Simulador de Negócios.
2.2 Tela Principal do Sistema
Ao clicar no ícone do Sistema Simulador de Negócios, serão disponibilizadas as opções
do sistema:
Margem de Contribuição
Este sistema demonstra a Margem de Contribuição do cooperado referente aos módulos de
Empréstimo, Aplicação, Capital e Depósito a Vista. O sistema também oferece uma forma de simular
a Margem de Contribuição para os módulos citados acima. O usuário pode calcular em tempo real
quanto o cooperado precisaria operar em cada modulo para melhorar sua margem de contribuição
com a cooperativa. Todas as informações são obtidas diretamente do Sistema SAU/SACC.
Margem de Contribuição significa quanto, em valor, um determinado produto contribui para o
resultado operacional da agência e subseqüente da singular. Vamos dar um exemplo prático:
- Um cooperado que possui a seguinte movimentação:
MC – Margem de Contribuição
- Quer dizer que, da receita total da singular, R$ 13.217,81 é produzido pelos valores que o
cooperado movimenta . Já o R$ 6.608,90, como podemos observar é metade do valor apresentado
acima, ou seja, estamos atribuindo que 50% é despesa administrativa/financeira da cooperativa,
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4. onde chegamos a conclusão que esse cooperado produz de sobra mensal R$ 6.608,90 o qual
chamamos de MARGEM DE CONTRIBUIÇÃO.
Nessa tela também serão exibidos os dados do associado como nome, renda,
profissão, posto, tipo de pessoa, situação e nome do gerente da conta. São exibidos também dados
sobre Cheques Devolvidos (alíneas 11, 12 e 13), Limite Cartão de Crédito, Med. Ult. Trim. (Média das
Faturas do Cartão), Limite Cheque Especial e Utilização do Cheque Especial.
E por fim na última parte da janela, o sistema permite que seja analisada a adesão do
cooperado aos produtos da cooperativa. Estes produtos devem ser parametrizados para que o
sistema possa analisar o quanto de cada produto o cooperado está utilizando.
Abaixo das listas de produtos tanto de receita como de despesa são exibidos os totais
de pontos de cada categoria para a verificação de fidelização do cooperado.
Produtos Pessoa Física:
1. Aplicação
2. Capitalização
3. Cartão BB
4. Cartão Bradesco
5. Cobrança BB
6. Cobrança Bradesco
7. Custódia
8. Débito Automático
9. Empréstimo
10. Internet Banking
11. Poupe Mais
12. Precaver
13. Recebíveis
14. Saque Cartão BB
15. Saque Cartão Bradesco
16. Utilização Cheque Especial
Produtos Pessoa Jurídica:
1. Aplicação
2. Capitalização
3. Cartão Bradesco
4. Cobrança BB
5. Cobrança Bradesco
6. Custódia
7. Débito Automático
8. Empréstimo
9. Internet Banking
10. Poupe Mais
11. Recebíveis
12. Saque Cartão Bradesco
13. Utilização Cheque Especial
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5. Simuladores
Esta opção é utilizada para simular operações de Aplicação, Depósito a Vista e
Empréstimos.
*Aplicação
Esta opção é utilizada para efetuar simulações de aplicação. Com base em um valor informado e as
taxas de CDI, o sistema calcula a rentabilidade oferecida pela Unicred com a de outros bancos assim
como as sobras.
*Depósito à Vista
Esta opção é utilizada para efetuar a simulação de Depósito à Vista de um determinado valor
comparando a rentabilidade ao dia oferecida pela Unicred contra a rentabilidade ao dia oferecida por
outros bancos. Calcula ainda as sobras projetadas.
*Empréstimo
Esta opção é utilizada para efetuar uma simulação de empréstimo e compara as taxas e IOF entre o
sistema Unicred e outros bancos informando ainda a sobras projetadas.
3. No Dia-a-Dia
Agora que a ferramenta já esta apresentada vamos falar um pouco do dia a dia.
Sabemos o quanto é nobre as atividades realizadas pelos profissionais que atendem nossos
cooperados. A conquista diária da confiança, da credibilidade necessita muito mais que um bom
atendimento, necessita de um envolvimento.
A partir do laço de relação desenvolvido é que os resultados aparecem.
Pense que agora você possui uma ferramenta que a partir de um digitar de conta a
vida, as operações, dos cooperados poderão ser analisadas em minutos guiando sua estratégia para
o fomento de novas operações.
4. Obter mais resultado
Os cooperados da Unicred tem um perfil de aquisição de produtos financeiros, pelo
poder aquisitivo, para proteção da família e patrimônio, pelo status, entre outros. Hoje ainda não
conseguimos nos tornar a principal instituição financeira do cooperado, pois sabemos que ele ainda
opera com diversas Instituições Financeiras, mas porque não conseguimos se hoje somos tão
competitivos quanto os bancos?
O grande entrave para essa resposta é que não conseguíamos ter a informação
atualizada de suas operações com a cooperativa. Em muitos momentos repetimos o produto
oferecido e não conseguimos detectar qual é seu anseio/necessidade.
Muitos negócios podem ser trazidos de outros bancos, cabe a nós identificá-los e
oferecê-los.
Essa é a oportunidade, onde antigamente novos negócios eram conquistados pela
abertura de novas contas, conquistas de novos cooperados, hoje se abre uma nova:
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6. A possibilidade de fazer um novo negócio com quem já é cooperado.
5. Enfoque Negocial
O Sistema de Simulador de Negócios foi desenvolvido para ser uma ferramenta
atuante na linha de frente de nossas agências. Trabalhado diariamente pode fornecer análises e
instrumentos de venda para todos que buscam o cumprimento das metas.
Cabe a você Gerente de Agência, Consultor e Assistente de Negócios em conjunto com
o SAU estabelecer uma linha de trabalho simultânea entre os dois sistemas diariamente, que
entendemos possa ser utilizado para:
5.1 Análise Cooperado
Em diversos momentos do mês, geralmente posterior ao dia 10, conseguimos ter um
maior tempo para gerir os negócios e não podemos desperdiçá-lo.
Uma análise de sua carteira de cooperados pode ser planejada ao longo do semestre
de um método muito simples:
* Possuo 400 cooperados e 126 dias úteis: 3 ligações diárias no semestre terei rodado a
carteira.
* Antes de realizar a ligação utilize o simulador para analisar seu cooperado: veja quais
produtos utiliza, é aplicador, tomador, que idade, possui seguro, previdência, como esta
sua cota capital, e sua renda esta atualizada, será que não esta com um ganho maior,
menor, porque parou de utilizar o cartão, seu limite esta baixo, a quanto tempo não
revejo os limites do meu cooperado, lembre-se o banco faz isso mensalmente.
Após as análises, novamente num momento tranqüilo e preparado realize a ligação.
Pontos importantes:
❶ Seja cortez, claro, pergunte da disponibilidade de tempo, quebre o gelo;
❷ Fale sobre a Unicred, o momento muito bom que SC ultrapassa, os grandes números;
❸ Pergunte ao cooperado sobre seus projetos futuros, se coloque a disposição para ajuda/cálculos;
➍ Aborde no máximo 3 produtos de sua análise;
❺ Convide-o para vir até a agência;
➏ Anote tudo e se despeça;
Você verá que essa proatividade dará resultado em curto prazo, se não no momento
faz com que o cooperado fique pensando e lisonjeado pela atenção, claro, na maioria dos casos e
retornos acontecerão.
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7. 5.2 Atendimento Cooperado
Possuímos uma rotina muito parecida no atendimento aos nosso cooperados. Quando
já não conhecemos a conta décor, a primeira pergunta é: QUAL A SUA CONTA POR FAVOR, e esse é
o intervalo de tempo que conseguimos olhar o SAU e o SIMULADOR.
Observada sua margem de contribuição é fácil termos idéia do cooperado que sentou
em nossa frente:
Pouca Movimentação / Margem de Contribuição Baixa
– COOPERADO INATIVO - há necessidade de resgate do mesmo
Pouca Movimentação / Margem de Contribuição Alta
– EXCELENTE COOPERADO - nos abre possibilidade de novas operações em outros produtos
Muita Movimentação / Margem de Contribuição Baixa
– USADOR DA COOPERATIVA - para continuar nesse modelo, precisamos exigir reciprocidade;
Muita Movimentação / Margem de Contribuição Alta
– FIDELIZADO - Cooperativista, entende o modelo, são nosso melhores cooperados, não podemos
perdê-lo;
Identificado o cooperado no decorrer da conversa vá agregando as possibilidades de
novos negócios:
Aplicação = PoupeMais
Empréstimo = Seguro
Empréstimo = Capitalização Espontânea
Nascimento de um novo Filho = Precaver + Seguro
Viagem Exterior = Seguro de Vida
Previdência privada = Aplicações em outros bancos
Cartão de Crédito = Limite Cheque Especial
E assim por diante. Lembre-se o maior aprendizado é o treinamento a experiência. Não
perca a oportunidade.
6. Meta Fidelização – Planejamento Estratégico
Quase finalizando, lembramos a todos que dentro de nosso Planejamento Estratégico
2010-2012 Unicred SC, possuímos uma meta que objetiva a fidelização dos cooperados. Para
cumprimento dessa meta, as singulares devem ter em dez-2012 50% dos cooperados com cinco ou
mais produtos.
Esse percentual hoje estadual encontra-se na faixa de 35%. O que ocorre é que
muitos já possuem 4 produtos, ou seja, com a adesão de mais um produto já passa a ajudar o
cumprimento da meta.
Contamos hoje com 16 produtos de Pessoa Física e 13 de Pessoa Jurídica para ajudá-lo
no cumprimento dos objetivos e evolução de porte de sua agência.
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8. O relatório pode ser emitido pela cooperativa tanto para checagem do percentual,
quanto para apresentação dos produtos que cada cooperado possui no inicio de cada mês, após o dia
10. Peça a seu gerente de negócios.
7. Conclusão
A Unicred Central SC preparou esse material para um melhor entendimento da
ferramenta. Familiarizada, sua utilização ficará muito mais fácil e interativa.
O negócio é construído através de informações e um bom atendimento, onde daqui pra
frente conseguimos ter as duas.
Lembre-se o trabalho pró-ativo é muito mais importante que o reativo, e dará
resultado para aqueles que iniciarem.
Bom negócios a todos,
Unicred Central SC
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