Cartilla de Colsulta 1.pdf

VOLUMEN1
Cartilla de
CONSULTA
ESTUDIANTE
del

Cartilla de
CONSULTA
ESTUDIANTE
del
VOLUMEN1
MINISTERIO DE EDUCACIÓN
YANETH GIHA TOVAR
Ministra de Educación Nacional
PABLO JARAMILLO QUINTERO
Viceministro de Educación Preescolar, Básica y Media
SANTIAGO VARELA LONDOÑO
Director (E) de Calidad para la Educación Preescolar, Básica y Media
CAMILA GÓMEZ AFANADOR
Subdirección de Fomento de Competencias
OLGA LUCÍA ZÁRATE MANTILLA
Coordinadora de Programas Transversales y Competencias
Ciudadanas
EQUIPOS TÉCNICOS DE REVISIÓN:
CAROLINA DUQUE MARTÍNEZ Y DALIA CANTILLO GONZÁLEZ
Sociales
YADIRA SANABRIA MEJÍA, JAIRO ANIBAL BRISEÑO
Y JEFFERSSON BUSTOS ORTÍZ
Matemáticas
FUNDACIÓN DIVIDENDO POR COLOMBIA
CLAUDIA APARICIO YÁNEZ
Directora Ejecutiva
JUAN CARLOS BERNAL SUÁREZ
Director Área de Impacto
JUAN DIEGO ÁLVAREZ BUITRAGO
Coordinador de Proyectos
ABACONSULTORES S.A.S.
Equipo Técnico de Revisión
JAIRO ANDRÉS BELTRÁN VILLALOBOS
Diseño, Diagramación e Ilustración (anbilli)
La presente es una obra en colaboración entre la Fundación Dividendo por Colombia y la
Fundación Citi. Todos los derechos patrimoniales corresponden al Ministerio de Educación
Nacional (MEN), a quien le fueron cedidos en el marco del convenio 1307 de 2016 suscrito
con la Fundación Dividendo por Colombia. Esta obra se encuentra protegida por las normas
que enmarcan el derecho de autor y está prohibida su reproducción total o parcial sin la
correspondiente autorización.

MENÚ
INTRODUCCIÓN
CAPÍTULOI.
ELDINEROYLAECONOMÍA
SESIÓN 1:
EL DINERO, SU CONCEPTO Y
TRANSFORMACIÓN
1. ¿Cómo era el comercio cuando no existía el
dinero?
2. ¿Por qué y cómo se inventó el dinero?
3. El valor del dinero.
4. La moneda: símbolo del dinero
5. De la moneda al papel, y del papel al plástico.
6. El dinero electrónico
Tengamos en cuenta
Algunas referencias
Actividades
SESIÓN 2:
NOCIONES BÁSICAS DE ECONOMÍA
1. Hacia una corta definición de la economía
2. Algunos conceptos claves en economía
2.1. El PIB y el PNB
2.2. El ingreso per cápita
2.3. Inflación y deflación
2.4. Devaluación y revaluación
2.5. Sistema cambiario y tasa de cambio
Tengamos en cuenta
Algunas referencias
Actividades
SESIÓN 3:
LAS FUNCIONES ECONÓMICAS DEL
ESTADO
1. El manejo del gasto público
2. La regulación de la actividad económica.
3. La financiación del gasto nacional.
4. La administración de los ingresos y el pago de
préstamos y compromisos.
5. La determinación de las políticas impositivas
Tengamos en cuenta
Algunas referencias
Actividades
SESIÓN 4:
LOS BANCOS CENTRALES
1. ¿Qué es un banco central?
2. ¿Qué hace un banco central?
3. Historia del Banco de la República, el Banco
Central de Colombia
Tengamos en cuenta
Algunas referencias
Actividades
SESIÓN 5:
LAS POLÍTICAS ECONÓMICAS
1. Proteccionismo y apertura económica
2. Acuerdos y tratados
2.1. El Tratado de Libre Comercio (TLC)
Tengamos en cuenta
Algunas referencias
Actividades
SESIÓN 6:
ALGUNOS APUNTES ACERCA DE LOS
PROCESOS ECONÓMICOS Y POLÍTICOS
COLOMBIANOS DURANTE LOS SIGLOS XIX
Y XX
1. Nuestra economía en el siglo XIX
2. Las reformas de medio siglo XX
Tengamos en cuenta
Algunas referencias
Actividades

MENÚ
SESIÓN 1:
LOS BANCOS COMO PARTE DEL SISTEMA
FINANCIERO
1. El sistema financiero
2. ¿Por qué son necesarios los bancos?
Tengamos en cuenta
Algunas referencias
Actividades
SESIÓN 2:
LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS EN
COLOMBIA
1. Los Bancos y las Corporaciones de Ahorro y
Vivienda
2. Compañías de Financiamiento Comercial y
Compañías de Financiamiento Comercial con
especialización en Leasing.
Tengamos en cuenta
Algunas referencias
Actividades
SESIÓN 3:
LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS EN
COLOMBIA (CONTINUACIÓN)
1. Fondos de pensiones
2. Fiduciarias
3. Fondos Comunes Ordinarios
4. Sistemas de control
Tengamos en cuenta.
Algunas referencias
Actividades
SESIÓN 4:
¿QUÉ HACER CON EL DINERO? ALGUNOS
SERVICIOS DE LOS BANCOS
1. Algunos productos, términos y conceptos
relacionados con las cuentas bancarias
2. Las cuentas corrientes o de cheques
2.1. ¿Dónde abrir una cuenta corriente?
2.2. ¿Cómo abrir una cuenta corriente?
2.3. Cómo hacer un cheque
Tengamos en cuenta
Algunas referencias
Actividades
SESIÓN 5:
EL REGISTRO DE CHEQUES Y LOS
DEPÓSITOS
1. ¿Cómo hacer un registro de cheques?
2. ¿Cómo realizar un depósito y endosar un cheque?
Tengamos en cuenta
Algunas referencias
Actividades
SESIÓN 6:
LA CONCILIACIÓN DE UN ESTADO DE
CUENTA
Tengamos en cuenta
Algunas referencias
Actividades
CAPÍTULOII.
¿DÓNDEGUARDARELDINERO?

CARTILLA DE CONSULTA DEL ESTUDIANTE • VOL-1 / INTRODUCCIÓN
CARTILLA DE CONSULTA DEL ESTUDIANTE • VOL-1 / INTRODUCCIÓN SIG.
ANT.
INTRODUCCIÓN
Todos sabemos que el dinero es importante para vivir y
satisfacer algunas de nuestras necesidades, pero no todos
sabemos qué es el dinero ni por qué existe, cuál es su historia,
cómo manejarlo, cómo invertirlo o cómo hacerlo rendir.
Cuando tenemos una moneda o un billete entre las manos
nunca nos preguntamos por qué tienen valor, ni qué es lo
que hace que con ellos podamos adquirir un producto o
un servicio, y vivimos sin conocer su verdadera naturaleza y
función.
Invertimos gran parte de nuestras vidas en trabajar para
conseguir dinero y otra gran parte del tiempo en gastarlo,
pero evitamos reflexionar sobre él. Nuestra relación con
el dinero es muchas veces irracional: queremos tenerlo,
acapararlo, exhibirlo o gastarlo, cuando deberíamos aprender
todo lo posible sobre él, pues es un ingrediente fundamental
de nuestras vidas y mucho depende del buen o mal uso que
de él hagamos.
Este material pedagógico se constituye en un documento
de consulta que pretende brindarte a ti y a tus compañeros
elementos de investigación, formación, reflexión y análisis,
con el fin de que comprendas la dimensión que el dinero
tiene en tu vida y puedas entender así tu relación con él. En
otras palabras, que puedas utilizarlo mejor y que con ello
contribuyas a la mejoría de tu economía personal, familiar y
comunitaria.
5

ELDINEROYLAECONOMÍA
CAPITULO 1
* Varios de los conceptos examinados a lo largo de este capítulo han sido extraídos, o contrastados, con
los que están disponibles en los distintos enlaces virtuales del Banco de la República. www.banrep.gov.co
´

CARTILLA DE CONSULTA DEL ESTUDIANTE • VOL-1 / CAPITULO 1 - EL DINERO Y LA ECONOMÍA
CARTILLA DE CONSULTA DEL ESTUDIANTE • VOL-1 / CAPITULO 1 - EL DINERO Y LA ECONOMÍA SIG.
ANT.
SESIÓN 1 / EL DINERO, SU CONCEPTO Y SU TRANSFORMACIÓN 7
ELDINERO,SUCONCEPTO
YTRANSFORMACIÓN
En esta sesión:
• Caracterizarás el significado del concepto“dinero”y su evolución a lo
largo de la historia.
• Descubrirás por qué se puede decir que el dinero es un símbolo.
• Identificarás por qué son las máximas autoridades de un país las
encargadas de emitir el dinero.
• Entenderás que el dinero es una idea dinámica que se ha ido
transformando a medida que la sociedad se ha hecho más compleja.
SESIÓN 1
´

ANT.
Hace unos doce mil años, luego del final de la primera glacia-
ción, en los valles de los ríos Tigris y Éufrates, surgieron dos
clases de sociedades: la de los agricultores y la de los pasto-
res1
. Los agricultores llevaban una vida sedentaria, y por eso
habían escogido el mejor lugar posible para cultivar la tierra
y sembrar los alimentos que les permitieran vivir. Los pasto-
res eran nómadas y viajaban con sus rebaños, ya fueran de
ovejas, caballos o reses, buscando los pastos que alimentaran
a los animales, mientras aprovechaban su leche, su carne y
sus pieles.
Cada pueblo primitivo hacía su trabajo cómo mejor podía,
pero la tierra no siempre producía lo necesario para la vida
y había que conseguir de otra forma lo que faltaba. Así, por
ejemplo, mientras un pueblo cultivaba papas, como los Incas,
otros explotaban minas de sal, como los Muiscas. La papa era
y es un alimento importantísimo, pero la sal era fundamental
porque ayudaba a conservar los alimentos. ¿Qué hacían los
pueblos que carecían de alguno de los dos productos? Pues
intercambiar papas por sal. El intercambio, que para esta eta-
pa ha sido llamado trueque, fue una de las primeras formas
de comercio de la humanidad.
Esta operación llegó a volverse muy complicada pues, por
ejemplo, ¿quién decidía cuántas arrobas de papa se requerían
para cambiar por dos kilos de sal? En suma, y para seguir con
el ejemplo, todo dependía del valor que se le diera a la papa y
el valor que se le diera a la sal. ¿Qué era más importante y más
valioso, la sal o la papa? En este sentido ¿Se puede cambiar
una vaca por un pescado? ¿Quién sale ganando y quién per-
diendo?
Además, dentro de cada sociedad, sus integrantes se fue-
ron especializando según sus habilidades. Mientras alguien
era experto en hacer vasijas de barro, otro lo era fabricando
flechas. Pero no podían vivir el uno sin el otro, pues el que
producía vasijas necesitaba carne para alimentarse y el que
cazaba necesita las vasijas para preparar sus alimentos.
Así, con el tiempo, fueron cada vez más los artículos que se
utilizaban en los trueques, y fueron adquiriendo mayor valor
los que eran escasos o más difíciles de fabricar, como las he-
rramientas y los instrumentos.
1. Sala I Martin, Xavier. Economía en Colores. Penguin Random House
Grupo Editorial SAS. Bogotá, 2016. Pg 65
1.¿CÓMOERAELCOMERCIOCUANDONOEXISTÍAELDINERO?
´

ANT.
El sistema de trueque se fue complicando a medida que
hubo mayor intercambio de artículos, y era difícil darle valor
a cada uno de ellos para establecer qué cantidad de una cosa
equivalía a tal cantidad de otra.
El juego comercial se prestaba a problemas que derivaban en
guerras y odios. Con el ánimo de solucionar estas dificultades,
se fueron creando medidas de valor que pretendían
garantizar un intercambio justo y equilibrado para las partes
interesadas en hacer comercio.
Cada sociedad definió sus propias medidas, pues los valores
no han sido los mismos en todos los lugares ni en todos los
tiempos. El oro no tardó en generalizarse para esa función,
debido principalmente a su escasez asociados con la
autoridad. De esta forma, los artículos adquirieron un valor
expresado en función del oro. Por ejemplo, una gallina valía
un gramo de oro, y una lanza costaba siete gramos de oro.
Las operaciones comerciales se hicieron más fáciles de esta
forma, pues si una persona quería adquirir una lanza no
necesitaba conseguir siete gallinas, sino pagar siete gramos
de oro.
Otros metales como la plata, el cobre y el estaño también
fueron utilizados como medidas de valor. En algunas
sociedades, tales como en algunos pueblos antiguos de
América como los Aztecas y los Incas, donde había tanto oro
que éste no era apreciado por su valor comercial, se empleó
la sal o las semillas de cacao como medida de valor para el
comercio. En pueblos muy antiguos también se utilizaron
conchas de mar o herramientas como medidas de valor.
Con el tiempo, las sociedades se hicieron más complejas y
eficientes, y empezaron a producir más artículos. Esto generó
excedentes y riqueza, y una mayor necesidad de intercambiar
productos con otras sociedades. El comercio se incrementó
de manera notable y se hizo mucho más complicado, pues
para comprar grandes cantidades de alimentos como el trigo
o la papa, o para adquirir muchas pieles o tejidos había que
cargar con grandes cantidades de oro, de plata o de sal.
Todo lo anterior llevó a que se inventara el dinero: porque
era más fácil y seguro de transportar y agilizaba por ello el
intercambio de productos y el comercio en general. Si alguien
quería adquirir un lote de camellos no necesitaba llevar
ni un gran hato de ganado para intercambiar, ni una gran
cantidad de oro a cuestas; podía llevar dinero y la transacción
se hacía más sencilla. El dinero nació entonces como una
representación de valor, es decir, como un símbolo.
2.¿PORQUÉYCÓMOSEINVENTÓELDINERO?
´

ANT.
Como el dinero se creó para representar un valor, es necesario
entender cuál es ese valor y quién lo define.
Para este fin utilizaremos un ejemplo clásico: las piezas de
plata utilizadas en la antigua Babilonia. Estas piezas de plata
tenían un valor fijo: cada una representaba un determinado
peso medido en granos de trigo. Digamos que con una pieza
de plata se podía adquirir una tonelada de trigo. La plata en
sí misma no tenía valor, pero representaba la cantidad de
trigo que se podía comprar con ella. Y el trigo era el valor más
importante, pues de él dependía la alimentación y la salud
de todas las personas. Así, todos tenían en mente un valor
fijo que podían medir y entender: si mi familia, compuesta
por diez personas, necesita una tonelada de trigo para vivir
durante un año, una pieza de plata vale mucho. Si alguien me
pide una pieza de plata por un vestido, puedo entender que
ese vestido es muy costoso, dado que su valor equivale a la
alimentación de mi familia durante un año.
Cada sociedad llegó a un acuerdo diferente para darle
valor al dinero y para hacer que dicho valor perdurara, lo
cual es muy importante. El Museo Numismático2
del banco
“Chase Manhattan”de Nueva York tiene una colección de
cincuenta mil tipos de dinero provenientes de todos los
rincones del planeta, que incluye desde conchas de tortuga
hasta brazaletes, piedras y cabelleras. Casi todos estos tipos
de dinero desaparecieron por una razón elemental: se
desgastaba con el tiempo, se dañaba o quedaban inservibles.
Por esto, casi todas las sociedades fueron reemplazando
estos materiales como tipos de dinero para luego usar
metales, pues se desgastaban poco y se conservaban mucho
tiempo. En especial se utilizaron el oro, la plata, el bronce y el
hierro. Este último tenía el defecto de oxidarse, y por eso fue
desechado.
2. Numismática es la disciplina que estudia las monedas y medallas,
principalmente las antiguas.
3.ELVALORDELDINERO
´

ANT.
Así como el dinero es la representación de un valor, la
moneda nació como una representación del dinero. Las
operaciones comerciales eran tantas entre los individuos de
una comunidad, y entre las sociedades vecinas y lejanas, que
era difícil transportar dinero en forma de, por ejemplo, barras
de plata, o sus equivalentes, y por tanto se hizo necesario
simplificar aún más su representación para que fuera fácil de
llevar y de guardar.
Los gobernantes de Lidia (hoy Turquía), un antiguo reino en
el oriente medio, fueron los primeros en acuñar monedas
en el siglo VII antes de Cristo. El hecho de que fueran los
gobernantes los primeros en acuñar monedas es muy
revelador, pues aclara un aspecto fundamental relativo al
valor del dinero: para que una moneda sea aceptada por el
mayor número de personas, es necesario que su valor sea
fijado por la máxima autoridad de un país, lo que evita que se
cometan arbitrariedades e injusticias. Si es el gobernante, o
quien detenta el poder económico, el que acuña la moneda
o emite el dinero se puede estar seguro de que su valor será
igual para todo el mundo, y de que la moneda tendrá un
respaldo asegurado.
Las primeras monedas llevaban impresos símbolos
reconocidos por todos los ciudadanos, como las espigas de
trigo, los rostros de los dioses, o la efigie del gobernante.
Ptolomeo I, general griego, fue el primero en acuñar una
moneda con su rostro una vez se hizo con el trono de Egipto
tras la muerte de Alejandro Magno. Estos símbolos cumplían
una función de comunicación, pues quien tenía una de estas
monedas podía saber quién la había acuñado y confiar en su
legalidad y valor.
Hoy en día son muchas las monedas y los billetes que
llevan impresas las efigies de los gobernantes del país, o
de personas reconocidas por su prestigio (héroes del país,
científicos, escritores, artistas) o de símbolos de poder, como
es el caso del águila imperial utilizada por los antiguos
romanos y actualmente por los Estados Unidos.
4.LAMONEDA:SÍMBOLODELDINERO
´

ANT.
Las monedas le dieron un gran impulso al comercio, pues
fueron rápidamente aceptadas por las personas. Eran fáciles
de llevar y eran confiables. El hecho de que la mayoría fueran
hechas con oro, plata, o son aleaciones de metales preciosos
garantizaba su valor, pues el material con que estaban hechas
tenía valor en sí mismo.
Algunos gobernantes se aprovecharon de esta circunstancia
para enriquecerse. Le mezclaban al oro o a la plata metales
no tan valiosos y guardaban en sus arcas el oro que debía
estar en las monedas. Además, algunos comerciantes
inescrupulosos limaban las monedas de oro y de plata, y
acumulaban el oro extraído para fabricar otras monedas.
Las primeras monedas no tenían la forma redonda como
las monedas que conocemos, por el contrario, tenían forma
irregular, lo que facilitaba la práctica de limar las monedas.
Estos hechos generaron desconfianza entre las personas;
además, el comercio había crecido de manera tan grande
que incluso transportar y guardar monedas era bastante
complicado e inseguro. Fue entonces que para reemplazar las
monedas se inventaron los billetes, llamados también papel
moneda.
Los chinos fueron los primeros en usar papel moneda, hacia
el año 650 de nuestra era, y en Europa fueron impresos los
primeros en el siglo XVII. El principio de valor del billete es
muy sencillo: cada billete tenía impreso la promesa de pagar
al portador, quien quiera que fuese, una suma determinada
de oro, y el emisor, o sea quien respaldaba el billete (ya fuese
un banco o el Estado) se comprometía a pagar esa suma a
quien lo presentara.
Para que el billete tenga valor el emisor debía guardar en
sus arcas un valor correspondiente a los billetes que haya
emitido. De esta manera, si emite, por ejemplo, cien billetes,
cada uno de los cuales representa un gramo de oro, debe
poseer cien gramos de oro para respaldar su emisión.
Muchos bancos quebraron por haber emitido billetes por
mayor valor al del oro que habían guardado, y cuando las
personas fueron en masa a reclamar su equivalente de oro no
pudieron responder con lo que habían pactado.
Al inicio, las personas no confiaban en el valor del papel
moneda, pues no les parecía tan real como una moneda de
oro o de plata. Además, se podía falsificar fácilmente, y, como
ya se dijo, muchos bancos quebraron por emitir billetes sin
tener con qué respaldarlos. Es por eso que hoy en día sólo
5.DELAMONEDAALPAPEL,YDELPAPELALPLÁSTICO
´

ANT.
los bancos centrales de cada país están autorizados por sus
gobiernos para emitir billetes, lo que garantiza su valor.
El billete, como vemos, funciona como una abstracción más
compleja que la de una moneda de oro. Es un símbolo que
se acerca a lo inmaterial. Representa un valor, pero exige
mayor credibilidad y confianza de parte de quien lo usa.
Sin embargo, una vez fue aceptado por la mayoría de las
personas su uso se universalizó y permitió que la humanidad
desarrollara nuevas abstracciones del dinero, siempre
pensando en agilizar y hacer más fáciles las transacciones
comerciales y el desarrollo de economías cada día más
complejas.
Por ejemplo, un cheque también es considerado papel
moneda, así como las órdenes de pago y los pagarés. El
cheque permite que sea el propio dueño del dinero quien
exprese cuál es la cantidad que desea transferir a otra persona
o a una compañía, o cuál es la suma con que va a pagar
un artículo que va a adquirir, y es el banco el que respalda
su valor comercial, así como que la persona que gira tiene
realmente esa cantidad de dinero en sus arcas.
Los primeros cheques se utilizaron en los países bajos
(Holanda y Bélgica) en 1608, y aunque también generaron
desconfianza al principio, agilizaron de tal manera las
transacciones comerciales que tenían estos dos países con
muchos otros países del mundo, (debido a que dominaban el
comercio marítimo) que pronto fueron aceptados.
Se dice que la primera transacción con un pagaré se dio en
Escocia cerca del año 1864. Unos muchachos llegaron a una
humilde cabaña en Inglaterra pidiendo posada. Una terrible
tormenta los había sorprendido en la noche lejos de su casa.
Apenas lograron resguardarse y mientras se secaban y
calentaban, los mayores se cuchicheaban diciendo: ¿cómo
vamos a pagar? Cuando el posadero les pasó la cuenta,
un joven de unos 12 años, John Law, hijo de un afamado
joyero, le entregó al posadero un papel con su puño y letra
que decía lo siguiente:“Vale por medio Soberano”(moneda
de oro equivalente a la libra esterlina). El tendero lo aceptó
gustosamente, y con posterioridad presentó el papel al padre
de John para su pago.
El muchacho continuó utilizando estos papelillos avalados
con su firma y llegó a la conclusión de que estos pagarés
podían reemplazar el dinero. Esto era posible porque la
gente sabía que su padre era poseedor de una rica hacienda.
Así, todos los que poseyeran haciendas, casas o minas
´

ANT.
podrían hacer lo mismo. En el caso del Rey, cuya fortuna
era incalculable, si sus riquezas sirvieran para garantizar los
bonos, el Estado podría entonces promulgar una ley sobre la
obligatoriedad de la circulación del papel moneda, y penas
máximas para sus falsificadores.
Hoy en día, las tarjetas de crédito y las tarjetas débito son
una abstracción aún mayor. Desde mediados del siglo XX, en
la década del cincuenta, se empezó a experimentar con el
dinero plástico: ya ni siquiera había que tener un billete para
hacer una transacción o una compra.
Actualmente, es posible que una empresa le consigne el
salario a una persona en un banco o una corporación de
ahorro; luego, la persona puede usar la tarjeta que emite el
banco o la corporación en un supermercado y pagar el valor
de los alimentos que ha comprado.
Dicha persona nunca ve el dinero que le pagaron por su
trabajo, así como no lo ve el supermercado, pero las tarjetas
plásticas permiten leer electrónicamente te la información
de las transacciones que se han realizado desde una cuenta
bancaria o desde una corporación. El dinero se ha convertido
en información electrónica.
´

ANT.
Con el tiempo, la tecnología se ha hecho cada vez más
importante en todos los aspectos de la vida de las personas.
El dinero no es la excepción, ya que tampoco ha escapado a
los avances de la tecnología.
Así como ocurrió con otros medios de pago, el uso de
billetes y monedas ya no es eficiente para realizar todos los
tipos de transacciones que se llevan a cabo en la economía.
Cuando las transacciones implican grandes sumas de dinero,
involucran altos costos de transporte, tiempo y de seguridad,
lo que ha hecho necesario que se creen nuevas formas de
pago que faciliten y simplifiquen dichas transacciones.
Tarjetas débito, crédito y el uso del internet han permitido
que el dinero fluya ahora a la misma velocidad que la
información electrónica.
Ejemplo de esto es la posibilidad que tenemos de enviar
dinero a nuestros familiares a través de transferencias
electrónicas hechas por internet o a través de las aplicaciones
que tengamos en el celular, las cuales nos permiten pasar
dinero de la cuenta bancaria en que lo tengamos a la cuenta
de nuestro familiar.
Otro ejemplo del uso de dinero electrónico son las tarjetas
débito, las cuales nos permiten usar el dinero que tenemos
en nuestra cuenta de ahorros o corriente sin necesidad
de sacarlo físicamente de nuestra entidad financiera. Por
ejemplo, si vas a comprar azúcar y pan en el supermercado,
ya no es necesario que lleves el dinero en efectivo.
Usando la tarjeta débito y la clave secreta que le asignas,
puedes transferir el dinero de tu cuenta a la cuenta del
establecimiento en que realizas la compra, de forma rápida y
segura.
Para finalizar, un último ejemplo de las facilidades que nos
provee la tecnología son las compras y pagos por internet;
éstas nos permiten transferir fondos de nuestra cuenta
bancaria a las cuentas de los establecimientos donde
realizamos la compra mediante el uso del computador, todo
esto sin necesidad de salir de casa. Así por ejemplo podemos
pagar las facturas de los servicios públicos de nuestra casa
directamente desde nuestra cuenta de ahorros, sin necesidad
de hacer fila en el banco o llevar el dinero en efectivo.
Estas nuevas formas de pago no sólo se han desarrollado
para facilitar la vida de las personas al permitirles ahorrar
tiempo y costos en sus transacciones, sino que también han
mejorado la seguridad de las mismas, pues han permitido la
implementación de herramientas como claves y filtros que
evitan que otras personas puedan acceder a nuestro dinero.
6. ELDINEROELECTRÓNICO
´

ANT.
TENGAMOS EN CUENTA:
• Dinero es cualquier cosa que los miembros de una
comunidad estén dispuestos a aceptar como medio de
pago para obtener bienes y servicios o pagar sus deudas.
• Las tres funciones del dinero son: medio de pago, unidad
de cuenta y depósito de valor.
• Dinero son los billetes y monedas de circulación legal en
un país en poder del público, más los depósitos bancarios
en cuenta corriente movilizados mediante el cheque.
• En la actualidad, el respaldo del dinero es la confianza
de las personas, y los encargados de su emisión son las
máximas autoridades de un país, como lo son los Bancos
Centrales. En el caso de Colombia, es el Banco de la
República quien emite las monedas y billetes.
ALGUNAS REFERENCIAS:
Casa de la Moneda. Banco de la República:
http://www.banrepcultural.org/museos-y-colecciones/casa-
de-moneda
Museo numismático del Banco Central del Uruguay:
http://www.bcu.gub.uy/Billetes%20y%20Monedas/Museo/
Paginas/Presentacion_Museo.aspx
Para ver monedas de la antigüedad:
http://tesorillo.com/
Visita la sección de billetes y monedas en la página del Banco
de la República (Colombia):
http://www.banrep.gov.co/es/-billetes-y-monedas
El desarrollo chino a través de sus monedas:
http://taiwaninfo.nat.gov.tw/ct.asp?xItem=29372&CtNode
=458&htx_TRCategory=&mp=4·
ACTIVIDADES:
• Reúnanse en grupos y examinen un billete o una
moneda de cualquier denominación. Dibujen las
dos caras (del billete o la moneda) en una hoja y
señalen en ella los elementos representativos que
nos hacen pensar que la especie monetaria tiene un
respaldo oficial.
• Reúnanse en grupos y propongan un billete para su
colegio. Piensen en el diseño teniendo en cuenta que
el billete debe ser representativo de la comunidad
educativa y que debe tener algunos elementos que
“muestren” su respaldo. Discutan, ¿cuánto dinero
creen que podría emitir su colegio?, ¿por qué?
• En grupo, hagan una lista de al menos siete
personajes de la historia o cultura colombiana que
han aparecido en los billetes de nuestro país y de al
menos cinco que podrían aparecer.
´

SIG.
ANT.
SESIÓN 2 / NOCIONES BÁSICAS DE ECONOMÍA
17
NOCIONES
BÁSICASDEECONOMÍA
En esta sesión:
• Aprenderás qué es la economía.
• Caracterizarás el significado y uso de algunos
conceptos clave de la economía:
A. El PIB y el PNB.
B. El ingreso per cápita.
C. La inflación y la deflación.
D. La devaluación y la revaluación.
E. El sistema cambiario y la tasa de cambio
SESIÓN 2
´

SIG.
ANT.
18
El propósito de esta sección es presentar los conceptos eco-
nómicos fundamentales y brindar herramientas para com-
prender qué es la economía.
La palabra economía proviene del griego oikos: casa y ne-
mein: administrar, lo que significaba el manejo de los asuntos
de una familia, en especial la obtención y administración de
su ingreso. En la actualidad, la economía es la ciencia social
que estudia la producción, la distribución y el consumo de
bienes y servicios y su administración, y por extensión, se
refiere también a la ciencia que estudia los procesos económi-
cos, y orienta a las comunidades, ciudades, países, y al merca-
do en general sobre qué hacer para tener una mejor adminis-
tración de los bienes.
La economía es, entonces, una ciencia social que estudia e in-
terpreta los hechos que suceden en la realidad económica de
un país o de un conjunto de países: manejo de los recursos,
ya sean abundantes o escasos, naturales (flores, agricultura,
ganadería), o mineros (oro, petróleo, carbón), fruto de proce-
sos industriales (zapatos, confecciones, cervezas, gaseosas)
del comercio, o de servicios financieros y bancarios, o intelec-
tuales y culturales.
La economía, como ciencia, analiza los hechos presentes,
pero también aporta análisis para entender qué sucedió en
el pasado, y así aportar a la previsión de que en el futuro
se repitan los problemas del pasado, a través de una mejor
planeación, reforma y diseño de las estrategias de manejo
económico.
1.HACIAUNACORTADEFINICIÓNDELAECONOMÍA
´

SIG.
ANT.
19
La economía, como ciencia, cuenta con una serie de herra-
mientas para medir los fenómenos económicos, hacer un
seguimiento histórico del comportamiento de las economías,
comparar unas economías con otras, analizar la influencia que
tienen determinados hechos y factores sobre el desarrollo de
las naciones, todo con el fin de darle elementos de reflexión
y planeación, tanto a economistas como a las autoridades
económicas, para que puedan entender qué ha pasado y qué
pasa y para que puedan tomar las mejores decisiones respec-
to al futuro.
La economía, por supuesto, no es una ciencia exacta, y mu-
chas veces se equivoca al predecir ciertos comportamientos
económicos que no se hacen realidad, pues son muchos los
factores que la afectan, y muchas las variables que hay que
tener en cuenta para acertar en esta materia.
Un ejemplo de una variable que podría afectar la economía es
el fenómeno de El Niño, que es un fenómeno de variabilidad
climática que aumenta la temperatura del aire y disminuye el
nivel de lluvias, y que afecta de forma importante las cose-
chas de los campesinos colombianos. Esto genera el encareci-
miento de los alimentos y por lo tanto incrementa el costo de
vida de los ciudadanos, lo que tiene efectos negativos sobre
la economía en su conjunto. Hasta el clima incide de manera
dramática en la economía.
2.1. EL PIB Y EL PNB
Los sistemas económicos tienen como fin la producción de
bienes y servicios que satisfagan las necesidades de los indivi-
duos que lo conforman. En este sentido, una de las principa-
les actividades que se lleva a cabo en el sistema económico es
la producción.
Para medir la producción de un país, es decir, su desempeño
económico, existen dos medidas: el PIB, cuyas iniciales corres-
ponden al concepto de Producto Interno Bruto; y el PNB que
significa Producto Nacional Bruto.
El PIB mide el valor total de los bienes y servicios producidos
en un país durante un cierto periodo de tiempo, generalmen-
te un trimestre o un año; es decir, el total de lo que se produ-
ce con los recursos que se han utilizado en la economía.
Para calcular el PIB se tiene en cuenta la producción que se
realiza en el país, dentro de las fronteras geográficas de la na-
ción, sin importar si esta producción fue realizada por perso-
nas o empresas nacionales o extranjeras.
Por su parte, el PNB mide el valor total de los bienes y servi-
cios producidos por las personas y empresas de un país, sin
importar si la producción fue realizada en su país o fuera de
2.ALGUNOSCONCEPTOSCLAVEENLAECONOMÍA
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éste. Por ejemplo, en el caso de Colombia, para poder estable-
cer cuál es el PNB, se debe medir primero el PIB, luego restar
la producción de empresas y personas extranjeras en el país
y por último agregar lo que los colombianos y las empresas
colombianas producen en el exterior.
El PIB y el PNB son medidas que permiten evaluar y analizar
cuánto crece o decrece la economía de un país, trimestre tras
trimestre, año tras año. Esto permite comparar los resultados
obtenidos durante un periodo de tiempo y así identificar en
qué áreas de la economía hay problemas y cómo deben solu-
cionarse.
Por ejemplo, como el PIB es el resultado de la suma de la
producción de todos los sectores de la economía (agricultura,
minería, producción industrial, construcción, las comunicacio-
nes, etc.), este permite medir y analizar cada año si el creci-
miento o decrecimiento económico fue causado por algún
sector en particular y así poder establecer las medidas econó-
micas pertinentes.
Cuando oímos decir que la economía ha crecido un 4%,
significa que la suma de las actividades de todos los sectores
económicos, o sea la totalidad de los ingresos y las ventas de
todos los sectores, ha crecido un 4% entre un año y otro.
En Colombia, este indicador (o medida) es calculado por el
Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE),
y es fundamental para evaluar el crecimiento, la evolución y
la estructura de la economía colombiana y la capacidad de
ésta para usar eficientemente los recursos disponibles para la
producción.
En Colombia las tasas de crecimiento han variado entre 1%
y 6% aproximadamente. Nuestro país nunca ha tenido tasas
muy elevadas de crecimiento, como sucede con los países
del sudeste asiático, que crecen a unas tasas de hasta 10%
anual. China es un buen ejemplo de un país con altas tasas
de crecimiento económico. ¿Quién no ha visto artículos que
dicen“hecho en China”vendiéndose por doquier? Al verlos,
uno se pregunta: ¿cómo pueden traer estos productos desde
tan lejos y venderlo tan barato? Se requiere un manejo muy
eficiente del gasto, inversiones más que gastos, una inmensa
capacidad exportadora, precios internos y externos adecua-
dos y, sobre todo, gran eficiencia para producir a los menores
costos y ser competitivos para venderlos internamente o
exportarlos. Todos éstos son ingredientes que influyen en el
crecimiento económico y que se expresan en el PIB.
Esto quiere decir que la economía de Colombia ha creci-
do históricamente de una manera moderada. En el 2015, y
después de muchísimos años de crecimiento moderado y
continuo de cerca de 4%, se pudo observar en Colombia una
disminución de la tasa de crecimiento del PIB (3% en 2015),
fenómeno conocido como desaceleración económica, que no
tiene que confundirse con un crecimiento económico negati-
vo, que implica una disminución de la producción.
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Uno de los factores que más contribuyó a la desaceleración
de la economía en 2015 fue la caída de los precios del petró-
leo, desde un nivel de casi 100 dólares el barril a uno de 35
dólares por barril.
Con la caída del precio del barril de petróleo, las industrias
del sector ya no podían producir al mismo nivel que antes y
por tanto se disminuyó su capacidad de contratar personal, lo
cual así mismo redujo la oferta de empleo y finalmente afectó
el desempeño de la economía. Dada la importancia que tenía
el sector petrolero dentro del PIB del país, una caída en la
producción terminó desacelerando el crecimiento económico
de Colombia en 2015, al compararse con el crecimiento que
se había registrado en 2014 (4,3%).
2.2. EL INGRESO PER CÁPITA
El ingreso per cápita es otro indicador clave de la economía,
pues mide el ingreso promedio de cada habitante de un país
y es una de las medidas más usadas para hacer comparacio-
nes entre países.
Para medir el ingreso per cápita, se divide el PIB de un país
por el número de sus habitantes. Para el caso de Colombia,
por ejemplo, el PIB del año 2014 fue de aproximadamente
USD 377.947 millones, mientras el número de habitantes esta-
ba alrededor de 47,66 millones. Por lo tanto, el PIB per cápita
o ingreso per cápita en ese año fue de USD 7.930 aproximada-
mente.
Esto quiere decir que a cada colombiano le corresponde un
promedio de ingresos anual de USD 7.930. En la práctica esto
no es real, en la medida que muchos colombianos reciben
mucho menos que esta cantidad de dinero, y unos pocos reci-
ben muchísimo más. El indicador sirve para comparar con las
cifras de otros países y así diagnosticar el grado de desarrollo
económico de un país en el contexto económico mundial.
Debido a la necesidad de comparar para hacer análisis confia-
bles, estos indicadores se expresan en dólares, que es la mo-
neda adoptada internacionalmente para hacer mediciones.
2.3. INFLACIÓN Y DEFLACIÓN
La inflación afecta de manera significativa la economía y el
bienestar de las personas. Cuando hablamos de economía
nos referimos a nuestras propias finanzas, a nuestra capa-
cidad para producir lo que necesitamos para el mercado,
vivienda, estudios, etc., y para pagar nuestras deudas del mes
y otras obligaciones. Por eso es importante que conozcamos
un poco más a fondo cómo puede afectarse nuestra vida en la
cambiante economía en que vivimos.
Cuando se habla de inflación se habla de un aumento genera-
lizado en el nivel de precios a través del tiempo: en decir, una
gran cantidad de bienes, productos y servicios incrementan
su precio, aunque no necesariamente todos aumentan, pues
habrá algunos que mantengan su precio constante e, inclusi-
ve, puede que algunos bajen de precio.
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El aumento en los precios se puede presentar debido a dos
causas principales:
• Inflación debida a la demanda: el nivel general de
precio aumenta porque hay un exceso en la demanda de
bienes; es decir, se demandan más bienes de los que hay
disponibles, por lo tanto, los bienes se hacen escasos y los
vendedores cobran más por ellos.
• Inflación debida a la oferta: este caso sucede cuando
aumenta el costo de producir un producto, debido a que,
por ejemplo, aumentan los salarios o las materias primas
para producir dicho producto. Al aumentarse el costo de
producción, los beneficios de los productores disminuyen
y por ello no tendrán tantos incentivos para producir sus
productos. Esto hace que la oferta disminuya, por lo que,
ante una demanda constante, los bienes se hacen escasos
y el precio de éstos aumenta.
En Colombia, la inflación se mide a través del índice de pre-
cios al consumidor (IPC), cuyo cálculo es realizado por el
DANE.
Vamos a poner un ejemplo para ilustrar lo que es la inflación:
Supongamos que, en el año 1, el costo de algunas de las co-
sas que comúnmente consume una familia era el siguiente:
Alimentos: $125.000. Salud: $50.000. Vivienda: $ 100.000.
Educación: $60.000 Vestuario: $60.000. Actividades de entre-
tenimiento: $16.000. Transporte: $16.000. Otros: $12.000
En total, en el año 1 esta familia gastaba en todas estas cosas:
$439.000. Llegado el año 2, el costo de estas mismas cosas era
el siguiente:
Alimentos: $132.110. Salud: $52.850. Vivienda: $105.690. Edu-
cación: $63.414. Vestuario: $63.414. Actividades de entreteni-
miento: $ 16.910. Transporte: $16.910. Otros: $112.680.
En total, al final del año 1, esta familia gastaba en todo esto:
$463.980.
Por lo anterior, en el año 2 esta familia debió gastar $24.980
más de lo que gastaba en el año 1, para comprar la misma
cantidad de los mismos bienes. ¿Qué significa esto? que el ni-
vel de precios de estos bienes aumentó $24.980 con respecto
al del año 1. Esto representa un aumento del 5.69%.
A este aumento porcentual en los precios se le llama inflación.
Por lo tanto, la inflación en el año 2 respecto al año 1 fue de
5.69%.
Todo lo anterior tiene que ver con un concepto denominado
capacidad adquisitiva de la moneda.
Hagamos cuentas: en año 1, con $239.000, una familia podía
suplir sus principales necesidades; pero, en el año 2, con los
mismos $239.000 no podía comprar las mismas cosas. La
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inflación hace que el dinero pierda capacidad adquisitiva (ca-
pacidad de compra) a través del tiempo, es decir, la inflación
disminuye nuestra capacidad de comprar y de ahorrar.
También existe un fenómeno contrario a la inflación: cuando
la cantidad de dinero en circulación en la economía es baja, el
público no tiene dinero para comprar bienes o demanda una
cantidad menor que la que la capacidad productiva del país
ofrece en ese momento, las empresas se pueden ver en pro-
blemas para vender sus productos. Esto hace que se presente
una abundancia de bienes y, consecuentemente, una dismi-
nución en su precio, lo cual lleva a que se produzca un efecto
llamado“deflación”.
En Colombia, el Banco de la República, por mandato consti-
tucional, es el encargado de mantener el índice de inflación
en niveles aceptables, con el fin de garantizar un adecuado
desempeño de la actividad económica. El Banco de la Repú-
blica tiene a su cargo esta función por ser el responsable de la
política monetaria en el país y, como veremos, tiene entre sus
funciones la de controlar la cantidad de dinero que se en-
cuentra en circulación en la economía y, por tanto, evitar que
en el país haya inflación o deflación.
Todo esto quiere decir que para que exista un buen desempe-
ño de la economía, debe haber un equilibrio entre el dinero
que se encuentra en circulación y los bienes que se encuen-
tran disponibles en el mercado.
InflaciónenColombiadesdeelaño2000(%)
2000 7,65
2001 5,25
2002 4,95
2003 5,46
2004 4,51
2005 3,54
2006 3,43
2007 3,95
2008 4,04
2009 3,00
2010 1,80
2011 2,38
2012 2,55
2013 2,74
2014 2,81
2015 5,42
2016 5,75
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2.4 DEVALUACIÓN Y REVALUACIÓN
Así como las cosas tienen un valor, las monedas de los países
(pesos, dólares, reales, libras esterlinas, etc.) también tienen
un valor determinado. El cambio de valor de una moneda,
dependiendo de si éste aumenta o disminuye en compara-
ción con otras monedas extranjeras, se denomina apreciación
o depreciación respectivamente.
La revaluación ocurre cuando una moneda de un país aumen-
ta su valor en comparación con otras monedas extranjeras,
mientras que la depreciación ocurre cuando la moneda de
un país reduce su valor en comparación con otras monedas
extranjeras.
Para entender lo anterior, analicemos el caso específico de
cómo funciona la revaluación del peso colombiano con rela-
ción al dólar estadounidense: en el año 2011, para comprar
un dólar estadounidense se necesitaban $1.942,70, mientras
que, en el año 2012, para comprar el mismo dólar estadouni-
dense se necesitaban, aproximadamente, $1.768,23 colom-
bianos. ¿Qué sucedió? Es muy simple: el peso colombiano
ganó valor con relación al dólar estadounidense, es decir, se
revaluó, por lo que se requirieron una menor cantidad de
pesos para comprar un solo dólar.
Al final del año 2013, por el contrario, para comprar un dólar
estadounidense se necesitaban $1.926,83 pesos colombianos
aproximadamente. Por lo tanto, el peso colombiano se ha
devaluado con respecto del año 2012 ya que para comprar un
dólar en el año 2013 se necesitaban 158,60 pesos más que en
el año 2012. (1.926,83 -1.768,23 = 158,60)
La depreciación de una moneda puede tener muchas causas,
sin embargo, ésta generalmente sucede porque no hay de-
manda de la moneda local o hay mayor demanda que oferta
de la moneda extranjera. Lo anterior puede ocurrir por falta
de confianza en la economía local, en su estabilidad, en la
misma moneda, etc.
En países que tienen un mercado de cambio controlado, se
usa el término devaluación (revaluación) y no depreciación (o
apreciación), que, a pesar de significar una pérdida en el valor
de la moneda, hace referencia a una decisión que es tomada
por el gobierno como consecuencia de, o para enfrentar una
situación económica determinada.
Estos cambios de valor en las monedas tienen grandes conse-
cuencias para la economía, pues para los países o las empre-
sas que tienen deudas en monedas extranjeras (dólares, por
ejemplo), el valor de su deuda, en caso de una depreciación,
será más alto, más costoso de pagar. Aunque dicha deuda
tenga el mismo valor en moneda extranjera, el valor en mo-
neda local no será el mismo, ya que las empresas y los países
tendrán que obtener más recursos en moneda local para
pagar el mismo valor de la deuda contraída inicialmente en
una moneda extranjera.
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En el comercio internacional, los cambios en el valor de las
monedas también tienen una gran importancia. La mayoría
de los negocios internacionales se realizan en una moneda
predominante como el dólar. A las empresas exportadoras
que venden productos colombianos en el exterior les pagan
estos productos en dólares. De la misma forma, las empresas
importadoras que compran productos en el exterior para
traerlas al país deben pagar estas mercancías en dólares.
Así pues: ¿qué pasa cuando el peso colombiano se devalúa
frente al dólar? que los exportadores, a la hora de cambiar a
pesos colombianos el dinero que recibieron en dólares, van
a obtener más pesos por esos dólares, lo cual aumenta sus
ganancias, lo que los incentiva a reducir el valor de los pro-
ductos exportados y así vender más en el exterior, haciendo
que los productos colombianos sean más competitivos en los
mercados internacionales. Por el contrario, los importadores
deben conseguir más pesos colombianos para comprar una
cantidad igual de dólares y poder pagar sus importaciones,
por lo que los productos importados pierden competitivi-
dad en el mercado nacional porque deben ser vendidos a un
mayor precio.
Por estas razones, cuando se devalúa el peso colombiano, los
exportadores celebran, pero los importadores, los turistas que
viajan al exterior y los que tienen deuda en monedas extran-
jeras no lo hacen. Para garantizar que los cambios de valor en
las monedas no sean muy fuertes, los gobiernos de los países
establecen políticas económicas que les permitan controlar
el valor de la moneda local según como tengan proyectada la
economía del país.
2.5 SISTEMA CAMBIARIO Y TASA DE CAMBIO
Un sistema cambiario es el modelo adoptado por la autori-
dad monetaria y cambiaria de un país -el Banco de la Repú-
blica, en el caso de Colombia- para desarrollar su política con
respecto a la tasa de cambio.
La tasa de cambio mide la relación de valor que existe entre
dos monedas. Ésta expresa, por ejemplo, la cantidad de pesos
que se deben pagar por una unidad de una moneda extran-
jera. En nuestro caso, se toma como base el dólar, porque es
la divisa más utilizada en Colombia para las transacciones en
el exterior, por lo cual sería la cantidad de pesos que se ne-
cesitan para comprar un dólar. Al igual que con el precio de
cualquier producto, la tasa de cambio sube o baja dependien-
do de la oferta y la demanda, pues cuando la oferta es mayor
que la demanda (hay abundancia de dólares en el mercado
y pocos compradores) la tasa de cambio baja; mientras que,
por el contrario, cuando hay menos oferta que demanda (hay
escasez de dólares y muchos compradores), la tasa de cambio
sube.
Existen varios sistemas cambiarios que permiten que se lleve
a cabo una determinada política de tasa de cambio. Básica-
mente, el sistema cambiario puede ser un sistema de tipo de
cambio variable (flotante) o fijo.
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Tasa de cambio fija:
Este sistema tiene como objetivo mantener constante, a tra-
vés del tiempo, la relación de las dos monedas; es decir, que
la cantidad de pesos que se necesite para comprar un dólar (u
otra moneda extranjera) sea la misma siempre. En este caso,
el banco central se compromete a mantener esta relación y
tomar las acciones necesarias para cumplir con este objetivo.
Por lo tanto, cuando en el mercado existe mucha demanda de
dólares o de cualquier otra divisa (moneda extranjera), el Ban-
co pone en el mercado la cantidad de dólares necesaria para
mantener la tasa de cambio en el valor que se determinó.
Igualmente, cuando se presentan excesos de oferta (cuando
hay más dólares en el mercado de los que se están pidiendo
o demandando), el Banco compra dólares para evitar que la
tasa de cambio disminuya.
Tasa de cambio flotante:
Este régimen permite que el mercado, por medio de la oferta
y la demanda de divisas (monedas extranjeras), sea el que
determine el comportamiento de la relación entre las mone-
das. El banco central no interviene para controlar el precio,
por lo cual la cantidad de pesos que se necesita para comprar
una unidad de moneda extranjera (dólar, por ejemplo) puede
variar a lo largo del tiempo. En Colombia existe una categoría
particular de tasa de cambio flotante que se denomina Tasa
de cambio flotante sucia. Ésta tiene como fundamento un
sistema cambiario de tasa de cambio flotante. Sin embargo,
esta tasa no es completamente libre, porque en un punto
determinado, buscando evitar cambios repentinos y bruscos
en el precio de la moneda, las autoridades pueden intervenir
en el mercado. La diferencia entre una tasa de cambio flotan-
te sucia y una tasa de cambio fija es que en la primera no se
establecen unas metas fijas por encima o por debajo de las
cuales el valor de la moneda no puede estar.
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TENGAMOS EN CUENTA:
• El PIB mide el valor total de los bienes y servicios
producidos en un país durante un cierto periodo de
tiempo, generalmente un trimestre o un año.
• El PNB mide el valor total de los bienes y servicios
producidos por las personas y empresas de un país, sin
importar si la producción fue realizada en su país o fuera
de éste.
• El ingreso per cápita es otro indicador clave de la
economía, pues mide el ingreso promedio de cada
habitante de un país, y es una de las medidas más usadas
para hacer comparaciones entre países.
• Cuando se habla de inflación se habla de un aumento
generalizado en el nivel de precios a través del tiempo
• La revaluación ocurre cuando una moneda de un país
aumenta su valor en comparación con otras monedas
extranjeras, mientras que la devaluación ocurre cuando la
moneda de un país reduce su valor en comparación con
otras monedas extranjeras.
Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE):
http://www.dane.gov.co/
Sobre el ingreso per cápita:
http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/
economia/ingreso_per_capita·
Sobre el impacto negativo de la revaluación en la agricultura:
http://www.banrep.gov.co/docum/Lectura_finanzas/
pdf/92.pdf
Conversor de divisas:
http://www.oanda.com/lang/es/currency/converter/
ACTIVIDADES:
• De forma individual realiza un crucigrama o una sopa
de letras, utilizando los cinco conceptos clave vistos
en esta sesión. Haz definiciones cortas y mide cuánto
tiempo se tarda uno de tus compañeros en solucionar
tu crucigrama.
• Escribe el nombre de todas las monedas que conozcas
y di a qué país corresponde cada una de ellas. Intenta
hacer la lista más larga que puedas y compárala con la
de tus compañeros. Luego busca al menos 10 nombres
de monedas de otros países que no conozcas.
• Haz un cálculo de tus gastos diarios. Supón que
mañana se da una inflación del 5% y calcula cuánto
dinero necesitarías para continuar haciendo tus
compras cotidianas.
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SESIÓN 3 / LAS FUNCIONES ECONÓMICAS DEL ESTADO
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LASFUNCIONES
ECONÓMICASDELESTADO
En esta sesión:
• Caracterizarás que los Estados tienen funciones relacionadas
con el desempeño económico.
• Examinarás cuáles son las principales funciones
económicas de los Estados.
• Identificarás nuevos conceptos asociados con la
economía.
• Reconocerás la importancia que tiene el pago de los
impuestos en el bienestar de todos.
SESIÓN 3
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El Estado debe establecer cuáles son las necesidades más
urgentes de la nación (es decir, de todas las personas que
viven en el país) y definir cuáles son las áreas importantes en
las que se debe invertir los recursos comunes de los ciudada-
nos. Hay que tener en cuenta que la mayoría de los ingresos
del Estado proviene de los impuestos que cobra el gobierno a
las personas, a las empresas e industrias, y en general a todas
las actividades comerciales. Por eso, los dineros que admi-
nistra el Estado son de todos, y es su responsabilidad hacerlo
de manera eficaz. Además, como los ingresos con que cuenta
el Estado provienen de los ciudadanos, éstos pueden pedirle
cuentas al Estado sobre su manejo y sobre la responsabilidad
y transparencia con que hace sus inversiones.
A través del pago de los impuestos, todos contribuimos a fi-
nanciar las funciones del Estado. Generalmente las áreas más
importantes en que se invierten los dineros del gasto público
son:
Defensa y seguridad nacional: una de las grandes responsa-
bilidades del Estado es la de proteger a los ciudadanos. Para
hacerlo debe financiar al ejército y a la policía.
Justicia: el Estado debe garantizar la integridad jurídica de los
ciudadanos mediante la aplicación del derecho y el uso de las
leyes. A través de las instituciones que administran la justicia,
el Estado garantiza los principios de equidad, libre movilidad
y libre empresa en las naciones. La equidad es el principio que
establece que todos tenemos los mismos derechos y debe-
res como ciudadanos; la libre movilidad nos permite decidir
dónde y cómo queremos vivir, y hacía dónde queremos ir y
por cuál camino hacerlo; y la libre empresa nos garantiza que
todos podemos realizar la actividad económica que más nos
guste e interese, siempre y cuando no vaya contra los intere-
ses del Estado ni de los ciudadanos en general.
Como cualquier jefe de familia que vela por la economía de su casa, ya sea hombre o mujer, el Estado tiene una serie de fun-
ciones y responsabilidades económicas, que tienen como fin último garantizar que todas las personas del país puedan vivir
bien. El Estado cuenta con una serie de ingresos y gastos, los cuales debe administrar de manera que beneficien al mayor
número de personas, y como en cualquier familia que se respete, debe buscar la forma para que los ingresos sean superiores a
los gastos, pues si sucede lo contrario el país puede entrar en déficit (gastos mayores a los ingresos). Las funciones más impor-
tantes del Estado, en materia económica, son:
1.ELMANEJODELGASTOPÚBLICO
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Sanidad, Seguridad Social y Educación: Para lograr el bienes-
tar de los habitantes del país, el Estado debe invertir o realizar
gasto público en las siguientes áreas: a) la salud pública, que
es el control de los elementos que contribuyen a que la mayo-
ría de los ciudadanos pueda llevar una vida saludable (i.e. do-
tar los centros de población de acueductos que lleven agua
limpia a las casas, vacunaciones masivas para evitar la propa-
gación de enfermedades y epidemias, etc.); b) la salud de las
personas, y en especial de aquellas que tienen pocos recursos
económicos para pagar servicios médicos y hospitalarios; c)
la seguridad social, entendida como el conjunto de leyes y de
los organismos que las aplican, que tiene por objeto proteger
contra determinados riesgos sociales (accidentes, enferme-
dades, invalidez, vejez y muerte.); y d) la educación, que en
últimas es el factor que más contribuye a que las personas y
comunidades puedan crecer, desarrollarse y vivir mejor todos
los días. Aunque estas funciones no son necesariamente pú-
blicas, el Estado debe garantizar que las empresas que pres-
tan servicios en estas áreas lo hagan de manera eficaz y con el
mayor cubrimiento posible.
Infraestructura básica y manejo energético: por infraestruc-
tura básica se entiende el conjunto de obras que contribuye
al bien común, en lo relacionado a carreteras, sistemas y vías
de comunicación, puentes, puertos, aeropuertos, acueductos,
redes de alcantarillado, obras para generar energía, redes
eléctricas, comunicaciones, etc. El Estado no está obligado a
hacer inversiones directas en estas áreas, pero sí a definir cuá-
les y cómo deben ser las obras que se necesitan, y a diseñar
políticas encaminadas a garantizar que se realicen, pues de
estas obras depende el desarrollo económico y el bienestar
de los ciudadanos.
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La segunda gran función económica del Estado es la de
regular de manera constante la actividad económica (fijar las
reglas del juego de esta actividad) y hacer su seguimiento
(asegurar que todos respeten dichas reglas). La regulación
económica se realiza mediante tres mecanismos fundamenta-
les.
La política monetaria: en general, todos los países tienen
un banco central a través del cual se maneja la moneda y las
variables claves de la economía. La política monetaria busca
impulsar el crecimiento económico a través del manejo de
variables como la tasa de interés (el valor que gana una deter-
minada suma de dinero con el transcurrir del tiempo), la masa
monetaria (cantidad de dinero que circula en la economía), y
la emisión de dinero (fabricación y puesta en circulación de
billetes y monedas), garantizando que el que hay en circula-
ción está respaldado con los bienes y activos del Estado.
La política fiscal: ésta establece cuáles son los impuestos y tri-
butos que deben pagar los ciudadanos y todas las actividades
económicas de una nación (comercio, industria, exportacio-
nes e importaciones, venta de artículos y servicios, tenencia
de bienes y propiedades, ingresos por trabajo, etc.). Además,
establece cómo debe ser el manejo de estos tributos, a través
de qué entidades se cobra, cómo se cobra, cómo se distri-
buyen, qué penas se impone a quienes evadan el pago de
impuestos y, en general, regula todas las actividades e institu-
ciones relacionadas con los impuestos.
La política de regulación: ésta consiste en garantizar la libre
competencia y evitar abusos en la actividad económica. Esto
incluye: a) regulación anti-monopolios. Es decir, establecer
reglas del juego para que nadie pueda adueñarse de una
actividad económica hasta el punto de que pueda fijar él
mismo las reglas en su propio beneficio. b) Defensa de los
consumidores, es decir, fijar reglas del juego para que las
empresas, las industrias y los comerciantes no puedan abusar
de los consumidores, como por ejemplo subiendo de manera
injusta el precio de los alimentos, o guardando y escondiendo
alimentos con el fin de crear una escasez ficticia, para luego
sacarlos al mercado a un precio mucho mayor. c) Auditoría del
gobierno, por medio de la cual se vigila y se garantiza que to-
das las reglas de juego sean cumplidas y respetadas por parte
de todas las personas, entidades, organizaciones, empresas e
industrias que participan en la actividad económica.
2.LAREGULACIÓNDELAACTIVIDADECONÓMICA
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Ninguna familia, ninguna persona, y mucho menos un país
puede gastar y gastar sin tener una fuente de financiación;
es decir, sin tener cómo conseguir dinero para financiar sus
gastos, sus actividades e inversiones. El Estado tiene dos alter-
nativas claras para conseguir dinero:
Impuestos y cobro de servicios: todas las naciones cobran
impuestos a los ciudadanos con el fin de financiar sus activi-
dades. De esta manera, todos contribuimos a que el Estado
funcione. Adicionalmente, el Estado cobra tarifas por permitir
ciertas actividades económicas, otorga permisos y establece
los precios que deben pagar los beneficiarios de dichos per-
misos; expide licencias (por ejemplo, autoriza a una empresa
de buses a operar una ruta) y cobra por ellas; y presta servi-
cios que tienen un valor para el consumidor, como cuando la
gente paga por la energía que consume en su casa.
Endeudamiento: el Estado, como cualquier persona, puede
acudir al sector financiero, local o internacional, tanto priva-
do como multilateral, para pedir préstamos. También puede
emitir bonos de deuda pública en el mercado local o interna-
cional. Éstos son papeles financieros que el Estado vende a un
precio determinado: quien compra un bono le está prestan-
do, en realidad, al Estado, a una tasa de interés o rendimien-
to durante el plazo del bono. Cuando se vence el plazo del
bono, los compradores los redimen, es decir, cobran el capital
invertido y el gobierno devuelve el dinero. Un ejemplo de
bonos que emite localmente el gobierno son los TES. Uno de
los principales compradores de estos bonos son los fondos de
pensiones. Allí se invierten los aportes de los afiliados para el
pago de las futuras mesadas pensionales.
3.LAFINANCIACIÓNDELGASTONACIONAL
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La administración de los ingresos es una de las principales
funciones del Estado. Dicha función consiste en distribuir los
ingresos de forma que se puedan invertir y gastar eficazmen-
te para lo que fueron destinados, y guardar algunos de estos
recursos de la nación para el pago de las deudas contraídas.
En ese aspecto cobran importancia las reservas internacio-
nales. Éstas son producto del comercio internacional, las
importaciones y exportaciones, las inversiones del Estado
en el exterior o las inversiones extranjeras en Colombia, la
contratación y el pago de deudas en el exterior y todo lo que
contribuye al flujo de divisas del país. A 31 de diciembre de
2014, las reservas internacionales de Colombia eran del orden
de US $47,323.09 millones3
.
Las reservas internacionales son la garantía de que el Estado
es capaz de cumplir con sus compromisos internacionales;
es decir, de pagar las deudas en el exterior, ya sean producto
de importaciones, de préstamos o de otros servicios. Cuando
el Estado logra un manejo sano de sus finanzas, en el que los
ingresos y los egresos guardan un equilibrio, puede contratar
nuevos créditos o emitir más papel de deuda, debido a que
goza de confianza entre sus acreedores. Estos saben que el
Estado tiene con qué pagar sus deudas. Por las mismas razo-
nes, cuando se tienen suficientes reservas internacionales el
Estado puede conseguir nuevos créditos para financiar sus
necesidades.
Igual sucede con las familias. Para que un banco o una corpo-
ración de vivienda le preste dinero a una familia para comprar
una casa, es necesario que la entidad estudie la capacidad
que tiene esta familia para pagar la deuda. Si sus miembros
trabajan y pueden demostrar que con el salario que ganan
pueden pagar las cuotas de la casa, o tienen otra propiedad
de valor con qué respaldar la deuda, el banco les prestará el
dinero con confianza.
Las deudas de las naciones son calificadas internacionalmen-
te de manera pública, para que todos sepan con cuánta con-
fianza pueden prestarle plata a un país. Para calificar la deuda
se tienen en cuenta varios factores como los mencionados
arriba, así como factores cualitativos, como la situación social
y política, la seguridad y el clima de inversión, que permitan
4.LAADMINISTRACIÓNDELOSINGRESOSYELPAGODEPRÉSTAMOSYCOMPROMISOS
3. Revista Dinero (2015). En línea. “Reservas Internacionales de
Colombia siguen aumentando”. Disponible en: http://www.dinero.
com/economia/articulo/cuantas-reservas-internacionales-tiene-
colombia/207385. (16 febrero 2016)
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SIG.
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no sólo medir la capacidad de pago del país, sino la forma
como éste es manejado en todos los frentes. Por eso, los
inversionistas basan sus estrategias para traer dinero e invertir
en el país en la calificación otorgada.
Un caso para recordar es el de Argentina entre los años 1999
y 20014
. Debido al mal manejo de la economía (por haber
gastado más de lo que recibía por ingresos) y a la erosión de
sus reservas internacionales, se generó un desequilibrio ge-
neral en el país. Muchas empresas se quebraron, las personas
no podían retirar sus depósitos de los bancos, el Estado no
podía pagar su deuda pública y el crecimiento económico fue
negativo.
Esta situación llevó a que se diera una baja calificación a la
deuda argentina. Esto hace que sea muy difícil para este país
conseguir nuevos préstamos en los mercados locales o inter-
nacionales. Por eso es necesario recordar siempre que es muy
difícil que se le vuelva a prestar dinero a quien no paga o no
demuestra, al menos, ánimo de pagar.
3. CNN Expansión (2014). En línea. “Como fue la crisis Argentina
en el 2001?” Disponible en: http://www.cnnexpansion.com/
economia/2014/07/31/12-puntos-de-la-crisis-argentina-en-2001
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SIG.
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La última función de importancia del Estado, en el aspecto
económico, es la determinación del nivel de impuestos y las
tarifas que deben pagar sus ciudadanos y las diversas activi-
dades económicas.
El Estado determina los impuestos de acuerdo a la capacidad
de pago que tenga cada quién. De esta forma, todos apor-
tamos para que el Estado cumpla con una de sus funciones
principales: la de contribuir a que todos satisfagan sus nece-
sidades básicas y mejoren la calidad de su vida. En efecto, si
el Estado no consigue, a través de los impuestos, los recursos
financieros que necesita, no podrá cumplir con sus obligacio-
nes para con los ciudadanos, ni pagar sus deudas públicas.
En síntesis, el Estado debe ser justo al determinar las políticas
de impuestos y los ciudadanos deben cumplir con sus obliga-
ciones pagando los impuestos que se les exige, pues con ello
contribuyen al bienestar común.
Dependiendo del país, la determinación de las tasas imposi-
tivas puede ser responsabilidad del Congreso o de los Go-
biernos locales (como en el caso de los Gobiernos federales).
Existen también impuestos locales o impuestos especiales
(por ejemplo, la sobre tasa a la gasolina, en Colombia). Ge-
neralmente los Gobiernos Centrales manejan los impuestos
directos, tales como el impuesto a la renta o al patrimonio;
mientras que los municipios, alcaldías y departamentos, se
ocupan de los impuestos locales o impuestos indirectos.
5.LADETERMINACIÓNDELASPOLÍTICASIMPOSITIVAS
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SIG.
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TENGAMOS EN CUENTA:
• Cuando se elige un gobernante en nuestro país, éste debe
materializar las promesas que hizo durante su campaña
a través del Plan de Gobierno. Éste es un conjunto de
proyectos y programas que deben diseñar los equipos de
gobierno y que deben ser aprobados, tanto en su texto
como en su presupuesto, por los entes legislativos como
el Congreso de la República y los Consejos Municipales.
Dichos planes son la herramienta más eficaz que tienen
los ciudadanos para que el Estado rinda cuentas sobre la
administración de los recursos. ¿Sabes cómo se llama el
Plan de Gobierno de la actual administración?
• El Estado cuenta con distintos organismos a través de
los cuales realiza sus funciones económicas. Dentro de
estos organismos son muy importantes: El Ministerio de
Hacienda y Crédito Público (www.minhacienda.gov.co) la
DIAN (www.dian.gov.co) el DANE (www.dane.gov.co) y el
Departamento Nacional de Planeación (www.dnp.gov.co).
Ministerio de Hacienda y Crédito Público:
www.minhacienda.gov.co
Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales:
www.dian.gov.co
El Plan de Desarrollo del actual gobierno:
www.dnp.gov.co/PortalWeb/PND/Tabid/s4/default.aspx
ACTIVIDADES:
• Reflexiona individualmente y propón cinco
argumentos a través de los cuales se pueda afirmar
que la educación es primordial en el desarrollo
de una nación como Colombia. Realiza, con la
ayuda de tu profesor, una mesa redonda en la que
se expongan tus ideas y las de tus compañeros.
¿Pueden establecer algunas conclusiones generales?
• Tu curso tiene la responsabilidad de diseñar una
campaña publicitaria, al interior del colegio, para
concientizar a los estudiantes de que el pago de los
impuestos es una forma importante de solidaridad
ciudadana. Piensan en varias estrategias, tales
como un periódico mural, mensajes en la emisora
escolar, impresión de volantes, una encuesta, etc.
El curso se debe dividir por grupos de acuerdo a las
estrategias y debe poner en marcha la campaña.
En la clase siguiente, cada grupo dará al curso un
informe de sus iniciativas.
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SIG.
ANT.
SESIÓN 4 / LOS BANCOS CENTRALES
37
LOSBANCOSCENTRALES
En esta sesión:
• Identificarás qué es un Banco Central.
• Entenderás cuáles son las principales funciones de los
Bancos Centrales.
• Conocerás la Historia del Banco de la República, el Banco
Central de Colombia
SESIÓN 4
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SIG.
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Veamos una definición técnica del concepto de Banco Cen-
tral, la cual se irá aclarando a medida que transcurra la sesión.
Un Banco Central es un organismo o institución a través del
cual la sociedad centraliza la creación del dinero y la regula-
ción de la expansión del crédito en la economía por medio de
la aplicación de sus leyes.
Desagreguemos esta idea un poco más: en la mayoría de los
países, el Banco Central es la autoridad monetaria cuyo ob-
jetivo fundamental es mantener la estabilidad de los precios
a través del control de la oferta de dinero y crédito existente
en la economía. Un Banco Central tiene múltiples funciones y
responsabilidades: puede desempeñarse como agente co-
locador de los títulos de deuda pública que emite la nación,
puede asimismo custodiar las reservas internacionales, con-
trolar los pagos internacionales del país y supervisar el siste-
ma financiero, entre otras.
Es fácil entender, entonces, su importancia para la vida de una
nación, puesto que la existencia del dinero y el crédito en una
economía contribuye al desarrollo económico. En efecto, así
se facilita el intercambio comercial y la creación de empleos, y
se impulsa el crecimiento de todos los frentes de la actividad
económica.
1.¿QUÉESUNBANCOCENTRAL?
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SIG.
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El Banco Central debe encargarse de tomar decisiones que
afectan la cantidad de dinero y crédito existente en la econo-
mía, las cuales se denominan decisiones de“política moneta-
ria”.
Cuando hay una expansión acelerada y continua del dinero
y el crédito en la economía, las personas utilizan estos re-
cursos (dinero y crédito) para adquirir la mayor cantidad de
bienes. En estos casos se demandan productos y servicios en
tal cantidad que las empresas no alcanzan a producirlos. Este
fenómeno suele generar un alza en los precios y, por ende,
también se genera inflación. Por el contrario, cuando hay una
contracción drástica del dinero y el crédito en la economía, las
personas no tienen recursos (dinero y crédito) para comprar
productos y servicios. Por lo tanto, la demanda de los bienes
decrece y las empresas no logran vender lo que producen.
Esto genera recesión5
y desempleo.
Estos dos peligros deben ser considerados por el Banco Cen-
tral cuando toma decisiones en materia de política monetaria.
De hecho, esta entidad debe lograr que haya un balance en-
tre estas dos situaciones, y procurar que se creen las condicio-
nes para que la economía se mantenga con una inflación baja
y estable. Este objetivo es común a todos los Bancos Centrales
del mundo: una inflación baja y estable para preservar el valor
de la moneda.
2.¿QUÉHACEUNBANCOCENTRAL?
5. Es el nombre que se le da al ciclo económico que se caracteriza por
la disminución de la actividad económica de un país. Técnicamente
se produce una recesión cuando el crecimiento del PIB es negativo
de forma consecutiva durante tres trimestres.
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SIG.
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Durante el siglo XIX, distintos gobiernos trataron en varias
oportunidades, sin éxito, de crear un Banco Central que pro-
moviera el crédito público y pusiera orden en la emisión de
moneda, en las finanzas del país y en la administración de la
economía.
El siglo XX trajo grandes cambios al respecto. Después de la
Guerra de los Mil Días, se produjo una gran entrada de dinero
al país, proveniente del pago efectuado por Estados Unidos a
Colombia por la indemnización pactada debido a la separa-
ción de Panamá. Sin embargo, la Primera Guerra Mundial trajo
a nuestro país graves dificultades económicas y financieras
que no mejoraron con el advenimiento de la paz. Las pers-
pectivas de las entidades bancarias durante las dos primeras
décadas del siglo XX no eran buenas debido al desorden
monetario existente: se emitía dinero sin control y las reservas
de los bancos estaban dispersas; además, se carecía de un
sistema formal de garantías y de un respaldo gubernamental
para los bancos.
La anterior situación precipitó la crisis de los años 1922 y
1923, que evidenció la escasez de medio circulante. Se hacía
apremiante la necesidad de dar solidez y estabilidad a la mo-
neda y al crédito mediante un banco central sólido y consis-
tente.
En marzo de 1923, el Gobierno contrató un grupo de exper-
tos, el que más tarde se llamó la Misión Kemmerer. La función
de dicha misión consistía en asesorar la modernización de
las finanzas públicas y del sistema financiero. Esta misión,
como parte fundamental de ese ordenamiento que se estaba
buscando, contribuyó a la creación del Banco de la República,
ayudando a definir las funciones del Banco, su junta directiva,
sus estatutos, etc.
Mediante la Ley 25, de julio de 1923, se crea el Banco de la
República como banco central colombiano. En principio, se
organizó como sociedad anónima con un capital original de
$10 millones oro, de los cuales un 50% lo aportó el Gobier-
no y el resto los bancos comerciales nacionales, extranjeros
y algunos particulares. A esta entidad se le confió, en forma
exclusiva, la facultad de emitir la moneda legal colombiana,
se le autorizó para actuar como prestamista de última instan-
cia, administrar las reservas internacionales del país y actuar
como banquero del Gobierno.
La Junta directiva del Banco, conformada por diez miembros,
representantes del sector privado y del Gobierno, fue encar-
gada, por la misma Ley, de ejercer las funciones de regulación
y control monetario bajo estrictos parámetros de ortodoxia
financiera.
3.HistoriadelBancodelaRepública,elBancoCentraldeColombia
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Se le encomendó, además, fijar la tasa de descuento y la tasa
de intervención para controlar las tasas de interés. Además
de la creación de este banco, la Misión Kemmerer también
impulsó la creación de la Contraloría General de la República
y de La Superintendencia Financiera de Colombia.
El nuevo banco recogió todos los billetes emitidos con ante-
rioridad y los reemplazó por nuevos billetes del recién consti-
tuido Banco de la República. Se estableció el peso como mo-
neda obligatoria para las transacciones realizadas en el país.
Se asignó al Banco el monopolio de la compra y venta de oro
y moneda extranjera, función relacionada con el manejo de
las reservas internacionales del país. Además, se le dieron
recursos suficientes para regular la oferta monetaria y la cana-
lización del crédito, con el objeto de incentivar el desarrollo
económico. Sin duda, la creación del Banco de la República
constituye un elemento fundamental en la organización eco-
nómica e institucional del país.
En 1973 el Gobierno decidió nacionalizar el Banco, y por ello,
adquirió todas sus acciones, dejando sólo una acción sim-
bólica a cada uno de los bancos accionistas. Actualmente, el
Banco de la República funciona como quedó estipulado en la
Constitución de 1991, cuando se efectuaron reformas radica-
les tanto al Banco como al manejo de la política.
Como en la mayoría de Bancos Centrales en el mundo se dio
rango constitucional al control de la inflación, o sea el mante-
nimiento del poder adquisitivo de la moneda, pues la pérdida
del mismo conlleva un gran costo para la sociedad. Reducir
la inflación hace que se fomente el ahorro y la inversión en el
país.
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TENGAMOS EN CUENTA:
• Un Banco Central es un organismo o institución a través
del cual la sociedad centraliza la creación del dinero y la
regulación de la expansión del crédito en la economía por
medio de la aplicación de sus leyes.
• Como en la mayoría de Bancos Centrales en el mundo se
dio rango constitucional al control de la inflación, o sea
el mantenimiento del poder adquisitivo de la moneda,
pues la pérdida del mismo conlleva un gran costo para
la sociedad. Reducir la inflación hace que se fomente el
ahorro y la inversión en el país.
• El Banco de la República es uno de los impulsores más
importantes de la cultura en el país. Esta contribución la
ha realizado principalmente a través de salas permanentes
de exposiciones en las que se encuentran piezas muy
significativas del arte nacional e internacional, y mediante
la Biblioteca Luis Ángel Arango, ubicada en Bogotá.
Banco de la República:
www.banrep.gov.co
Biblioteca Luis Ángel Arango:
http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/
economia/inflacion
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SIG.
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SESIÓN 5 / LAS POLÍTICAS ECONÓMICAS
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LASPOLÍTICAS
ECONÓMICAS
En esta sesión:
• Identificarás el significado de los conceptos
proteccionismo y apertura económica.
• Comprenderás los principales argumentos asociados con
el debate sobre la apertura económica.
• Entenderás el papel que cumplen los tratados y acuerdos
comerciales en las políticas económicas
• Conocerás qué es un Tratado de Libre Comercio - TLC.
SESIÓN 5
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SIG.
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En tiempos pasados, las economías de los países eran mane-
jadas por cada gobierno de una manera independiente. El
mundo era muy grande, y los acontecimientos que afectaban
a la economía de un país no necesariamente influenciaban a
otros, o por lo menos no de la misma manera. Por ejemplo,
la noticia de una plaga que afectaba los sembrados de café
en Brasil podía durar meses en llegar a Colombia, y aquí, en
nuestro país, podía demorarse aún más en ser conocida por
las poblaciones cafeteras.
Sin embargo, hoy en día las noticias de los acontecimien-
tos se conocen en segundos durante las veinticuatro horas
del día, y las economías son ahora más interdependientes y
vulnerables. Si la bolsa de Nueva York baja su desempeño los
inversionistas lo saben al segundo y pueden tomar decisiones
inmediatamente. Y tienen que hacerlo, pues este aconteci-
miento afecta a todas las economías del mundo.
Los gobiernos de los países utilizan una gran variedad de
estrategias para enfrentar las situaciones económicas a las
que están expuestos. La forma en la que éstos manejan, por
ejemplo, las políticas económicas, les puede facilitar y mejorar
su desempeño en un momento determinado.
Existen varias tendencias para el manejo de las políticas eco-
nómicas, las cuales determinan el rumbo que un gobierno le
da a la economía de su país con relación a otras economías.
Ejemplos importantes de estas tendencias son el proteccio-
nismo y la apertura económica o libre cambio.
El proteccionismo se puede definir como la estrategia que uti-
liza una serie de mecanismos con el objetivo principal de pro-
teger las empresas nacionales de la competencia extranjera.
Los mecanismos más utilizados son: aplicar impuestos muy
altos a la entrada de productos extranjeros (estos impuestos
se denominan aranceles), y establecer cuotas de importación,
por medio de las cuales sólo se permite la entrada al país de
una cantidad específica de un determinado producto extran-
jero.
La apertura económica, por el contrario, es una política que
busca estimular el intercambio de productos entre los países,
eliminando la mayor cantidad posible de barreras al comercio.
Los aranceles, por ejemplo, son una barrera, ya que el costo
del impuesto que tienen que pagar las empresas al comerciar
entre países aumenta el precio del producto y, por lo tanto,
dificulta su venta. Como la apertura económica busca bajar o
eliminar esos aranceles, elimina también las barreras y facilita
el intercambio.
1.PROTECCIONISMOYAPERTURAECONÓMICA
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SIG.
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Con la apertura, los productos elaborados en el exterior
pueden ingresar más fácilmente al país y competir con los
productos hechos en él. Esto estimula la competencia entre
empresas nacionales y extranjeras, pues cada una de ellas
debe esforzarse por ofrecer a los consumidores artículos de
mejor calidad a mejores precios. La apertura también permite
conseguir en el mercado productos que antes no se encontra-
ban, simplemente porque no se producen en el país.
A propósito de la apertura y el proteccionismo hay un fuerte
debate, el cual, en muchos casos, se plantea desde el punto
de vista ideológico. Los defensores de la apertura subrayan
que esta política les trae beneficios a las empresas nacionales
y al país en general.
La competencia obliga a las empresas a fortalecerse, ya sea
mediante el mejoramiento de su organización administrativa
o la adquisición de nuevas maquinarias y tecnologías, con lo
que consigue producir a bajos costos. De allí se desprende
que las empresas se vuelven más eficientes y que el Estado,
del mismo modo que las empresas, también debe esforzarse
por mejorar. La inversión en infraestructura y en tecnología
permite que se bajen los costos de transporte y se mejoren
los sistemas de comunicación e información.
Esta lógica genera adicionalmente la aparición de nuevas em-
presas especializadas, según las necesidades de los consumi-
dores. Según los defensores de la apertura, los consumidores
encuentran, gracias a ella, una mayor variedad de productos
con una mejor calidad y a mejores precios; asimismo afirman
que hay un mayor crecimiento de la economía y que se gene-
ran más empleos.
Sin embargo, hay quienes consideran que la apertura total
es una política nociva para el desarrollo económico de las
naciones. Los argumentos de quienes sostienen esta posición
parten de una consideración inicial: los países como Colom-
bia, es decir los que están en vías de desarrollo, no reúnen las
condiciones para competir a nivel empresarial con las poten-
cias industrializadas.
Por este motivo, lo que realmente sucede cuando se abren
las posibilidades a una competencia indiscriminada es que
las pequeñas y medianas empresas del país pueden quebrar,
mientras las empresas ya consolidadas, y las multinacionales,
podrían absorber el mercado de éstas y se expanden cada día
más. Uno de los aspectos que más se cuestiona de esta posi-
bilidad es que se amplía la brecha entre los grupos poblacio-
nales. Esto significa que mientras los ricos se hacen más ricos,
los pobres se hacen cada día más pobres.
Sin embargo, es importante aclarar que hay muchos estudios
que demuestran que sin comercio no hay crecimiento econó-
mico.
Lejos de tomar una u otra posición, aquí se pretende dejar
señalado este debate, el cual es de la mayor pertinencia y
actualidad. Lo que sí es preciso reconocer es que aún en el es-
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SIG.
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cenario de la apertura a nivel comercial, los distintos gobier-
nos y organizaciones han propendido por el establecimiento
de unas mínimas reglas de juego.
Adicional a lo relativo al comercio, existen otras protecciones
dentro de las que se encuentran las que veremos a continua-
ción:
Protección a marcas: Nadie puede ni podrá utilizar una marca
que sea propiedad de otra persona o empresa. Normalmente
las personas o entidades registran una marca ante las autori-
dades de su país, para asegurar que nadie utilice ese nombre
o marca en productos no producidos por ellos.
Se han visto casos en los cuales un fabricante inescrupulo-
so utiliza una marca reconocida mundialmente, como por
ejemplo una marca de jeans, para confundir al consumidor y
venderle un producto que no es originalmente producido por
esa marca. Esto se considera un delito -un robo-, puesto que
el fabricante original ha invertido grandes sumas de dinero
en el desarrollo de su producto, en publicidad y en mercadeo
para acreditar su marca en el mercado, y otra persona, sin
tener que hacer esa inversión, y a lo mejor sin dar la misma
calidad en el producto, se aprovecha de esta situación para
beneficiarse.
Protección a propiedad intelectual: Se refiere a la protección
de derechos de autor, es decir los derechos que tienen sobre
sus obras quienes han escrito piezas literarias, musicales o de
cualquier otro tipo. Estos derechos les garantizan una regalía,
una cantidad de dinero que reciben cada vez que se repro-
duzca o emita su obra a través de los medios de comunica-
ción.
Protección al patrimonio cultural: Garantiza que los bienes
que han sido calificados por los gobiernos como patrimonio
del país, por sus valores históricos o por su belleza, como bien
pueden ser barrios, edificaciones, construcciones, museos,
iglesias, casas, monumentos, sean preservados para evitar su
demolición, o que se le hagan cambios a su diseño original y
no sea posible reconocerlos.
Estas protecciones tienen lugar en el seno de los pactos que
hacen los países cuando deciden abrir sus fronteras comercia-
les.
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SIG.
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47
Entre los instrumentos que los gobiernos utilizan para facilitar
el comercio entre países están los acuerdos comerciales, las
uniones aduaneras, las zonas de libre comercio, la implanta-
ción de preferencias arancelarias y las asociaciones.
Los acuerdos comerciales que se hacen entre dos países se
denominan acuerdos bilaterales, y entre varios países se
denominan acuerdos multilaterales. A través de estos instru-
mentos, los países acuerdan qué productos desean comer-
ciar entre ellos y los niveles de arancel que se le cobrarán a
la entrada de los diferentes países, o la eliminación total de
los aranceles a ciertos productos. Colombia, en particular,
ha hecho acuerdos con múltiples países, dando origen entre
otros a: La Comunidad Andina, Mercosur, Caricom, Alianza del
Pacífico, entre otras. 6
2.1 EL TRATADO DE LIBRE COMERCIO (TLC)
En la actualidad, Colombia cuenta con varios TLC o Tratados
de Libre Comercio. Por ejemplo, cuenta con un TLC vigente
con los Estados Unidos desde el 15 de mayo de 2012, uno con
Canadá y otro más con la Unión Europea.
Un tratado de libre comercio busca, entre otras cosas, desa-
rrollar la capacidad productiva y exportadora de un país. Sin
embargo, hay que evitar que algunos sectores débiles de la
economía se debiliten o desaparezcan, por ejemplo, cuando
resulta muchísimo más barato y fácil importar determinados
productos que seguir elaborándolos en el país.
En un TLC no sólo se negocia todo lo relacionado con la ex-
portación e importación de productos los tipos de subsidio
que se mantendrán en ambos países, sino también todo lo
referente a marcas, patentes y propiedad intelectual, que son
los valores agregados que tienen los productos y servicios.
Para que los tratados de libre comercio sean equitativos,
como su nombre lo dice, deben buscar equilibrio entre los
países que lo negocian. Así, por ejemplo, aun cuando teó-
ricamente en un tratado de libre comercio no debe haber
barreras, subsidios, etc., si uno de los países otorga subsidios
o protege algún sector, debe permitir que el otro lo haga, o
eliminar los subsidios que tiene.
En síntesis, las negociaciones de tratados de libre comercio
son de alta importancia para los países, y por eso quienes
participan en ellas son negociadores de alta calidad. Los
gobiernos que se comprometen con este tipo de tratados lo
hacen sobre el entendido de que a través de éstos se puede
lograr un mejor desarrollo del país, aumentar la capacidad ex-
portadora, los ingresos de la nación, generar empleo y lograr
beneficios para todos los sectores de la población.
2.ACUERDOSYTRATADOS
6. Ministerio de Comercio, Industria y Turismo. Disponible en:
http://www.tlc.gov.co/publicaciones.php?id=5398 (16 febrero 2016)
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SIG.
ANT.
48
TENGAMOS EN CUENTA:
• Colombia fue un país tradicionalmente proteccionista
hasta 1991. Pero, a partir de dicha época y basado en la
Constitución Política de Colombia, el país entró en un
esquema de apertura económica. Con la Constitución
de 1991 se crearon Ministerio de Comercio Exterior, el
Ministerio de Relaciones Exteriores, el Banco de Comercio
Exterior (hoy Bancóldex) y el Consejo Superior de Comercio
Exterior, instituciones que tienen funciones de promoción,
control y financiación, entre otras, del comercio exterior.
• En la actualidad Colombia cuenta con varios acuerdos de
libre comercio, y dentro de los más importantes están el
acuerdo que tiene con los Estados Unidos y el de la Unión
Europea.
Acuerdos vigentes:
http://www.tlc.gov.co/publicaciones.php?id=5398
Sobre el TLC con Estados Unidos:
http://www.mincit.gov.co/publicaciones.php?id=637
Página oficial de la Alianza del Pacífico:
https://alianzapacifico.net/#inicio
Página oficial de Bancóldex:
https://www.bancoldex.com/
ACTIVIDADES:
• Consulta los vínculos señalados en la sección
anterior y, con base en ellos, elabora un ensayo
acerca de tu opinión sobre el TLC.
• Busca e identifica en las últimas ediciones de las
revistas de mayor circulación en tu ciudad y en los
principales diarios del último mes al menos cinco
noticias o comentarios relacionados con el TLC.
Resume la posición de cada uno de los autores de
los artículos y junto con tus compañeros, organicen
un debate donde una de las partes esté a favor y la
otra en contra de los TLC.
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SIG.
ANT.
SESIÓN 6 / ALGUNOS APUNTES ACERCA DE LOS PROCESOS ECONÓMICOS Y POLÍTICOS COLOMBIANOS DURANTE LOS SIGLOS XIX, XX y XXI
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ALGUNOSAPUNTESACERCADELOSPROCESOS
ECONÓMICOSYPOLÍTICOSCOLOMBIANOSDURANTELOS
SIGLOSXIX,XXyXXI En esta sesión:
• Conocerás algunos de los principales procesos que, a nivel político y
económico, configuraron la historia de nuestro país a finales del siglo
XIX, XX y comienzos del XXI
• Verás la aplicación histórica de algunos de los conceptos económicos
que aprendiste a lo largo de las sesiones que componen este capítulo.
• Conocerás que las decisiones económicas se ven afectadas y están
condicionadas en muchos casos tanto por factores externos (otros
países), como por elementos internos tales como la infraestructura.
SESIÓN 6
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SIG.
ANT.
SESIÓN 6 / ALGUNOS APUNTES ACERCA DE LOS PROCESOS ECONÓMICOS Y POLÍTICOS COLOMBIANOS DURANTE LOS SIGLOS XIX, XX y XXI
50
Para entender cómo era la economía colombiana a principios
del siglo XIX, hay que empezar por ubicarnos en un país muy
diferente del que conocemos actualmente.
Colombia era un inmenso territorio cubierto, en su mayor par-
te, de selvas tropicales y de bosques húmedos. La población
total del país era de aproximadamente cuatro millones de
personas. Existían numerosos poblados, pero casi todos ellos
estaban aislados, unos de otros, por enormes distancias que
había que recorrer a caballo, a lomo de mula o, a pie. El gran
río Magdalena era la principal vía de comunicación del país,
pues conectaba la costa Atlántica, puerta de entrada y salida
de Colombia, con el interior, y especialmente con Bogotá. El
viaje en barco, a caballo y a lomo de cargadores entre estas
dos regiones podía durar entre tres y cuatro semanas.
Los principales renglones de la economía colombiana, es de-
cir, los bienes que se producían y que se mercadeaban tanto a
otros países como al interior eran: oro, del cual Colombia era
uno de los principales proveedores para el mercado interna-
cional, plata, tabaco, cacao, algodón, esmeraldas y orquídeas.
Como no había casi ninguna industria, Colombia importaba
productos manufacturados de toda índole, como tejidos,
armas, libros, muebles, vajillas, vinos, etc.
Existía también una gran actividad agrícola y ganadera por
parte de los terratenientes, que abastecía de granos, verduras,
frutas, lácteos y carnes a los mercados locales. Había una gran
actividad comercial, especialmente con Inglaterra, Francia y
los Estados Unidos, ya que después de la Independencia el
comercio con la Corona española decreció notablemente.
En el país coexistían diferentes grupos sociales, y las diferen-
cias entre unos y otros estaban demarcadas por fronteras
muy claras, no sólo por sus niveles de riqueza y pobreza, sino
por la función política y social que cumplían:
Los terratenientes:
Como su nombre lo indica, eran los poseedores de grandes
extensiones de tierra. Habían ejercido y mantenido el poder
económico y político durante la primera parte del siglo, gra-
cias a sus grandes fortunas y a la influencia que tenían sobre
el gobierno central y sobre las autoridades de las zonas en las
que tenían sus propiedades. Utilizaban a indios, mestizos y, en
Es muy importante que entendamos cómo ha sido el desarrollo de la economía colombiana desde el siglo XIX, para que poda-
mos comprender mejor cómo se han consolidado las condiciones y circunstancias económicas en que ahora vivimos.
1.NUESTRAECONOMÍAENELSIGLOXIX
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