Lietuva nuosavo busto ar nuomos krastas 2012 09 11
Finansinis raštingumas Lietuvoje: Nežinau, ko nežinau.
1. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Finansinis raštingumas Lietuvoje.
Nežinau, ko nežinau
Odeta Bložienė
„Swedbank“ Asmeninių finansų instituto vadovė Lietuvoje
2. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Šiandien
• Kas yra finansinis raštingumas
• Ką geba ir žino finansiškai raštingas žmogus
• Kaip tokiu tapti
• Kodėl svarbu būti finansiškai raštingu
• Jūsų klausimai
3. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Koks yra finansiškai raštingas žmogus?
Ar tai reiškia, kad jis yra protingas?
Astrofizikos daktaro laipsnis NELEMIA gebėjimo tvarkyti savo
finansinius reikalus.
4. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Koks yra finansiškai raštingas žmogus?
O gal reiškia, kad jis gerai moka skaičiuoti ir rašyti?
Vadinasi, pavyzdžiui, visi fizikai yra finansiškai raštingi?
5. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Koks yra finansiškai raštingas žmogus?
Ar tai reiškia, kad asmuo gauna didelį atlyginimą?
Didelis atlyginimas nereiškia, kad žmogus negali būti įklimpęs į skolas ar
žalingus finansinius įpročius.
6. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Koks yra finansiškai raštingas žmogus?
O gal reiškia, kad jis yra turtingas?
Loterijoje laimėjęs žmogus irgi gali tapti turtingu, bet ar jis dėl to tampa
finansiškai raštingu?
7. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Koks yra finansiškai raštingas žmogus?
Mes sakome, kad finansiškai raštingas žmogus geba:
•teisingai identifikuoti ir vertinti savo finansinę situaciją,
•surasti ir atsirinkti informaciją, reikalingą finansinių sprendimų
priėmimui,
•suprasti finansinių produktų ir paslaugų sąlygas,
•pasinaudoti rinkos teikiamomis galimybėmis ir aplinkybėmis taip, kad
gautų didžiausią galimą naudą,
•įvertinti ir prisiimti atsakomybę už savo sprendimus.
Finansinis raštingumas yra ne tik žinios, bet ir
gebėjimai
8. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Kaip dažniausiai formuojamas finansinis raštingumas?
• Gebėjimas skaičiuoti,
įvertinti grąžą
• Pinigų vertės supratimas
• Gebėjimas atskirti skirtingo
nominalo banknotus ir
monetas
• Pinigų kelio suvokimas
7 metai 12 metų 16 metų 19 metų 24 metų
• Pažintis su banko sąskaita
ir elektroniniais pinigais
• Supratimas apie būtinųjų
prekių ir paslaugų kainas
• Gebėjimas palyginti
finansinius produktus
• Ekonominių procesų
pradžiamokslis
• Pirmasis darbas
• Gebėjimas paskirstyti
gaunamus pinigus tarp
poreikių ir norų
• Taupymo proceso
supratimas
• Finansinio planavimo ir
išlaidų kontrolės principų
formavimas
• Gebėjimas atlikti
elektroninius mokėjimus
• Ilgalaikių finansinių įsipareigojimų supratimas
• Pagrindinių ekonominių procesų žinojimas ir
suvokimas
• Gebėjimas susirasti sau reikalingą finansinę
informaciją
• Atsakingo skolinimosi principų suvokimas
• Ilgalaikis finansinis planavimas
• Ilgalaikių investicinių finansinių produktų
supratimas (kaupimas pensijai, draudimas)
• Darbo užmokesčio apskaita
• Pažintis su kredito istorijos sąvoka
9. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Kaip turėtų būti formuojamas finansinis raštingumas?
• Pinigų vertės suvokimas
• Gebėjimas atskirti
skirtingo nominalo
banknotus ir monetas
• Pinigų kelio suvokimas
• Gebėjimas skaičiuoti,
įvertinti grąžą
• Gebėjimas paskirstyti
gaunamus pinigus tarp
poreikių ir norų
• Taupymo proceso
suvokimas
7 metai 12 metų 16 metų 19 metų 24 metų
• Pažintis su banko sąskaita
ir elektroniniais pinigais
• Finansinio planavimo ir
išlaidų kontrolės principų
formavimas
• Atsakingo skolinimosi
principų suvokimas
• Pažintis su kredito istorijos
sąvoka
• Supratimas apie būtinųjų
prekių ir paslaugų kainas
• Gebėjimas palyginti
finansinius produktus
• Ekonominių procesų
pradžiamokslis
• Pirmasis darbas
• Gebėjimas atlikti elektroninius
mokėjimus
• Gebėjimas susirasti sau
reikalingą finansinę
informaciją
• Ilgalaikis finansinis
planavimas
• Ilgalaikių investicinių finansinių
produktų supratimas
(kaupimas pensijai,
draudimas)
• Darbo užmokesčio apskaita
• Ilgalaikių finansinių įsipareigojimų supratimas
• Pagrindinių ekonominių procesų žinojimas ir suvokimas
10. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Kodėl svarbu būti finansiškai raštingu?
• Geriau suprasite ir suvoksite jus supančią aplinką
• Gebėsite greičiau ir lengviau prisitaikyti prie besikeičiančių
ekonominių aplinkybių
• Emocijos neužgoš racionalių sprendimų
• Susikursite geresnį ar jus labiau tenkinantį gerbūvį
• Turėsite daugiau galimybių pasiekti savo tikslų
• Mažiau tikėtina, kad tapsite apgavysčių auka
Būti finansiškai raštingu – apsimoka
11. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Kaip tapti finansiškai raštingu?
• Mokyklų programose Ekonomikos pamokos yra privalomos tik vienais metais, 9 arba 10
klasėje.
• Regionų mokyklose dėl mažo mokinių skaičiaus Ekonomikos discipliną veda lietuvių,
istorijos, matematikos ir netgi kūno kultūros mokytojai.
• Per visą programą asmeniniams finansams skiriamos tik 4 akademinės valandos.
• Apklausos rodo, jog tėvai jaučiasi labiau pasiruošę su atžalomis kalbėti apie narkotikus
ar lytinius santykius nei pinigus.
• Kalbėti apie pinigus visuomenėje vis dar laikoma blogo tono ženklu.
Klauskite, domėkitės, kalbėkite
13. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Ar finansinis raštingumas yra problema Lietuvoje?
• 75 proc. 9-12 klasių moksleiviai teisingai atsakė kas yra BVP ir tik 38 proc. teisingai suskaičiavo sudėtines palūkanas
AFI, 2010 m.
• 61 proc. 18 m. ir vyresnių asmenų teisingai atsakė, kas yra infliacija ir tik 29 proc. teisingai išsprendė identišką
uždavinį su sudėtinėmis palūkanomis.
VPK, 2009 m.
• 2010 m. į tris nesudėtingus Europos komisijos (EK) finansinius klausimus teisingai atsakė 41 proc. apklaustų lietuvių.
Mažiau teisingų atsakymų buvo tik devyniose ES valstybėse.
• 3 proc. lietuvių didžiausią įtaką priimant finansinius sprendimus daro nuogirdos, dar 25 proc. – draugų, giminaičių ir
kaimynų patarimai.
• 61 proc. turimų asmeninių finansų žinių ir įgūdžių šaltiniu įvardina gyvenimišką patirtį.
14. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Lietuvos pinigų istorija
354 Lietuvos gyventojams euras bus 8-oji valiuta jų gyvenime
1916 1918 1922 1940 1960 1991 1993
15. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
362.6
576.6
916.7
1092.9
1351.9
1650.9
1602
466.7
683.7
722.4
692.2
699.4
728.4
786.4
835.5
1552.4
1594.6
1661.1
1990 m. 1993 m. 1998 m. 2000 m. 2008 m. 2011 m.
Lietuviai turi geresnius įgūdžius ir ilgametę patirtį verstis su mažesnėmis
pajamomis nei išnaudoti didesnes pajamas
Bankrutavo 13 bankų Bankrutavo LITIMPEKS Bankrutavo
Snoras
Ekonominė recesija “Rusijos krizė” Pasaulinė ekonomikos recesija
2013 m.
Bankrutavo
Ūkio bankas
Finansinė istorija nuo 1991 m.
16. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Kas labiausiai nustebino pradėjus savarankišką gyvenimą?
„Schwab Young Adults&Money“ apklausa (2009 m.)
17. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Kokių žinių jauni žmonės norėtų gauti daugiau prieš pradėdami dirbti?
„Schwab Young Adults&Money“ apklausa (2009 m.)
20. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Kuris atlyginimo dydis turėtų būti didžiausias?
Kiekvieną mėnesį Jane atlyginimas yra pervedamas į banko sąskaitą. Pasibaigusio mėnesio
algalapis atrodė štai taip:
Kokia suma pervedama į Jane banko sąskaitą?
21. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Apibendrinkime
• Nesvarbu, kokį profesinį kelią pasirinksite ar jau pasirinkote, su pinigais teks
tvarkytis ir finansinius sprendimus priimti kiekvienam – ir dailininkui, ir fizikui,
ir rašytojui.
• Finansinis raštingumas suteikia laisvę ir galimybes – suprasti, spręsti,
pasinaudoti, siekti savo tikslų ir svajonių.
• Apie pinigus ir finansus reikia kalbėti ir reikia jais domėtis. Savaime
atsiranda tik dulkės, ne pinigai.
• Už savo piniginę ir savo finansus patys esame atsakingi.
Neleiskite mažoms klaidoms sugriauti didelių svajonių
22. „Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
„Jei gimei skurde, tai ne tavo klaida,
tačiau jei miršti skurde, tai – tavo klaida.“
Bill Gates
Pirmiausia, padiskutuokime, kas yra finansinis raštingumas. Koks yra finansiškai raštingas žmogus?
Ar tai reiškia, kad jis protingas? Tikriausiai galime manyti, kad protingas žmogus, tikėtina, yra labiau finansiškai raštingas nei kvailas. Tačiau tai, kad žmogus yra įgijęs, pavyzdžiui, astrofizikos daktaro laipsnį, nieko nepasako, kaip jam sekasi tvarkyti finansinius klausimus.
Tai kas gi yra tas finansiškai raštingas žmogus?
Žinios ir gebėjimai apie finansus, kuriuos turime turėti, skiriasi priklausomai nuo amžiaus. Tačiau lig šiol labai dažnai pirmasis jauno žmogaus susidūrimas su pinigais būna tada, kai po kaklu parišamas namų raktas, o į delną rytais įbrukamos kelios monetos pietums. Jei jų iki pietų niekas neatima ir jie nepametami, dažniausiai pietūs ir kiaulė taupyklė, į kuria sumetami likučiai, ir yra vieninteliai finansiniai veiksmai, kuriuos vaikas geba atlikti.
Paauglystėje, tėvai dėl patogumo sudaro banko kortelės sutartį.
O visa kita ateina su gyvenimu arba kitaip, kai moksleivis išvyksta studijuoti.
Išties finansinis raštingumas turėtų būti ugdomas nuo mažens ir nuosekliai, kad savarankišką gyvenimą pradedantis žmogus būtų bent minimaliai finansiškai savarankišku ir atsakingu.
Jaunuoliai patys nurodo, jog du pagrindiniai asmeninių finansų žinių ir gebėjimų šaltiniai yra tėvai ir mokytojai.
O situacija su šiais šaltiniais yra tokia, kad mokyklų programose Ekonomikos pamokos yra privalomos tik vienais metais, 9 arba 10 klasėje.
Dėl jaunos disciplinos ir mažo moksleivių skaičiaus, tik maždaug trečdalis mokytojų moko tik šios disciplinos, likę du trečdaliai yra ir kitų dalykų mokytojai. Ir labiausiai tikėtina, jog pirmiausia jie tapo lietuvių kalbos mokytojais ir tik po to – dar ir ekonomikos.
Per visą programą asmeniniams finansams skiriamos tik 4 akademinės valandos
Tyrimai rodo, jog tėvai jaučiasi labiau pasiruošę kalbėti apie narkotikus ar lytinius santykius nei pinigus
Esant tokiai situacijai žmonės nevengia atsakymų ieškoti ir internete
Nelygu kaip vertinsime
Lietuva yra jauna valstybė ir šiuo metu šalyje gyvena 354 žmonės, kuriems euras buvo jau aštuntoji valiuta jų gyvenime. Tiesa, kone visi šie gyventojai jau perkopė šimto metų ribą. Tačiau gerokai daugiau lietuvių rankose yra laikę ir markę, ir rublį, ir lietuviškus talonus, ir žinoma, litą. Taigi nesigilinant į viduramžių ir Abiejų Tautų Respublikos laikus, Lietuvoje pinigai keitėsi išties dažnai.
Lyg to būtų maža, jei pažvelgtume į daug trumpesnį Lietuvos finansinės istorijos periodą – nuo Nepriklausomybės atgavimo, pamatytume, jog per 24 metus šalyje turėjome 3 valiutas. Be to, litas buvo susietas su dviem valiutomis – nuo 1994 m. su JAV doleriu, nuo 2002 m. – su euru. Taip pat bankrutavo 16 bankų ir išgyvenome tris ekonomines recesijas. Vidutinės darbo pajamos per tą laiką išaugo 4 kartus. Tad nemaža dalis šalies gyventojų turi geresnius įgūdžius ir ilgametę patirtį verstis su mažesnėmis pajamomis nei išnaudoti didesnes pajamas ir atsirandančias finansines galimybes, produktus bei paslaugas.
Patys jaunuoliai pradėję savarankišką gyvenimą dažniausiai nustemba, kaip brangu gyventi savarankiškai ir kaip yra sunku taupyti. Tarp pasirinktų variantų minimi ir tokie kaip “Kiek daug finansinių pasirinkimų ir sprendimų reikia daryti” ar “Koks nedidelis atlyginimas pirmoje darbovietėje”. Todėl galime daryti prielaidą, kad minėti teiginiai juos mažiau stebintų, jei jauni žmonės pradėtų domėtis ir mokytis, kaip reiktų elgtis su savo pinigais, kuo anksčiau.
Kai tų pačių jaunų žmonių paklausė, ko jie patys norėtų išmokti prieš pradėdami dirbti, jie atsakė, kad norėtų turėti žinių apie biudžeto balansavimą, santaupas, investavimą, kreditines korteles ir kt.
Finansinis raštingumas paprastai matojamas tiesiog gebėjimų ir žinių testais. Vienas populiariausių tokių, yra OECD parengtas Finansinio raštingumo testas, kurį atlieka jau 69 šalys. Šiemet turėtų prisijungti ir Lietuva. Šis testas yra skirtas 15 metų amžiaus jaunuoliams.
Ar nori pabandyti atsakyti į keletą jo klausimų? Užduosiu tik kelis klausimus
Skaidrėje matote vienos įmonės akcijų kainos kaitą per metus nuo praeitų metų birželio iki kitų metų gegužės. Klausimas – kurį mėnesį pirkti akcijas buvo naudingiausia? (atsakymas – Rugsėjį)
Antras klausimas iš to paties grafiko – ar tiesa, kad akcijų kaina per metus išaugo apie 50 procentų? (jei greitai atsakys, kad ne (toks ir yra atsakymas, galime paklausti, tai kiek išaugo? Atsakymas 25 proc.)
Atsakymas 2500 zeds
O pabaigai, priminsiu jums Bill‘o Gatse žodžius, kurie vertinami prieštaringai, bet tebūnie tai šis tas, apie ką pagalvoti