El documento presenta un taller de educación financiera. Explica las diferencias entre ahorro, inversión y especulación, y analiza los riesgos asociados a cada una. También habla sobre criptomonedas, esquemas Ponzi y los principales errores que cometen las personas en sus finanzas. Finalmente, da consejos para evitar estafas financieras y proteger el patrimonio.
6. Agenda
1. Qué es ahorro, inversión y especulación ?
2. Qué son las criptomonedas ?
3. Qué es el esquema Ponzy ?
4. Rentabilidad versus riesgo.
5. Naturaleza del ser humano.
6. Principales errores.
7. Conclusiones y recomendaciones.
7. Ahorro, inversión, especulación
Etapa 1
Ahorro
Etapa 2:
Inversión
Etapa3:
Especulación
Proceso recurrente. Pocas veces. ?
Destino :
Fondo de emergencia,
estudios, evento programado
Destino:
Compra de un activo.
Casa, negocio, maquinaria,
inventarios
Destino :
Hacerse rico de la noche a la
mañana.
Baja rentabilidad Rentabilidad de mercado Ganancia desmedida
Riesgo:
Bajo
Riesgo:
Moderado
Riesgo:
Extremadamente alto
Quién debe ahorrar:
Todos
Quien debe invertir:
Todos
Quién puede especular ?
Los que tengan muchisimo
dinero y estén dispuestos a
perder una pequeña parte.
8. Que son las criptomonedas ?
• En el mundo existen más de los 8.000 criptomonedas, la primera y la
más famosa es el bitcoin. Inició en 2009 con la idea de crear una forma
de pago, que no requiera de los bancos como intermediarios.
• El uso del bitcoin para la adquisición de bienes y servicios es escaso
en el mundo, las personas adquieren estas monedas más bien como
un activo de especulación debido a su alta volatilidad en su precio.
9. • Operar en bitcoins no está prohibido en el país, pero supone altos
riesgos. La nula regulación pone en riesgo los intereses de los
ciudadanos.
• Al 13 de marzo, 10 instituciones promocionan este tipo de “operaciones”
en el país
• Si bien las personas son libre de “operar” en criptomonedas, no tienen
ningún tipo de respaldo, como por ejemplo, el seguro de depósitos.
Que son las criptomonedas ?
10. Que son las criptomonedas ?
• La escasa regulación que existe, es la puerta para que
ciudadanos se puedan ver afectados económicamente.
• En el caso de reclamos, difícilmente estos podrán tener una
solución.
11. Que es el esquema Ponzy ?
• Cuando la ganancia depende del número de socios
adicionales que la persona incluya en el esquema
12. ¿Ejemplos en el Ecuador?
• Notario ciudad de Machala.
• Don Naza
13. ¿Rentabilidad versus riesgo?
• Nuestras decisiones financieras tienen un rendimiento y un riesgo
asociado.
• Lo más importante de una inversión es … que la podamos
recuperar.
• La rentabilidad viene luego. Primero recuperar el capital, luego
preguntar cuánto gané.
14. Naturaleza del ser humano.
• Esto no me va a pasar a mi.
• Inmediatismo.
• Facilismo.
• Cuando las cosas van bien:
• Pasé el año.
• Cuando las cosas no van bien:
• Me dejaron de año.
15. Principales errores…
• Saltarse etapas: especular antes de invertir y ahorrar.
• Especular en cosas que no entendemos.
• Codicia: buscar resultados inmediatos.
• No entender el riesgo asociado a nuestras decisiones.
• Confiados.
16. Conclusiones y recomendaciones…
• Una cosa es ahorrar, otra invertir y otra poner en riesgo nuestro
patrimonio que tanto nos ha costado.
• No poner en riesgo nuestro ahorro, peor endeudarnos para
especular.
• Las propuestas de dinero fácil, han existido, existen y existirán.
Somos nosotros quienes debemos decir NO.
• Conversemos con nuestra familia más cercana. Son nuestros
mejores consejeros.
Bienvenido al Taller Objetivos Laborales 2022
Intro Facilitador:
Para dar inicio al taller vamos a realizar un ejercicio.
Desarrollo:
De manera individual, cada participante escribe en una cartulina 5 palabras que defina lo que crédito representa para ellos. Las palabras pueden comunicar aspectos positivos y/o negativos.
Formar grupos de 4-5 personas aleatoriamente. Cada participante comparta sus palabras con el resto del grupo y se abre una conversación para llegar a un consenso y una definición del tema tratado en 2 palabras.
En plenaria, cada grupo presenta sus 2 palabras y explica cuales son las razones de las mismas.
REFLEXION: A veces dejamos que las deudas nos controlan. En este taller vamos a presentarles con una serie de herramientas para retomar control.
50% de lo que ganamos lo podemos destinar al pago de gastos necesarios. Preguntar: Cuales son?
40% a Gastos de estilo de vida – Cuáles son?
10% restante debemos destinar al ahorro. OJO: Aquí estamos cambiando el concepto de ahorro. Lo conceptualizamos como un gasto más.
Esta regla es una forma muy sencilla de diagnósticar nuestra situación financiera. Vamos a entregar un formulario a cada uno de ustedes para calcular cómo estan.
Reflexiones: Cómo quedó la distribución de sus ingresos en la actualidad. Los % arrojados en el ejercicio nos dan pistas. No tienes ahorros? Has sobrepasado el límite en gastos de consumo y deudas? A continuación, vamos a presentar una serie de herramientas que puedes utilizar para cambiar la distribución de tus ingresos – o para empezar a ahorrar, o bajar bajar el nivel de deuda que actualmente tienes. OJO: Si estas muy endeudado, lo mas aconsejable es bajar el nivel de deuda primero, antes de fijar metas de ahorro.
Indicar como llenar un formulario – que por el momento son estimados. Nuestro consejo es llevar el ejercicio a la casa y realizarlo nuevamente con números más precisos y con la familia.