en

1. 2003 – 2021

2. ‫الري‬ ‫االقتصاد‬ ‫أستاذ‬ ،‫غرامين‬ ‫بنك‬ ‫مؤسس‬
‫في‬
‫عام‬ ‫في‬ ‫شيتاغونغ‬ ‫جامعة‬ ‫في‬
1976
.
‫ويستند‬
‫توفي‬ ‫كيفية‬ ‫في‬ ‫البحث‬ ‫إلى‬ ‫يونس‬ ‫محمد‬
‫ر‬
‫المنخفض‬ ‫الدخل‬ ‫لذوي‬ ‫المصرفية‬ ‫الخدمات‬
‫الريفية‬ ‫المناطق‬ ‫في‬ ‫يعيشون‬ ‫الذين‬
.
‫ميكروكرديا‬ ‫أصل‬

3. ‫غرامين‬ ‫مصرف‬ ‫مشروع‬
(
‫يعني‬ ‫غرامين‬
"
‫ريفي‬
"
‫أو‬
"
‫قرية‬
"
‫بنغالديش‬ ‫في‬
)
‫األهدا‬ ‫لتحقيق‬ ‫إطالقه‬ ‫تم‬
‫ف‬
‫التالية‬
:
‫ا‬ ‫ذوي‬ ‫والنساء‬ ‫للرجال‬ ‫المصرفية‬ ‫الخدمات‬ ‫ولتوفير‬
‫لدخل‬
،‫المنخفض‬
،‫المقرضين‬ ‫قبل‬ ‫من‬ ‫الضيق‬ ‫الدخل‬ ‫اختراق‬ ‫ولمنع‬
‫ال‬ ‫في‬ ‫يعيشون‬ ‫الذين‬ ‫العمل‬ ‫عن‬ ‫العاطلين‬ ‫ولتمكين‬
‫مناطق‬
‫خ‬ ‫تجارية‬ ‫مشاريع‬ ‫إقامة‬ ‫من‬ ‫بنغالديش‬ ‫في‬ ‫الريفية‬
‫اصة‬
،‫بهم‬
‫العمل‬ ‫عن‬ ‫العاطلين‬ ‫من‬ ‫المحرومة‬ ‫الشريحة‬ ‫ولتحديد‬
‫النساء‬ ‫سيما‬ ‫وال‬ ،‫الدخل‬ ‫فئات‬ ‫وأقل‬

4. ‫اليوم‬
‫أصحاب‬
‫بنك‬
‫غرامين‬
‫هم‬
‫الدخل‬
‫المنخفض‬
‫التي‬
‫تخدم‬
‫ها‬
.
‫لدى‬
‫المقترضين‬
‫من‬
‫البنك‬
90
٪
‫من‬
‫األسهم‬
‫و‬
10
٪
‫المتبقية‬
‫تنتمي‬
‫إلى‬
‫الدولة‬
.

5. "
‫المنخفض‬ ‫واالستثمار‬ ‫االدخار‬ ‫انخفاض‬ ،‫اإليرادات‬ ‫انخفاض‬
"
“
،‫المنخفض‬ ‫الدخل‬
،‫واالستثمار‬ ‫االئتمان‬ ‫ضخ‬
،‫المدخرات‬ ‫من‬ ‫مزيد‬ ،‫الدخل‬ ‫من‬ ‫مزيد‬
‫الدخل‬ ‫من‬ ‫مزيد‬ ،‫االستثمار‬ ‫من‬ ‫مزيد‬
"

6. 2006
‫للسالم‬ ‫نوبل‬ ‫جائزة‬
‫لعام‬ ‫للسالم‬ ‫نوبل‬ ‫جائزة‬ ‫نوبل‬ ‫لجنة‬ ‫تستحق‬
2006
‫لجهودهما‬ ‫غرامين‬ ‫وبنك‬ ‫يونس‬ ‫لمحمد‬
‫االقتصادية‬ ‫التنمية‬ ‫تحقيق‬ ‫إلى‬ ‫الرامية‬
‫واالجتماعية‬.

7. ‫األصغر‬ ‫للتمويل‬ ‫غرامين‬ ‫برنامج‬ ‫تركيا‬
(
TGMP
)
‫هو؟‬ ‫ما‬

8. TGMP
‫في‬ ‫األصغر‬ ‫للتمويل‬ ‫غرامين‬ ‫برنامج‬ ‫تأسيس‬ ‫تم‬ ‫تركيا‬
‫عام‬
2003
‫ا‬ ‫من‬ ‫للحد‬ ‫التركية‬ ‫المؤسسة‬ ‫بين‬ ‫مشتركة‬ ‫كمبادرة‬
‫لنفايات‬
‫ف‬ ‫المنخفض‬ ‫الدخل‬ ‫ذوات‬ ‫النساء‬ ‫لتزويد‬ ‫تروست‬ ‫غرامين‬ ‫و‬
‫ي‬
‫مس‬ ‫مالية‬ ‫بخدمات‬ ‫تركيا‬ ‫في‬ ‫والريفية‬ ‫الحضرية‬ ‫المناطق‬
‫تدامة‬
.

9. ‫تغمب‬ ‫في‬ ‫التمويل‬ ‫عملية‬
‫المؤسسة‬
‫العامة‬
‫و‬
‫المنظمات‬
‫المانحة‬ ‫الجهات‬
‫البنكية‬ ‫القروض‬
‫التمويل‬

10. ‫أ‬ ‫تركيا‬ ‫في‬ ‫األصغر‬ ‫للتمويل‬ ‫غرامين‬ ‫برنامج‬ ‫وسيواصل‬
‫يكون‬ ‫ن‬
‫األش‬ ‫لجميع‬ ‫يمكن‬ ‫حيث‬ ‫تركيا‬ ‫إلنشاء‬ ‫ورائدة‬ ‫رائدة‬ ‫مؤسسة‬
‫خاص‬
‫ال‬ ‫وحيث‬ ‫المالية‬ ‫الخدمات‬ ‫إلى‬ ‫الوصول‬ ‫المنخفض‬ ‫الدخل‬ ‫ذوي‬
‫الفقر‬ ‫يوجد‬
.
‫رؤية‬
‫مهمة‬
‫ج‬ ‫في‬ ‫المنخفض‬ ‫الدخل‬ ‫ذات‬ ‫لألسر‬ ‫واالجتماعي‬ ‫االقتصادي‬ ‫الوضع‬ ‫رفع‬ ‫أجل‬ ‫ومن‬
‫ميع‬
‫خ‬ ‫توفير‬ ‫خالل‬ ‫من‬ ،‫النساء‬ ‫سيما‬ ‫وال‬ ،‫تركيا‬ ‫في‬ ‫والحضرية‬ ‫الريفية‬ ‫المناطق‬
‫مالية‬ ‫دمات‬
‫مستدامة‬ ‫مالية‬ ‫مؤسسة‬ ‫وكونها‬ ‫الجودة‬ ‫عالية‬ ‫مالية‬ ‫وغير‬
.

11. ‫والب‬ ‫المحافظات‬ ‫مع‬ ‫والتعاون‬ ‫الفروع‬ ‫من‬ ‫واسعة‬ ‫شبكة‬ ‫تشكيل‬ ‫خالل‬ ‫من‬
‫لديات‬
‫خال‬ ‫من‬ ‫السوق‬ ‫في‬ ‫قيادتنا‬ ‫حماية‬ ‫إلى‬ ‫نهدف‬ ‫ونحن‬ ،‫المنظمات‬ ‫من‬ ‫وغيرها‬
‫ل‬
،‫تركيا‬ ‫في‬ ‫والريفية‬ ‫الحضرية‬ ‫المناطق‬ ‫إلى‬ ‫واسع‬ ‫وصول‬ ‫توفير‬
‫احتياج‬ ‫لتلبية‬ ‫جديدة‬ ‫خدمات‬ ‫وتطوير‬ ‫القائمة‬ ‫المالية‬ ‫الخدمات‬ ‫تحسين‬
‫ات‬
،‫أفضل‬ ‫بشكل‬ ‫أعضائنا‬
‫وأنظم‬ ‫عالية‬ ‫جودة‬ ‫ذوي‬ ‫موظفين‬ ‫مع‬ ‫بالكامل‬ ‫ماليا‬ ‫مستدامة‬ ‫مؤسسة‬ ‫بناء‬
‫ة‬
‫النمو‬ ‫لمواكبة‬ ‫المالية‬ ‫الموارد‬ ‫تنوع‬ ‫من‬ ‫تزيد‬ ‫وفعالة‬ ‫حديثة‬
.
‫مناسبة‬

12. ‫الصدق‬
-
‫النزاهة‬
‫الشفافية‬
-
‫المساءلة‬
‫االنضباط‬
-
‫المواعيد‬ ‫دقة‬
‫كفاءة‬
-
‫احترام‬
‫مستمر‬ ‫تطور‬
‫القيم‬

13. ‫بدأنا؟‬ ‫كيف‬

14. ‫التنفي‬ ‫اللجنة‬ ‫رئيس‬ ‫تروست‬ ‫غرامين‬
‫ذية‬
‫ل‬ ‫التركية‬ ‫المؤسسة‬ ‫ورئيس‬ ‫يونس‬ ‫محمد‬
‫منع‬
‫النفايات‬ ‫من‬ ‫الحد‬
.
‫اتف‬ ‫أكغول‬ ‫عزيز‬ ‫وقع‬
‫اقا‬
‫لبن‬ ‫األصغر‬ ‫التمويل‬ ‫برنامج‬ ‫لتنفيذ‬
‫وتشغيل‬ ‫اء‬
‫تر‬ ‫في‬ ‫للفقراء‬ ‫غرامين‬ ‫نقل‬ ‫وتشغيل‬
‫كيا‬
.
‫رسم‬ ‫تركيا‬ ‫في‬ ‫األصغر‬ ‫للتمويل‬ ‫غرامين‬ ‫برنامج‬ ‫بدأ‬
‫في‬ ‫يا‬
11
‫يونيو‬
2003
‫في‬ ‫الواقعة‬ ‫المقاطعة‬ ،‫بكر‬ ‫ديار‬ ‫في‬
‫تركيا‬ ‫جنوب‬ ‫أقصى‬
.

15. ‫ع‬ ‫في‬ ‫بكر‬ ‫ديار‬ ‫في‬ ‫العمل‬ ‫إم‬ ‫إم‬ ‫تي‬ ‫شركة‬ ‫بدأت‬
‫ام‬
2003
‫فرعين‬ ‫مع‬
...
‫مع‬ ‫البرنامج‬ ‫يستمر‬ ،‫واليوم‬
64
‫و‬ ‫فرعا‬
92
‫فرعا‬
...
İzmir
Hakkari
Şırnak
Mardin
Şanlıurfa
Gaziantep
Adıyaman
Batman Siirt
Muş
Iğdır
Erzurum
Erzincan
Diyarbakır Bitlis
Van
Bingöl
Elazığ
Malatya
K.Maraş
Artvin
Rize
Trabzon
Giresun
Tokat
Ordu
Sivas
Yozgat
Çorum
Amasya
Samsun
Sinop
Kastamonu
Çankırı
Ankara
Kırıkkale
Kırşehir
Kayseri
Aksaray
Niğde
Adana
Hatay
Mersin
Antalya
Karaman
Isparta
Afyon
Konya
Eskişehir
Bilecik
İstanbul
Adapazarı
Zonguldak
Bursa
Balıkesir
Manisa
Denizli
Aydın
Muğla
Burdur
Kırklareli
Kütahya
Edirne Kocaeli
Kilis
Ağrı
Çanakkale

16. ‫القطاعات‬ ‫حسب‬ ‫القروض‬ ‫محفظة‬
‫زراعة‬
2
%
‫الخدمات‬
2
%
‫ماشية‬
7
%
‫األعمال‬ ‫ملكية‬
20
%
‫تجارة‬
34
%
‫واإلنتاج‬ ‫عملية‬
35
%

17. ‫في‬ ‫المعلومات‬ ‫تكنولوجيا‬
TGMP

18. ‫استخدمت‬
TGMP
‫من‬ ‫األسبوعية‬ ‫المجموعات‬ ‫لعرض‬ ‫المعلومات‬ ‫تكنولوجيا‬
‫الب‬ ‫نقاط‬ ‫آلة‬ ‫بواسطة‬ ‫لالعضاء‬ ‫التوفيرات‬ ‫و‬ ‫الخدمات‬ ‫ورسوم‬ ‫القروض‬ ‫أقساط‬
‫يع‬
‫التقليدي‬ ‫الشيكات‬ ‫لدفاتر‬ ‫حاجة‬ ‫هناك‬ ‫ليست‬ ،‫الجديدة‬ ‫التكنولوجيا‬ ‫هذه‬ ‫مع‬
‫ة‬
‫لألعضاء‬
‫مباشرة‬ ‫البيانات‬ ‫إدخال‬ ‫القروض‬ ‫لضابط‬ ‫يمكن‬ ،‫البيع‬ ‫نقاط‬ ‫آلة‬ ‫استخدام‬ ‫مع‬
‫من‬
‫المناسب‬ ‫الوقت‬ ‫في‬ ‫االنترنت‬ ‫طريق‬ ‫عن‬ ‫النظام‬ ‫الى‬ ‫المركز‬
‫الكفاءة‬ ‫تحسين‬

19. ‫جمع‬ ‫يتم‬
"
‫نفك‬
"
‫تماس‬ ‫بطاقة‬
.
‫زي‬ ‫إلى‬ ‫المعلومات‬ ‫تكنولوجيا‬ ‫استخدام‬ ‫أدى‬ ‫وقد‬
‫ادة‬
‫الجودة‬ ‫إدارة‬ ‫خطة‬ ‫كفاءة‬ ‫في‬ ‫كبيرة‬
.
‫بالتأك‬ ‫هو‬ ‫للبيئة‬ ‫صديقة‬ ‫كونها‬ ،‫ذلك‬ ‫من‬ ‫األهم‬
‫ال‬ ‫يد‬
‫اإللكترونية‬ ‫البيئة‬ ‫في‬ ‫وأنه‬ ‫الورق‬ ‫تستخدم‬
.
‫ح‬ ‫أدنى‬ ‫إلى‬ ‫الوقت‬ ‫فقدان‬ ‫الموظفون‬ ‫خفض‬ ‫وقد‬
‫د‬
‫حد‬ ‫أدنى‬ ‫إلى‬ ‫التشغيل‬ ‫تكاليف‬ ‫وخفض‬ ‫ممكن‬
‫ممكن‬
.
‫نفك‬ ‫مع‬ ‫مجموعات‬
‫الصغيرة‬ ‫القروض‬ ‫في‬ ‫التكنولوجيا‬ ‫أحدث‬

20. ‫في‬ ‫البرمجيات‬ ‫تطوير‬
"
‫نت‬ ‫منصة‬
‫البيانات‬ ‫قاعدة‬ ‫خادم‬
:
‫أوراكل‬
‫نفك‬ ‫نظام‬ ‫بنية‬
‫الموقع‬
‫الطرفية‬ ‫نفك‬
‫الطرفية‬ ‫نفك‬
‫الطرفية‬ ‫نفك‬
‫األمن‬ ‫جدار‬
‫البيانات‬ ‫وقاعدة‬ ‫دامالبانك‬ ‫خادم‬
‫الفروع‬

21. ‫االجتماعية‬ ‫المناسبات‬

22. ‫عام‬ ‫من‬ ‫نوفمبر‬ ‫في‬
2011
‫التركية‬ ‫جرامين‬ ‫أطلقت‬ ،
‫الصغيرة‬ ‫المشاريع‬ ‫تمويل‬ ‫برنامج‬
‫الجزئي‬ ‫التأمين‬
"
‫التأمي‬ ‫من‬ ‫نوع‬ ‫هو‬
‫ن‬
‫تحمي‬ ‫التي‬ ‫الشخصية‬ ‫الحوادث‬ ‫ضد‬
‫األصغر‬ ‫االئتمان‬ ‫عمالء‬
.
‫هذا‬ ‫مع‬
‫من‬ ‫أكثر‬ ‫حماية‬ ‫تم‬ ،‫التطبيق‬
000
،
55
‫فقيرة‬ ‫امرأة‬
.

23. .1
‫تغمب‬ ‫ل‬ ‫األربعة‬ ‫المبادئ‬ ‫ونعزز‬ ‫نتبع‬ ‫أن‬ ‫يجب‬ ،‫حياتنا‬ ‫مجاالت‬ ‫جميع‬ ‫في‬
:
‫االنض‬
‫باط‬
‫العمل‬ ‫من‬ ‫والكثير‬ ‫والشجاعة‬ ‫والوحدة‬
.
2
.
‫أسرنا‬ ‫رفاهية‬ ‫لرفع‬ ‫بجد‬ ‫سنعمل‬
.
3
.
‫في‬ ‫للنظر‬ ‫معقول‬ ‫عدد‬ ‫في‬ ‫األطفال‬ ‫عدد‬ ‫نبقي‬ ‫أن‬ ‫يجب‬
.
‫نفق‬ ‫تقليل‬ ‫علينا‬ ‫يجب‬
‫اتنا‬
.
‫يجب‬
‫صحتك‬ ‫على‬ ‫نحرص‬ ‫أن‬
.
4
.
‫تعليمهم‬ ‫على‬ ‫إنفاقهم‬ ‫وكسب‬ ‫جيد‬ ‫بشكل‬ ‫أطفالنا‬ ‫تعليم‬ ‫علينا‬ ‫يجب‬
.
5
.
‫مواردنا‬ ‫نضيع‬ ‫أال‬ ‫ينبغي‬
.
‫بق‬ ‫تستهلك‬ ،‫الخضروات‬ ‫من‬ ‫المزيد‬ ‫تنمو‬ ‫أن‬ ‫علينا‬
‫ما‬ ‫در‬
‫الزيادة‬ ‫بيع‬ ،‫نحتاج‬
.
10
‫ألعضاء‬ ‫تدريسها‬ ‫يتم‬ ‫مقررات‬
‫تغمب‬ ‫برنامج‬
:

24. 6
.
‫البعض‬ ‫بعضنا‬ ‫لمساعدة‬ ‫دائما‬ ‫مستعدين‬ ‫نكون‬ ‫أن‬ ‫يجب‬
.
‫في‬ ‫منا‬ ‫واحد‬ ‫أي‬ ‫كان‬ ‫إذا‬
‫مساعدته‬ ‫جميعا‬ ‫لنا‬ ‫ينبغي‬ ،‫ورطة‬
.
7
.
‫في‬ ‫للمساعدة‬ ‫هناك‬ ‫إلى‬ ‫نذهب‬ ‫أن‬ ‫يجب‬ ،‫مركز‬ ‫أي‬ ‫في‬ ‫تأديبية‬ ‫مخالفة‬ ‫أي‬ ‫رأينا‬ ‫إذا‬
‫االنضباط‬
.
8
.
‫به‬ ‫نسمح‬ ‫أن‬ ‫ينبغي‬ ‫وال‬ ،‫شخص‬ ‫أي‬ ‫ضد‬ ‫ظلم‬ ‫أي‬ ‫نفعل‬ ‫أال‬ ‫يجب‬
.
9
.
‫نظيفة‬ ‫البيئة‬ ‫على‬ ‫والحفاظ‬ ‫أطفالنا‬ ‫حماية‬ ‫دائما‬ ‫علينا‬ ‫يجب‬
.
‫ف‬ ‫نعيش‬ ‫لن‬ ‫نحن‬
‫المنازل‬ ‫ي‬
‫أفضل‬ ‫منزل‬ ‫على‬ ‫الحصول‬ ‫على‬ ‫نعمل‬ ‫وسوف‬ ،‫المدمرة‬
.
10
.
‫أعمالنا‬ ‫لتحسين‬ ‫سبل‬ ‫عن‬ ‫دائما‬ ‫نبحث‬ ‫وسوف‬
.
‫تكون‬ ‫لن‬ ‫ونحن‬ ‫نخاف‬ ‫لن‬ ‫ونحن‬
‫قلقة‬
.
10
‫ألعضاء‬ ‫تدريسها‬ ‫يتم‬ ‫قرارات‬
‫تغمب‬ ‫برنامج‬
:

25. ‫تغمب‬ ‫نومبر‬

26. ‫الفروع‬
‫األول‬ ‫كانون‬

27. ‫األعضاء‬
‫بدأت‬
TGMP
‫إلى‬ ‫القروض‬ ‫صرف‬ ‫في‬ ‫اعمالها‬
6
‫مدينة‬ ‫في‬ ‫جدا‬ ‫فقيرات‬ ‫نساء‬
‫بكر‬ ‫ديار‬
.
‫لديه‬ ‫البرنامج‬ ،‫اليوم‬
40.000
‫عضو‬
43.576
6.659
36.917
‫األول‬ ‫كانون‬

28. ‫القروض‬ ‫صرف‬
TGMP
‫حوال‬ ‫صرف‬
1.238.132.287
‫ل‬
‫يرة‬
‫تركية‬
(
$
71.017.018
)
‫الفقيرات‬ ‫النساء‬ ‫إلى‬
‫األول‬ ‫كانون‬
1.238.132.287

29. ‫العاملين‬
‫عام‬ ‫في‬
2003
‫بدأت‬ ،
TGMP
‫مع‬ ‫التشغيل‬
3
‫موظفين‬
.
،‫اليوم‬
‫حوالي‬ ‫لديه‬ ‫البرنامج‬
229
‫موظف‬
‫األول‬ ‫كانون‬

30. ‫إلى‬ ‫من‬
5
،‫الضرائب‬ ‫خفض‬ ‫من‬ ٪ TGMP ‫على‬ ‫إيجابي‬ ‫أثر‬
‫الطويل‬ ‫المدى‬ ‫على‬ ‫االستدامة‬
.
‫االستدامة‬
‫اكتوبر‬
3.145.251
2003
2004
2005 2006
2007 2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
-2,000,000.00 ₺
-1,000,000.00 ₺
0.00 ₺
1,000,000.00 ₺
2,000,000.00 ₺
3,000,000.00 ₺
4,000,000.00 ₺
5,000,000.00 ₺
6,000,000.00 ₺
7,000,000.00 ₺
8,000,000.00 ₺

31. ‫شكرا‬