3. הכנסה בזמן הפרישה
• נובעת משלושה מקורות
• מקור ציבורי
• פנסיה מהעבודה
• מקורות פרטיים או חסכונות
3
4. הכנסה בזמן הפרישה
• נובעת משלושה מקורות
• מקור ציבורי
• פנסיה מהעבודה
• מקורות פרטיים או חסכונות
• יש להתכונן לכך 4
5. מוכנות פיננסית לקראת פרישה
• סקר בינלאומי שערך ה – American Association of Retired
בשנת 5002, בקרב יותר מ – 000,4 משתתפים בכוח Persons
העבודה מ – 01 מדינות מערביות, מראה שרק %52
מהמשתתפים השקיעו מחשבה כלשהי בנוגע לפרישה שלהם.
• העדר מוכנות פיננסית קשור בהשלכות חמורות ברמת הפרט, 5
המשפחה והחברה
6. מטרת המחקר
• לבחון את המוכנות הפיננסית לקראת פרישה בקרב
הציבור הרחב בישראל בגילאי 52 +
• להבין מה הם הגורמים הקשורים למוכנות זו.
• הגורמים שנבחנו כוללים:
• ידע ומשתנים קוגניטיביים
• משתנים רגשיים וחברתיים
• משתנים התנהגותיים
6
• גורמי רקע דמוגרפי, כלכלי ובריאותי
7. שאלת מחקר נוספת
• האם קיימים הבדלים בין צעירים למבוגרים?
• קבוצות גיל הוגדרו על סמך החציון במדגם
• מ – 52 עד 74
• מ – 84 ומעלה
7
8. שיטה
• סקר טלפוני באמצעות מחשב )( CATI
• מדגם ארצי מייצג של אנשים לפני פרישה )גילאים 52+(
המתגוררים בקהילה
• שימוש בשאלון מובנה
8
11. מוכנות פיננסית
• שאלון מובנה שפותח על ידי 0002( (Hershey & Mowen
• 4 פריטים בסקלה מ 1 עד 7 .
• באיזו מידה
עשית חישובים להערכת כמות הכסף שתצטרך •
אתה יודע כמה כסף תצטרך כדי לפרוש לרווחה •
אתה יודע כמה כסף חייבים לחסוך כל חודש כדי לפרוש לרווחה •
חוסכים מספיק כסף כל חודש בכדי לחיות ברווחה אחרי פרישה •
11
13. ידע פיננסי
0002( (Hershey & Mowen
% שדווחו 7+6+5
6.93 יש לי הרבה ידע בנוגע לעניינים כספיים
1.04 יש לי הרבה ידע בנוגע לתכנון לפרישה
2.64 אני בטוח מאד ביכולתי לתכנן את הפרישה שלי
1.46 כאשר אני זקוק לשירותים כספיים, אני יודע בדיוק
איפה ניתן להשיג מידע
8.73 אני יודע יותר מרוב האנשים בנוגע לתכנון לפרישה
31
20. מעורבות פעילה לקראת פרישה
% שדווחו 7+6+5 באיזו מידה אתה
7.34 מקשיב לתוכניות רדיו וטלביזיה בנושא תכנון פיננסי
8.82 קורא חוברות ומאמרים בנושא תכנון פיננסי
7.71 קורא ספר בנושא תכנון פיננסי
0.43 מבקר באתרי אינטרנט
7.94 אספת או ארגנת את הרשומות הפיננסיות שלך
5.05 הערכת את שווי הרכוש שלך
9.33 דנת בתכנון היעדים הפיננסים שלך עם איש מקצוע
3.81 דנת על יעדי הפרישה עם מומחה
7.6 השתתפת בקורס הכנה לפרישה
02
21. בעלות על רכוש )%(
האם יש לך?
2.08 דירה או בית בבעלותך
8.41 נכס נדל"ן אחר
5.75 חסכונות
7.33 פנסיה פרטית
8.81 מניות או השקעות אחרות
12
31. בעלות על רכוש )%(
מבוגרים צעירים האם יש לך?
3.78 2.47 דירה או בית בבעלותך**
1.61 1.31 נכס נדל"ן אחר
1.36 3.15 חסכונות*
1.63 5.03 פנסיה פרטית
8.32 6.31 מניות או השקעות אחרות*
13
** 10. < * p < .05 p
32. סיכום ממצאים
• מעל ל%05 מן המבוגרים לא יודעים ולא חישבו לכמה כסף יזדקקו
בפרישה. המצב חמור יותר אצל צעירים.
• רק כ %93 מהמבוגרים ו%43 מן הצעירים מעידים כי הם מצליחים
לחסוך מספיק לפרישה.
• נראה כי רבים אינם מעורבים דיים בהכנה לפרישה: בעוד ש %05
העריכו את שווי הרכוש וארגנו את הרשומות הפיננסיות שלהם, רק
כ %03-02 התייעצו עם מומחים.
• מבין המנבאים של מוכנות פיננסית לפרישה, ידע ומוערבות פעילה
בהכנה לפרישה הם המנבאים החזקים ביותר.
23
33. מסקנות והמלצות
• יש להגביר מעורבות העובדים בתכנון הפרישה.
• יש לערוך סדנאות בנושא כבר בגילאים צעירים.
• יש צורך בהגברת הידע הפיננסי בקרב מבוגרים וצעירים. חינוך
פיננסי מגיל צעיר יכול לקדם מוכנות לפרישה של הדורות הבאים.
• ידע פיננסי רב יותר עשוי לסייע לא רק בהבנה של היעדים לקראת
פרישה, אלא גם בעריכת צעדים פרקטיים שיגבירו את המוכנות.
33
34. המשך
• היות ורבים מן המבוגרים והצעירים מרגישים כי הם אינם מוכנים
פיננסית לפרישה, יש צורך בתכנון מיידי ובעידוד של רשתות תמיכה
ברמה הקהילתית והלאומית.
• על מנת למנוע מן הצעירים מצב דומה יש לפעול עכשיו על מנת
להגביר מודעות לצרכי הפרישה ולתת כלים על מנת להתמודד
בצורה נכונה עם האתגרים.
43
35. תודות
• תודה לדיקלה סגל, פוסט דוקטורנטית במרכז לחקר ולימוד
הזקנה בהכנת המצגת
• לאלי גרבר ז"ל על ההשראה והדגשת חשיבות הנושא
• המחקר מומן באופן חלקי על ידי
• המכון הלאומי לחקר מדיניות הבריאות
• המשרד לאזרחים ותיקים
53
Notes de l'éditeur
Income security during retirement is an increasingly important international issue in light of population aging, shrinking or slowly growing populations of working age, and public pension systems under stress. Life expectancy has been increasing, and , when coupled with early exit from the labor force, is resulting in longer periods of time spent in retirement. This period of retirement brings with it a significant international public policy challenge in ensuring that individuals have sufficient income security to live comfortably throughout their retirement years .
Retirement income typically comes from three sources, although different countries rely more on some sources than others. One source is public funding, designed to guarantee through governmental transfers a minimum income standard during retirement. Another source consists of employer-provided pensions, while still another consists of private household savings .
Retirement income typically comes from three sources, although different countries rely more on some sources than others. One source is public funding, designed to guarantee through governmental transfers a minimum income standard during retirement. Another source consists of employer-provided pensions, while still another consists of private household savings .
