1. Carte di Credito
Possiamo ancora farne a meno?
Guida scritta da SuperMoney (www.supermoney.eu),
confronta le migliori offerte di assicurazioni, mutui,
prestiti, conti correnti, energia e telefonia.

2. La carta di credito sta diventando uno strumento di pagamento
sempre più centrale per i consumatori, per quale motivo?
SuperMoney è l'unico sito web in Italia accreditato dall'Autorità Garante per le Comunicazioni (AGCOM).
Interventi per scoraggiare l’uso del contante (in Italia è ancora pari a 90% contro
il 70% media europea) e contrastare l’economia sommersa: limite dei pagamenti
in contanti a 1000 euro.
Oggi per sottoscrivere molti servizi la carta di credito è lo strumento più
conveniente:
– Compagnie telefoniche hanno trasformato le offerte “ricaricabili”,
rendendole disponibili solo per chi fa addebito su carta di credito o c/c.
• in questo modo l’utente risparmia la tassa di concessione governativa (5 €/mese)
prevista per gli abbonamenti
– Anche compagnie di energia dedicano alcune offerte solo a chi fa
l’addebito su carta di credito o c/c (es: tariffe web, più convenienti).
– Se acquisti un’assicurazione auto on line (risparmio fino a 500 € all’anno)
il sistema di pagamento più rapido è carta di credito.

3. Come si fa a scegliere il prodotto giusto ed evitare costi
eccessivi sulla carta?
SuperMoney è l'unico sito web in Italia accreditato dall'Autorità Garante per le Comunicazioni (AGCOM).
Carta a saldo: carta di credito più comune di solito offerta come servizio
aggiuntivo all’apertura di un conto corrente, prevede l'addebito delle spese in
un'unica soluzione il mese successivo a quello di utilizzo.
Adatta a chi ha un conto corrente d’appoggio e utilizza spesso la carta di credito
– Attenzione: nel caso in cui la somma spesa con la carta di credito sia
superiore a quella disponibile al momento dell’addebito il conto corrente
finisce “in rosso”  si pagano interessi più alti
Carta prepagata: non è necessariamente collegata ad un conto corrente ma può
essere ricaricata in base alle esigenze. Le somme sono addebitate in tempo reale e
non è prevista linea di credito.
E’ una carta facile da ottenere, con costi ridotti e non necessita di un conto
corrente d’appoggio. Consigliata anche per acquisti online.
– Attenzione: Le carte prepagate possono prevedere costi di ricarica
addebitati ogni volta che si ricarica la carta.

4. Come si fa a scegliere il prodotto giusto ed evitare costi
eccessivi sulla carta?
SuperMoney è l'unico sito web in Italia accreditato dall'Autorità Garante per le Comunicazioni (AGCOM).
Carta revolving: Le carte di credito revolving hanno un prestito incorporato, che
consente di spendere somme superiori alla disponibilità del proprio conto
corrente. Adatta a chi ha bisogno di avere a disposizione somme di denaro
consistenti sotto forma di liquidità.
– Attenzione: le carte revolving hanno costi maggiori rispetto alle carte di credito
tradizionali per l'applicazione di interessi elevati sulle somme concesse a credito e di
elevati tassi di mora in caso di ritardo nel rimborso (in generale sconsigliate!)
Carta-conto: è una prepagata (tipicamente circuito Visa o Mastercard) dotata di
codice Iban con maggiori funzionalità rispetto ad una classica carta di pagamento.
Permette di: emettere/ricevere bonifici; domiciliare bollette e utenze; accreditare
stipendio o pensione; effettuare ricariche telefoniche; pagare pedaggio
autostradale. Può essere un'alternativa al conto corrente
– Attenzione: non prevede linea di credito

5. Sicurezza:
– In caso di furto/smarrimento blocco immediato chiamando i numeri delle banche
disponibili 24 ore su 24
– Qualunque addebito effettuato dopo il blocco viene rimborsato al consumatore
dalla banca, a parte una franchigia di 150 euro
Gestione delle spese:
– Invio SMS ogni volta che si utilizza la carta
– Invio estratto conto mensile/annuale che riepiloga tutte le spese
• in alcuni casi è possibile ottenere anche una statistica di quanto si è speso, mese per
mese, in beni legati al tempo libero, ai viaggi, all'abbigliamento, agli alimentari e così via
in modo da pianificare al meglio le uscite successive
– Con servizi di internet banking è possibile monitorare in tempo reale le spese
effettuate con la carta
Addebito posticipato delle spese:
– Unico strumento che consente di pagare anche se in quel momento non si dispone
del denaro sul conto
– Possibilità di utilizzo in qualunque paese senza problemi di cambio valuta
– Possibilità di acquistare beni/servizi a condizioni vantaggiose (v. tariffe telefoniche,
offerte di energia ecc)
SuperMoney è l'unico sito web in Italia accreditato dall'Autorità Garante per le Comunicazioni (AGCOM).
Quali vantaggi offre la carta di credito rispetto ai contanti?

6. Costi:
– Canone annuo
– Costi di attivazione/emissione, commissioni, costi di ricarica (solo prepagate)
– Imposta di bollo e invio estratto conto
– Interessi passivi (solo per carte revolving)
Sicurezza degli acquisti:
I siti che permettono gli acquisti on line utilizzano protocolli di sicurezza riconosciuti.
Attenzione a pratiche fraudolente messe in atto per rubare i dati della carta di credito:
– Phishing: invio di mail in cui, apparentemente, è la vostra banca a chiedere i dati della carta e
del conto corrente per risolvere i problemi. Gli istituti di credito non comunicano mai tramite
e-mail o SMS per risolvere problematiche legate a carte di credito.
– Skimming: clonazione carta credito dopo che la carta è stata sottratta alla vista in un negozio
o in un prelievo in banca. Prevede l’uso di un apparecchio chiamato "skimmer" posizionato
sulle fessure dei bancomat o dei POS e che permette di immagazzinare i dati delle carte.
– Sniffing: Consistono nell’intercettazione dei dati della carta durante l'operazione di
pagamento online. Operazione complessa e quindi rara.
– Vishing: Molte banche oggi includono nei servizi legati alle carte di credito l’invio di SMS di
notifica di acquisti. Il Vishing si attua mediante SMS fasulli o contatti telefonici da falsi
operatori cha conoscono già i dati della nostra carta: in questi casi vengono richiesti i dati
anagrafici del cliente, data di scadenza della carta e i numeri apposti sul suo retro.
SuperMoney è l'unico sito web in Italia accreditato dall'Autorità Garante per le Comunicazioni (AGCOM).
A cosa è bene, invece, stare attenti?

7. Novità normative: la Commissione Europea sta discutendo sulla regolamentazione dei
pagamenti elettronici, con l’obiettivo di ridurre le commissioni interbancarie (quando un
consumatore acquista un prodotto in un negozio e paga con la carta, la banca dell'esercente
deve pagare una commissione all'istituto del titolare della carta stessa) e favorire le carte.
– Vantaggi: riduzione commissioni interbancarie  riduzione costi per i commercianti che
offrono pagamenti con carta di credito, minori costi per consumatori
– Rischi: in Spagna la riduzione delle commissioni interbancarie si è tradotta in maggiori costi per
i consumatori, perché le banche per rifarsi delle minori entrate hanno alzato i costi di tenuta
della carta di credito
Tecnologia Nfc: Near Field Communications è un sistema che permette di effettuare
pagamenti tramite smartphone dotati di apposito chip e associati alla carta di credito
– Si avvicina il telefono al lettore e la transazione avviene in automatico senza inserire codici.
– Attualmente ci sono varie sperimentazioni in corso.
– I principali operatori di telefonia mobile svilupperanno una piattaforma comune per i
pagamenti tramite NFC, che prevede il coinvolgimento delle banche che emettono le carte.
– Il “Rapporto Italia 2012” di Eurispes parla di un 81,4% di Italiani in possesso di un cellulare. E di
questi 20 milioni sono smartphone, di cui 10 milioni venduti nel solo 2011: le stime indicano
che entro la fine del 2013 l'80% degli smartphone in commercio sarà dotato di chip NFC,
mentre i POS compatibili saranno presenti in almeno 150mila negozi.
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Quali vantaggi offre la carta di credito rispetto ai contanti?