The advancement of banking technology has opened up the possibility and vision of unmanned branches and kiosks to conduct complex banking functions for the ultimate self-service experience. In the past few months, new unmanned banking kiosks have surpassed the tasks performed by an ordinary ATM, allowing customers to pay bills, apply for loans, initiate fund transfers, and even open accounts. To optimize the customer’s experience, these kiosks can be situated with videoconferencing abilities and an interactive touch screen. In this presentation, we will discuss the technicalities of the unmanned kiosks, their necessary physical infrastructure, how other banks have implemented this new device, and what it means for your company and the market.

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Sucursales Bancarios
en el Siglo 21
Alina Pardo
Directora de Servicios de Cuenta , América Latina
Septiembre 11 2014

2. El Desafío de la Tecnología
Desde el comienzo del siglo 21, la banca comercial y la banca
minorista, en particular, han sido impugnados por el advenimiento de
las nuevas tecnologías:
o Internet de Banda Ancho
o Dispositivos móvil - en particular, teléfonos con inteligencia
o Interfaces más amigables para los Usuarios
En reacción, el enfoque de los bancos era diversificar el alcance de los
clientes con el lema:
No traer los clientes al Banco,
Llevar el Banco a los Clientes
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3. Sucursal Ligero / Sucursal Virtual
• El concepto de una implementación optimizada y
sucursal "ligero" fue abordado con éxito limitado,
dependiendo de los países y lugares. El costo de la
implementación de un nuevo "sucursal" seguía siendo alto.
• Otra idea era utilizar la disponibilidad del Internet para
crear bancos virtuales que teóricamente debían destruir
los bancos de ladrillo y cemento. Una vez más este
concepto tiene un éxito limitado, sobre todo en los países
más avanzados tecnológicamente. Los bancos de
"Ladrillo y Cemento" han prevalecido a través de la
diversificación y la adopción de nuevas tecnologías.
• En el mundo actual, y en lugares donde Internet es un
fenómeno generalizado, la mayoría de la gente nunca (o
muy raramente) visitan al sucursal. Lo hacen sólo para
operaciones muy específicas, y cuando el banco no deja
otra opción que presentar a sí mismo a un cajero.
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4. Terminales ATM
• Un avance importante en la eliminación de la necesidad de un cliente ir al banco fue el terminal ATM,
que maneja un tipo de transacción que era difícil de realizar a través de Internet: El echo de conseguir
dinero físico.
• Terminales de cajeros automáticos se han convertido en la norma, ya través de una tarjeta de plástico
(tarjeta de débito o tarjeta de crédito), un cliente puede obtener dinero en efectivo - y realizar
transacciones bancarias, así - desde cualquier lugar en el que un dispositivo de este tipo está presente.
• Los terminales ATM han cambiado por completo el imagen de una implementación de sucursal. Hoy en
los EE.UU., vemos sucursales no tripulados, abierto 24 x 7, equipado con dispositivos ATM que ofrecen una
gama selecta de servicios. En los EE.UU., con la implementación de la ley Check 21, terminales ATM
pueden aceptar depósitos de cheques, además de los depósitos en efectivo, y de dispensación de
efectivo curso.
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5. Teléfonos Móviles
• A continuación, un cambio de modelo importante
surgió con la llegada de los teléfonos inteligentes
móviles.
• Los clientes comenzaron a utilizar sus teléfonos
inteligentes para realizar transacciones que antes
requieren una presencia física en un sucursal o en un
terminal de ATM no tripulado.
• Teléfonos inteligentes móviles pueden realizar una
amplia gama de servicios bancarios, proporcionar
una disponibilidad a la información y servicios del
banco 24 x 7. Por ejemplo, el uso de la cámara del
teléfono inteligente se puede utilizar para realizar un
depósito en cheque.
• Excepto dispensación y depositar dinero en
efectivo, por supuesto!
• Por supuesto?
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6. Efectivo Virtual?
Excepto dispensar y depositar dinero en efectivo ???
Y - por supuesto - incluso se está manipulando la
forma en cómo se maneja el efectivo sin tener que
ir a un cajero automático para tratar con efectivo
"física". .
El 9 de Septiembre, Apple anunció un nuevo iPhone y
un nuevo reloj de Apple equipados con tecnología
Near Fileld Communication (NFC), que se puede
utilizar para hacer las transacciones de efectivo a
través de Apple Pay.
¿El teléfono inteligente ira a eliminar la sucursal
bancaria ???
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7. La Situación en América Latina
• La tecnología de teléfonos inteligentes requiere Internet
inalámbrico de alta velocidad. Entonces, ¿cuál es la
situación del despliegue de la tecnología inalámbrica
en América Latina?
• Las estadísticas del 2012/2013 muestran que ningún país
centroamericano aparece en la lista de los 48 países
superiores con una tasa de penetración mayor al 14%.
• En los primeros 48 países mundial, sólo 3 países de
América Latina están presentes. México viene # 30 con
un 36,8% de penetración, Argentina es el # 39 con el
30,7% y Brasil es el # 42 con el 26,3%.
• Este mapa muestra la penetración de teléfonos
inteligentes en relación por país.
• Podemos ver claramente que la penetración en los
países latinoamericanos es limitado.
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8. ¿Cuál es la alternativa?
• Dado que el uso de teléfonos inteligentes es
limitado, y los bancos quieren desarrollar negocios
con los menos favorecidos, podemos aplicar el
adagio:
No traer los clientes al Banco
Llevar el Banco a los Clientes
• Una aplicación de este ejemplo es de crear una
presencia del banco en las áreas donde la gente
está. Esto puede ser el lugar central en una aldea
remota, un centro comercial con gran número de
visitantes, áreas de alto tráfico, tales como
estaciones de tren, aeropuertos, tiendas de
descuento, oficinas de correos, etc. .
• Estamos presentamos 4 conceptos de quioscos, 2
tripulado y 2 no tripulada que están viendo una
tendencia creciente de penetración.
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9. El Modelo Punto de Venta (POS)
• Al igual que los bancos postales que utilizan su punto de venta para ofrecer un gran
número de servicios postales, incluidos son los servicios bancarios.
• Se puede aplicar otros servicios de punto de venta en centros comerciales,
supermercados, grandes tiendas de descuento al por menor, aeropuertos,
estaciones de tren, etc.
• Los servicios se proporcionan de una estación de trabajo ‘estilo cajero", que incluye
un terminal conectado al sistema principal del banco, una impresora estilo cajero
(configuración mínima) y los dispositivos de identificación biométricos.
• A veces se incluye un dispensador de dinero seguro para las transacciones grandes.
De lo contrario, las transacciones en efectivo se mezclan con el dienro del POS.
• Un cliente del banco puede ser identificado utilizando herramientas biométricas tales
como un lector de huella digital o un escáner del iris.
• El cliente del banco necesita registrarse inicialmente en una sucursal bancaria en el
momento de la inscripción del cliente, pero por lo demás puede realizar
transacciones bancarias simples sin tener que ir de nuevo a una sucursal física.
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10. El Modelo Punto de Venta para Sucursales
• Este concepto se puede extender a otros tipos de ubicación o institución, como un centro
comercial, un supermercado, una cadena de farmacias, una cadena de grandes
almacenes de descuento o cualquier otro tipo de negocio de alto tráfico que presenta la
suficiente protección de la seguridad.
• Las operaciones de tesorería se realizan como parte de cualquier otra transacción que
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involucra dinero en efectivo
• Al final del día, la actividad 'banca' se reconcilia y se separa de las otras actividades
financieras registradas por la institución
• No puede haber empleados bancarios de los involucrados, es de la institución regular
(supermercado, centro comercial, etc) los empleados que realizan las transacciones
bancarias
• Se necesita una conexión con el sistema principal del banco con el fin de validar los fondos
en caso de retiros de efectivo, pago de facturas de servicios públicos, la compra de la
recarga de teléfonos de prepago y similares.

11. El Concepto OctoKiosk
• Un quiosco que apoya el ATM y se
puede implementar y utilizar en
espacios abiertos y en zonas de
alto tráfico. Se agarra la atención
del individua a través de una gran
pantalla visual y más detalles se
ofrecen al potencial comprador a
través de la pantalla del
OctoKiosk interactiva.
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12. Configuraciones multiples del OctoKiosk
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13. Un Kiosko Completo: El Sucursal “Cube-Bank”
El concepto del “Cube-Bank”
es una sucursal con todas
las funciones, no tripulado
por mayor parte del
tiempo, que ofrece la
gama completa de
servicios bancarios para
los clientes existentes y la
publicidad y los servicios
de inscripción para los
clientes potenciales.
El “Cube-Bank” se compone de 2-3 compartimientos y actúan como:
• Un área de ATM con uno o más cajeros automáticos
• A Una zona de uso general equipado con pantallas táctiles que permiten un
visitante a explorar los servicios y ofertas que el banco quiere hacer publicidad. Esta
área está abierta al público y es por lo general un área de circulación abierta. Esta
zona puede abarcar una o más pantallas táctiles dependiendo del tamaño. Los
visitantes se quedan de pie delante de las pantallas; no hay una zona de sentarse.
• A Una sala 'discreta' que ofrece privacidad y confidencialidad y permite un
visitantes (con su compañero) a la vez .
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14. El “Cube Bank” - Interacción con el Banco
La Zona privada está equipada con una instalación de asientos
que permite a un visitante sentarse cómodamente frente a
múltiples dispositivos de comunicación:
• Una pantalla táctil
• Una pantalla de visualización donde el agente del Call Center
del banco está mostrando mientras que él o ella está
hablando con el visitante (s)
• Una cámara en frente de la zona de estadía que captura el
imagen del visitante para ser visualizado por el agente de Call
Center
• Una impresora que produce documentos para ser revisado por
el visitante (por ejemplo, una lista de verificación de los datos
de inscripción del cliente al ser firmado por el cliente, una
copia impresa de la información de préstamos, al igual que los
términos y condiciones, calendarios de pago, etc específicas
para la solicitud del cliente mientras se negocia con el personal
del centro de llamadas
• Una plataforma en la que el visitante puede escribir su firma
para la validación
• Un dispositivo de escáner para digitalización de
documentación que el cliente proporcionaría (documentos de
identidad cuando se matriculan, firman los papeles, si se
requiere una firma en el papel)
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15. Sucursal en un Camión – La Banca Móvil Esta en Ruta
El concepto Sucursal en el Camión es
una solución para llegar a lugares
remotos que no necesitan servicios
bancarios completos en todo
momento
El camión llega a tiempos
especificados, en una ruta
determinada, y para en cada
pueblo sucesivos en el camino,
donde la gente, sabiendo que 'el
Banco está en ruta' se reúnen en
el lugar central y hacer sus
negocios. .
La sucursal utiliza equipos que se
encuentra en una estación de
cajero
La comunicación con el sistema
principal se establece a través de
satélite o más a menudo utilizando
la tecnología de Internet
inalámbrica
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16. Gracias!
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