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3分で分かる債務整理!
弁護士に無料相談して、
借金のお悩みを解決する方法
毎月やってくる
借金の返済日
お金がなくて払えないとき、
こんな風に考えていませんか?
「どうしようもないので、
時効まで待って踏み倒したい。」
「取り立てが怖いので、
とりあえず他の街金や闇金から借りて
返済にあてよう。」
とか、
とか、
毎月ギリギリで返済してきたけど、
給料が下がって今月から返済出来ない。
給料も上がる見込みがないし・・・
もう私の人生は
お先真っ暗だ
とか。
諦めないでください。
借金問題は弁護士に
無料で相談することで
解決できます。
弁護士に相談する前に
債務整理とは何かを
知りましょう。
ここでは、
債務整理とは何かについて説明し、
弁護士を通して債務整理を行うことの
メリットを解説します。
目次
1.債務整理とは何かー4つの方法
2.なぜ借金が減るというオイシイ話が?
3.あなたに合った債務整理の方法
4.それぞれの手続きの特徴
5.債務整理のデメリット
6.借金問題を放置してると陥る最悪の状況
7.債務整理をすべき基準
このスライドで分かること
・債務整理とは法律に則って借金を整理する手段。法律のプロであ
る弁護士を通して行うとメリットが大きい。
・債務整理は任意整理、特定調停、個人再生、自己破産の4つの総
称。それぞれの手続きの特徴とメリットを解説。
・債務整理にはデメリットもあるが、借金問題を放置すると
よりひどい最悪な状態に陥るので、債務整理したほうがいい。
・借金を整理して明るい生活を取り戻そう!
債務整理とは
任意整理 特定調停
個人再生 自己破産
過払い金
債務整理
法に則って借金を整理する4つの方法をまとめて呼んだもの
※過払い金返還請求が含まれることもあります。
では、4つの手続きは
それぞれどのような
ものでしょうか?
任意整理
裁判所を介さず、
債権者(貸金業者)との交渉によって、
借金総額や月々の返済額を見直す。
すべての債務整理の手続きの中で
もっともよく利用される手続き
特定調停
調停委員が仲裁役となり、
債権者と債務者が
借金の減額や将来の分割払いの
条件を話し合う。
裁判所にて行う少々手間のかかる手続き
個人再生
裁判所に申し立てて、
借金の一部を3年で支払うことを条件に
債務を大幅(5分の1程度)に
免責してもらう。
メリットが大きい分、
認められるための審査が厳しい手続き
自己破産
裁判所に支払い不能(破産)を
申し立てて、借金を免除してもらう 。
※借金は帳消しになるが、
自分の財産もなくなるという手続き。 
債務整理のなかでも最終的な手段
「そもそもなぜ『借金が減る』
というオイシイ話が?
怪しくない?」
と思う人もいるかもしれません。
多重債務者について、債務を整理して経済的更生を図ること
は、本人自身の利益にかなうのは無論のこと、経済的な困窮
から起こる犯罪や家庭の崩壊などを防止し、国民全体の利益
である公共の安寧秩序を維持する観点からも、必要不可欠で
ある。
日本司法書士会連合会の総会決議によれば
つまり・・・
債務整理は借金に苦しむ人のもの
だけではなく、国民全体の利益のために
作られた制度なのです。
どんなに働いても一生貧しいまま
ということが決定していたら、
働く意欲が失せてしまいませんか?
それを防ぐために
破産法や民事再生法が整えられ、
自己破産や個人再生といった手段が
認められているのです。
なので、、、
怪しくないです!
一方、任意整理は、
利息制限法や出資法といった
参考になる法律はあるものの、
任意整理を直接定める法律は
ありません。
当事者の自由意志に任されています。
つまり、
金融機関が任意整理の交渉に
応じる義務はないのです。
では、なぜ金融機関は
返ってくるお金が少なくなって
しまうような交渉に
応じるのでしょうか?
それは、金融機関に
とってもメリットが
あるからです。
1円も回収できないより、
少しでも多くの借金を返済して
もらったほうが都合がいいので、
任意整理の交渉に応じるのです。
ただし任意整理には強制力がないので、
債務者本人が自ら交渉に臨んでも
相手にされないこともあるようです。
なので任意整理は、
弁護士を通して行うべきで、
借金がいくら減るかは
弁護士の腕に大きく左右される
と言えます。
債務整理は、
債務整理を専門的に行い、
実績件数の多い弁護士に
依頼しましょう。
債務整理の実績のある弁護士として
サルート法律事務所の水野先生を
ご紹介します。
ぜひ無料相談してみてください。
サイト内のこのリンクを参照↓
ここまでのおさらい
①借金を法的に整理する方法が債務整理
②任意整理、特定調停、個人再生、
自己破産の4つがある
③怪しい話ではない
④腕のいい弁護士に依頼すべき
ここまでのおさらい
目次
1.債務整理とは何かー4つの方法
2.なぜ借金が減るというオイシイ話が?
3.あなたに合った債務整理の方法
4.それぞれの手続きの特徴
5.債務整理のデメリット
6.借金問題を放置してると陥る最悪の状況
7.債務整理をすべき基準
では4つある手続きのうち、
どれを選べばいいのでしょうか?
18%を超える金利で5
年以上
返済している
過払い金 個人再生 任意整理 自己破産
簡単なフローチャートで診断してみましょう
返済中の
住宅ローンがある
家を絶対に
手放したくない
YES
YES
YES
借金や債務整理を
家族に知られ
たくない
NO
NO
YES NO
START
借金を完済
している
NO
YES
※実際には複雑な条件がたくさんあるので、
あくまで参考としてください。
次にそれぞれの手続きの特徴を
見ていきましょう。
どれくらい借金が減るのか
任意整理 特定調停 個人再生 自己破産
△~○
将来利息が
カットされ、
月々の返済額
が減る。
×~○
将来利息が
カットされ、
月々の返済額
が減る。
交渉に失敗す
る可能性は高
い。
○
借金額を大幅
に圧縮できる。
◎
債務(借金)が
ゼロになる。
必要書類の少なさ
任意整理 特定調停 個人再生 自己破産
◎
最低限の書類
を出して、後は
弁護士の先生
にお任せ。
×
すべて自分で
用意。
△
多少の書類の
用意と弁護士
からのヒアリン
グ。
△
多少の書類の
用意と弁護士
からのヒアリン
グ。
会社にバレないか
任意整理 特定調停 個人再生 自己破産
◎
バレることはな
い。
△
基本的にバレ
ることはない
が、平日に裁
判所に行かな
ければなら
ず、その際に
怪しまれる可
能性はある。
○
基本的にバレ
ることはない
が、必要書類
の入手の際に
怪しまれる可
能性はある。
○
基本的にバレ
ることはない
が、必要書類
の入手の際に
怪しまれる可
能性はある。
家族にバレないか
任意整理 特定調停 個人再生 自己破産
○
内密に行うこと
は可能。
×
平日に裁判所
に行く必要が
あり、裁判所
から書類が自
宅に届くため
怪しまれる可
能性が高い。
×~△
不可能ではな
いが、財産の
処分など家族
の協力なくして
行うことは難し
い。
×
家を含む財産
を処分するた
めバレずに行
うことは不可
能。
債務整理のデメリット
債務整理のデメリットはたった1つだけ。
それは信用情報機関に
事故情報が登録される
(いわゆるブラックリストに載る)
ことです。
ブラックリスト状態とは
消費者金融B 信用情報機関
返してください。
ごめんなさい、
返せません。
Aさん
Aさんは
返せませんでした。
①
② ③
債務者が滞納や債務整理をすると、
金融機関が信用情報機関に事故情報を登録する。
ブラックリスト状態とは
消費者金融B 信用情報機関Aさん
新たに借り入れをしようとすると、
金融機関が信用情報機関の情報を照会し、
事故情報があると借り入れできない。
お金貸して
ください。
ごめんなさい、
貸せません。
Aさんは
信用できますか?
AさんはBに
返せませんでした。
① ②
③④
信用情報機関は5〜10年
情報を保管するので、その間、
新たにお金を借りたり、
ローンを組むことができなくなって
しまいます。
これは確かにデメリットです。
しかし、
このデメリットがあるからと言って
借金問題を放置していると、
より深刻な状況になってしまいます。
放置していると①
利息と遅延損害金がかさみ
借金が増え続ける
※遅延損害金とは支払いが遅れた時に発生する
ペナルティー(罰金)です。
放置していると②
電話や郵便、直接訪問での
取り立てが続く
督促を無視すると自宅や会社などへ電話をされて、
家族や職場の人たちに借金の延滞がバレてしまいます。
放置していると③
61日以上の延滞で
ブラックリスト入り
実は、借金の返済を61日以上(あるいは3ヶ月以上)
延滞するだけでもブラックリスト入り。
借金が減らずにブラックリスト入りするなら、
債務整理をして借金を減らした方がいいですよね?
放置していると④
約2ヶ月の滞納で
一括請求される
貸金業者は、お金を返さない人に対して、
「これ以上滞納を続けるのであれば
分割払いではなく残高を一括返済してください」
という主張をする権利があります。
放置していると⑤
約3ヶ月の滞納で訴訟に発展し、
差し押さえが行われる
一括請求に応じず裁判に発展すると、
差し押さえ命令が下され、
給与や自宅にある財産などが差し押さえられて
しまう危険性があります。
借金問題を放置すると
以上の5つの危険性があります。
次の基準に当てはまる人は
早急に弁護士の先生に相談しましょう。
【債務整理をすべき基準】
(1)借入額が年収の3分の1以上
(2)借金を別の会社で借りて返済する
自転車操業状態
(3)毎月の返済が苦しく滞納しがち
これらはすでに生活が苦しい状態に陥っており、
放っておくと借金額が膨らんでしまう人の特徴です。
このどれか1つにでも当てはまっているなら、
早急に債務整理を検討しましょう!
債務整理をして借金のお悩みを解決し、
明るい生活を取り戻しましょう!!
誰でも分かる債務整理.com

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