Il trasferimento del rischio ambientale: il ruolo delle assicurazioni Dott. Giovanni Faglia – Pool Inquinamento esperto in Risk Engineering e docente presso l’Università degli Studi di Milano in materia di Responsabilità delle imprese in campo ambientale. Lavora come responsabile per Pool Inquinamento, consorzio di coriassicurazione gestito da Munich Re, che si occupa di risk management, valutazione tecnica dei rischi e dello studio di problematiche ambientali e assicurative

2. DUE DILIGENCE AMBIENTALI
Accertamento delle passività ambientali nei
contratti di compravendita
Il trasferimento del rischio ambientale:
il ruolo delle assicurazioni
Dott. Giovanni Faglia – Consorzio di coriassicurazione Pool
Inquinamento
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3. IL TRASFERIMENTO DEL RISCHIO
AMBIENTALE: IL RUOLO DELLE
ASSICURAZIONI
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4. RISCHIO
INQUINAMENTO
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5. 5

6. 6

7. SPUNTI DI RIFLESSIONE
1. Cause e corresponsabilità
2. La difficile valutazione “ex ante”
3. Analisi delle conseguenze e gravità dei danni
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8. INQUINAMENTO: E’ UN RISCHIO
SPECIALE ?
1. E’ un rischio speciale che richiede competenze di
tipo tecniche, giuridico ed assicurativo
2. La normativa ambientale è specifica
3. Non e’ un rischio di sola Responsabilità Civile
4. Caratteristiche specifiche del danno da inquinamento
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9. Eventi inquinanti: Principali cause
1. Principali Sorgenti 1. Fattori di rischio più
frequenti
1. Errori progettuali, difetti tecnici,
1. Serbatoi e tubazioni
collaudi inefficaci
interrate
2. Errori umani
2. Serbatoi e vasche fuori
terra 3. Eventi naturali
3. Aree di deposito 4. Scarsa manutenzione
prodotti 5. Atti dolosi
4. Zone di stoccaggio 6. Incendio
rifiuti 7. Foratura Serbatoio interrato
5. Aree di carico e 8. Bacino di contenimento non a tenuta
scarico 9. Percolamento da area di deposito di
6. Depuratore e prodotti o rifiuti
disoleatore 10. Sversamento durante operazioni di
7. Camini carico e scarico
11. Malfunzionamento depuratore
12. Malfunzionamento filtri camini 9

10. Inquinamento Improvviso
Rotture (es. di valvole), guasti
(es. di impianti di trattamento),
errori umani (es. errata manovra),
incendi ed esplosioni
La Datazione dell’evento inquinante è
certa, la Durata breve
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11. Inquinamento Graduale
Fenomeni di dispersione prolungati nel
tempo di sostanze inquinanti causati ad es.
dalla foratura di un serbatoio interrato, da
perdite attraverso la rete fognaria, da
percolamento da aree di deposito non
impermeabilizzate
Di regola la datazione dell’evento
inquinante è incerta, la scoperta della
contaminazione avviene mesi od anni
dopo l’inizio dell’inquinamento
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12. Cosa rischia un’impresa se provoca
un danno da inquinamento?
1. Rischio incendio = Valore immobile
4. Furto = Valore bene assicurato
7. Inquinamento = ?
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13. I costi a carico dell’impresa:
Voce di costo Soggetto operativo Costo (sinistro
medio)
Messa in sicurezza Società Pronto Intervento 30.000-200.000
d’emergenza (1 giorno -1 mese)
Indagine Preliminare Società consulenza ambientale 30.000-100.000
Piano di
Caratterizzazione
Analisi di Rischio sito
Specifica
Progetto Operativo di
Bonifica
Bonifica, Ripristino e Società di Bonifica (1 mese – 15 anni 100.000-500.000
Monitoraggio non c’è limite temporale)
Danni a terzi
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??? ???

14. LA RESPONSABILITÀ
DELLE IMPRESE:
CHI INQUINA PAGA
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15. Responsabilità
delle imprese
CIVILE AMBIENTALE
Obbligo al risarcimento
del danno a terzi:
+ Obbligo di bonifica e ripristino di:
COSE
SUOLO E SOTTOSUOLO
PERSONE
ACQUE SUPERFICIALI E SOTTERRANEE
DA INTERRUZIONE DI ATTIVITA’
SPECIE E HABITAT NATURALI PROTETTI
(Art. 2043 C.C. e ss.) (D. Lgs. 152/2006)
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16. Le conseguenze di un evento inquinante:
Richieste di
risarcimento
Procedimento di
bonifica
Ordinanza del
Ministero
dell’Ambiente
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17. Come si assicurano le
imprese?
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18. LE ALTERNATIVE:
ESTENSIONE ALL’INQUINAMENTO POLIZZA INQUINAMENTO
ACCIDENTALE SU POLIZZA RCG
NESSUNA COPERTURA
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19. Come si assicurano le imprese in Italia?
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20. L’ estensione all’inquinamento accidentale
su Polizza RCG: 2 esempi
…l’assicurazione si intende operante anche per i danni
conseguenti ad inquinamento derivante da rottura
accidentale di impianti, condutture..
….l’assicurazione si intende estesa alla RC derivante
all’Assicurato per danni involontariamente cagionati
a terzi da inquinamento dell’ambiente conseguente a
fatto improvviso e dovuto a cause accidentali…
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21. ESTENSIONE ALL’INQUINAMENTO
ACCIDENTALE: VALUTAZIONE
a. il concetto di inquinamento “accidentale” non e’ definito
ne’ facilmente interpretabile
b. L’operatività della polizza si verifica solo “ex-post”
c. spesso il sottolimite o le limitazioni previste rendono del
tutto inadeguata la copertura
d. garanzia non valutata e per la quale non viene richiesta
alcuna informazione
e. è la soluzione assicurativa che andava bene, forse, 20
anni fa
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22. Evoluzione dei prodotti
assicurativi:
da Responsabilità Civile
a Responsabilità Ambientale
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23. Evoluzione del mercato
assicurativo
Prima del 1979: Estensione all’inquinamento accidentale su Polizza RCG 23

24. Polizza di Responsabilità Ambientale Insediamenti
Evento Inquinante
(sia improvviso che graduale)
Responsabilità Civile Spese per interventi di
Tradizionale: Bonifica, Messa in Sicurezza e
 Danni a cose e persone Ripristino delle matrici
 Danni da interruzione di ambientali
attività sia all’interno che all’esterno
del sito assicurato
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25. Garanzia Base (Ed. 2011)
Danni a terzi
(cose, persone e da interruzione di attività)
Bonifica
del Sito
assicurato
SPESE DI BONIFICA + DANNO AMBIENTALE
Garanzie Opzionali
A) Amianto B) Beni mobili C) OCS
e immobili
all’interno D) TMP
del sito assicurato

26. Rischi e coperture
Attenzione: le
Possibili Costi
coperture non
sono tutte uguali -
Spese di bonifica DEFINIZIONI ed
interne al sito ESCLUSIONI
possono
compromettere
l’operatività della
Danni a terzi Danno polizza
Polizza dedicata Ambientale
Spese di bonifica
esterne al sito Altre spese
Estensione Inq. Accidentale su RCG
Rischi Inquinamento
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27. LA POLIZZA DI RESPONSABILITÀ AMBIENTALE:
- E’ uno strumento di protezione del patrimonio
dell’impresa
- Può essere “personalizzata” in base ai rischi reali
dell’azienda
- Permette alle aziende di avere un supporto
professionale nella complessa gestione del sinistro
- Permette il trasferimento di parte del rischio
ambientale
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28. BONIFICHE, M&A:
QUALI SOLUZIONI
ASSICURATIVE?
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29. ORIGINE DEI SITI CONTAMINATI
3. INCIDENTI INDUSTRIALI
4. INQUINAMENTO STORICO IN AREE INDUSTRIALI
OPERATIVE
5. AZIENDE DISMESSE - SITI INDUSTRIALI
ABBANDONATI
6. SITI DI INTERESSE NAZIONALE
7. DISCARICHE ABUSIVE E SIMILI
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30. I RISCHI:
s DANNI A TERZI DURANTE L’ESECUZIONE DELLA
BONIFICA
s SUPERAMENTO DEL COSTO DI BONIFICA
PREVENTIVATO PER CAUSE DIVERSE
s IMPEGNI CONTRATTUALI FRA COMPRATORE E
VENDITORE DI UN SITO
s DANNI AD ALTRE MATRICI AMBIENTALI
DERIVANTI DA ESECUZIONE ERRATA DELLA
BONIFICA
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31. I RISCHI ASSICURABILI - 1
s PARTEDEI RISCHI SAREBBERO PIU’
FACILMENTE ASSICURABILI SE LE AZIENDE
FOSSERO SEMPRE STATE ASSICURATE CON LA
POLIZZA INQUINAMENTO
s ATTUALMENTE SONO ASSICURABILI I RISCHI
DURANTE L’ESECUZIONE DELLA BONIFICA
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32. I RISCHI ASSICURABILI – 2:
UN NUOVO PROGETTO
s ASSICURAREI MAGGIORI COSTI DI BONIFICA :
A QUALI CONDIZIONI?
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33. I RISCHI ASSICURABILI – 3:
LE PROBLEMATICHE
sI TEMPI
s I COSTI
s LE DIFFICOLTA’ TECNICA
s LE PROCEDURE ASSUNTIVE
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34. Scenari Futuri
1. E’ in costante aumento sia l’interesse delle aziende e
degli operatori di tutto il settore
2. Sono in crescita le richieste di polizza obbligatoria sia
da parte dei Committenti privati e pubblici
3. Possibile impatto della 231 sulla mancanza di
coperture adeguate
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35. Grazie dell’attenzione
Giovanni Faglia
Pool Inquinamento
Pool_Inquinamento@Munichre.com
Tel: 02 76416470
www.poolinquinamento.it
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