Investir no Tesouro Direto é uma excelente e segura opção de investimento (renda fixa).
Invista a partir de R$100, em Títulos Públicos Federais, com garantia de rentabilidade, segurança, comodidade e diversidade.
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2. O que é Tesouro Direto
Programa de vendas de Títulos Públicos a pessoas físicas
desenvolvido em 2002, em parceria entre o Tesouro Direto e
a CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia).
OBJETIVOS:
Democratizar o acesso para investimentos em títulos
federais;
Incentivar a formação de poupança de longo prazo;
Fornecer informações sobre a administração e a estrutura
da dívida pública federal brasileira.
3. O que é Tesouro Direto
TÍTULOS PÚBLICOS
São ativos de renda fixa que têm por objetivo captar
recursos para o financiamento da dívida pública, bem como
para financiar atividades do Governo Federal, como
educação, saúde e infraestrutura.
Anteriormente, o investidor somente poderia efetuar
aplicações em títulos se participasse de algum fundo de
investimento que tivesse títulos em sua carteira, o que
aumentava o custo do investidor interessado nos títulos.
4. O que é Tesouro Direto
As movimentações podem ser efetuadas pelo próprio
investidor ou este autoriza seu agente de custódia a efetuá-las.
O volume de investimento é pequeno, sendo possível efetuar
operações a partir de R$ 100,00.
Os investimentos podem ser de curto, médio ou longo prazo.
Somente investidores que tenham CPF, residam no território
brasileiro e tenham conta corrente em alguma instituição
poderão operar no Tesouro Direto.
5. O que é Tesouro Direto
Os títulos são considerados de boa liquidez, devido ao fato
do Tesouro Nacional garantir a compra destes.
Assim, o investidor poderá resgatar seu título a qualquer
momento, antes mesmo do vencimento deste.
Para vendas antecipadas, o valor do título será o de
mercado.
O investidor terá como vantagem: boa rentabilidade,
baixas taxas de administração, liquidez garantida, baixo
risco.
6. O que é Tesouro Direto
Para efetuar suas movimentações junto ao Tesouro Direto, o
investidor deverá ter cadastro em um Agente de Custódia.
Isso é necessário porque esta instituição financeira é
responsável pela guarda dos títulos públicos junto a
BM&FBOVESPA, repasse de recursos financeiros referentes
aos eventos de custódia (pagamento de juros e resgates) ao
investidor e recolhimento de tributos (Imposto de Renda e
IOF)
7. O que é Tesouro Direto
Para ter o Easynvest como seu Agente de Custódia é muito
simples:
Se já for nosso cliente, basta solicitar o contrato para
operar com títulos públicos através da Central de
Atendimento.
Se ainda não for nosso cliente, não mais perca tempo e
abra já a sua conta a partir do site www.easynvest.com.br,
em “Abra sua Conta”. Também deverá solicitar o contrato e
enviá-lo por correios com o restante da documentação.
8. Funcionamento
O site do Tesouro Direto fica disponível para consulta 24
horas por dia, 7 dias por semana.
As compras podem ser realizadas todos os dias entre às 9
horas de um dia às 5 horas do dia seguinte. Nos fins de
semana, é possível comprar no Tesouro Direto entre às 9
horas de sexta-feira e às 5 horas de segunda-feira,
ininterruptamente.
Nos dias úteis, entre às 5 horas e às 9 horas, o Tesouro
Direto fica fechado para compras para manutenção do
sistema.
9. Funcionamento
As compras poderão ser suspensas ao longo do dia, por
tempo indeterminado, caso o Tesouro Nacional julgue
conveniente devido às condições de mercado.
As vendas podem ser efetuadas todas as quartas-feiras das
9h00 às 5h00 da quinta-feira.
10. Liquidação – Compra
Os títulos adquiridos no Tesouro Direto estarão disponíveis
na conta de custódia do investidor dois dias úteis após o
pagamento.
Entre a data de compra e a data em que os títulos tornam-
se disponíveis, o investidor poderá consultar o estágio do
processo de liquidação da compra nas consultas de
protocolos no Tesouro Direto.
11. Liquidação – Venda
Os recursos financeiros referentes ao pagamento de resgate,
recompra ou juros são repassados pelo Tesouro Nacional,
pelo valor bruto, ao Agente de Custódia um dia útil após a
ocorrência de um destes eventos.
O Agente de Custódia deverá proceder as deduções de IR e
creditar, posteriormente, o valor líquido na conta
investimento do investidor.
12. Títulos
O fato de ser considerado ativo de renda fixa não quer dizer
que os preços e taxas dos títulos públicos do Tesouro Direto não
apresentem variação ao longo do tempo.
Os títulos públicos são marcados a mercado, o extrato/saldo do
investidor reflete o preço de mercado dos títulos.
Desta forma, havendo queda nos preços negociados no
mercado, o saldo do investidor cairá. Por outro lado, se houver
valorização do título, o saldo do investidor irá se elevar.
13. Títulos
O Tesouro Nacional não pode afirmar se o investidor obterá
ganho ou perda financeira no caso de venda antecipada,
dependerá das condições de mercado na referida data.
Entretanto, se o investidor "carregar" os títulos de sua carteira
até a data de vencimento, receberá o valor correspondente à
rentabilidade bruta pactuada no momento da compra.
14. Títulos
Entre os títulos públicos ofertados, o investidor deve
escolher aqueles cujas características sejam compatíveis
com o seu perfil.
Há títulos de curto, médio e longo prazo; e indexados a
índices de inflação, taxa Selic ou prefixados.
No site do Tesouro Direto no item “Perfil de Investimento” o
cliente poderá responder a um questionário e assim verificar
qual o título mais adequado ao seu perfil.
16. Títulos
LTN: Letras do Tesouro Nacional (Menos Conservador)
Pré-fixado
Sabe a rentabilidade final no momento da aplicação
Maior disponibilidade de vencimento para negociações no
Tesouro Direto
Investidor acredita que a taxa pré será maior que a taxa
pós
Rendimento nominal, sujeito a perda de poder aquisitivo
em caso de alta da inflação
Liquidação antecipada pode gerar rentabilidade maior ou
menor do que a acordada
17. Títulos
NTN-F: Notas do Tesouro (Menos Conservador)
Sabe a rentabilidade a ser recebida até o vencimento do
contrato
Sabe o valor bruto a ser recebido por cada título no
vencimento
Indicado para quem deseja receber juros semestrais a
uma taxa de juros pré-definida
Investidor acredita que a taxa pré será maior que a taxa
de juros básica da economia
Rendimento nominal, sujeito a perda de poder aquisitivo
em caso de alta da inflação
Liquidação antecipada pode gerar rentabilidade maior ou
menor do que a acordada
18. Títulos
NTN-B: Notas do Tesouro (Conservador)
O investidor obtém a rentabilidade em termos reais,
protegendo-se da elevação do IPCA.
Recebe cupons semestrais de juros
Rentabilidade pós-fixada indexada ao IPCA
Indicado para o investidor que deseja fazer poupança de
médio/longo prazos, inclusive para aposentadoria, compra
de casa e outros.
Preço do título flutua em função da expectativa de
inflação dos agentes financeiros.
Liquidação antecipada pode gerar rentabilidade maior ou
menor do que a acordada
19. Títulos
NTN-B Principal (Conservador)
Rentabilidade pós-fixada indexada ao IPCA, em termos
reais
Conforto ao investidor, pois não precisa se preocupar
com reinvestimento
Indicado para o investidor que deseja fazer poupança de
médio/longo prazos
Formação de preços simplificada, pois não paga cupom
de juros semestral
Preço do título flutua em função da expectativa de
inflação dos agentes financeiros.
Liquidação antecipada pode gerar rentabilidade maior ou
menor do que a acordada
20. Títulos
LFT: Letras Financeiras do Tesouro (Mais Conservador)
Rentabilidade pós-fixada indexada à taxa de juros da
economia (Selic)
Fluxo simples: uma aplicação e um resgate
Preço do título flutua em função da expectativa de
inflação dos agentes financeiros.
21. Aplicações e Rendimentos
LTN – Letras do Tesouro Nacional
Por ser um título pré-fixado, sua rentabilidade é definida
no momento da compra, e é dada pela diferença entre o
preço de compra do título e seu valor nominal (vencimento)
que sempre será de R$ 1.000,00.
22. Aplicações e Rendimentos
Exemplo:
Data da compra: 19/12/2006 (liquidação 20/12/2006)
Quantidade: 1,0 título
Preço compra: R$ 788,11
Data de vencimento: 01/01/2009
Dias úteis entre a data de liquidação e a data de vencimento:
511 du
23. Aplicações e Rendimentos
Nota-se que, quanto menor a taxa de juros, maior será o
preço de compra para que o valor de liquidação seja os
R$ 1.000,00
Importante, o rendimento da aplicação inicia-se na data
de liquidação da compra.
No caso de venda antecipada, o título será negociado ao
preço de mercado, que varia de acordo com as
expectativas do mercado em relação às taxas de juros.
24. Aplicações e Rendimentos
No site do Tesouro Direto, no item “Estatísticas e Formação
de preços – Metodologia de Cálculo” encontrará o cálculo de
rentabilidade de cada título.
Além disso, no item “Estatísticas e Formação de preços -
Precificação de Títulos” também encontrará diversas
informações sobre os cálculos para os títulos.
No item “Estatísticas e Formação de preços - Tabela de
Rentabilidade dos Títulos Públicos” mostra um panorama
sobre as rentabilidades de cada título.
No item “Estatísticas e Formação de preços - Tributação do
Tesouro Direto” encontrará, além das alíquotas, o método
de cálculo desta retenção.
25. Imposto de Renda
O Imposto de Renda para Títulos Públicos é retido na fonte
no momento da venda ou no vencimento do título.
No caso de pagamento de cupom, o imposto também é
retido no pagamento.
A retenção ocorre de acordo com a tabela regressiva abaixo:
28. Acesso
O acesso deve ser efetuado mediante o CPF e a senha de
acesso recebida.
A senha pode ser informada, através do teclado virtual ou
do teclado do computador.
29. Acesso
No primeiro acesso, aparecerá a mensagem abaixo
solicitando a alteração da senha provisória recebida.
A nova senha deverá ter no mínimo 8 caracteres e no máximo
16, composta de letras e números.
31. Compras
A tela apresentada após o acesso mostra a cotação dos
principais indexadores, juntamente com uma lista dos títulos.
32. Compras
Na mesma tela, no canto esquerdo, aparece o Menu.
33. Compras
Ao clicar em “Comprar/Vender/Doar – Comprar”, a tela abaixo
é apresentada.
Vale ressaltar que, é apresentada a mensagem da data
máxima em que o investidor deve ter o financeiro em seu
agente de custódia.
34. Compras
Terá duas formas de efetuar uma compra, podendo buscar um
título específico, ou consultando todas as compras abertas.
A quantidade mínima pra compra é de 0,2 e o valor mínimo é
de R$ 100,00.
36. Compras
Ao clicar em “Comprar”, poderá especificar a quantidade de
títulos que deseja comprar ou o valor que deseja gastar.
37. Compras
Após clicar em “Incluir na Cesta”, aparecerá uma tela para
confirmar, desistir da operação ou adicionar novos títulos.
38. Compras
No item “Comprar/Vender/Doar” também temos a opção de
Doar Juros ou Títulos, onde, ao clicar nesta opção, podemos
escolher uma instituição para esta doação.
39. Vendas
Ao selecionar o item “Comprar/Vender/Doar – Vender”, após
selecionar seu agente de custódia, é demonstrada a
mensagem de que estas operações somente podem ser
efetuadas às quartas-feiras.
40. Títulos
No Menu, no item “Consultas - Características dos Títulos” o
investidor poderá selecionar o título que deseja e ter
informações básicas sobre ele.
41. Extrato
No Menu, no item “Consultas – Extrato Consolidado” o cliente
visualizará todas as suas movimentações.
43. Extrato
Na tela de extrato, são apresentadas as informações abaixo:
“O valor bruto dos títulos é estimado utilizando-se o preço de referência
fornecido pelo Tesouro Nacional. Entre a data de compra e de vencimento, o
preço do título flutua em função das condições do mercado e das expectativas
quanto ao comportamento das taxas de juros futuras. Um aumento na taxa
de juros de mercado em relação à taxa pactuada no momento da compra
pelo investidor provocará uma queda no preço do título. Já uma diminuição
na taxa de juros de mercado proporciona o efeito contrário. O valor do título
na carteira do investidor é atualizado considerando essas
variações, procedimento conhecido como marcação a mercado. No caso da
venda antecipada, o Tesouro Nacional recompra o título com base em seu
valor de mercado. Caso o investidor mantenha seu título até o
vencimento, receberá a rentabilidade pactuada no momento da
compra, independentemente das condições de mercado.
A BM&FBOVESPA/CBLC está isenta de quaisquer responsabilidades relativas à
real valorização dos títulos e por quaisquer ônus ou prejuízos que venham a
ser suportados direta ou indiretamente pelo investidor em decorrência dos
valores ou preços por ela divulgados, bem como a aceitação, pelo
investidor, desta valorização estimada pela BM&FBOVESPA/CBLC.
Entenda seu extrato”
44. Protocolos
No item “Consultas - Protocolos” do Menu, o cliente
conseguirá consultar sua custódia de títulos, onde no status
poderá colocar a opção de liquidado, em liquidação ou não
liquidado.
45. Recibos
No item “Consultas – Recibos de doação de juros/Recibo de
doação de títulos”, o cliente conseguirá consultar todas as
doações de juros ou títulos que efetuou.
46. Dados Cadastrais
No item “Dados
Cadastrais” do Menu, o
cliente conseguirá alterar
sua senha, seu email,
poderá interromper o
recebimento de seu
extrato por email.
Além disso, o cliente
consegue consultar seu
agente de custódia, seu
código de cliente neste
agente e a taxa cobrada.
47. Custos
Easynvest
Não há cobrança de taxa.
BM&FBOVESPA
0,10% de taxa de negociação sobre o valor da compra,
na data de negociação
CBLC
0,30% a.a. calculada sobre o valor dos títulos em
custódia e cobrada pro rata a cada semestre ou no
encerramento da posição.
48. Custos
Para as compras de títulos realizadas após
05/04/2009, as taxas serão cobradas:
- na venda,
- no pagamento de juros,
- no encerramento da posição do investidor, ou
- quando a soma das taxas devidas de todos os títulos
em carteira à BM&FBOVESPA/CBLC e ao Agente de Custódia
ultrapassar R$ 10,00, será feita a cobrança no 1º dia
útil de janeiro ou no 1º dia útil de julho, o que ocorrer
primeiro.
49. Easynvest - Inadimplência
- Em uma ocorrência de não pagamento, o investidor receberá
advertência por email, alertando-o quanto às penalidades previstas
em caso de reincidência;
- Na hipótese de segunda ocorrência, o investidor receberá email
informando que estará impedido de efetuar novas compras 30 (trinta)
dias a partir da data do segundo não pagamento;
- Havendo terceira ocorrência, o investidor receberá email informando
que estará impedido de efetuar novas compras 60 (sessenta) dias a
partir da data do terceiro não pagamento;
- Havendo quatro ou mais ocorrências, o investidor receberá email
informando que estará impedido de efetuar novas compras 90
(noventa) dias a partir da data do último não pagamento;
- Caso o investidor, após a advertência ou o término da suspensão,
permaneça 90 (noventa) dias sem ocorrência de não pagamento,
passa a ser considerado como se não houvesse quaisquer ocorrências
de não pagamento.
50. Promoção
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