O documento discute a evolução dos meios de pagamento ao longo do tempo, desde o uso de mercadorias e metais até as transações eletrônicas modernas. Apresenta também tendências futuras como o crescimento do comércio mobile (m-commerce) e a convergência entre as indústrias de pagamentos e telecomunicações.
1. IMPORTANTE: As informações aqui contidas, são destinadas exclusivamente à(s) pessoa(s) indicada(s), os dados são confidenciais e não podem ser alterados,
copiados, divulgados, utilizados, parcial ou totalmente, por pessoas não autorizadas, sendo seu sigilo protegido por lei. O uso impróprio desta será tratado
de acordo com as normas da empresa e da legislação em vigor. Por fim, este conteúdo e anexo(s) são frutos de pesquisas de mercado, e não reflete(m)
necessariamente o juízo do Banif Banco Comercial / Banif Investment Bank / Banif Grupo Financeiro.
05/Dezembro/2012
2. Tempo
Escambo
Moeda
Moeda /
Objeto
Ouro /
Prata /
Cobre
Papel
Moeda
1950
Cartão de Crédito
1860
Cheque/Letras
Mercadoria
Metal
2012
Anos 1980
Transação Eletrônica
De Pagamento
32 Anos
+ de 3000 Anos
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3. Últimos 32 anos
32 Anos
2012
Anos 1980
Transação Eletrônica
De Pagamento
Aquilo que pode ser tocado.
Palpável.
Concreto.
Que não se pode tocar.
Inalienável.
Intocável.
Abstrato.
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6. Premissa – NADA VENCE A TECNOLOGIA
<< Tempo de Maturação <<
1a. Onda
2a. Onda
Eficiência
operacional
3a. Onda
<< Tecnologia <<
M-Payment
Pagamento
Eletrônico
Regulatório
M-Commerce
VAN
completa
Convergência
E-Commerce
Crescimento
Anti - Fraude
Telco
Precificação
Soluções
de Captura
Compartilhada
Ganho de Escala
Interoperabilidade
Regulamentação
50 Bilhões
de Dispositivos
Intangível
Tangível
Conveniência
Modelo de Negócio
Foco adquirência
Foco gestão rede
<< Tempo de Maturação <<
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7. Fase 1 :
Pagamentos Eletrônicos
Fase 2 :
• A) E-Commerce
• B) Plataformas Wallet (Carteira Eletrônica). >> Soluções que permitem serviços
financeiros realizados através de um telefone celular.
Fase 3 : (Futuro)
M-Commerce:
• Acelerar o acesso e a interligação entre todos os ecossistemas de pagamento,
• Forma de seguir rápido para próxima geração de serviços financeiros móveis,
• Transformar o mundo financeiro,
“M-Commerce inteoperável vai permitir transações instantâneas entre
carteiras móveis, ligando operadores e outros prestadores de serviços dos
meios de Pagamento Eletrônicos, com os mais de 50 bilhões de dispositivos
conectados no mundo até 2020”
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8. Tendência das Industrias se Identificarem.
Indústria de Meios de Pagamento
Indústria de Telecom.
Convergência
Interdependência das Industrias
Sinergia
Interoperabilidade
Regulamentação
Ganho de escala
50 Bilhões de dispositivos até 2020
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9. Tendência das Industrias se Identificarem.
• Analise da experiência do usuário.
• Interdependência de dispositivos.
Os dispositivos móveis, já fizeram a nossa vida social e profissional mais
conveniente, hoje nós estamos integrados a eles.
Com mais de 50 bilhões de dispositivos, conectados no mundo até 2020,
pessoas vão procurar mais conveniência, o melhor acesso e a melhor
escolha em suas vidas financeiras, exigindo melhorias de convívio.
Hoje a indústria precisa pensar em trabalhar no sentido de construir um
ecossistema inteoperável , que pode reduzir as complexidades do dinheiro
móvel e atravessar as fronteiras internacionais, interagir com sistemas
bancários diversos, construir modelos adequados a regulamentação de cada
país de atuação.
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10. Fidelização do Usuário
Final
Fidelização dos Pontos
de Venda
Adiantamento de
Recebíveis
Recebimento (Depósito)
Clearing da Operação
Captura (Adquirencia)
Pagamento
Processamento
Emissão, > processamento, > pagamento > captura (adquirencia), > clearing > recebimento (depósitos) > adiantamento de
recebíveis > fidelização dos pontos de venda, > Fidelização do usuário final.
Operadoras de Telecom:
Rede de telefonia móvel
Sinergia
Interdependência
Emissão
Processo de Meio de Pagamento Eletrônico:
Serviços de valor agregado
Operadora móvel com rede virtual (sigla MVNO Mobile Virtual Network Operator),
operador móvel virtual
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15. A Global Billing Association (GBA) é uma organização sem fins lucrativos, focada em operadoras e provedores de Serviços, cuja missão é buscar soluções de
problemas de modo criativo, e que já não sejam comercialmente oferecidas, conhecimento na área de redes, analise de desempenho, sistemas e faturamento
em todo o mundo. >> http://www.tmforum.org/RevenueManagement
Modelo de Faturamento (Billing) em Telecom.
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16. Modelo de Faturamento m-Commerce
BSS = Sistema de Suporte.
Settlement System = Sistema de Encontro de Contas.
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17. Na Transação.
Certificação Digital
NFC protocolo SWP (Single Wire Protocol).
Criptografia nas transações,
Funcionalidades de autenticação
Brasil precisa de
Segurança na Transação
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18. Virgin Mobile é um operador móvel virtual. Marca registrada em todo o mundo e está
presente na Austrália, Canadá, Chile, França, Índia, Polônia, África do Sul, o Reino Unido, e
nos Estados Unidos. O Modelo de atuação sempre é por uma parceria entre o Grupo Virgin
do Sr. Richard Branson e um operador de rede móvel de cada um destes países. (MVNO).
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20. Virgin Money é um Banco do Grupo Virgin baseado em serviços financeiros fundado por Sr.
Richard Branson em 1995 que em 2010 recebeu a licença Bancária.
Notadamente o Grupo Virgin deverá se posicionar como um modelo de M-commerce em
MVNO.
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21. 1) Em Tramite: PROJETO DE LEI DO SENADO Nº 635, DE 2011.
Dispõe sobre o sistema de pagamentos e transferências de valores monetários por
meio de dispositivos móveis (STDM).
2)
Direcionamentos do Banco Central para o Mercado.
Simplicidade
Universalidade
Interoperabilidade
Segurança, Privacidade, Confiança
Competitividade, Custo, Eficiência
Massa Critica
Inclusão Financeira
3) Proposta do Grupo de Trabalho do Banco Central e Minicom.
“Pode virar uma Medida Provisória regulamentando o Mobile Payment”
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22. MFS Serviços de Pagamentos
Operada pela Vivo
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25. NOVOS ENTRANTES NOVOS PRODUTOS
NOVAS TECNOLOGIAS
MOBILE PAYMENT / M COMMERCE
ADIQUIRENTES
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26. eduardo.lima@bancobanif.com.br
eduardomedeiroslima@hotmail.com
eduardo.m.lima
http://br.linkedin.com/in/eduardomedeiroslima
55 (11) 99166-0200
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