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4
Conceptos Básicos
sobre Seguros y
Pensiones
2
Taller de Educación Financiera
Conceptos Básicos sobre Seguros
 Trabajando Juntos Mejoramos…, Usted, las Instituciones Supervisadas y la CNBS
Índice
Información para el Instructor
o Antes de la Sesión
o Materiales y equipos
Información para el Instructor
 Antes de la Sesión:
A fin de presentar adecuadamente el Taller sobre
Conceptos Básicos de Seguros:
 Examine todos los materiales, la Guía del
Instructor y la Guía del Participante.
 Haga copias de las Guías del Participante o
defina el medio mediante el cual se la pondrá a
disposición de los participantes.
 Tenga las diapositivas a mano.
 Tenga lista la documentación de apoyo: Ley de
la CNBS, Ley de Seguros.
 Cuando corresponda, prepare ejemplos en
láminas de papel.
 Seleccione y prepare anécdotas de
experiencias del mundo real, que pueden
utilizarse para ilustrar casos hipotéticos
especiales, generar debates y mantener el
interés de los participantes.
3
 Materiales y Equipos:
 Data show.
 PPT sobre el Taller.
 Láminas de papel y caballete.
 Marcadores para láminas de papel y puntero láser.
 Carteles con nombres.
 Lápices o lapiceras para cada participante.
 Guías del Participante.
Conceptos Básicos sobre Seguros
Objetivos:
En este Taller conoceremos la importancia de contar con
los conocimientos básicos sobre los seguros existentes,
así como las condiciones mínimas que se deben revisar al
comprar las pólizas.
Cuando haya completado el curso, usted conocerá los
conceptos básicos de seguros y las recomendaciones
para la compra de los mismos
4
 Introducción al Taller
Instrucciones
Antes de comenzar la clase, entregue los siguientes
materiales a cada participante:
 Guía del Participante
 Cartel con el nombre
 Conceptos Básicos sobre
Seguros
Muestre la diapositiva 1
Explique: “Al tomar este Taller, usted se informará sobre las características
y tipos de seguros, los conceptos básicos que se deben conocer para
contratar Seguros”.
“¡Bienvenidos al Taller de
Conceptos Básicos sobre
Seguros!”
Preséntese (por ejemplo, mencione
su nombre y su experiencia como
instructor o funcionario de la CNBS).
5
 Usted Conocerá
Muestre la diapositiva 2
Conocerán:
 ¿Qué es Exposición al Riesgo?
 ¿Que es un Seguro?
 ¿Qué es una Póliza de Seguro?
 Contenido de una póliza de seguros
 ¿Qué es Prima?
 ¿Qué es el Siniestro?
 Recomendaciones en caso de siniestro
 Clasificación de los Seguros
 Recomendaciones para contratación de
Seguros
 Tipos de Cláusulas en los Contratos de
Seguros
 Algunas características de los contratos
de seguros
 Prescripción de un Contrato de Seguro
 Clasificación de las Instituciones de
Seguros
 Sistema Asegurador
 Pensiones
 ¿Que es un plan de pensiones?
 ¿Que es un fondo de pensiones?
 Beneficios de los fondos de pensiones
 ¿Qué es el Sistema de Atención de
Explique: “Al finalizar el
Taller, conocerán los
conceptos básicos que
se deben tener en cuenta
al momento de contratar
seguros.”
6
Muestre la Guía del Participante a la clase.
Explique: “Cada uno de ustedes tiene una copia de la Guía del Participante
del Taller Educación Financiera” que contiene aspectos destacados del Taller.
Utilizaremos esta guía a lo largo del Taller. Llévenla al hogar y utilícenla como
referencia.”
¿Qué Sabe Usted?
Explique: “Saquen de la Guía del Participante el
formulario ¿Qué Sabe Usted?”
Explique: “El formulario ¿Qué Sabe Usted? Permite
medir cuánto conocen y cuanto han aprendido en el
Taller.”
Lea las instrucciones y guíe a los participantes en
cada afirmación.
Explique: “Completen solamente la columna “Antes
del Taller.” Completarán la otra columna “Después del
Taller” al finalizar el Taller.”
Reclamos (SAR)?
 Procedimiento para presentar un reclamo
ante la CNBS
 Decálogo de Derechos y Deberes de los
Usuarios Financieros
 Evaluación Taller – Conceptos Básicos
sobre Seguros
7
Asigne suficiente tiempo para completar el
formulario ¿Qué Sabe Usted? (1-2 minutos).
Haga que los participantes dejen estos formularios
hasta el final del Taller, momento en el que
completarán la columna “Después del Taller.”
Transición: “¡Comencemos con el Taller Conceptos
Básicos sobre Seguros!”
 Introducción
Aclare: En el desarrollo del taller cuando mencione la
sigla CNBS me estoy refiriendo a la Comisión Nacional
de Bancos y Seguros y cuando mencione, IFS me
refiero a la Instituciones Financieras Supervisadas.
Pregunte: “Quién de ustedes puede contarnos alguna
experiencia, personal de un familiar o amigo, con la
contratación de Seguros?
Escriba las respuestas de los participantes en la lámina de
papel.
Explique: “Las respuestas que nos han proporcionado
permiten que a través de las experiencias personales o
ajenas podamos entender de mejor manera cómo
operan la instituciones aseguradoras.”
8
 ¿Qué es la exposición al
Riesgo?
Muestre la diapositiva 3
Explique: Es una incertidumbre
que, si ocurre afectará nuestra
capacidad de realizar un objetivo o
más y puede perjudicar nuestra
posibilidad de realizar nuestras
metas personales.
Explique: Es importante especificar nuestros objetivos
personales e identificar y gestionar los riesgos que podrían
obstaculizar su logro.
Por ejemplo: Que los hijos tengan una carrera
Universitaria; comprar una casa o poner un negocio
familiar.
Para cada uno de estos objetivos podemos luego aplicar el
proceso de gestionar riesgos para tratar de hacerlos
realizables.
Se identifican los riesgos o las amenazas que pudieran
impedir su logro, como también las oportunidades que nos
pudieran ayudar.
• Para que los hijos terminen una carrera
universitaria, los riesgos podrían ser: una
enfermedad grave o la muerte de los padres.
• Para adquirir una casa o poner un negocio sería
no obtener el financiamiento.
9
En el lado positivo, podría ser: obtener un trabajo que
supla mis necesidades y pueda costear los estudios de
mis hijos; o que en la institución donde se trabaje tenga
beneficios para adquirir viviendas y facilidades de créditos
personales.
 ¿Qué es un Seguro?
Muestre la diapositiva 4
Explique: Es un mecanismo mediante el cual una
institución de seguros, se obliga a indemnizar un daño
o a cumplir con la prestación convenida, a una
persona ya sea natural o jurídica, a cambio del pago
de un monto de dinero, denominado prima.
10
 Póliza de Seguro
Muestre la diapositiva 5
Explique: Póliza de Seguro, es el
documento que instrumenta el
contrato de seguro, contiene las
disposiciones que regulan las
relaciones contractuales entre la
institución de seguros y el
asegurado.
Explique: Por el contrato de seguro, la institución aseguradora se
compromete a pagar a cambio de una prima, una indemnización para
atender la necesidad económica provocada por la realización del riesgo.
La institución aseguradora estará obligada a entregar al contratante del
seguro o asegurado, una póliza en la que consten los derechos y
obligaciones de las partes.
 Contenido de una Póliza
Muestre la diapositiva 6
Señale y ejemplifique los
aspectos que debe contener
una Póliza.
11
La póliza como mínimo deberá contener los siguientes datos:
a) Los nombres, domicilios de los contratantes y
firma responsable de la institución
aseguradora.
b) La designación del bien o de la persona
asegurada.
c) La naturaleza de los riesgos garantizados.
d) El momento a partir del cual se cubre el
riesgo y la duración del mismo.
e) El monto asegurado.
f) La prima del seguro
g) Las condiciones Especiales
h) Las condiciones Generales y
i) Las demás cláusulas que deban figurar en la
póliza de acuerdo con las disposiciones
legales, así como las convenidas por los
contratantes.
 ¿Qué es Prima?
Muestre la diapositiva 7
Explique: Prima es el valor
que debe satisfacer el
contratante o asegurado a
una institución de seguros
por la cobertura del riesgo
que el contrato de seguro
cubre.
12
 ¿Qué es el Siniestro?
Muestre la diapositiva 8
Siniestro: se define como la
realización del riesgo
asegurado, previsto en el
contrato de seguro, del cual
surge la obligación de que la
aseguradora indemnice de
acuerdo a lo pactado.
Explique: El siniestro se puede definir también como la avería,
destrucción fortuita o pérdida importante que sufren las personas en sus
bienes y cuya materialización se traduce en indemnización, el daño
físico que las personas pueden sufrir derivado de una enfermedad o un
accidente.
 Recomendaciones en caso
de Siniestro
Muestre la diapositiva 9
Explique: Es muy importante
que se informe de los
procedimientos y plazos que
se establece en el contrato
del Seguro para comunicar
los Siniestros.
13
 Clasificación de los Seguros
Muestre la diapositiva 10, 11 y 12
Señale: De acuerdo a la Ley de
Instituciones de Seguros y
Reaseguros (Decreto N° 22-
2001) se establecen los
diversos tipos de seguros.
Explique:
 El asegurado o beneficiario debe dar parte a la institución
aseguradora de la ocurrencia del siniestro en forma inmediata o
a más tardar a los 5 días siguientes de tener conocimiento del
mismo o de acuerdo al plazo pactado. El incumplimiento en el
plazo puede generar rechazo de la cobertura del seguro.
 El asegurado o beneficiario tiene la obligación de suministrar
todas las evidencias conducentes a la determinación de la causa
y proporcionar toda la información requerida que tenga relación
con el siniestro, sin perjuicio del derecho de la aseguradora a
solicitar la información que considere pertinente.
 Una vez aceptado el siniestro, la aseguradora debe proceder al
pago de la indemnización, dentro de los sesenta días
calendarios contados a partir de haber recibido la información
completa.
14
Explique:
- Seguro contra Daños
Toda persona natural o jurídica puede asegurar todo lo que
considere que pueda sufrir algún daño por cualquier siniestro,
suceso directo o indirecto.
La empresa aseguradora paga al asegurado por los daños a
sus bienes o patrimonio asegurados, ocasionados por un
siniestro.
- Seguro de Incendio
El seguro contra incendio, es un seguro de daños por el cual la
institución aseguradora contrae la obligación de indemnizar los
daños y pérdidas causados, ya sea por incendio, y/o rayos,
explosión o accidentes de naturaleza semejante.
Se considera incendio la combustión y el abrasamiento con
llama, capaz de propagarse, de un objeto u objetos que no
estaban destinados a ser quemados en el lugar y momento en
que se produce.
Junto con este seguro de incendios se pueden contratar otras
coberturas tales como; huracán, inundación, terremoto,
maremoto, robo, etc., que se conocen como líneas aliadas.
- Seguro de Cosechas y Ganados
Es aquel que tiene por objeto la cobertura de los riesgos que
15
puedan afectar a las explotaciones agrícolas, ganaderas o
forestales.
Cubre la pérdida de cosechas debido a las condiciones
climáticas, por ejemplo: por lluvia o granizo.
Como modalidades principales de seguros agrícolas pueden
citarse el seguro de ganado, el seguro de incendios de cosechas
y el seguro contra fenómenos naturales como: granizo e
inundaciones.
- Seguro de Transportes
Podrán ser objeto del contrato de seguro contra los riesgos de
transporte, todos los efectos transportables por los medios
propios de la locomoción.
Es aquel por el que una entidad aseguradora se compromete al
pago de determinadas indemnizaciones a consecuencia de los
daños sobrevenidos durante el transporte de mercancías.
- Seguro de Responsabilidad Civil
Es el seguro que cubre la responsabilidad civil de una empresa
o persona natural, y por el cual la institución aseguradora se
obliga a pagar la indemnización que el asegurado deba a un
tercero a consecuencia de un hecho que cause un daño
previsto y cubierto en el contrato de seguro.
En este tipo de seguro se atribuye el derecho a la
indemnización directamente al tercero dañado, quién puede
considerarse como beneficiario del seguro desde el momento
del siniestro.
- Seguro de Automóviles
El seguro de automóviles comprenderá el pago de la
indemnización que corresponda a los daños o pérdida del
automóvil, a los daños o perjuicios causados a la propiedad
ajena o a terceras personas con motivo del uso de aquél.
16
- Seguros de Personas
El contrato de seguro sobre las personas podrá comprender los
riesgos que puedan afectar a la persona del asegurado en su
existencia, integridad personal, salud o vigor vital.
Este tipo de seguro se puede clasificar en función al riesgo
objeto de la cobertura:
La vida y dentro de este seguro de vida según cubra el riesgo
de muerte o de supervivencia.
 La integridad física: seguro de accidentes.
 La salud: seguro de enfermedad, seguro de asistencia
sanitaria.
También se pueden incluir dentro de los seguros de personas
al seguro de entierro o de decesos ampliamente extendido por
la geografía hispana.
La póliza del contrato de seguro de personas no podrá ser al
portador. El asegurado tendrá derecho a designar un tercero
como beneficiario sin necesidad del consentimiento de la
institución aseguradora. La cláusula beneficiaria podrá
comprender la totalidad o parte de los derechos derivados del
seguro.
En el seguro de personas, los efectos del contrato cesarán
automáticamente treinta días después de la fecha de
vencimiento de la prima
 Recomendaciones en la
Contratación de un Seguro
Muestre la diapositiva 13
Explique: Antes de la firma de
algún contrato siempre debe
conocer los derechos y
obligaciones que está
asumiendo. Al momento de
adquirir una póliza de seguro
tome en cuenta las siguientes
recomendaciones:
17
Explique:
 Obtenga su seguro de una institución legalmente autorizada.
 Cerciórese que las condiciones de su seguro contemplan todas las
coberturas que usted necesita.
 Infórmese sobre las exclusiones que se establecen en la póliza o
anexos del contrato de seguro.
 Infórmese sobre el valor de la prima del seguro y la fecha y hora en
que las coberturas vencen.
 En el proceso de contratación, la aseguradora a través de un
cuestionario, le solicitará información para evaluar si es posible
otorgarle una póliza de seguro, es importante que responda objetiva
y verazmente.
 La falsedad o inexactitud en las declaraciones del asegurado, que
afecten en la decisión adoptada por la aseguradora, hacen anulable
el contrato de seguro.
 Infórmese de los procedimientos y plazos para comunicar el
siniestro, a la institución aseguradora, el hacerlo fuera del plazo o
no cumplir con la presentación de toda la documentación requerida,
puede ocasionar que pierda la cobertura del seguro.
 Clausulas en los Contratos
de Seguros
Muestre la diapositiva 14
Explique: Todo contrato
de seguro contiene
diversas cláusulas, a las
que hay que poner
mucha atención al
momento de firmar el
documento:
18
Explique:
 Legales:
Conceden al asegurado derechos que ya figuran
en la Ley, por lo tanto son validas.
 Limitativas:
Son aquellas que en algún modo o momento
restringen los derechos del asegurado y que
deben ser aceptadas específicamente por éste y
por escrito. (exclusiones)
 Lesivas:
Se denominan así: aquellas que prohíben o
impiden total o parcialmente el ejercicio de un
derecho del asegurado, por lo tanto son nulas.
 Características en los
Contratos de Seguros
Muestre la diapositiva 15
Explique: Todo contrato
contiene características
que deben tomarse en
cuenta, tales como: el
consentimiento de las
partes contratantes en
donde debe prevalecer la
buena Fe.
19
Explique: Características en los contratos de seguros:
• Bilateral: Esta característica surge del nacimiento de
derechos y obligaciones para las partes en el contrato.
El tomador o asegurado está obligado al pago de la
prima y el asegurador a dar la prestación pactada.
• Buena Fe: Principio básico y característico de todos los
contratos que obliga a las partes a actuar entre sí con la
máxima honestidad. La buena fe tiene una especialísima
importancia en el contrato de seguro.
 Prescripción de un contrato
de seguro
Muestre la diapositiva 16
Explique: Prescripción es la
conclusión o extinción de un
derecho o una obligación
contenida en la póliza o
contrato de seguro.
20
Explique:
El Artículo Nº 1156 del Código de Comercio, establece que todas las
acciones que se deriven de un contrato de seguro prescribirán en
tres años, contados desde la fecha del acontecimiento que les dio
origen.
 Clasificación de las
Instituciones de Seguros
Muestre la diapositiva 17
Explique: “Las Instituciones de
seguros se clasifican en tres
grupos.”
Explique: De acuerdo a lo señalado en La Ley de Instituciones de Seguros y
Reaseguros, las instituciones de seguros se clasifican en tres grupos:
 El primer grupo corresponde a las instituciones de seguros
dedicadas a asegurar a las personas, ya sea cubriendo el
riesgo de muerte o los de accidente y de salud o gastos
médicos del asegurado garantizándoles a él o a sus
21
Indique: Los modelos de las pólizas, condiciones de contratos, bases
técnicas y tarifas o primas de seguro o fianza deben presentarse y
ponerse a disposición de la CNBS antes de su utilización para que ésta
dentro de los 30 días hábiles formule las observaciones u objeciones
que considere pertinente, pero la CNBS las puede revisar cuando ella lo
considere oportuno.
 Sistema Asegurador
Muestre la diapositiva 18
beneficiarios a una compensación en efectivo o liberación de
sus obligaciones derivadas de estos riesgos.
 El segundo grupo corresponde o enmarca las instituciones de
seguros que se dediquen a operaciones de seguros de daños
a los bienes o seguros patrimoniales y fianzas.
 El tercer grupo corresponde a las instituciones que operan con
seguros del primer y segundo grupo.
Los seguros de accidentes personales pueden ser operados por los
tres grupos y los seguros de salud o gastos médicos solamente por
los del primer grupo.
22
Mencione las Instituciones que conforman el
Sistema Asegurador:
 DAVIVIENDA Seguros
 Ficohsa Seguros
 Seguros Atlántida
 Seguros del País
 Palic
 American Home
 Seguros Crefisa
 Seguros Cuscatlan
 Mapfre
 Seguros Continental
 Equidad
 Seguros Lafise
 Plan de Pensiones
Muestre la diapositiva 19 y 20
Explique: “Que es un plan de
pensiones y como se
formaliza”.
Explique: Es un producto financiero de ahorro a largo plazo
vinculado a la jubilación y a otras contingencias como la
incapacidad laboral total y permanente y el fallecimiento.
La forma jurídica es la de un contrato, en el que se regulan los
derechos y obligaciones de las partes.
23
 ¿Qué es un fondo de
pensiones?
Muestre la diapositiva 21
Explique: “Que es un plan de
pensiones y como se
formaliza”.
Explique: Es un patrimonio, de carácter privado, creado para dar
cumplimiento al plan o planes de pensiones integrados en él.
Los recursos patrimoniales correspondientes a cada plan
pertenecen a los participantes y a los beneficiarios, quienes
tienen un derecho de propiedad sobre el fondo de pensiones.
 Beneficios de los Fondos de
Pensiones
Muestre la diapositiva 22 y 23
Explique: “Los beneficios que
trae consigo ser parte de un
fondo de pensiones”.
24
Explique: La pensión brinda seguridad económica y social.
La pensión puede ser recibida de manera periódica, temporal o
vitalicia.
Beneficia al participante y cuando éste fallece protege al
cónyuge, a los hijos, padres o a cualquier otro beneficiario
designado.
Respaldo en casos de enfermedad y auxilio de invalidez por
incapacidad en la Vejez.
Los aportes son deducibles en un 100% de sus ingresos
anuales a fin de calcular el Impuesto Sobre la Renta, los
intereses que generan las inversiones del Fondo de Pensiones
no son gravados con ningún tipo de tasa fiscal.
Se puede retirar el total del fondo acumulado en cualquier
momento ya que es un patrimonio de los participantes; sin
embargo, se le aplicará un cargo por retiro anticipado.
Se pueden hacer aportes extraordinarios en cualquier
momento, así será mayor el patrimonio que acumule y más alta
será la pensión que recibirá.
 ¿Qué es el Sistema de Atención
de Reclamos (SAR)?
Muestre la diapositiva 24
Explique: Los objetivos de
promover la transparencia y la
protección de los derechos del
usuario financiero.
25
 La Respuesta al Reclamo
debe ser:
Muestre la diapositiva 25
Explique: Las respuestas a los
reclamos de los usuarios
financieros deben cumplir con los
criterios de oportunidad, integridad
y comprensibilidad.
Explique: Mediante el SAR las instituciones supervisadas
atienden los reclamos presentados por sus usuarios
financieras bajo procedimientos y plazos establecidos.
Este servicio es totalmente gratuito, para ello los usuarios y
los Oficiales de Atención al Usuario Financiero son los
encargados de prestar este servicio.
Hay un Oficial de Atención al Usuario Financiero en cada
institución financiera supervisada, quién se encargará de
resolver los reclamos presentados. Los usuarios financieros
podrán presentar sus reclamos en cualquier oficina o sucursal
de la entidad financiera controlada y supervisada por la CNBS.
26
 ¿Cuál es el procedimiento
para presentar un Reclamo a
la CNBS?
Muestre la diapositiva 26,27 y 28
Explique: La respuesta emitida por
la institución supervisada que no
sea satisfactoria para el usuario
financiero, podrá ser presentada a
la CNBS.
Recomiende: En la Guía del
Participante se detalla el
procedimiento y plazos para la
atención de reclamos, le
recomendamos leer esta
información.
27
Explique:
Cuando la respuesta proporcionada por la institución supervisada no sea
satisfactoria para el usuario financiero, este podrá presentarla ante la CNBS:
1. El usuario financiero, deberá presentar dos copias de la Hoja de
Reclamación que fue presentada ante la institución supervisada
acompañada de la respuesta correspondiente, exponiendo los
motivos por los cuales considera que la respuesta no le es
satisfactoria y adjuntando toda la documentación que considere
pertinente.
2. La CNBS requerirá descargos a la institución supervisada, los cuales
deberán ser presentados en un plazo no mayor de diez (10) días
hábiles, vencido este plazo la Comisión procederá a caducarlo y
resolverá el reclamo, con base en la documentación existente en el
expediente de mérito.
3. La CNBS resolverá mediante resolución, los reclamos interpuestos
por los usuarios financieros en un plazo no mayor de cuarenta (40)
días hábiles contados a partir de haber recibido la información
completa y procederá a notificar la resolución al usuario financiero y a
la institución supervisada con objeto de que ésta última proceda a dar
cumplimiento a lo resuelto en el plazo establecido.
4. La institución supervisada deberá acatar lo resuelto por la CNBS. En
caso de incumplimiento, ésta se reserva el derecho de abrir un
procedimiento administrativo sancionador.
5. En un plazo no mayor a diez (10) días hábiles contados a partir de la
fecha de la notificación de la resolución, tanto la institución
supervisada como el usuario financiero podrán interponer recurso de
reposición en contra de la resolución emitida por la CNBS, dicho
recurso será resuelto por la CNBS en un plazo no mayor a diez (10)
días hábiles.
28
 Decálogo de Derechos y
Deberes de los Usuarios
Financieros
Muestre la diapositiva 29
Explique: Los usuarios financieros
tiene derechos y deberes al
momento de contratar o requerir
servicios y productos financieros.
Recomiende: El la Guía del
Participante se señalan 10 de los
derechos y deberes de los
usuarios financieros, le
recomendamos leer los mismos y
ejercer los mismos cuando se
relacionen con las instituciones
supervisadas.
Indique: Los principales derechos de los
usuarios financieros son :
• Derecho a Elegir, para ello debe recibir información
transparente, clara y comprensible sobre los
productos y servicios que ofrecen las instituciones
supervisadas y a educarse financieramente.
• Derecho a Recibir Servicios de Calidad, esto
comprende desde recibir un trato respetuoso hasta el
cumplimiento de las condiciones pactadas en los
contratos y el recibir un trato diligente, oportuno y
seguro.
29
Decálogo de Derechos y Deberes:
Derechos:
I. Elegir con plena libertad los productos y servicios
financieros que mejor respondan a sus necesidades
particulares.
II. Requerir que los productos o servicios así como los
reclamos sean atendidos oportunamente.
III. Obtengan oportunamente de las instituciones
supervisadas el recibo correspondiente al pago del
servicio o producto pactado, debiendo detallar en el
mismo los conceptos a que se hayan aplicado los
pagos.
IV. Reciban de las instituciones supervisadas
información sobre la forma de cálculo de la tasa de
interés nominal y efectiva, comisiones u otros
conceptos de cualquier servicio o producto pactado,
así como el costo anual total (CAT) del crédito.
V. Sean atendidos en el menor tiempo posible,
independientemente del tipo de transacción u
operación que deban realizar. A este efecto las
instituciones supervisadas extremaran esfuerzos y
recursos para optimizar los tiempos de atención,
tanto en servicio al cliente como en ventanillas o
cajas.
Deberes:
VI. Informarse sobre las instituciones que se encuentran
debidamente autorizadas y supervisadas por la
CNBS.
VII. Informarse sobre las condiciones generales de los
productos y servicios que ofrecen dichas
instituciones supervisadas.
• Derecho a Reclamar, contar con procedimientos
uniformes en el sistema supervisado para la
recepción y atención de reclamos.
30
VIII. Tomar en cuenta las instrucciones y
recomendaciones que imparta la institución
supervisada o la CNBS, sobre los productos o
servicios financieros.
IX. Informarse sobre las instancias y procedimientos
para la presentación de reclamos, quejas, y
sugerencias.
X. Brindar un trato respetuoso al personal de las
Instituciones Financieras.
 Resumen del Taller
Resume el Taller: “¡Felicitaciones! Han finalizado el Taller
de Educación Financiera – Conceptos Básicos sobre
Seguros, que les ha permitido conocer la información que se
debe temer en cuenta al momento de contratar un Seguro.
Transición: “Para mejorar el Taller necesitaremos sus
comentarios. La columna “Después del Taller” y “Evaluación
del Taller” identificarán cambios que nos sirvan para
mejorar”.
 Evaluación al Finalizar el Taller
Explique: “Completen la columna “Después del Taller” y la
“Evaluación del Taller.” Estos formularios están en las dos
últimas páginas de la Guía del Participante.”
Asigne tiempo para que los participantes los completen.
Recoge los formularios "¿Qué Sabe Usted?" y "Evaluación
del Taller."
Conclusión:“¡.”Hicieron un gran trabajo a lo largo del
Taller Conceptos Básicos de Seguros! Gracias por
participar
31
Banco Central de Honduras, Barrio
El Centro,
San Pedro Sula,
Telefono 2550 3090
www.cnbs.gob.hn

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  • 2. 2 Taller de Educación Financiera Conceptos Básicos sobre Seguros  Trabajando Juntos Mejoramos…, Usted, las Instituciones Supervisadas y la CNBS Índice Información para el Instructor o Antes de la Sesión o Materiales y equipos Información para el Instructor  Antes de la Sesión: A fin de presentar adecuadamente el Taller sobre Conceptos Básicos de Seguros:  Examine todos los materiales, la Guía del Instructor y la Guía del Participante.  Haga copias de las Guías del Participante o defina el medio mediante el cual se la pondrá a disposición de los participantes.  Tenga las diapositivas a mano.  Tenga lista la documentación de apoyo: Ley de la CNBS, Ley de Seguros.  Cuando corresponda, prepare ejemplos en láminas de papel.  Seleccione y prepare anécdotas de experiencias del mundo real, que pueden utilizarse para ilustrar casos hipotéticos especiales, generar debates y mantener el interés de los participantes.
  • 3. 3  Materiales y Equipos:  Data show.  PPT sobre el Taller.  Láminas de papel y caballete.  Marcadores para láminas de papel y puntero láser.  Carteles con nombres.  Lápices o lapiceras para cada participante.  Guías del Participante. Conceptos Básicos sobre Seguros Objetivos: En este Taller conoceremos la importancia de contar con los conocimientos básicos sobre los seguros existentes, así como las condiciones mínimas que se deben revisar al comprar las pólizas. Cuando haya completado el curso, usted conocerá los conceptos básicos de seguros y las recomendaciones para la compra de los mismos
  • 4. 4  Introducción al Taller Instrucciones Antes de comenzar la clase, entregue los siguientes materiales a cada participante:  Guía del Participante  Cartel con el nombre  Conceptos Básicos sobre Seguros Muestre la diapositiva 1 Explique: “Al tomar este Taller, usted se informará sobre las características y tipos de seguros, los conceptos básicos que se deben conocer para contratar Seguros”. “¡Bienvenidos al Taller de Conceptos Básicos sobre Seguros!” Preséntese (por ejemplo, mencione su nombre y su experiencia como instructor o funcionario de la CNBS).
  • 5. 5  Usted Conocerá Muestre la diapositiva 2 Conocerán:  ¿Qué es Exposición al Riesgo?  ¿Que es un Seguro?  ¿Qué es una Póliza de Seguro?  Contenido de una póliza de seguros  ¿Qué es Prima?  ¿Qué es el Siniestro?  Recomendaciones en caso de siniestro  Clasificación de los Seguros  Recomendaciones para contratación de Seguros  Tipos de Cláusulas en los Contratos de Seguros  Algunas características de los contratos de seguros  Prescripción de un Contrato de Seguro  Clasificación de las Instituciones de Seguros  Sistema Asegurador  Pensiones  ¿Que es un plan de pensiones?  ¿Que es un fondo de pensiones?  Beneficios de los fondos de pensiones  ¿Qué es el Sistema de Atención de Explique: “Al finalizar el Taller, conocerán los conceptos básicos que se deben tener en cuenta al momento de contratar seguros.”
  • 6. 6 Muestre la Guía del Participante a la clase. Explique: “Cada uno de ustedes tiene una copia de la Guía del Participante del Taller Educación Financiera” que contiene aspectos destacados del Taller. Utilizaremos esta guía a lo largo del Taller. Llévenla al hogar y utilícenla como referencia.” ¿Qué Sabe Usted? Explique: “Saquen de la Guía del Participante el formulario ¿Qué Sabe Usted?” Explique: “El formulario ¿Qué Sabe Usted? Permite medir cuánto conocen y cuanto han aprendido en el Taller.” Lea las instrucciones y guíe a los participantes en cada afirmación. Explique: “Completen solamente la columna “Antes del Taller.” Completarán la otra columna “Después del Taller” al finalizar el Taller.” Reclamos (SAR)?  Procedimiento para presentar un reclamo ante la CNBS  Decálogo de Derechos y Deberes de los Usuarios Financieros  Evaluación Taller – Conceptos Básicos sobre Seguros
  • 7. 7 Asigne suficiente tiempo para completar el formulario ¿Qué Sabe Usted? (1-2 minutos). Haga que los participantes dejen estos formularios hasta el final del Taller, momento en el que completarán la columna “Después del Taller.” Transición: “¡Comencemos con el Taller Conceptos Básicos sobre Seguros!”  Introducción Aclare: En el desarrollo del taller cuando mencione la sigla CNBS me estoy refiriendo a la Comisión Nacional de Bancos y Seguros y cuando mencione, IFS me refiero a la Instituciones Financieras Supervisadas. Pregunte: “Quién de ustedes puede contarnos alguna experiencia, personal de un familiar o amigo, con la contratación de Seguros? Escriba las respuestas de los participantes en la lámina de papel. Explique: “Las respuestas que nos han proporcionado permiten que a través de las experiencias personales o ajenas podamos entender de mejor manera cómo operan la instituciones aseguradoras.”
  • 8. 8  ¿Qué es la exposición al Riesgo? Muestre la diapositiva 3 Explique: Es una incertidumbre que, si ocurre afectará nuestra capacidad de realizar un objetivo o más y puede perjudicar nuestra posibilidad de realizar nuestras metas personales. Explique: Es importante especificar nuestros objetivos personales e identificar y gestionar los riesgos que podrían obstaculizar su logro. Por ejemplo: Que los hijos tengan una carrera Universitaria; comprar una casa o poner un negocio familiar. Para cada uno de estos objetivos podemos luego aplicar el proceso de gestionar riesgos para tratar de hacerlos realizables. Se identifican los riesgos o las amenazas que pudieran impedir su logro, como también las oportunidades que nos pudieran ayudar. • Para que los hijos terminen una carrera universitaria, los riesgos podrían ser: una enfermedad grave o la muerte de los padres. • Para adquirir una casa o poner un negocio sería no obtener el financiamiento.
  • 9. 9 En el lado positivo, podría ser: obtener un trabajo que supla mis necesidades y pueda costear los estudios de mis hijos; o que en la institución donde se trabaje tenga beneficios para adquirir viviendas y facilidades de créditos personales.  ¿Qué es un Seguro? Muestre la diapositiva 4 Explique: Es un mecanismo mediante el cual una institución de seguros, se obliga a indemnizar un daño o a cumplir con la prestación convenida, a una persona ya sea natural o jurídica, a cambio del pago de un monto de dinero, denominado prima.
  • 10. 10  Póliza de Seguro Muestre la diapositiva 5 Explique: Póliza de Seguro, es el documento que instrumenta el contrato de seguro, contiene las disposiciones que regulan las relaciones contractuales entre la institución de seguros y el asegurado. Explique: Por el contrato de seguro, la institución aseguradora se compromete a pagar a cambio de una prima, una indemnización para atender la necesidad económica provocada por la realización del riesgo. La institución aseguradora estará obligada a entregar al contratante del seguro o asegurado, una póliza en la que consten los derechos y obligaciones de las partes.  Contenido de una Póliza Muestre la diapositiva 6 Señale y ejemplifique los aspectos que debe contener una Póliza.
  • 11. 11 La póliza como mínimo deberá contener los siguientes datos: a) Los nombres, domicilios de los contratantes y firma responsable de la institución aseguradora. b) La designación del bien o de la persona asegurada. c) La naturaleza de los riesgos garantizados. d) El momento a partir del cual se cubre el riesgo y la duración del mismo. e) El monto asegurado. f) La prima del seguro g) Las condiciones Especiales h) Las condiciones Generales y i) Las demás cláusulas que deban figurar en la póliza de acuerdo con las disposiciones legales, así como las convenidas por los contratantes.  ¿Qué es Prima? Muestre la diapositiva 7 Explique: Prima es el valor que debe satisfacer el contratante o asegurado a una institución de seguros por la cobertura del riesgo que el contrato de seguro cubre.
  • 12. 12  ¿Qué es el Siniestro? Muestre la diapositiva 8 Siniestro: se define como la realización del riesgo asegurado, previsto en el contrato de seguro, del cual surge la obligación de que la aseguradora indemnice de acuerdo a lo pactado. Explique: El siniestro se puede definir también como la avería, destrucción fortuita o pérdida importante que sufren las personas en sus bienes y cuya materialización se traduce en indemnización, el daño físico que las personas pueden sufrir derivado de una enfermedad o un accidente.  Recomendaciones en caso de Siniestro Muestre la diapositiva 9 Explique: Es muy importante que se informe de los procedimientos y plazos que se establece en el contrato del Seguro para comunicar los Siniestros.
  • 13. 13  Clasificación de los Seguros Muestre la diapositiva 10, 11 y 12 Señale: De acuerdo a la Ley de Instituciones de Seguros y Reaseguros (Decreto N° 22- 2001) se establecen los diversos tipos de seguros. Explique:  El asegurado o beneficiario debe dar parte a la institución aseguradora de la ocurrencia del siniestro en forma inmediata o a más tardar a los 5 días siguientes de tener conocimiento del mismo o de acuerdo al plazo pactado. El incumplimiento en el plazo puede generar rechazo de la cobertura del seguro.  El asegurado o beneficiario tiene la obligación de suministrar todas las evidencias conducentes a la determinación de la causa y proporcionar toda la información requerida que tenga relación con el siniestro, sin perjuicio del derecho de la aseguradora a solicitar la información que considere pertinente.  Una vez aceptado el siniestro, la aseguradora debe proceder al pago de la indemnización, dentro de los sesenta días calendarios contados a partir de haber recibido la información completa.
  • 14. 14 Explique: - Seguro contra Daños Toda persona natural o jurídica puede asegurar todo lo que considere que pueda sufrir algún daño por cualquier siniestro, suceso directo o indirecto. La empresa aseguradora paga al asegurado por los daños a sus bienes o patrimonio asegurados, ocasionados por un siniestro. - Seguro de Incendio El seguro contra incendio, es un seguro de daños por el cual la institución aseguradora contrae la obligación de indemnizar los daños y pérdidas causados, ya sea por incendio, y/o rayos, explosión o accidentes de naturaleza semejante. Se considera incendio la combustión y el abrasamiento con llama, capaz de propagarse, de un objeto u objetos que no estaban destinados a ser quemados en el lugar y momento en que se produce. Junto con este seguro de incendios se pueden contratar otras coberturas tales como; huracán, inundación, terremoto, maremoto, robo, etc., que se conocen como líneas aliadas. - Seguro de Cosechas y Ganados Es aquel que tiene por objeto la cobertura de los riesgos que
  • 15. 15 puedan afectar a las explotaciones agrícolas, ganaderas o forestales. Cubre la pérdida de cosechas debido a las condiciones climáticas, por ejemplo: por lluvia o granizo. Como modalidades principales de seguros agrícolas pueden citarse el seguro de ganado, el seguro de incendios de cosechas y el seguro contra fenómenos naturales como: granizo e inundaciones. - Seguro de Transportes Podrán ser objeto del contrato de seguro contra los riesgos de transporte, todos los efectos transportables por los medios propios de la locomoción. Es aquel por el que una entidad aseguradora se compromete al pago de determinadas indemnizaciones a consecuencia de los daños sobrevenidos durante el transporte de mercancías. - Seguro de Responsabilidad Civil Es el seguro que cubre la responsabilidad civil de una empresa o persona natural, y por el cual la institución aseguradora se obliga a pagar la indemnización que el asegurado deba a un tercero a consecuencia de un hecho que cause un daño previsto y cubierto en el contrato de seguro. En este tipo de seguro se atribuye el derecho a la indemnización directamente al tercero dañado, quién puede considerarse como beneficiario del seguro desde el momento del siniestro. - Seguro de Automóviles El seguro de automóviles comprenderá el pago de la indemnización que corresponda a los daños o pérdida del automóvil, a los daños o perjuicios causados a la propiedad ajena o a terceras personas con motivo del uso de aquél.
  • 16. 16 - Seguros de Personas El contrato de seguro sobre las personas podrá comprender los riesgos que puedan afectar a la persona del asegurado en su existencia, integridad personal, salud o vigor vital. Este tipo de seguro se puede clasificar en función al riesgo objeto de la cobertura: La vida y dentro de este seguro de vida según cubra el riesgo de muerte o de supervivencia.  La integridad física: seguro de accidentes.  La salud: seguro de enfermedad, seguro de asistencia sanitaria. También se pueden incluir dentro de los seguros de personas al seguro de entierro o de decesos ampliamente extendido por la geografía hispana. La póliza del contrato de seguro de personas no podrá ser al portador. El asegurado tendrá derecho a designar un tercero como beneficiario sin necesidad del consentimiento de la institución aseguradora. La cláusula beneficiaria podrá comprender la totalidad o parte de los derechos derivados del seguro. En el seguro de personas, los efectos del contrato cesarán automáticamente treinta días después de la fecha de vencimiento de la prima  Recomendaciones en la Contratación de un Seguro Muestre la diapositiva 13 Explique: Antes de la firma de algún contrato siempre debe conocer los derechos y obligaciones que está asumiendo. Al momento de adquirir una póliza de seguro tome en cuenta las siguientes recomendaciones:
  • 17. 17 Explique:  Obtenga su seguro de una institución legalmente autorizada.  Cerciórese que las condiciones de su seguro contemplan todas las coberturas que usted necesita.  Infórmese sobre las exclusiones que se establecen en la póliza o anexos del contrato de seguro.  Infórmese sobre el valor de la prima del seguro y la fecha y hora en que las coberturas vencen.  En el proceso de contratación, la aseguradora a través de un cuestionario, le solicitará información para evaluar si es posible otorgarle una póliza de seguro, es importante que responda objetiva y verazmente.  La falsedad o inexactitud en las declaraciones del asegurado, que afecten en la decisión adoptada por la aseguradora, hacen anulable el contrato de seguro.  Infórmese de los procedimientos y plazos para comunicar el siniestro, a la institución aseguradora, el hacerlo fuera del plazo o no cumplir con la presentación de toda la documentación requerida, puede ocasionar que pierda la cobertura del seguro.  Clausulas en los Contratos de Seguros Muestre la diapositiva 14 Explique: Todo contrato de seguro contiene diversas cláusulas, a las que hay que poner mucha atención al momento de firmar el documento:
  • 18. 18 Explique:  Legales: Conceden al asegurado derechos que ya figuran en la Ley, por lo tanto son validas.  Limitativas: Son aquellas que en algún modo o momento restringen los derechos del asegurado y que deben ser aceptadas específicamente por éste y por escrito. (exclusiones)  Lesivas: Se denominan así: aquellas que prohíben o impiden total o parcialmente el ejercicio de un derecho del asegurado, por lo tanto son nulas.  Características en los Contratos de Seguros Muestre la diapositiva 15 Explique: Todo contrato contiene características que deben tomarse en cuenta, tales como: el consentimiento de las partes contratantes en donde debe prevalecer la buena Fe.
  • 19. 19 Explique: Características en los contratos de seguros: • Bilateral: Esta característica surge del nacimiento de derechos y obligaciones para las partes en el contrato. El tomador o asegurado está obligado al pago de la prima y el asegurador a dar la prestación pactada. • Buena Fe: Principio básico y característico de todos los contratos que obliga a las partes a actuar entre sí con la máxima honestidad. La buena fe tiene una especialísima importancia en el contrato de seguro.  Prescripción de un contrato de seguro Muestre la diapositiva 16 Explique: Prescripción es la conclusión o extinción de un derecho o una obligación contenida en la póliza o contrato de seguro.
  • 20. 20 Explique: El Artículo Nº 1156 del Código de Comercio, establece que todas las acciones que se deriven de un contrato de seguro prescribirán en tres años, contados desde la fecha del acontecimiento que les dio origen.  Clasificación de las Instituciones de Seguros Muestre la diapositiva 17 Explique: “Las Instituciones de seguros se clasifican en tres grupos.” Explique: De acuerdo a lo señalado en La Ley de Instituciones de Seguros y Reaseguros, las instituciones de seguros se clasifican en tres grupos:  El primer grupo corresponde a las instituciones de seguros dedicadas a asegurar a las personas, ya sea cubriendo el riesgo de muerte o los de accidente y de salud o gastos médicos del asegurado garantizándoles a él o a sus
  • 21. 21 Indique: Los modelos de las pólizas, condiciones de contratos, bases técnicas y tarifas o primas de seguro o fianza deben presentarse y ponerse a disposición de la CNBS antes de su utilización para que ésta dentro de los 30 días hábiles formule las observaciones u objeciones que considere pertinente, pero la CNBS las puede revisar cuando ella lo considere oportuno.  Sistema Asegurador Muestre la diapositiva 18 beneficiarios a una compensación en efectivo o liberación de sus obligaciones derivadas de estos riesgos.  El segundo grupo corresponde o enmarca las instituciones de seguros que se dediquen a operaciones de seguros de daños a los bienes o seguros patrimoniales y fianzas.  El tercer grupo corresponde a las instituciones que operan con seguros del primer y segundo grupo. Los seguros de accidentes personales pueden ser operados por los tres grupos y los seguros de salud o gastos médicos solamente por los del primer grupo.
  • 22. 22 Mencione las Instituciones que conforman el Sistema Asegurador:  DAVIVIENDA Seguros  Ficohsa Seguros  Seguros Atlántida  Seguros del País  Palic  American Home  Seguros Crefisa  Seguros Cuscatlan  Mapfre  Seguros Continental  Equidad  Seguros Lafise  Plan de Pensiones Muestre la diapositiva 19 y 20 Explique: “Que es un plan de pensiones y como se formaliza”. Explique: Es un producto financiero de ahorro a largo plazo vinculado a la jubilación y a otras contingencias como la incapacidad laboral total y permanente y el fallecimiento. La forma jurídica es la de un contrato, en el que se regulan los derechos y obligaciones de las partes.
  • 23. 23  ¿Qué es un fondo de pensiones? Muestre la diapositiva 21 Explique: “Que es un plan de pensiones y como se formaliza”. Explique: Es un patrimonio, de carácter privado, creado para dar cumplimiento al plan o planes de pensiones integrados en él. Los recursos patrimoniales correspondientes a cada plan pertenecen a los participantes y a los beneficiarios, quienes tienen un derecho de propiedad sobre el fondo de pensiones.  Beneficios de los Fondos de Pensiones Muestre la diapositiva 22 y 23 Explique: “Los beneficios que trae consigo ser parte de un fondo de pensiones”.
  • 24. 24 Explique: La pensión brinda seguridad económica y social. La pensión puede ser recibida de manera periódica, temporal o vitalicia. Beneficia al participante y cuando éste fallece protege al cónyuge, a los hijos, padres o a cualquier otro beneficiario designado. Respaldo en casos de enfermedad y auxilio de invalidez por incapacidad en la Vejez. Los aportes son deducibles en un 100% de sus ingresos anuales a fin de calcular el Impuesto Sobre la Renta, los intereses que generan las inversiones del Fondo de Pensiones no son gravados con ningún tipo de tasa fiscal. Se puede retirar el total del fondo acumulado en cualquier momento ya que es un patrimonio de los participantes; sin embargo, se le aplicará un cargo por retiro anticipado. Se pueden hacer aportes extraordinarios en cualquier momento, así será mayor el patrimonio que acumule y más alta será la pensión que recibirá.  ¿Qué es el Sistema de Atención de Reclamos (SAR)? Muestre la diapositiva 24 Explique: Los objetivos de promover la transparencia y la protección de los derechos del usuario financiero.
  • 25. 25  La Respuesta al Reclamo debe ser: Muestre la diapositiva 25 Explique: Las respuestas a los reclamos de los usuarios financieros deben cumplir con los criterios de oportunidad, integridad y comprensibilidad. Explique: Mediante el SAR las instituciones supervisadas atienden los reclamos presentados por sus usuarios financieras bajo procedimientos y plazos establecidos. Este servicio es totalmente gratuito, para ello los usuarios y los Oficiales de Atención al Usuario Financiero son los encargados de prestar este servicio. Hay un Oficial de Atención al Usuario Financiero en cada institución financiera supervisada, quién se encargará de resolver los reclamos presentados. Los usuarios financieros podrán presentar sus reclamos en cualquier oficina o sucursal de la entidad financiera controlada y supervisada por la CNBS.
  • 26. 26  ¿Cuál es el procedimiento para presentar un Reclamo a la CNBS? Muestre la diapositiva 26,27 y 28 Explique: La respuesta emitida por la institución supervisada que no sea satisfactoria para el usuario financiero, podrá ser presentada a la CNBS. Recomiende: En la Guía del Participante se detalla el procedimiento y plazos para la atención de reclamos, le recomendamos leer esta información.
  • 27. 27 Explique: Cuando la respuesta proporcionada por la institución supervisada no sea satisfactoria para el usuario financiero, este podrá presentarla ante la CNBS: 1. El usuario financiero, deberá presentar dos copias de la Hoja de Reclamación que fue presentada ante la institución supervisada acompañada de la respuesta correspondiente, exponiendo los motivos por los cuales considera que la respuesta no le es satisfactoria y adjuntando toda la documentación que considere pertinente. 2. La CNBS requerirá descargos a la institución supervisada, los cuales deberán ser presentados en un plazo no mayor de diez (10) días hábiles, vencido este plazo la Comisión procederá a caducarlo y resolverá el reclamo, con base en la documentación existente en el expediente de mérito. 3. La CNBS resolverá mediante resolución, los reclamos interpuestos por los usuarios financieros en un plazo no mayor de cuarenta (40) días hábiles contados a partir de haber recibido la información completa y procederá a notificar la resolución al usuario financiero y a la institución supervisada con objeto de que ésta última proceda a dar cumplimiento a lo resuelto en el plazo establecido. 4. La institución supervisada deberá acatar lo resuelto por la CNBS. En caso de incumplimiento, ésta se reserva el derecho de abrir un procedimiento administrativo sancionador. 5. En un plazo no mayor a diez (10) días hábiles contados a partir de la fecha de la notificación de la resolución, tanto la institución supervisada como el usuario financiero podrán interponer recurso de reposición en contra de la resolución emitida por la CNBS, dicho recurso será resuelto por la CNBS en un plazo no mayor a diez (10) días hábiles.
  • 28. 28  Decálogo de Derechos y Deberes de los Usuarios Financieros Muestre la diapositiva 29 Explique: Los usuarios financieros tiene derechos y deberes al momento de contratar o requerir servicios y productos financieros. Recomiende: El la Guía del Participante se señalan 10 de los derechos y deberes de los usuarios financieros, le recomendamos leer los mismos y ejercer los mismos cuando se relacionen con las instituciones supervisadas. Indique: Los principales derechos de los usuarios financieros son : • Derecho a Elegir, para ello debe recibir información transparente, clara y comprensible sobre los productos y servicios que ofrecen las instituciones supervisadas y a educarse financieramente. • Derecho a Recibir Servicios de Calidad, esto comprende desde recibir un trato respetuoso hasta el cumplimiento de las condiciones pactadas en los contratos y el recibir un trato diligente, oportuno y seguro.
  • 29. 29 Decálogo de Derechos y Deberes: Derechos: I. Elegir con plena libertad los productos y servicios financieros que mejor respondan a sus necesidades particulares. II. Requerir que los productos o servicios así como los reclamos sean atendidos oportunamente. III. Obtengan oportunamente de las instituciones supervisadas el recibo correspondiente al pago del servicio o producto pactado, debiendo detallar en el mismo los conceptos a que se hayan aplicado los pagos. IV. Reciban de las instituciones supervisadas información sobre la forma de cálculo de la tasa de interés nominal y efectiva, comisiones u otros conceptos de cualquier servicio o producto pactado, así como el costo anual total (CAT) del crédito. V. Sean atendidos en el menor tiempo posible, independientemente del tipo de transacción u operación que deban realizar. A este efecto las instituciones supervisadas extremaran esfuerzos y recursos para optimizar los tiempos de atención, tanto en servicio al cliente como en ventanillas o cajas. Deberes: VI. Informarse sobre las instituciones que se encuentran debidamente autorizadas y supervisadas por la CNBS. VII. Informarse sobre las condiciones generales de los productos y servicios que ofrecen dichas instituciones supervisadas. • Derecho a Reclamar, contar con procedimientos uniformes en el sistema supervisado para la recepción y atención de reclamos.
  • 30. 30 VIII. Tomar en cuenta las instrucciones y recomendaciones que imparta la institución supervisada o la CNBS, sobre los productos o servicios financieros. IX. Informarse sobre las instancias y procedimientos para la presentación de reclamos, quejas, y sugerencias. X. Brindar un trato respetuoso al personal de las Instituciones Financieras.  Resumen del Taller Resume el Taller: “¡Felicitaciones! Han finalizado el Taller de Educación Financiera – Conceptos Básicos sobre Seguros, que les ha permitido conocer la información que se debe temer en cuenta al momento de contratar un Seguro. Transición: “Para mejorar el Taller necesitaremos sus comentarios. La columna “Después del Taller” y “Evaluación del Taller” identificarán cambios que nos sirvan para mejorar”.  Evaluación al Finalizar el Taller Explique: “Completen la columna “Después del Taller” y la “Evaluación del Taller.” Estos formularios están en las dos últimas páginas de la Guía del Participante.” Asigne tiempo para que los participantes los completen. Recoge los formularios "¿Qué Sabe Usted?" y "Evaluación del Taller." Conclusión:“¡.”Hicieron un gran trabajo a lo largo del Taller Conceptos Básicos de Seguros! Gracias por participar
  • 31. 31 Banco Central de Honduras, Barrio El Centro, San Pedro Sula, Telefono 2550 3090 www.cnbs.gob.hn