Explicación de la reserva fraccionaria.

1. Vamos a crear un banco para lo cual
aportamos 30.000 euros, con lo cual la
situación del banco será la siguiente
EL BANCO TIENE EL BANCO DEBE
dinero 30.000 Aportación socio 30.000

2. La abuela petra tiene 100.000 euros
ahorrados durante su larga vida de
privaciones y penalidades.
La pareja 1 necesita 100.000 euros para
comprar un nidito de amor en Manzanares
La Pareja 2 necesita otros 100.000 euros
para un piso porque se van a casar.
Estos cinco ciudadanos tienen ahorrados
cada uno 20.000 euros, porque son personas
previsoras y quieren tener unos ahorrillos.
Total entre los cinco. 100.000 euros.

3. La abuelita petra no se fía de tener el dinero
en su casa (en el bancolchón), y decide
llevarselo al director del banco. La situación
del banco ahora será la siguiente.
EL BANCO TIENE EL BANCO DEBE
Dinero 130.000 Aportación socio 30.000
Deuda con la abuela 100.000

4. La pareja 1 pide al banco 100.000
euros. El director del banco se lo
concede y les da 100.000 euros, los
mismos de doña Petra. Con ese dinero
ellos pagan la casa al constructor y se
van a vivir allí. Un poco cara sí, pero
las cosas están así, “la vivienda nunca
baja” les han dicho sus padres

5. La situación del banco ahora es la siguiente
EL BANCO TIENE EL BANCO DEBE
Dinero 30.000 Aportación socio 30.000
Préstamo a pareja 1 100.000 Deuda con la abuela 100.000
100.000 euros
El constructor no se encuentra seguro con los
100.000 euros en su casa y los lleva al banco en
depósito, igual que hizo la abuela Petra

6. La situación del banco ahora será:
EL BANCO TIENE EL BANCO DEBE
Dinero 130.000 Aportación socio 30.000
Préstamo a pareja 1 100.000 Deuda con la abuela 100.000
Deuda con constructor 100.000
100.000 euros
Ahora la pareja 2 va al banco a pedir un préstamo
de otros 100.000 euros, y se lo conceden. Con ello le
pagan una bonita casa que construyó el mismo
mismo señor que a la pareja 1.

7. La situación del banco ahora será:
EL BANCO TIENE EL BANCO DEBE
Dinero 30.000 Aportación socio 30.000
Préstamo a pareja 1 100.000 Deuda con la abuela 100.000
Préstamo a pareja 2 100.000 Deuda con constructor 100.000
Pero el constructor, al igual que con los 100.000
euros de la pareja 1 no se encuentra seguros con
ellos en su casa, por lo que estos también los lleva al
banco.
100.000 euros

8. La situación del banco ahora será la siguiente:
EL BANCO TIENE EL BANCO DEBE
Dinero 130.000 Aportación socio 30.000
Préstamo a pareja 1 100.000 Deuda con la abuela 100.000
Préstamo a pareja 2 100.000 Deuda con constructor 200.000
Vemos que lo que el banco tiene es igual a lo que debe,
y siempre tiene que ser así. En este caso 330.000 tiene
entre dinero que tiene en caja y derechos de cobro o
dinero que le deben. Debe 300.000 a la abuela y al
constructor y también “debe” 30.000 al fundador del
banco. Esta última deuda no tiene obligación de
devolverla nunca, por lo que es una forma de deuda un
poco atípica. El fundador tiene el derecho de propiedad
sobre el banco, a cobrar dividendos y si alguna vez
desaparece el banco a cobrar lo que quede.

9. Pero fijémonos un poco. Si tanto la abuela como el
constructor va a por su dinero que depositaron para que el
banquero se lo guardara y custodiara, 300.000 euros en
total, no podrían llevárselos a su casa, ya que el banco sólo
dispone de 130.000 euros en efectivo.
Esto es así porque los bancos tienen un privilegio, que
rompe con los principios generales, tradicionales y
universales del derecho, ya descubiertos por los
jurisconsultos romanos, que atenta contra el derecho de
propiedad y que consiste en crear dinero de la nada a
través de simples asientos bancarios y que les granjea
grandes beneficios económicos y genera en la sociedad
ciclos recurrentes de expansión y depresión, muy
perniciosos para la cooperación social .
Si nos fijamos el banquero sólo pone 30.000, pero va a
cobrar intereses sobre 200.000 que le deben las dos
parejas, de los que la mayoría son dinero creado de la
nada, que no tiene.

10. Además, los bancos son los únicos agentes económicos
que tienen este privilegio odioso, otorgado hace años
gubernamentalmente y que poseen un fondo de maniobra
negativo. Todas las empresas pueden hacer frente a sus
pagos porque tienen dinero o cosas a convertir en dinero
antes de un año, con lo que pagar sus deudas que vencen
antes de un año. Esto no ocurre con nuestro banco. Sólo
tiene 130.000 para hacer frente a 300.000 euros que le
pueden pedir en cualquier momento, ya que las parejas
podrán devolver sus préstamos quizás en 30 años. Es
decir existe un problema de casamiento de plazos
evidente.
Si la abuela y el constructor fueran a la vez por el dinero
habría dos opciones. La primera hacer un corralito para
que no se lo lleven íntegro y la segunda que un Banco
Central imprimiera dinero de la nada para socorrer a los
bancos, pero esto genera mucha inflación y pérdida de
poder adquisitivo del dinero.

11. Pero veamos además qué es lo que ocurre si el mantra de
los padres de las parejas, según el cuál “los pisos nunca
bajan”, resultase ser falso, cosa que estamos comprobando
en 2.012, cuando se realiza esta presentación.
Vamos a suponer además, que los prestatarios (las
parejas), se quedan en paro, no pueden pagar y el banco se
quedan con las casas de los mismos. Suponemos que ahora
su valor de mercado es 50.000 por vivienda, ¿Cuál sería
ahora la situación del banco?
EL BANCO TIENE EL BANCO DEBE
Dinero 130.000 Aportación socio 30.000
Casa pareja 1 50.000 Deuda con la abuela 100.000
Casa pareja 2 50.000 Deuda con constructor 200.000
Este balance es una simplificación burda de la contabilidad real, donde habría que provisionar, pero hacemos
esta concesión didáctica por tratarse de alumnos de 4º de ESO y facilitar su comprensión.
Vemos como lo que tiene es 230.000 es inferior a
lo que debe 330.000

12. !!! Houston, tenemos un problema!!! Si el banco sólo
prestara lo que le prestaran (y aún así existiría un
problema de casamiento de plazos, pero sólo podría
prestar aquello que le han dejado como un intercambio de
bienes presentes por futuros y no en depósito) y no lo que
le depositaran el problema sería menor, pero los gobiernos
permiten prestar y prestar lo depositado, siempre que
aproximadamente el banco tenga un 10% de capital (lo
que ponen los propietarios) sobre sus activos. Los bancos
se asustan y no dan crédito, que es lo que da vida a la
economía. Las empresas cierran, las personas están
desempleadas. Pues interviene el estado recapitalizando
las entidades.
¿Y qué es lo que hace? Sube los impuestos a los
ciudadanos y se endeuda (es lo mismo, tendrán que
pagarlo los ciudadanos del futuro también con sus
impuestos) para prestarle a los bancos el dinero que les
falta o entrar en su capital como accionista (Bankia)

13. 5*20.000=
100.000 euros
Impuestos
presentes o
futuros
Ciudadanos Gobierno
El Estado
traspasa los
fondos a los
bancos.
Este mecanismo ha ocurrido frecuentemente a lo largo de la historia y la
única forma segura de evitarlo sería imponiendo una reserva
fraccionaria del 100%, restaurando los principios generales del derecho
y en concreto el de propiedad en el contrato de depósito irregular.

14. Si el estado pone el dinero el estado del banco en este
caso sería el siguiente:
EL BANCO TIENE EL BANCO DEBE
Dinero 230.000 Aportación socios 30.000
Casa pareja 1 50.000 Deuda con la abuela 100.000
Casa pareja 2 50.000 Deuda con constructor 200.000
Y el banco ya podría seguir dando crédito, a la misma sociedad que a
través del Estado lo ha recapitalizado, y a la misma sociedad que ya no
tiene las casas, porque han sido adjudicadas.
Hay que entender que dentro de los socios propietarios ahora estaría el
Estado, si se ha hecho a través de capital y que se ha diluido la
aportación inicial del socio originario.
Vemos como se ha restituido el equilibrio y ahora sí, lo que el banco
tiene es igual a lo que debe.